EL CORREDOR DE SEGUROS

EN EL PER

DRA. LORENA CECILIA RAMREZ OTERO UDEP- 2014

EL CONTRATO DE CORRETAJE
ORDINARIO
El contrato de mediacin o corretaje,
pertenece a los contratos de gestin de
intereses ajenos o de colaboracin. A este
grupo pertenecen la comisin (o mandato
comercial) y la agencia.
Tiene en comn con los otros contratos de
este grupo, la finalidad de hacer posible la
celebracin de contratos entre personas
distintas del propio gestor.

Lo caracterstico del corretaje, que lo

distingue decisivamente de la
comisin o mandato, consiste en
que el mediador o corredor slo se
ocupa de aproximar entre s a
quienes
desean
contratar,
permaneciendo ajeno a la operacin
de aplicacin.
El comisionista y el mandante
concluyen actos jurdicos por
cuenta, de otro, ya sea en su nombre
o en nombre propio. El corredor no.

EL CORREDOR NO PARTICIPA
EN LA CELEBRACIN DEL
CONTRATO NI COMO PORTAVOZ
DE UN INTERS AJENO, A CUYO
TITULAR REPRESENTE.

FUNCIONES DEL CORRETAJE

ORDINARIO
Atender a las necesidades de aquellos
sujetos sean o no empresarios que
desean obtener una contraparte idnea
para la futura realizacin de un contrato
determinado,
cuyo
contenido
ser
discutido en su momento por las partes del
mismo, sin que en este punto intervenga
otra tercera persona.

EL CORREDOR APROXIMA A LAS

PARTES O LES INDICA EL MOMENTO
U OCASIN MS OPORTUNOS PARA
CONCLUIR UN CONTRATO, POR LO
QUE SU ACTIVIDAD SE PUEDE
CARACTERIZAR COMO DE PUESTA
EN RELACIN.
EL CORREDOR APROXIMA, FACILITA,
LA CELEBRACIN DE CONTRATOS.

EL CORREDOR ASUME UNA

OBLIGACIN O CARGA ?
1) Teoras no contractuales:
(a) teora de la mera relacin de hecho; (b) teora de la institucin
(legal) no negocial; (c) teora de la promesa unilateral; y (d)
teora de la relacin contractual de hecho.
2) Teoras contractuales:
( a) teora del contrato unilateral, segn la cual el corredor slo
tendra una carga (presupuesto para ganar el derecho al premio
o comisin), nunca una verdadera obligacin de facilitar la
contratacin;
(b) Teora del contrato bilateral, segn la cual ambas partes se
obligan en sentido estricto; y
(c) teora del contrato trilateral.

En el caso del corretaje de seguros las

funciones del corredor, a las que se obliga
contractualmente, o que asume como carga
para recibir su premio, han sido elevadas a
la categora de funciones por el Art. 338 de
la LGSF y 24 del Reglamento del registro de
intermediarios y auxiliares de seguros
aprobado por Resolucin SBS N 17972011, sin dejar de reconocer que para que
dichas funciones operen es preciso el
encargo de un futuro tomador o asegurado,
tal y como lo prev Art. 337 de la LGSF.

EN EL CORRETAJE DE SEGUROS, LAS

FUNCIONES DEL CORREDOR NO SON
UNA SIMPLE CARGA
Artculo 25 del Reglamento del registro. Garanta del
cumplimiento de sus responsabilidades
Para mantener la condicin de hbiles en el Registro, los
corredores de seguros deben contar con una pliza de
responsabilidad civil profesional, individual o colectiva,
que garantice el correcto y cabal cumplimiento de las
responsabilidades asumidas en el ejercicio de sus
funciones, sealadas en el artculo 338 de la Ley General y
en el artculo 24 del presente Reglamento y responda por
los perjuicios que pudieran ocasionar dichas personas en
las plizas que hayan intermediado, como consecuencia de
errores, omisiones, impericia o negligencia en la ejecucin
de dichas funciones.

El contrato de corretaje es:

1) Atpico.
2) Mercantil, al menos mayoritariamente; algunas clases de corretaje lo son
necesariamente (de seguros, bancarios, burstiles), otros no (inmobiliario).
3) Principal.
4) Consensual y de libre forma.
5) De tracto nico, esto es, espordico, no permanente; pero puede tener cierta
durabilidad, como la propia comisin.
6) Puede configurarse como unilateral y como bilateral indistintamente, segn
el contenido del pacto.
7) Pero ser siempre oneroso, salvo, quizs, la posibilidad de corretajes gratuitos
de Derecho civil. Ahora bien, para ser verdadero contrato, el corretaje gratuito
tiene que ser estrictamente obligatorio para el corredor, al menos: si no, no
habra ninguna obligacin ni ninguna otra relacin jurdica patrimonial discernible,
y sera ilusorio hablar de contrato.
8) Aleatorio, al menos naturalmente (G-P)

Los elementos personales de este contrato

son:
1) el corredor o mediador, por un lado; y
2) el comitente, principal o cliente, por otro.
El tercero a quien el comitente es
aproximado no es parte, pero puede a su
vez haber contratado con el corredor otro
contrato de corretaje.

ELEMENTOS REALES DEL

CORRETAJE
1) La actividad de gestin o facilitacin de
contratos:
a) aproximar a las partes;
b) indicarles la oportunidad de celebrar el
contrato;
c) en su caso, intermediar en esa
celebracin: como portavoz o nuncio,
nunca como representante (si tuviera
representacin se aproximara a una
comisin o mandato).

ELEMENTOS REALES DEL

CORRETAJE
2) El premio o comisin del corredor que, como en
la comisin, se devenga en principio por la
obtencin de un resultado.
3) El eventual reembolso de los gastos del
corredor por el cliente (y, en general, su
indemnidad de las resultas de la gestin), que slo
se puede dar (pero no por eso es necesario que se
d) en los corretajes bilaterales (GARRIGUES), o
por lo menos obligatorios para el corredor.

FORMACIN DEL CONTRATO DE CORRETAJE DE

SEGUROS: ESCRITA?. NECESITA DE LA FIRMA DE LA
CARTA DE AUTORIZACIN?

Artculo 340 de la LGSF.- FACULTAD QUE

OTORGA LA CARTA DE NOMBRAMIENTO AL
CORREDOR DE SEGUROS.
La carta de nombramiento que el asegurado o
contratante extiende a un corredor de seguro,
faculta a ste para realizar actos administrativos
de representacin, mas no de disposicin.
Las comunicaciones al corredor de seguros surten
efecto en relacin a su representado.

FORMACIN DEL CONTRATO DE CORRETAJE

DE SEGUROS: ESCRITA?. NECESITA DE LA
FIRMA DE LA CARTA DE AUTORIZACIN?
Artculo 24 Resolucin 1797-2011 (Reglamento). Funciones,
deberes y obligaciones de los corredores de seguros.- ()
Es funcin del corredor de seguros, la de representar al
contratante y/o asegurado frente a la empresa de seguros lo
cual se instrumentaliza a travs de la suscripcin de la Carta
de Nombramiento a su favor, por parte del contratante y/o
asegurado. Dicho documento faculta al corredor para realizar
actos administrativos de representacin, mas no de
disposicin, surtiendo sus efectos durante la vigencia del
contrato de seguros. La Carta de Nombramiento, acredita al
corredor de seguros, el derecho a percibir la comisin por la
intermediacin del contrato por el cual fue emitida, pago que
estar a cargo de la empresa de seguros. ()

En cuanto a la extincin del contrato, rige la misma

analoga con la comisin, con las especialidades de la
revocabilidad unilateral, expresa, slo por parte del
comitente, pero con la salvedad de que se debe evitar
el abuso en la revocacin.
Cabe la renuncia unilateral del corredor? Si est
propiamente obligado a cumplir, obviamente no puede
excusarse unilateralmente, lo mismo que no puede
renunciar unilateralmente el comisionista, ni ningn
otro prestador de servicios.
Pero tampoco cabe la figura en un corretaje unilateral,
porque no existiendo obligacin del corredor, sino
mera carga, no hay nada que renunciar, ni
responsabilidad alguna por la inejecucin.

II.- EL CORRETAJE EN EL SECTOR DE LOS SEGUROS.-

ESPECIAL ROL DEL CORREDOR

DEBIDO A LA
ASEGURADO

ASIMETRA

INFORMATIVA

VIS PROTECTORA DEL DERECHO DE SEGUROS.

DEL

TRADICIONALMENTE LA LEY RECONOCE

DE MODO EXPRESO DOS FIGURAS DE
INTERMEDIARIOS QUE ACTAN EN EL
SECTOR DE LOS SEGUROS PRIVADOS:
(1) LOS CORREDORES O MEDIADORES,
(2) LOS AGENTES DE SEGUROS.

Artculo 335.- CORREDORES DE SEGUROS Y DE

REASEGUROS.
Se comprende en la denominacin de intermediarios
de seguros a los corredores de seguros y de
reaseguros.
La Superintendencia autoriza y regula el ejercicio
de las actividades de los intermediarios y lleva un
registro de ellos, en el que se precisa los servicios
de los ramos de seguros en los que cada uno puede
operar.
Para la intermediacin de seguros de empresas del
exterior sern aplicables las regulaciones de carcter
general que dicte la Superintendencia

I.- LA LABOR DE ASSESORAMIENTO

DEL CORREDOR EN LA FASE PRE
CONTRACTUAL.
(1) Los agentes de seguros, deben informar adecuadamente
al comprador o futuro tomador, de todas las
caractersticas de su producto. Art. 2 del Cdigo de
Proteccin y Defensa del Consumidor.

(2) Los corredores de seguros, s reducen la asimetra

informativa y ayudan a la transparencia en el mercado:
hacen un juicio de valor e informan al futuro tomador
sobre el mejor de los seguros del mercado que se adeca
a las caractersticas del riesgo de su riesgo, y adems una
vez elegido ste, informan al tomador sobre el contenido y
condiciones e la pliza, as como sobre las obligaciones
que debe cumplir para que las condiciones de cobertura
se mantengan.

EL CORREDOR DE SEGUROS ASESORA

Y REDUCE ASIMETRA INFORMATIVA
Artculo 337
SEGUROS.

LGSF.-

CORREDORES

DE

Los corredores de seguros son las personas

naturales o jurdicas que, a solicitud del
tomador, pueden intermediar en la celebracin
de los contratos de seguros y asesorar a los
asegurados o contratantes del seguro en
materias de su competencia.

EL CORREDOR DE SEGUROS
ASESORA Y REDUCE ASIMETRA
INFORMATIVA
Artculo 24 del Reglamento (Resolucin SBS 1797-2011).- Funciones, deberes y
obligaciones de los corredores de seguros

El corredor de seguros realiza una actividad de intermediacin y asesora en la

contratacin de coberturas de seguro en el mercado nacional, con independencia
de las empresas de seguros, disminuyendo, con su participacin, las diferencias
provenientes de la asimetra de informacin existente entre los contratantes o
potenciales contratantes y asegurados y las empresas de seguros, lo cual mejora
las condiciones de transparencia en la contratacin de seguros.
()
Son funciones y deberes de los corredores de seguros, adems de los sealados
en el artculo 338 de la Ley General, los siguientes:
Asesorar a los potenciales tomadores o contratantes sobre las coberturas ms
convenientes con respecto a la naturaleza del riesgo que pretende asegurar, lo
que comprende informarlo sobre las condiciones del contrato, en especial, la
extensin de la cobertura bsica, coberturas adicionales, exclusiones, franquicias,
deducibles o similares, forma y plazos para el pago de la prima, efectos de su
incumplimiento, derechos y obligaciones emanados del contrato de seguro, y en
general, toda la informacin necesaria para ilustrar mejor su decisin;

QU ES ASESORAR?
Llevar a cabo un anlisis objetivo sobre la base
del anlisis de un nmero suficiente de contratos
de seguro ofrecidos en el mercado en los riesgos
objeto de cobertura, de modo que pueda formular
una recomendacin, atenindose a criterios
profesionales, respecto del contrato de seguro
que sera adecuado a las necesidades del cliente.
Segn la RAE es Dar consejo o dictamen.

NO REDUCE ASIMETRA ORGANIZACIONAL

Artculo IV de la LCS.- Reglas de interpretacin del contrato
Tercera. Los trminos del contrato que generen ambigedad o dudas son
interpretados en el sentido y con el alcance ms favorable al asegurado.
La intermediacin a cargo del corredor de seguros no afecta dicha regla ni
la naturaleza del seguro como contrato celebrado por adhesin.
E igualmente debido a que el corredor no elimina la asimetra
organizacional es que el Artculo 39 de la LCS sobre clusula abusivas
establece:
Artculo 39 LCS. Clusulas abusivas
I) Las clusulas abusivas son todas aquellas estipulaciones no
negociadas que, aun cuando no hayan sido observadas por la
Superintendencia, causen en contra de las exigencias de la mxima buena
fe, en perjuicio del asegurado, un desequilibrio importante de los
derechos y obligaciones de las partes que se deriven del contrato. Se
considera que una clusula no se ha negociado cuando ha sido redactada
previamente y el contratante no ha influido en su contenido.
VII) Las clusulas o prcticas abusivas no dejan de serlas por el hecho de
que en la celebracin del contrato de seguro haya participado un corredor
de seguros.

EL ASESORAMIENTO DEBE SER

IMPARCIAL
E
INDEPENDIENTE
ASEGURADORAS.

OBJETIVO,
DE
LAS

Artculo 24 de la Resolucin SBS 1797-2011.- Funciones,

deberes y obligaciones de los corredores de seguros
El corredor de seguros realiza una actividad de
intermediacin y asesora en la contratacin de
coberturas de seguro en el mercado nacional, con
independencia
de
las
empresas
de
seguros,
disminuyendo, con su participacin, las diferencias
provenientes de la asimetra de informacin existente
entre los contratantes o potenciales contratantes y
asegurados y las empresas de seguros, lo cual mejora
las condiciones de transparencia en la contratacin de
seguros.

AGENTES & CORREDORES

- EL AGENTE GESTIONA LOS INTERESES DE UN
DETERMINADO ASEGURADOR.
EL CORREDOR
TRATA DE BUSCAR UN ACERCAMIENTO DEL
TOMADOR DEL SEGURO HACA EL ASEGURADOR
QUE ESTIMA MS CONVIENE A ESE TOMADOR.
- EL AGENTE CREA UN VNCULO CON EL
ASEGURADOR,
CUYA
REPRESENTACIN
OBSTENTA, POR MEDIO DE UN CONTRATO DE
AGENCIA. EN EL SUPUESTO DEL CORREDOR, EL
VNCULO SURGE NORMALMENTE ENTRE L Y EL
TOMADOR DEL SEGURO A TRAVS DE UN
CONTRATO DE MEDIACIN O CORRETAJE.

LOS CORREDORES DE SEGUROS

REALIZAN SU LABOR DE MEDIACIN EN LOS
SEGUROS PRIVADOS SIN MANTENER VNCULOS
QUE SUPONGAN VNCULOS DE AFECCIN
ESTABLES CON ENTIDADES ASEGURADORAS,
OFRECIENDO UN ASESORAMIENTO IMPARCIAL A
QUIENES DEMANDAN LA COBERTURA DE SUS
RIESGOS A QUE SE ENCUENTRAN EXPUESTOS
SU PERSONAS, PATRIMONIOS, INTERESES O
RESPONSABILIDADES (ART. 26.1 LEY 26/2006
ESPAOLA).

EN EL CORRETAJE DE SEGUROS

EL CORREDOR RECIBE EL
ENCARGO DEL FUTURO TOMADOR.

EL CORREDOR REPRESENTA AL
FUTURO TOMADOR.

EL FUTURO TOMADOR ES EL
CLIENTE DEL CORREDOR.

EN LA LGSF LA POSTURA DEL LEGISLADOR ES CLARA

Artculo 337 LGSF.- CORREDORES DE SEGUROS.
Los corredores de seguros son las personas naturales o jurdicas
que, a solicitud del tomador,
tomador pueden intermediar en la celebracin de
los contratos de seguros y asesorar a los asegurados o contratantes
del seguro en materias de su competencia.
Seala tres cosas importantsimas:
1)Que el cliente del corredor es el tomador del seguro. Es el futuro
tomador del seguro el que hace el encargo al corredor. Entonces el
corredor acta por cuenta y en inters del futuro tomador.
2) Que el corredor de seguros es un intermediario.
3) Que el corredor de seguros es un asesor del asegurado o tomador,
en materias de su competencia.

II.2.El
corredor
como
representante del futuro tomador:
actividad en defensa de los
intereses del tomador.

EN EL CORRETAJE ORDINARIO
El corredor en su caso intermedia en la
celebracin del negocio principal: lo har
asumiendo, como mucho, el papel de
portavoz o nuncio, nunca como sustituto
(representante) de ninguna de las partes. Si
llegara a hacer lo ltimo, sera un
mandatario o comisionista. El corredor
ordinario, ejercita un apoderamiento
apenas suficiente para trasladar al tercero
una invitatio ad offerendum de parte del
comitente.

EL CORREDOR EN LAS LEGISLACIONES DE

SEGUROS SE CONFIGURA COMO UN
REPRESENTANTE DEL FUTURO TOMADOR O
ASEGURADO
Artculo 338.- FUNCIONES Y DEBERES DE LOS CORREDORES DE
SEGUROS.
Son funciones y deberes del corredor de seguros:
1. Intermediar en la contratacin de seguros.
2. Informar a la empresa de seguros, en representacin del
asegurado, sobre las condiciones del riesgo.
3. Informar al asegurado o contratante del seguro, en forma
detallada y exacta, sobre las clusulas del contrato.
4. Comprobar que la pliza contenga las estipulaciones y
condiciones segn las cuales se cubre el riesgo.
5. Comunicar a la empresa de seguros cualquier modificacin del
riesgo que demande a su vez variar el monto de la cobertura.

EL
CORREDOR
DE
SEGUROS
EN
LAS
LEGISLACIONES INCLUIDA LA NUESTRA SE
CONFIGURA COMO UN REPRESENTANTE DEL
FUTURO TOMADOR O ASEGURADO
Artculo 340 LGSF.- FACULTAD QUE OTORGA LA CARTA DE
NOMBRAMIENTO AL CORREDOR DE SEGUROS.
La carta de nombramiento que el asegurado o contratante extiende a
un corredor de seguro, faculta a ste para realizar actos administrativos
de representacin, mas no de disposicin.
Las comunicaciones al corredor de seguros surten efecto en relacin
a su representado.

CORREDOR DE SEGUROS NO ES IGUAL

SINO SEMEJANTE AL COMISIONISTA
Artculo 341.- SOLICITUD DE SEGUROS Y
MODIFICACIONES DEBEN SER FIRMADOS POR EL
ASEGURADO.
La solicitud del seguro y las posteriores
modificaciones que pueda proponer el corredor de
seguros a la empresa de seguros deben estar
firmadas por el asegurado o contratante, al igual
que la copia de la pliza emitida y sus posteriores
modificaciones. Dichos documentos deben ser
devueltos a la empresa de seguros.

EL
CORREDOR
DE
SEGUROS
SE
ASEMEJA AL COMISIONISTA Y AL
MANDATARIO PORQUE ACTA NO SLO
POR CUENTA SINO TAMBIN COMO
REPRESENTANTE QUE ES, EN INTERS
DEL FUTURO TOMADOR.

A DIFERENCIA DEL CORREDOR

ORDINARIO
EL CORREDOR DE SEGUROS SIEMPRE SIGUE ACTUANDO EN
INTERS DEL PRINCIPAL, DESPUES DE CELEBRADO EL CONTRATO.
DURANTE LA EJECUCIN DE LAS OBLIGACIONES SIGUE
REALIZANDO ACTIVIDAD EN DEFENSA DEL INTERS DEL TOMADOR:
1.- Defiende los intereses de su cliente cuando al recibir la pliza
emitida por el asegurador, verifica si la misma se encuentra conforme a
lo solicitado a la empresa de seguros (Artculo 24 e) del Reglamento).
2.- Le asiste y asesora en la gestin del siniestro, hasta el efectivo pago
de la indemnizacin, lo cual ocurre en inters del asegurado y no de la
compaa aseguradora (Art. 24 g) del Reglamento).
3.- Le asesora sobre el cumplimiento de sus deberes y cargas para que
se mantenga la cobertura durante toda la vigencia del contrato (Art. 24.b
del Reglamento).

II.3.- LA LABOR DE ASISTENCIA Y

ASESORAMIENTO EN LA GESTIN DEL
SINIESTRO.-

La labor de asistencia en la gestin del siniestro est reconocida en el

artculo 41 LCS, que seala que:
Artculo 41. Prcticas abusivas y derecho de arrepentimiento
()
2. Estn prohibidas las prcticas de comercializacin de las que resulte:
d) Desconocer o restringir el derecho del asegurado a contar con el
asesoramiento en la contratacin de seguros y/o servicios de gerencia de
riesgos y/o siniestros de parte de un corredor de seguros autorizado.
Y tambin en el Art. 24.g del reglamento que seala:
Artculo 24 Funciones, deberes y obligaciones de los corredores de
seguros
Son funciones y deberes de los corredores de seguros, adems de los
sealados en el artculo 338 de la Ley General, los siguientes: ()
g) Asistir al asegurado o beneficiario, con la debida diligencia y prontitud,
en caso de siniestro del que tome conocimiento, gestionando el reclamo
correspondiente ante la empresa de seguros y hacer un seguimiento hasta
su conclusin;

II.4.- LA PARCIALIDAD DEL CORREDOR DE SEGUROS

RESPECTO DEL TOMADOR Y SU NECESARIA
INDEPENDENCIA RESPECTO DE LAS ASEGURADORAS.-

Artculo 24 del Reglamento :

El corredor de seguros realiza una actividad de intermediacin y
asesora en la contratacin de coberturas de seguro en el mercado
nacional, con independencia de las empresas de seguros
Art. 24 del Reglamento.- () Es funcin y deber del corredor de
seguros:
a) Asesorar a los potenciales tomadores o contratantes sobre las
coberturas ms convenientes con respecto a la naturaleza del
riesgo que pretende asegurar, lo que comprende informarlo sobre
las condiciones del contrato, en especial, la extensin de la
cobertura bsica, coberturas adicionales, exclusiones, franquicias,
deducibles o similares, forma y plazos para el pago de la prima,
efectos de su incumplimiento, derechos y obligaciones emanados
del contrato de seguro, y en general, toda la informacin necesaria
para ilustrar mejor su decisin;

Por eso segn el Art. 4 inciso g) del Reglamento,

estn impedidos de ser inscritos en el registro
como corredores, ni participar como
accionistas, socios, directores, gerentes o
representantes de las personas jurdicas que
soliciten su inscripcin en el registro como
corredores:
g) Los directores, gerentes, representantes
legales y trabajadores de las empresas de
seguros y/o reaseguros sealadas en el artculo
16 de la Ley General, y de las Asociaciones de
Fondos Regionales o Provinciales contra
Accidentes de Trnsito - AFOCAT;

Art. 24 inciso h) del Reglamento.()

Son obligaciones de
seguros, las siguientes:

los

corredores

de

Actualizar
permanentemente
sus
conocimientos en seguros, siguiendo cursos o
seminarios de capacitacin para conocer
integralmente los productos de seguros que
ofrecen y los nuevos productos existentes en
el mercado, que les permitan responder de
manera ms tcnica y eficiente a los
requerimientos
de
los
tomadores
o
contratantes de seguros y asegurados;

II.5.- El corredor como representante

del asegurado, independiente de las
aseguradoras, que defiende su
inters como un mandante, y el Art.
37 de la LCS.-

Artculo 37. Corredor.

comercializacin

Representacin

La carta de nombramiento que el asegurado o

contratante extiende a un corredor de seguro,
faculta
a
este
para
realizar
actos
administrativos de representacin, mas no de
disposicin.
Cuando
el
asegurador
designa
un
representante con facultades para actuar en su
nombre se aplican las reglas del mandato.

III.- EL CORREDOR DE
SEGUROS PARA EL
LEGISLADOR PERUANO: ART.
337 LGSF Y ART. 24 DEL
REGLAMENTO CONTENIDO EN
LA RESOLUCIN 1797-2011.-

Artculo 337 LGSF.- CORREDORES

DE SEGUROS.
Los corredores de seguros son
las personas naturales o jurdicas
que, a solicitud del tomador, pueden
intermediar en la celebracin de los
contratos de seguros y asesorar a
los asegurados o contratantes del
seguro
en
materias
de
su
competencia.

Artculo 24 del Reglamento (Resolucin SBS N 1797-2011) Funciones, deberes y obligaciones de los corredores de seguros
El corredor de seguros realiza una actividad de intermediacin y asesora en la contratacin de coberturas de seguro en el mercado nacional,
con independencia de las empresas de seguros, disminuyendo, con su participacin, las diferencias provenientes de la asimetra de
informacin existente entre los contratantes o potenciales contratantes y asegurados y las empresas de seguros, lo cual mejora las
condiciones de transparencia en la contratacin de seguros.

Es funcin del corredor de seguros, la de representar al contratante y/o asegurado frente a la empresa de seguros lo cual se instrumentaliza a
travs de la suscripcin de la Carta de Nombramiento a su favor, por parte del contratante y/o asegurado. Dicho documento faculta al corredor
para realizar actos administrativos de representacin, mas no de disposicin, surtiendo sus efectos durante la vigencia del contrato de
seguros. La Carta de Nombramiento, acredita al corredor de seguros, el derecho a percibir la comisin por la intermediacin del contrato por
el cual fue emitida, pago que estar a cargo de la empresa de seguros.

Los corredores de seguros podrn establecer convenios con otros corredores de seguros con la finalidad de efectuar la intermediacin
conjunta de seguros. Dichos convenios debern determinar las responsabilidades correspondientes a cada corredor para con el contratante o
asegurado, y deber ser puesto en conocimiento de la Superintendencia de manera previa a su aplicacin, pudiendo dicha Institucin prohibir
la utilizacin de aquellos convenios que no ofrezcan garanta de transparencia y proteccin de los derechos de los asegurados

Son funciones y deberes de los corredores de seguros, adems de los sealados en el artculo 338 de la Ley General, los siguientes:
a) Asesorar a los potenciales tomadores o contratantes sobre las coberturas ms convenientes con respecto a la naturaleza del riesgo que
pretende asegurar, lo que comprende informarlo sobre las condiciones del contrato, en especial, la extensin de la cobertura bsica,
coberturas adicionales, exclusiones, franquicias, deducibles o similares, forma y plazos para el pago de la prima, efectos de su
incumplimiento, derechos y obligaciones emanados del contrato de seguro, y en general, toda la informacin necesaria para ilustrar mejor su
decisin;
b) Asesorar a los tomadores o contratantes y/o asegurados, durante la vigencia del contrato, sobre el contenido y condiciones de la pliza, as
como sobre las obligaciones que debe cumplir para que las condiciones de cobertura se mantengan, sobre la base de la carta de
nombramiento que lo designa como corredor de seguros, en los casos que el contratante o asegurado la haya utilizado para designar a su
corredor de seguros;
c) Entregar oportunamente, a los tomadores o contratantes, la informacin que se les solicite sobre el contenido de la pliza y la cobertura
contratada;
d) Comunicar de inmediato y por escrito a los tomadores o contratantes y/o asegurados, el rechazo o las modificaciones de cobertura del
riesgo propuesto, que le hayan informado las empresas de seguros;
e) Entregar al tomador o contratante, la(s) pliza(s) de seguro contratada(s), dentro de los diez (10) das siguientes a su fecha de recepcin,
verificando previamente que sta(s) se encuentre(n) conforme con lo solicitado a la empresa de seguros, debiendo devolver a esta ltima la(s)
copia(s) debidamente firmada(s) por el contratante o asegurado;
f) Comunicar de inmediato y por escrito a las empresas de seguros, cualquier modificacin del riesgo asegurado que le haya sido informado
por el contratante y/o asegurado, que signifique una agravacin o disminucin del riesgo que pudiera repercutir en sus condiciones de
aseguramiento;
g) Asistir al asegurado o beneficiario, con la debida diligencia y prontitud, en caso de siniestro del que tome conocimiento, gestionando el
reclamo correspondiente ante la empresa de seguros y hacer un seguimiento hasta su conclusin;

IV.- RELACIONES ENTRE EL

CORREDOR DE SEGUROS Y LA
ASEGURADORA.-

EL CORREDOR PUEDE ELIMINAR

LA ASIMETRA ORGANIZACIONAL
EL
CORREDOR
RECIBE
DEL
ASEGURADOR UN DOCUMENTO SE
DENOMINA NORMALMENTE CARTA DE
CONDICIONES EN LA QUE DESCRIBIRN
LOS TRMINOS Y MODALIDADES DE LOS
CONTRATOS DE SEGURO QUE EL
CORREDOR
PUEDA
INFORMAR
AL
PRESUNTO TOMADOR DEL SEGURO Y
QUE SE ADAPTEN A SUS NECESIDADES
DE COBERTURA DE CIERTOS RIESGOS

IV.1.- PACTOS DE CORRETAJE CON LAS

ASEGURADORAS.-

IV.2.- CONTRATO DE AGENCIA ENTRE EL CORREDOR DE SEGUROS

Y LA ASEGURADORA.-

Artculo 27 Modalidades de intermediacin de seguros

Los corredores de seguros, adems, podrn utilizar las siguientes
modalidades para la intermediacin de seguros:
a)
Contrato de Agencia.
Mediante el contrato de agencia, suscrito entre un corredor de
seguros, persona natural o persona jurdica, y una empresa de
seguros, el primero se compromete a intermediar los productos que la
segunda comercializa, a cambio del pago de una comisin de agencia,
sin que se genere un vnculo laboral o exista una relacin de
dependencia del corredor con la empresa de seguros. Sin embargo, el
contrato puede establecer la exclusividad de la intermediacin, en cuyo
caso el corredor solo podr intermediar las coberturas de seguro
otorgadas por la empresa con la que celebr el contrato.
El corredor que suscriba un contrato de agencia con una empresa de
seguros, deber informarlo a la Superintendencia, en el plazo de
quince (15) das posteriores a su celebracin, sealando la direccin,
telfono y correo electrnico de la agencia de seguros.
Sin perjuicio del contrato suscrito, los corredores de seguros
involucrados se sujetan a las disposiciones del presente Reglamento,
especialmente en lo que se refiere a las funciones y deberes descritos
en el artculo 24.

Es factible que el corredor de seguros

cumpla con sus funciones impuestas por ley y
por contrato con el futuro tomador o
asegurado, habiendo celebrado un contrato de
agencia con una aseguradora?.
Es fsica y jurdicamente posible que un
corredor de seguros sea agente de una
aseguradora, y mantenga como lo exige el Art.
24 del Reglamento, independencia en el
ejercicio de sus funciones y deberes de
asesoramiento, ejecucin del encargo de
intermediacin dado por el futuro tomador, y
asistencia en la gestin del siniestro,
establecidas por la LGSF y el Reglamento?.

Segn una definicin pacficamente admitida en el derecho

europeo, argentino y difundida tambin entre la doctrina peruana,
el contrato de agencia es:

"Aquel contrato por el que una persona

natural o jurdica, denominada agente, se
obliga frente a otro de manera estable a
cambio de una remuneracin, a promover
actos u operaciones de comercio por cuenta
ajena, o a promoverlos y concluirlos por
cuenta y en nombre ajenos, como
intermediario independiente, sin asumir salvo
pacto en contrario, el riesgo o ventura de tales
operaciones".

En el contrato de agencia el agente

realiza una actividad de "promocin",
entendida no slo como actividad
tendente a la realizacin de contratos,
sino tambin como actividad de
captacin de clientela o ms
concretamente, de difusin y colocacin
del producto o servicio en el mercado.
Por el contrario, la actividad promotora
del corredor no posee este contenido,
pues se reduce a la bsqueda de una
contraparte idnea para la realizacin de
un contrato.

La promocin que realiza el corredor puede y debe

predicarse respecto de la propia celebracin del
contrato, es en este sentido que el corredor facilita o
prepara la celebracin del contrato, y lo hace
intermediando. Pero no promociona como un agente,
cuya actividad de promocin se predica respecto del
producto, de modo que genera clientes para el mismo,
dirigiendo su actividad a provocar invitaciones a
ofrecer dirigidas al principal.
La promocin del corredor se lleva a cabo en la
ejecucin de su labor de intermediacin, pero jams
puede darse o afectar su labor de asesoramiento, de
forma que el aconsejar se convierta en un persuadir.

IV.3.- LA MODALIDAD PREVISTA EN EL ART.

27.B DEL REGLAMENTO.-

Segn el Art. 27.b del Reglamento, los corredores de seguros podrn utilizar
la siguiente modalidad en la intermediacin de seguros:
b) Promotores de ventas.
Las empresas corredoras de seguros pueden utilizar los servicios de
promotores de ventas o fuerzas de ventas, conformados por personas
naturales que mantienen un contrato laboral o de prestacin de servicios,
para ofrecer productos de seguros, manteniendo dichas empresas la
responsabilidad por todos los actos que stos realicen en su representacin,
especialmente por los perjuicios que se puedan ocasionar a los tomadores o
contratantes de seguros, asegurados y/o beneficiarios, como consecuencia
de errores, omisiones, impericia o negligencia, en que incurran las
mencionadas personas naturales, sin perjuicio de ser sancionadas de
acuerdo con lo establecido en el Reglamento de Sanciones aprobado por la
Superintendencia
Es de sealar adems que, los promotores o fuerzas de ventas debern estar
debida y permanentemente capacitados, bajo responsabilidad de las
respectivas empresas, para informar adecuadamente a los potenciales
asegurados sobre las caractersticas y condiciones de los productos que
estn promocionando. Asimismo, las empresas mencionadas debern contar
con un registro de sus promotores o fuerzas de ventas, consignando sus
datos generales, fecha de inicio de sus actividades, cursos de capacitacin
que han seguido, tipos de seguros que ofrecen y su volumen de ventas.
Dicho registro deber estar a disposicin de esta Superintendencia. ().

Artculo sexto de la Resolucin 2996-2010, Reglamento Marco de

Comercializacin de Productos de Seguros.En tanto no se modifique el Reglamento del Registro del Sistema de Seguros
aprobado por Resolucin SBS N 816-2004, las empresas corredoras de
seguros procedern de la siguiente manera, respecto de la utilizacin del
servicio de promotores de venta y comercializacin del SOAT:
a) Las empresas corredoras de seguros podrn utilizar los servicios de
promotores de ventas, personas naturales, con contrato de trabajo o de
prestacin de servicios, para ofrecer los productos de seguros, siendo dichas
empresas responsables por todos los actos que stos realicen en su
representacin y en el ejercicio de sus funciones, es decir, por las infracciones
que cometan a las normas emitidas por esta Superintendencia y,
especialmente, por los perjuicios que se puedan ocasionar a los tomadores o
contratantes de seguros, asegurados y/o beneficiarios, como consecuencia de
errores u omisiones, impericia o negligencia, en que incurran sus trabajadores,
sin perjuicio de ser sancionadas de acuerdo con lo establecido en el
Reglamento de Sanciones aprobado por esta Superintendencia.
Los promotores de ventas debern estar debida y permanentemente
capacitados, bajo responsabilidad de las respectivas empresas corredoras de
seguros, para informar adecuadamente a los potenciales asegurados sobre las
caractersticas y condiciones de los productos que estn promocionando.
Las empresas corredoras de seguros debern contar con un registro de sus
promotores de ventas, consignando sus datos generales, fecha de inicio de sus
actividades, cursos de capacitacin que han seguido, tipos de seguros que
ofrecen y su volumen de ventas. Dicho registro deber estar a disposicin de
esta Superintendencia. ()

Artculo I.1 del Reglamento marco de comercializacin de productos

de seguros (Resolucin SBS N 2996-2010).- ()
h) Promocin de Seguros: Mecanismo por el cual se hace de
conocimiento pblico los productos de seguros, mostrando los
beneficios que brindan y las ventajas de su contratacin, de manera
directa, a travs de folletos informativos, anuncios publicados en
medios de comunicacin o remitidos a travs de sistemas de
comercializacin a distancia.
Reglamento Marco de Comercializacin (resolucin SBS N 29962010).II.5. Alcance de la actividad
La fuerza de ventas corresponde a la modalidad de comercializacin
de seguros que se encuentra comprendida por:
a) Los promotores de seguros; y,
b) Los comercializadores
Las empresas son responsables de que la fuerza de ventas
contratada, rena las condiciones de idoneidad, competencia y
solvencia moral que se requieren respecto de la labor a desarrollar.

SE
TRATA
DE
UNA
REGLAMENTACIN ILEGAL, EN
TANTO
CONTRADICE
LO
DISPUESTO POR EL ART. 337
DE LA LGSF QUE DEFINE AL
CORREDOR COMO AQUEL QUE
RECIBE DEL TOMADOR EL
ENCARGO
DE
ASESORARLE
IMPARCIALMENTE
Y
DE
INTERMEDIAR
NO
DE
COMERCIALIZAR

IV.4.- LA MODALIDAD PREVISTA

EN
EL
ART.
27.C
DEL
REGLAMENTO.

Artculo 27 del reglamento de registro de intermediarios y

auxiliares de seguros (Resolucin SBS 1797-2011)
c) Puntos de Venta.
Las empresas corredoras de seguros podrn establecer de
manera temporal Puntos de Venta en locales comerciales de otras
empresas, para lo cual debern comunicarlo previamente a la
Superintendencia, debiendo mantener a su disposicin la
siguiente informacin:
Ubicacin y direccin del punto de venta;
Productos a intermediar;
Personal de la empresa, debidamente capacitado, responsable del
punto de venta; y,
Acta en la que consta el acuerdo tomado por el rgano
competente de la empresa corredora de seguros, donde se
dispone la instalacin del Punto de Venta.

Artculo 41 LCS. Prcticas abusivas y derecho de arrepentimiento

1. En la oferta de seguros efectuada fuera de los locales comerciales
de las empresas de seguros, o de quienes se encuentren autorizados
a operar como corredores, o la oferta realizada a travs de
promotores de venta, se deber entregar al potencial tomador
informacin por escrito, suficientemente clara y con caracteres
destacados, sobre su derecho de arrepentimiento. El tomador podr
resolver el contrato de seguro, sin expresin de causa, dentro de los
quince (15) das siguientes a la fecha en que el tomador recibe la
pliza o una nota de cobertura provisional. Si el tomador resuelve el
contrato el asegurador le deber devolver la prima recibida.
Curioso como esta modalidad de venta es denominada prctica
abusiva e interesante averiguar el porqu se concede derecho de
arrepentimiento al tomador?

IV.5.- LA MODALIDAD PREVISTA EN EL

ART. 27.D DEL REGLAMENTO.

Artculo 27 del reglamento de registro de intermediarios y

auxiliares de seguros (Resolucin SBS 1797-2011).
d) Comercializacin del SOAT.
Las empresas corredoras de seguros podrn comercializar el
Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito SOAT, en
lugares distintos de su Oficina Principal y oficinas, debiendo
para ello existir un contrato de comercializacin suscrito con
la empresa encargada de ofrecer el producto, en el que se
detallen las caractersticas de esta modalidad de
comercializacin. Las empresas corredoras de seguros,
sern responsables frente a los contratantes del SOAT, de
todos los actos relativos a esta forma de comercializacin,
especialmente por los perjuicios que se puedan ocasionar a
los tomadores o contratantes del seguro, asegurados y/o
beneficiarios, como consecuencia de errores u omisiones,
impericia o negligencia de dicha forma de comercializacin.
().

Artculo Sexto del Reglamento Marco de Comercializacin de

productos de Seguros (Resolucin SBS N 2996-2010).- En tanto
no se modifique el Reglamento del Registro del Sistema de
Seguros aprobado por Resolucin SBS N 816-2004, las
empresas corredoras de seguros procedern de la siguiente
manera, respecto de la utilizacin del servicio de promotores de
venta y comercializacin del SOAT:
b) Las empresas corredoras de seguros podrn comercializar el
Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito - SOAT, en lugares
distintos de su Oficina Principal, sucursales y agencias
debiendo para ello existir un contrato de comercializacin
suscrito con la empresa encargada de ofrecer el producto.
Dicho contrato deber detallar la forma de comercializacin, el
rgimen de pago de primas, el compromiso de que los pagos
efectuados por los tomadores o contratantes del seguro a la
empresa que comercializa el producto se considerar abonado a
la empresa de seguros. Adicionalmente, el mencionado
documento deber precisar la responsabilidad de la empresa
corredora de seguros, por los perjuicios que se puedan
ocasionar a los tomadores o contratantes del seguro,
asegurados y/o beneficiarios, como consecuencia de errores u
omisiones, impericia o negligencia de dicha forma de
comercializacin.

Resolucin SBS N 2996-2010.Artculo II. DISPOSICIONES APLICABLES A LA COMERCIALIZACIN POR

FUERZA DE VENTAS
5. Alcance de la actividad
La fuerza de ventas corresponde a la modalidad de comercializacin de
seguros que se encuentra comprendida por:
a) Los promotores de seguros; y,
b) Los comercializadores
Las empresas son responsables de que la fuerza de ventas contratada,
rena las condiciones de idoneidad, competencia y solvencia moral que se
requieren respecto de la labor a desarrollar.
Resolucin N 2996-2010
Artculo II.2. Comercializadores
9. Condiciones y caractersticas del canal de comercializacin
Las empresas podrn contratar a proveedores de bienes y servicios, en
adelante comercializadores, los que mediante la suscripcin del contrato de
comercializacin adquieren la condicin de representantes de las empresas
para la comercializacin y/o contratacin de seguros, adems de estar sujeto
a las obligaciones sealadas en el presente Apartado.

CUESTION NO RESUELTA
El corredor por asesorar e intermediar en la
celebracin de un contrato de seguros, cobra una
comisin por intermediacin, en virtud de la carta de
autorizacin que le da el futuro tomador, la misma que
segn el Art. 24 de la LGSF es pagada por la
aseguradora.
Ahora bien esta actividad de comercializacin en
representacin de la aseguradora la realizan gratis?.
Cobran por ello?. Esos cobros como se
determinan?, Su forma de determinacin no afecta la
independencia de la aseguradora?.

IV.6.- MODALIDAD PREVISTA EN EL ART. 27.E DEL

REGLAMENTO.

Artculo 27 del Reglamento de registro de intermediarios y auxiliares de seguros.- ()

e) Intermediacin a travs de sistemas de comunicacin a distancia
Los corredores de seguros podrn intermediar seguros masivos utilizando sistemas de
comunicacin a distancia, entendindose como tales a los sistemas de telefona, internet u
otros anlogos que les permitan acceder de modo no presencial a los potenciales
asegurados, para ofrecer o intermediar productos de seguros masivos, entendindose como
tales a aquellos seguros desarrollados en lenguaje sencillo, que sean de fcil comprensin y
manejo por los contratantes, asegurados y beneficiarios, que no requieran de condiciones
especiales en relacin con las personas y bienes asegurables, siendo suficiente la simple
aceptacin del contratante y/o asegurado para el consentimiento del seguro y en caso el
contrato se encuentre sujeto a condiciones mnimas de aseguramiento que sea necesario
verificar de manera previa a la contratacin, debido a la naturaleza de la cobertura, se deber
informar la forma y plazos en que stas deban verificarse.
()
Cuando el corredor de seguros realice la oferta bajo esta modalidad deber indicarlo
expresamente, confirmar la identidad del destinatario de la oferta y proporcionar al potencial
contratante y/o asegurado, la siguiente informacin mnima:
()
La oferta productos de seguros, bajo esta modalidad, deber ser registrada ntegramente,
debindose informar esta circunstancia al contratante o asegurado potencial. La informacin
contenida en los soportes tecnolgicos utilizados deber encontrarse a disposicin del
contratante, en caso finalmente ste acepte la oferta y de la Superintendencia, cuando as lo
requiera.
En caso el potencial contratante o asegurado acepte la oferta recibida el corredor proceder a
entregar la informacin a la empresa de seguros, para que luego de la evaluacin y su
aprobacin, se cumpla con las formalidades dispuesta en la Ley General y en los reglamentos
emitidos por la Superintendencia para el inicio de la cobertura del seguro.

LAS MODALIDADES DE
INTERMEDIACIN PREVISTAS EN EL
ART. 27 DEL REGLAMENTO, O BIEN SON
DIRECTAMENTE UNA AGENCIA DE
SEGUROS O BIEN SON SISTEMAS
SIMPLE DISTRIBUCIN DIRECTA, PERO
EN MODO ALGUNO SON FORMAS DE
EJERCICIO DEL CORRETAJE DE
SEGUROS ENCARGADO A UNA
PERSONA POR EL FUTURO TOMADOR
O ASEGURADO.

V.- LA CARTA DE NOMBRAMIENTO DEL CORREDOR.

LIMITACIN DE LAS FACULTADES RESPECTO DEL
CONTRATO DE SEGURO POR PARTE DEL CORREDOR.

Artculo 340 LGSF.- FACULTAD QUE

OTORGA LA CARTA DE NOMBRAMIENTO
AL CORREDOR DE SEGUROS.
La carta de nombramiento que el
asegurado o contratante extiende a un
corredor de seguro, faculta a ste para
realizar actos administrativos de
representacin, mas no de disposicin.
Las comunicaciones al corredor de
seguros surten efecto en relacin a su
representado.

Artculo 24 (Resolucin SBS 1797-2011) Funciones, deberes y

obligaciones de los corredores de seguros
Es funcin del corredor de seguros, la de representar al contratante
y/o asegurado frente a la empresa de seguros lo cual se
instrumentaliza a travs de la suscripcin de la Carta de
Nombramiento a su favor, por parte del contratante y/o asegurado.
Dicho documento faculta al corredor para realizar actos
administrativos de representacin, mas no de disposicin, surtiendo
sus efectos durante la vigencia del contrato de seguros. La Carta de
Nombramiento, acredita al corredor de seguros, el derecho a percibir
la comisin por la intermediacin del contrato por el cual fue emitida,
pago que estar a cargo de la empresa de seguros. ()
Son funciones y deberes de los corredores de seguros, adems de los
sealados en el artculo 338 de la Ley General, los siguientes ():
b) Asesorar a los tomadores o contratantes y/o asegurados, durante la
vigencia del contrato, sobre el contenido y condiciones de la pliza,
as como sobre las obligaciones que debe cumplir para que las
condiciones de cobertura se mantengan, sobre la base de la carta de
nombramiento que lo designa como corredor de seguros, en los casos
que el contratante o asegurado la haya utilizado para designar a su
corredor de seguros;

Artculo 44 LCS. Cumplimiento

Las comunicaciones, previstas por
esta Ley o por el contrato, surten
efecto desde el momento en que son
notificadas en el domicilio sealado
en el contrato. En caso de que existan
plazos, surten efecto una vez
vencidos estos.

Artculo 341 LGSF.- SOLICITUD DE

SEGUROS Y MODIFICACIONES DEBEN
SER FIRMADOS POR EL ASEGURADO.
La solicitud del seguro y las posteriores
modificaciones que pueda proponer el
corredor de seguros a la empresa de
seguros deben estar firmadas por el
asegurado o contratante, al igual que la
copia de la pliza emitida y sus posteriores
modificaciones. Dichos documentos deben
ser devueltos a la empresa de seguros.

COMUNICADO
Estimados participantes del Diplomado en
Derecho de Seguros, el presente comunicado es
para indicarles que el jueves 10 de julio se
llevar a cabo el

examen final a las

8:00p.m.

Asimismo, ese mismo da se

realizar la recuperacin de la clase del tema
Seguro Martimo de 6:00p.m. a 8:00p.m.
NOTA: EN EL EXAMEN FINAL NO VENDR
PREGUNTAS DE LA CLASE DE RECUPERACIN.