Este documento trata sobre la suma asegurada y su relación con los Incoterms. Define la suma asegurada como el monto máximo que pagará la aseguradora en caso de siniestro. Explica que la suma asegurada debe corresponder al valor real del interés asegurado. También cubre conceptos como infraseguro y sobreseguro. Finalmente, señala que al determinar la suma asegurada es importante considerar el Incoterm aplicable para establecer correctamente el valor asegurado.
Este documento trata sobre la suma asegurada y su relación con los Incoterms. Define la suma asegurada como el monto máximo que pagará la aseguradora en caso de siniestro. Explica que la suma asegurada debe corresponder al valor real del interés asegurado. También cubre conceptos como infraseguro y sobreseguro. Finalmente, señala que al determinar la suma asegurada es importante considerar el Incoterm aplicable para establecer correctamente el valor asegurado.
Este documento trata sobre la suma asegurada y su relación con los Incoterms. Define la suma asegurada como el monto máximo que pagará la aseguradora en caso de siniestro. Explica que la suma asegurada debe corresponder al valor real del interés asegurado. También cubre conceptos como infraseguro y sobreseguro. Finalmente, señala que al determinar la suma asegurada es importante considerar el Incoterm aplicable para establecer correctamente el valor asegurado.
SUMA ASEGURADA: VALUACION (POLIZA VALUADA) EN RELACION A LOS
INCOTERMS MONOGRAFA PRESENTADA PARA EL CURSO DE SEGURO DE CARGA INTERNACIONAL DIRIGIDO POR EL PROFESOR ALFREDO PALOMINO CABEZAS
PRESENTADO POR:
MESTA CASTRO, GUSTAVO NAVAL MARTINEZ, GREYSI
LIMA-PER 2013 - I
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TABLA DE CONTENIDO INTRODUCCION CAPITULO I: DEFINICIONES GENERALES 1 .1 DEFINICION DE SUMA ASEGURADA 1.2 DEFINICION ASEGURADO 1.3 DEFINICION DE ASEGURADOR 1.4 DEFINICION DE SINIESTRO 1.5 DEFINICION DE SOBREASEGURO 1.6 DEFINICION DE INFRASEGURO CAPITULO II: SUMA ASEGURADA 2.1 SUMA ASEGURADA 2.2 COMPONENTES DE LA SUMA ASEGURADA 2.3Discrepancias entre inters asegurable y suma asegurada: infraseguro, sobreseguro y seguro mltiple. 2.3.1 INFRASEGURO 2.3.2 SOBRESEGURO 2.3.3 SEGURO MULTIPLE
3. EL DEDUCIBLE
CAPITULO III: SUMA ASEGURADA Y POLIZA VALUADA EN RELACION A LOS INCOTERMS 3.1 DEFINICION DE UNA POLIZA VALUADA 3.2LOS INCOTERMS 3.2.1 INCOTERMS FOB 3.2.2 INCOTERMS CIF 3.2.3 INCOTERMS CIP 3.3 QUE INCOTERM DEBO TOMAR EN CUENTA PARA ESTABLECER LA SUMA ASEGURADA? 3.3.1 CALCULO DE LA SUMA ASEGURADA EN BASE AL CIF
CONCLUSIONES BIBLIOGRAFIA
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INTRODUCCION
El presente trabajo tiene por objeto tratar sobre la suma asegurada con pliza valuada y la relacin que tiene con los Incoterms, teniendo en cuenta que la suma asegurada es el monto mximo por el cual una compaa aseguradora fija su responsabilidad frente al asegurado y debe estar expresada en el contrato de seguro, adems puede estar manifestada en distintos tipos de moneda y se asigna en la pliza como el gasto mximo que debe pagar la aseguradora en caso de daos o perdidas de lo asegurado. Su estimacin es para determinar el lmite mximo hasta el cual responde el asegurador, ya que los bienes asegurados tienen el mismo valor con la suma asegurada. La suma asegurada debe adecuarse al valor del inters que se asegura en el momento del contrato, pero para la determinacin del dao se estar al valor del inters en el momento inmediatamente anterior a la realizacin del siniestro En conclusin la determinacin de la suma asegurada expresamente en la pliza es importante porque existe los valores incluidos en ella, ya que si el monto asegurado no est expreso o tcito, el asegurador, asegurar la prdida o deterioro hasta la concurrencia del valor de la cosa asegurada al tiempo del siniestro.
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CAPITULO I: DEFINICIONES GENERALES 1 .1 DEFINICION DE SUMA ASEGURADA: Monto mximo por el cual una aseguradora fija su responsabilidad frente al asegurado y debe estar expresada en el contrato de seguro. Pueden estar expresadas en distintos tipos de moneda. (Diccionario de terminos en seguros) Podemos decir que la suma asegurada es el valor de los bienes que consigna el tomador del seguro que determina el lmite mximo de la indemnizacin que le pagar el asegurador.
1.2 DEFINICION ASEGURADO: Es todo ente susceptible de adquirir derechos y contraer obligaciones, debiendo tener capacidad legal para contratar. Puede ser cualquier persona fsica o jurdica.(Diccionario de terminos en seguros) Puede ser definido como el titular del rea de inters de la cobertura del seguro y del derecho a la indemnizacin. 1.3 DEFINICION DE ASEGURADOR: Solo pueden realizar operaciones de seguros: las sociedades annimas, cooperativas y de seguros mutuos. Las sucursales o agencias de sociedades extranjeras de los tipos indicados anteriormente y los organismos y entes oficiales o mixtos, nacionales, provinciales o municipales, autorizados por la superintendencia de seguros de la nacin.(Diccionario de terminos en seguros) Podemos definirlo como la persona jurdica que constituida con arreglo a lo dispuesto por la legislacin correspondiente, se dedica a asumir riesgos ajenos.
1.4 DEFINICION DE SINIESTRO: En la terminologa aseguradora se le conoce a la ocurrencia del suceso amparado en la pliza de seguros, comenzando las obligaciones a cargo del asegurador. Las mismas en la mayor parte de los casos es el pago de una cantidad de dinero, pudiendo tratarse tambin de una prestacin de servicios, asistencia mdica, jurdica, reparacin de una dao.(Diccionario de terminos en seguros) Lo podemos definir como la manifestacin del riesgo asegurado; es un acontecimiento que origina daos concretos que se encuentran garantizados en la pliza hasta determinada cuanta.
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1.6 DEFINICION DE SOBRESEGURO: Es cuando el inters asegurable, est asegurado por un valor superior al real. En tal caso, la Aseguradora solo est obligado a indemnizar hasta la suma del dao sufrido y no hasta el valor que estaba asegurado.(Diccionario de terminos en seguros) Podemos hablar del sobreseguro cuando la suma asegurada es notablemente superior al valor del inters asegurado.
1.7 DEFINICION DE INFRASEGURO: Cuando el valor asegurado es inferior al valor asegurable. En tal caso, la Compaa Aseguradora solo est obligada a indemnizar el dao solo en la proporcin que resulta entre el valor real y el establecido en pliza, llamndose "seguro a prorrata".(Diccionario de terminos en seguros) Por lo tanto se puede decir que el infraseguro se produce cuando el valor que el Asegurado o Tomador atribuye al objeto garantizado en la pliza es inferior al que realmente tiene.
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CAPITULO II: SUMA ASEGURADA EN LA POLIZA DE CONTRATOS DE SEGUROS
2.1 SUMA ASEGURADA
La suma asegurada es el monto que el asegurado asigna a la mercanca objeto del seguro; considerndosele como el lmite mximo de dinero a indemnizar por la ocurrencia de algn siniestro(Seguro para todos , 2009)
Se entiende que por suma asegurada es el lmite mximo por el cual debe responder el asegurador en caso de siniestro. Adems la suma asegurada debe adecuarse al valor del inters que se asegura en el momento del contrato por lo tanto hay un valor inicial o valor asegurable, pero para la determinacin del dao se estar al valor del inters en el momento inmediatamente anterior a la realizacin del siniestro que es el valor final.
Podemos decir que la obligacin principal del asegurador en caso de ocurrencia del siniestro, ser de responder hasta el monto de la suma asegurada, es por este motivo que el contrato de seguro tiene como caracterstica el ser indemnizatorio, por esta misma razn cuando el asegurado incumpla las obligaciones que le impone el contrato, en caso de que ocurra el siniestro, si esto causa perjuicios al asegurador, esto solo podr disminuir de la indemnizacin el valor de los perjuicios causados.
Depender de la conveniencia de las partes, en el caso de que la suma asegurada cubra plenamente el inters durante la vigencia del contrato, entonces la pliza va contener todos los criterios y procedimientos necesarios para efectuar la adecuacin de la suma asegurada y de las primas a las oscilaciones del valor del inters. Adems las partes pueden fijar en la pliza, el valor del inters aseguradoque se considera para el pago de la indemnizacin
Para (SOLER ALEU, 1970), la suma asegurada tiene por finalidad fijar la responsabilidad mxima del asegurador y no crea la suposicin o conjetura de que los bienes asegurados tienen el valor que indica la suma asegurada, simplemente cumple una funcin estimativa, que es la de determinar nicamente un lmite mximo hasta el cual deber responder el asegurador, adems afirma que el valor de los bienes asegurados no coincide con la suma asegurada.
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Segn Landaz Otazo, La Suma Asegurada es el primero de los dos topes o lmites referidos al monto de la indemnizacin debida por el asegurador, y es el monto de la garanta convenida por los contratantes. El segundo lmite viene representado por lo que se denomina el Inters Asegurable. (Otazo, ANUARIO N32, 2009)
Podemos afirmar que la suma asegurada es el lmite de la garanta que da la compaa aseguradora al asegurado o beneficiario. Hay que saber distinguir tambin cuales son los lmites de la indemnizacin. Se habla de un lmite legal, cuando la indemnizacin no puede exceder el dao sufrido, y de un lmite contractual, el cual es fijado por las partes, que no es otra cosa que la suma asegurada Otro punto a sealar es que No se debe confundir el valor del inters asegurable que se Asegura con la suma asegurada
2.2 COMPONENTES DE LA SUMA ASEGURADA Es fundamental, para el asegurado y el asegurador, conocer y evaluar correctamente el valor de los bienes. De ello depende tanto la satisfaccin y tranquilidad del asegurado como el equilibrio tcnico del asegurador para ajustar sus clculos y garantizar las coberturas. Al valor que el tomador atribuye a los bienes se le denomina suma asegurada, que es el lmite mximo de indemnizacin que va a pagar la aseguradora en caso de siniestro. Dentro de este concepto se distinguen dos componentes:
El valor del bien asegurado: es el precio en el mercado del bien que se asegura, es decir, lo que el bien cuesta. El inters asegurable: es la relacin econmica que tiene el asegurado con el bien protegido en la pliza.
Para estar plenamente asegurado tiene que existir un "seguro a valor real", es decir, que la cantidad que se fije en la pliza refleje con exactitud el valor del bien. En caso de siniestro, la indemnizacin coincidir totalmente con el valor del dao sufrido. En ocasiones, puede suceder que la suma asegurada coincida o no con el valor del inters. en este caso, aparecen las situaciones de sobreseguro y de infraseguro. (Seguro para todos , 2009)
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2.3 Discrepancias entre inters asegurable y suma asegurada: infraseguro, sobreseguro y seguro mltiple. La diferencia entre la suma asegurada y el valor del inters da lugar al infraseguro o al sobreseguro. Si las partes deciden que la suma asegurada cubra plenamente el valor del inters debern prever los criterios que permitan que la suma asegurada se ajuste a las variaciones del valor del inters, lo que se conoce como clusulas de estabilizacin. Nos referimos a clusulas de estabilizacin, aquellas que se insertan en un contrato y en virtud de la cual las obligaciones emergentes del mismo deben ser satisfechas con un valor igual a determinado patrn o moneda extranjera al tiempo de su cumplimiento.
2.3.1 INFRASEGURO
DEFINICION DE INFRASEGURO
Se habla de infraseguro cuando la suma asegurada es inferior al valor del inters.(Guia para la contratacion , 2008)
Se produce infraseguro cuando la suma asegurada que figura en la pliza es inferior al valor del inters asegurado.(Otazo & Leoncio, ANUARIO N 32 , 2009) Si se quiere estar plenamente asegurado debe evitarse esta situacin, ya que en caso de siniestro el asegurado no puede recibir ms indemnizacin que la que le corresponda, aunque sta sea insuficiente para reparar o sustituir el bien. Para solucionar esta situacin se aplica la denominada "regla proporcional", por la cual se calcula en qu proporcin debe indemnizarse al asegurado en caso de infraseguro.
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Caractersticas del infraseguro
En el caso de infraseguro, si acontece un siniestro parcial, la indemnizacin ser el resultado de multiplicar el valor del dao por la proporcin entre la suma asegurada y el valor del inters. Esto se conoce como la regla de la proporcionalidad. El infraseguro es perfectamente legal Es muy frecuente, pero debe conocerse a priori para que el pago de una prima barata no genere la expectacin de cobrar como indemnizacin el importe completo del dao sufrido, pues se aplicara la regla proporcional Cuando el inters es total, el asegurador indemnizara la suma asegurada, que en este caso es inferior al valor del inters asegurado.
Caso 1: Una persona asegura un transporte de mercancas que valora por un importe de 100.000. Durante el traslado el vehculo sufre un accidente y se producen prdidas en la mercanca por valor de 75.000 . En la tramitacin del siniestro, el perito determina que el valor real de toda la mercanca (antes del accidente) era de 200.000 , por lo que la indemnizacin a percibir ser (como resultado de la aplicacin de la regla proporcional.
VALOR DE LA INDEMNIZACION: Valor de los daos X capital asegurado Valor real de los bienes
VALOR DE LA INDEMINIZACION: 75000 x 100000 = 37.500 200.000
CASO 3:
Imaginmonos que se tenga el bien asegurado, pero no se asegur a su valor real y suceda un evento que est debidamente amparado en la pliza de seguro contratada. En este caso, la aseguradora nombrar un ajustador, quien
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ser el perito responsable de comprobar las causas del siniestro y cerciorarse que las mismas estn amparadas en la pliza. Tambin har un inventario de los daos y determinar el valor real de los bienes afectados al momento del siniestro. En este ltimo punto, el ajustador comprobar si la suma asegurada es suficiente y dar las recomendaciones pertinentes a la aseguradora para la indemnizacin. En el ejemplo anterior, si el perito determina que el valor de los bienes afectados es superior a la suma asegurada contratada en la pliza, entonces determinar que los mismos estn infrasegurados y recomendar a la aseguradora descontar de la indemnizacin la proporcin correspondiente al infraseguro. CASO 3: Supongamos que tenemos una residencia y la misma est avaluada en 200 mil dlares. Al momento de asegurarla, consideramos que en caso de incendio habr muchos componentes que no se vern afectados y decidimos asegurarla por 100 mil dlares nicamente. La aseguradora emite una pliza con este ltimo valor y unos meses ms tarde tenemos un incendio en el rea de la cocina y los daos son calculados en 40 mil dlares. Como asegurados, podemos pensar que si nuestra suma asegurada es de 100 mil dlares y el siniestro es por 40 mil, entonces no habr problema y recibiremos el 100% de los daos como indemnizacin. Error, la aseguradora a travs de su perito, determinar que el valor real de la propiedad es de 200 mil y que el asegurado tiene un infraseguro de 50%, por lo que se asume que el asegurado es su propio asegurador por el 50%. La indemnizacin que se pagar en este ejemplo ser de 20 mil dlares, correspondiente al porcentaje de infraseguro. En el caso del infraseguro, los valores que reportamos a las aseguradoras deben ser reales no solo para las propiedades, sino tambin para los inventarios, equipos, maquinarias, mobiliarios y dems activos de la empresa o residencia.
2.3.2 SOBRESEGURO
Se produce el sobre seguro cuando el valor que es establecido en el contrato cual se le atribuye al inters asegurado es superior al que realmente tiene.
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En caso de siniestro, el seguro no puede originar enriquecimientos injustos para el asegurado, por lo cual no puede recibir ms indemnizacin que la que corresponda al verdadero valor del bien e importe de los daos. Aunque el asegurado valore un bien por encima de su valor y pague por ello una prima mayor, nunca recibir una indemnizacin superior al valor real. (SEGUROS PARA TODOS, 2009) Podemos afirmar que cuando se habla de sobreseguro, es cuando la suma asegurada es notablemente superior al valor del inters asegurado Caractersticas del sobreseguro: Es ilegal, en la medida en que, de lo contrario, se recibira como indemnizacin una cantidad superior al valor del inters asegurado, lo que implicara beneficio en lugar de resarcimiento Cuando se detecta una situacin de sobreseguro, cualquiera de las partes del contrato podr exigir la reduccin de la suma asegurada y de la prima, debiendo devolver al asegurador el exceso de las primas percibidas. Si se produjere el siniestro, el asegurador solo indemnizara el dao efectivamente causado Si el sobreseguro se debiera a mala fe del asegurado, el contrato ser ineficaz. El asegurador de buena fe podr no obstante, retener las primas vencidas y las del periodo en curso.
Ejemplo de caso de sobreseguro Por ejemplo, una persona asegura un transporte de mercancas que valora por un importe de 100.000 . Durante el traslado la mercanca sufre daos importantes y pierde todo su valor. En la tramitacin del siniestro, el perito determina que el valor real de dicha mercanca era de 70.000 , por lo que la indemnizacin a percibir ser slo por 70.000 .
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2.3.3 EL SEGURO MULTIPLE Celebracin de contratos de seguros sobre el mismo inters y por el mismo periodo de tiempo con varias entidades de seguros. Caractersticas del seguro mltiple Una posibilidad de llegar al sobreseguro es celebrar varios contratos de seguro sobre el mismo inters por el mismo tiempo con varias entidades aseguradoras. En estos casos el tomador del seguro o el asegurado debern, salvo pacto en contrario, comunicar a cada asegurador los dems seguros contratados. Si por dolo se omitiera esta comunicacin, y en caso de sobreseguro se produjera el siniestro, los aseguradores, no estn obligados a pagar la indemnizacin. Producido el siniestro, el tomador del seguro o el asegurado deber comunicarlo a cada asegurador con indicacin del nombre de los dems. Los aseguradores contribuirn al abono de la indemnizacin en proporcin a la propia suma asegurada, sin que pueda superarse la cuanta del dao. Dentro de este lmite el asegurado puede pedir a cada asegurador la indemnizacin debida, segn el respectivo contrato. Si el importe total de las sumas aseguradas superase notablemente el valor del inters, ser de aplicacin lo sealado anteriormente para el sobreseguro.(Guia para la contratacion , 2008)
Podemos decir que para el caso del seguro mltiple, la celebracin de los contratos se dar sobre el mismo inters, por el mismo tiempo y con varias entidades aseguradoras, donde los aseguradores van a contribuir a la indemnizacin en proporcin a la propia suma asegurada.
3. EL DEDUCIBLE Deducible es la suma de dinero que la compaa de seguros no cubre (no indemniza) en caso de ocurrir un siniestro. Por lo tanto, al contratar un seguro con deducible, el asegurado soportar parte del dao, cubriendo el seguro slo el monto que supere dicho deducible pactado en la pliza de seguro.(Guia para la contratacion , 2008)
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Es decir, eldeducible es la parte del riesgo que el asegurado est dispuesto a compartir con la compaa si algo pasa, por lo tanto a mayor deducible ms baja la prima o costo del seguro; a menor deducible ms alto el precio del seguro porque el asegurado est menos dispuesto a compartir el riesgo con la compaa. Adems las compaas ponen deducibles con la finalidad de evitar que las personas hagan reclamos por perdidas pequeas.
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CAPITULO III: SUMA ASEGURADA Y POLIZA VALUADA EN RELACION A LOS INCOTERMS 3.1 DEFINICION DE UNA POLIZA VALUADA:
Es el documento que instrumenta el contrato de seguro. Refleja las normas que regulan las relaciones contractuales entre el Asegurador y el Asegurado.Slo cuando ha sido emitido y aceptado por ambas partes se puede decir que han nacido los derechos y obligaciones que del mismo se derivan. (Definicion Legal)
Es decir, el valor total acordado se concluye porque cada parte ha admitido expresamente que la suma fijada ser la que el asegurado est estipulando, en caso de prdida total.
3.2 IMCOTERMS
(Procomer)
EXW En fabrica (...lugar convenido) FCA Libre Transportista (...lugar convenido) CPT Transporte pagado hasta (...lugar de destino convenido)
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CIP Transporte y seguro pagados hasta (...lugar de destino convenidos) DAT Entregada en Terminal (...lugar de destino convenido) DAP Entregada en Lugar (...lugar de destino convenido) DDP Entregada derechos pagados (...lugar de destino convenido) FAS Libre al costado del buque(...puerto de carga convenido) FOBLibre a bordo (...puerto de carga convenido) CFRCosto y flete (...puerto de destino convenido) CIFCosto, seguro y flete (...puerto de destino convenido)
3.2.1 IMCOTERMS FOB
(Procomer)
Riesgo del Vendedor Entregar mercanca cruzando la bordadel buque y Efectuar despacho de Exportacin.
Riesgo y responsabilidad del CompradorContratar Transporte y Seguro hasta destinoy Efectuar el despacho de Importacin.
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3.2.2 IMCOTERMS CIF
(Procomer)
Riesgo del Vendedor Contratar Transporte y Seguro hastapuerto de destinoEntregar mercanca hasta que haya sidodeclarada a bordo del buqueEfectuar el despacho de Exportacin
Riesgo y responsabilidad del Comprador Efectuar el despacho de Importacin
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3.2.3 IMCOTERMS CIP
(Procomer)
Riesgo del Vendedor Contratar Transporte y seguro hasta puntode destinoEntregar mercanca en el lugar convenidoEfectuar el despacho de Exportacin. Riesgo y responsabilidad del Comprador Efectuar el despacho de Importacin
3.3 QUE INCOTERM DEBO TOMAR EN CUENTA PARA ESTABLECER LA SUMA ASEGURADA? CIF: impone al vendedor la obligacin de contratar, por su cuenta y con carcter transferible, una pliza de seguro martimo que cubra los riesgos del transporte, el precio CIF, ms un 10 por ciento adicional. El comprador asume los riesgos de las mercancas a partir del momento en que stas hayan sobre pasado la borda del buque en el puerto de embarque.(Giura, Elix Fernandez)
En el CIF, est estipulado que el exportador va a tener la responsabilidad de contratar el seguro martimo, para as poder cubrir los riesgos que pueda ocurrir en el transcurso del viaje. El cual ser el precio CIF, adicionando el 10 por ciento.
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CIP: El vendedor/exportador tiene la obligacin de proveer un seguro de carga. La pliza de seguro contratada por el exportador debe permitir al comprador hacerle reclamaciones directas a la compaa de seguro. Es obligacin del vendedor/exportador hacerle llegar la pliza o certificado de seguro al comprador. Es importante como medida preventiva que el vendedor/exportador haga llegar al comprador, previo a su contratacin, copia de las condiciones de la cobertura de la pliza y esperar su conformidad.(Giura, Elix Fernandez)
En el caso del CIP, el exportador tendr que pagar el seguro y entregar al importador la pliza respectiva, para que pueda reclamar de forma directa a la compaa de seguros, sea el caso que se presente algn riesgo.
3.3.1 CALCULO DE LA SUMA ASEGURADA EN BASE AL CIF PLIZA VALUADA/ Suma Asegurada. La suma asegurada total est compuesta por: 1. El valor de la mercadera segn factura comercial emitida en el lugar de origen. Base: Valor FOB (Incoterms). 2.- El costo del flete para su traslado. 3.- El costo del seguro. 4.- El costo (valor) de eventuales gastos de importacin y ad- valorem en aduana. 5.- El sobre seguro o valor imaginario compensatorio-adicional, para cubrir otros gastos operativos, en adicin a lo sealado en el tem (4); mximo 20-25% del total de los tres primeros. (Slideshare)
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PLIZA VALUADA/ Suma Asegurada Ahora s, pasemos a valuar la pliza: Caso 1: ejemplo para valuar una pliza en transporte martimo de importacin: 1.- Valor de la mercadera (FOB) = US$ 25,000.00 2.- Flete = US$ 1,200.00 3.- seguro: Tarifa (Grupo 1) + D.E. = US$ 107.94 4.- Valor CIF = US$ 26,307.94 5.- Ad-valorem: (8% CIF Aduanero) = US$ 2,104.64 6.- Otros gastos en importacin = US$ 420.00 US$ 2,524.64 Sub-Total = US$ 28,832.58 7.- Sobre seguro: (10%) = US$ 2,630.79 8.- Suma Asegurada Total = US$ 31,463.37 (Slideshare)
CASO PRCTICO PARA EL CLCULO DE LA SUMA ASEGURADA Exportacin de mango de Paita a Vancouver- Canad
Primero paso: En un contrato de seguro debemos establecer las clusulas del contrato de seguro como: - Las modalidades de suscripcin - Modalidad de transporte - Procedencias de mercadera o efectos - Condiciones de cobertura - Medios de transporte excluido - Coberturas excluidas - Valor asegurado
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Modalidad de Suscripcin Emisin de una pliza flotante de exportacin, la cual tendr al despachante de aduana y/o exportador como asegurado directo, o como tomador por cuenta ajena (contratante)
Procedencia de las Mercaderas y/o Efectos Estarn contemplados dentro de la suscripcin establecida para el presente plan todas aquellas mercaderas y/o efectos nuevos y sin uso procedentes de La Repblica del Per con destino Vancouver- Canad Condiciones de Cobertura: Por tratarse de un producto perecible en este caso mango, el medio de transporte que utilizaremos ser Va martima, porque nos resultara a menor costo y las condiciones de cobertura sern las siguientes
Clusulas para seguros de carga Contra Todo Riesgo Prrroga automtica de los riesgos (excepto Guerra) en jurisdiccin aduanera del puerto de destino hasta un perodo de 60 (sesenta) das, contados a partir de la medianoche en que quede completada la descarga del ltimo bulto de la partida asegurada, de a bordo del buque de ultramar transportador Robo, Piratera y Falta de Entrega Guerra y Huelgas
Coberturas excluidas:
En el caso de las coberturas excluidas, sern las siguientes Riesgos de contaminacin radiactiva. Prdida de Beneficio a consecuencia del transporte. Daos Consecuenciales. Diferencia de cambio. Cobertura de Guerra en pases con conflicto armado. Bienes a primer riesgo. Vicio Propio de la mercanca. Prdida de mercado. Riesgos de rechazo. Riesgos de almacenaje como tal Riesgos vencidos suscritos como tal. Bienes con viajes anteriores no cubiertos en compaa, excepto mercaderas procedentes de Zona Franca.
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Prdidas y/o daos atribuibles a una conducta dolosa o culpa grave del Asegurado. Daos y/o prdidas causados por demora, aun cuando la misma obedezca a un riesgo cubierto. Merma natural. Insuficiencia de embalaje. Vicio propio o la naturaleza de la cosa asegurada.
Valor Asegurado:
Para esta exportacin de mango a Vancouver , el lmite mximo de responsabilidad que asumir la compaa aseguradora por viaje y/o medio de transporte y/o acontecimiento queda fijado en la suma de US $ 145356.41 VALOR COSTO de la factura de origen y cualquier otro gasto anotado en ella, incluyendo asimismo: El Flete pagado y/o adelantado y/o garantizado. El costo del seguro 10 % en concepto de Beneficio Imaginario (o sobreseguro) Los valores indicados precedentemente sern convertidos, a tal efecto, a dlar canadiense.
Clculo de la Suma Asegurada Datos: Valor de la Mercadera (En trminos FOB): US $ 125 000 Flete: US $ 6600 Costo del Seguro (Tarifa): US $ 542.19 Resultado 1: US $ 132142.19 Sobreseguro (10%): US $ 145356.41 Resultado 2: Suma Asegurada Total: US $145356.41
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IMPORTANCIA DE LA ESPECIFICACION DE LA SUMA ASEGURADA EN EL CONTRATO DE SEGURO. En el punto anterior calculamos la suma asegurada, donde se indica de forma especifica - El valor de la mercanca en unidades monetarias segn el precio del IMCOTERM, en este caso el precio se ha pactado en FOB - El costo del seguro , de acuerdo a un tarifario - Adems el valor del flete que cobra la lnea naviera, para el traslado de la mercanca hasta Vancouver- Canad - Finalmente observamos que se ha aadido un porcentaje de sobreseguro del 10%, porque se trata de una carga perecible, y este sobreseguro representara un monto que cubrir los daos adicionales originados por el acontecimiento de algn siniestro establecido en las clausula, ya que el no cumplimiento de la llegada de la mercanca ocasionara daos materiales y morales a la empresa. .
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CONCLUSIONES 1. La suma asegurada es un elemento importante dentro de la pliza de seguros porque permite establecer el lmite mximo de indemnizacin que va a realizarse por el suceso de un siniestro. 2. La suma asegurada es un requisito establecido en la pliza de seguros y es importante porque permite establecer el valor real de la mercanca para prevenir el surgimiento de sobreseguro o subseguro. 3. La estimacin de la suma asegurada permite establecer la responsabilidad mxima del asegurador evitando errores en la realizacin de la indemnizacin. 4. La determinacin de la suma asegurada expresamente en la pliza es importante porque se especifica los valores incluidos en ella, ya que si el monto asegurado no est expreso o tcito, el asegurador, asegurar la prdida o deterioro hasta concurrencia del valor de la cosa asegurada al tiempo del siniestro.
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Recomendaciones - No se debe confundir el valor del inters asegurable que se asegura en la suma asegurada, la suma asegurada establecida en la pliza por el asegurado no solo sirve para el clculo de la prima sino que representa como ya se mencion anteriormente el lmite mximo de la prestacin del asegurador - Se debe determinar especficamente el Incoterms con el que la mercanca ser enviada, con la finalidad de que se pueda asignar tanto las obligaciones para el vendedor y comprador y quien cubrir los riesgos. - Su correcta determinacin implica el lmite mximo hasta el cual deber responder el asegurador, ya que a travs de esta se podr conocer el monto de la garanta convenida por los contratantes
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