Legislación

Bancaria y
Financiera

Tema 1: Actividad Bancaria e Intermediación Financiera

Escuela de Negocios
Logro de Aprendizaje N°1:
Explica el concepto de
actividad bancaria e
intermediación financiera
estableciendo su marco
legal.
TEMA 1:
Actividad Bancaria e
Intermediación Financiera

SUBTEMAS:
• Concepto de actividad bancaria
• Principios que regulan la actividad bancaria
• Concepto de intermediación financiera
• Clases de intermediación financiera
• Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS.
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Concepto de actividad bancaria

La actividad bancaria es aquella de naturaleza
eminentemente privada y de índole comercial (salvo
excepciones establecidas por Ley), regulada y supervisada
por el Estado y que tiene como objetivo principal el
desarrollo de la intermediación financiera.
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Concepto de actividad bancaria (evolución)

• Hammurabi II
s. XIII D.C. • Perú: Primera Ley de
1991 • 1996: Ley 26702, Ley
• Primera Ley de Bancos Bancos General del Sistema
• Orden de los Caballeros • Creación de la • Decreto Legislativo 770. Financiero.
Templarios Superintendencia de Antecedente más • 2008: Decreto
• Nacimiento de Banca reciente de nuestra Legislativo 1028. Adecúa
instrumentos de crédito actual Ley de Bancos. la Ley de Bancos a los
estándares de Basilea II.

s. XVIII a.C. 1930 1996-2008

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Principios que regulan la actividad bancaria

Mercado Competitivo
Se basa en la igualdad de trato para las empresas
nacionales y extranjeras, así como aquellas de
distinta naturaleza pero que desarrollan las mismas
operaciones.
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Principios que regulan la actividad bancaria

Banca Múltiple
Las empresas del sistema financiero desarrollan un
portafolio de operaciones corto, mediano y largo
plazo, ofreciendo diversidad de productos y servicios.
Aún así, bien existen empresas especializadas, como
es el caso de las empresas de arrendamiento
financiero, por ejemplo).
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Principios que regulan la actividad bancaria

Banca destinada a hacer banca
Las empresas del sistema financiero obtienen liquidez
para el ejercicio de la intermediación financiera como
consecuencia de la administración de los depósitos
de los superavitarios, su propio capital, así como las
líneas de crédito obtenidos en el sector privado y del
BCRP, pero también desarrollan inversiones en
instrumentos financieros a través de la bolsa de
valores.
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Principios que regulan la actividad bancaria

Dimensión nacional
La actividad bancaria debe permitir ofrecer
instrumentos financieros a lo largo del territorio
nacional. Donde no llegue la banca privada, debe
llegar el Estado a través del Banco de la Nación.
Hoy en día existen diversos canales de atención
(agentes, cajeros, banca móvil, etc.)
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Principios que regulan la actividad bancaria

Solvencia del Sistema
Las empresas del sistema financiero están obligadas
a contar con capitales mínimos ajustables
periódicamente, además de mantener una reserva
legal obligatoria.
Actualmente nuestra regulación se encuentra bajo los
estándares internacionales de los acuerdos de
Basilea.
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Principios que regulan la actividad bancaria

Garantía de depósitos
Supervisión consolidada de la SBS, BCRP y SMV.
Límites en las colocaciones por nivel y tipo de riesgo.
Eliminación del sistema modular y en su reemplazo
se ha otorgado facultades discrecionales a la SBS
para la autorización de nuevas operaciones.
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Concepto de intermediación financiera

Instituciones
Financieras

Derivan en
Relación Prestación
(captaciones, colocaciones) agentes
Jurídica mediante
superavitarios y
contratos
Usuarios y/o
deficitarios
Clientes

ECONOMÍA SOCIAL DE MERCADO

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Clases de intermediación financiera

Directa
No existe un intermediario financiero, por lo que los
clientes asumen directamente el riesgo de sus
inversiones.
Esta intermediación se realiza dentro del mercado de
valores.
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Clases de intermediación financiera

Indirecta
Las captaciones y colocaciones se realizan a través
de una institución financiera que actúa como
intermediario, asumiendo el riesgo del ahorrista.
Esta intermediación se realiza dentro del mercado de
dinero o monetario.
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Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de

Seguros y Orgánica de la SBS.
La Ley Nº 26702 regula, entre otros, los siguientes
aspectos:

Constitución de empresas del sistema.

Administración de empresas del sistema.
Límites operativos para los créditos.
Actividades de las empresas del sistema.
Lavado de activos.
Encaje Bancario.
Disolución forzosa (régimen de vigilancia e
intervención).
Supervisión consolidada.
Actividad
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Actividad
Elabore un organizador visual sobre los temas
desarrollados, el cual será socializado en clase.
¡Gracias!