Acuerdo de Basilea 3

El Acuerdo de Basilea 3 es un marco regulatorio global que establece

estándares de capital y liquidez para los bancos. Surgió como respuesta a la
crisis financiera de 2008, con el objetivo de fortalecer la estabilidad del sistema
financiero. Sus disposiciones impactan en la forma en que los bancos
gestionan riesgos y capital.
Objetivos del Acuerdo de Basilea 3
Fortalecer la solidez financiera
El acuerdo busca fortalecer la solidez
financiera de las instituciones bancarias.
Resiliencia frente a crisis
económicas
Los objetivos incluyen aumentar la
capacidad de los bancos para enfrentar
crisis económicas.

Mejorar la gestión de riesgos

Se busca mejorar la gestión de riesgos y la eficacia del gobierno corporativo en los bancos.
Principales cambios y requisitos del
Acuerdo de Basilea 3
Mayor capital requerido: El Acuerdo de Basilea 3 establece requisitos más estrictos de capital para
los bancos.

Nuevas normas de liquidez: Introduce medidas para mejorar la gestión de liquidez y reducir el riesgo
de financiación.
Enfoque en riesgo operativo: Se enfoca en la gestión del riesgo operacional y su integración en la
evaluación de riesgos.
Capital mínimo y requerimientos de capital
Capital Mínimo
El Acuerdo de Basilea 3 establece requisitos
sólidos de capital mínimo para los bancos. Esto
garantiza la solvencia y estabilidad financiera en
el sector bancario.
Requerimientos de Capital
Los bancos deben satisfacer requisitos de capital
regulado por Basilea 3 para cubrir riesgos
crediticios, operacionales y de mercado. Esto
fortalece la capacidad de absorber pérdidas
inesperadas.
Evaluación de riesgos y pruebas de
estrés
1 Identificación de riesgos
Los bancos evalúan los riesgos financieros y operativos que enfrentan.

2 Análisis de escenarios
Realizan pruebas de estrés para simular situaciones extremas.

3 Medición de impacto
Evalúan el impacto potencial de eventos adversos en su estabilidad.
Mejoras en la gestión de riesgos y gobierno
corporativo
El Acuerdo de Basilea 3 impulsa la
implementación de prácticas más sólidas en la
gestión de riesgos bancarios. Esto incluye el
fortalecimiento de la evaluación y monitoreo
constante de riesgos financieros y operativos.

Además, se enfoca en promover una mayor

transparencia y responsabilidad en el gobierno
corporativo de las entidades financieras,
buscando prevenir crisis sistémicas y promover
la estabilidad del sistema bancario global.
Impacto del Acuerdo de Basilea 3 en la
industria bancaria
1 Mayor requerimiento de capital
Los bancos deberán tener más capital para
respaldar sus operaciones, lo que podría
reducir su capacidad para prestar.
3 Impacto en los costos operativos
El cumplimiento de los requisitos de
Basilea 3 podría aumentar los costos
operativos de los bancos, lo que
posiblemente impacte en los servicios
ofrecidos.
2 Enfoque en la gestión de riesgos
Los bancos tendrán que mejorar sus
procesos y sistemas de gestión de riesgos
para cumplir con las regulaciones más
estrictas.
4 Mayor estabilidad del sistema
financiero
Se espera que el Acuerdo de Basilea 3
contribuya a una mayor estabilidad en el
sistema financiero al reducir el riesgo de
quiebras bancarias.
Desafíos y críticas al Acuerdo de Basilea 3

Regulaciones Excesivas Riesgos Asociados Dificultades de

Las instituciones financieras
critican la carga regulatoria
adicional.
Preocupaciones sobre la
ampliación de los requisitos de
capital y su impacto en la
rentabilidad.
Cumplimiento
Desafíos en la implementación
y cumplimiento de los
estándares establecidos.
Implementación y cronograma del Acuerdo
de Basilea 3
Implementación El Acuerdo de Basilea 3 fue acordado en 2010 y
su implementación ha sido progresiva, con
plazos establecidos para cada fase.

Cronograma Los bancos han tenido que adaptarse a los

nuevos requisitos y regulaciones, con la fecha
límite establecida para su plena
implementación.
Conclusiones y próximos pasos del
Acuerdo de Basilea 3

Implementación
1 Proceso de aplicar las regulaciones en entidades financieras

Evaluación de impacto
2 Análisis de cómo afectará el acuerdo a los bancos y la
economía

Adaptación continua
3 Ajustes y mejoras en respuesta a la evolución
del mercado y riesgos