Inducción Banca Pyme

Exp. Javier Vargas Babetón

Jefe Zonal Centro Enero -2022
 COMISIONES PARA ASESORES

Rango Tasas
Garantia Recurrente Tasa < 19% 19% <= Tasa < 23%23% <= Tasa < 27% Tasa>= 27%
NO 0.48% 0.70% 1.26% 1.35%
NO
MAF LIQ < 50K
SI 0.24% 0.35% 0.63% 0.68% Modulo 92
NO 0.55% 1.27% 1.35% 1.46%
SI
SI 0.27% 0.63% 0.68% 0.73%
PRODUCTOS DE
Rango Tasas CAPITAL DE TRABAJO Y
Garantia Recurrente Tasa < 17% 17% <= Tasa < 19%19% <= Tasa < 23% Tasa>= 23%
NO 0.48% 0.63% 1.29% 1.37%
ACTIVO FIJO
NO
50K <= MAF LIQ < SI 0.24% 0.32% 0.65% 0.69%
100K NO 0.59% 1.29% 1.35% 1.46%
SI
SI 0.29% 0.65% 0.68% 0.73%

Rango Tasas
Garantia Recurrente Tasa < 14% 14% <= Tasa < 17%17% <= Tasa < 21% Tasa>= 21%
NO 0.4800% 0.5700% 1.3700% 1.4800%
NO
SI 0.2400% 0.2900% 0.6900% 0.7400%
MAF LIQ >= 100K
NO 0.6100% 1.3100% 1.4000% 1.4600%
SI
SI 0.3100% 0.6500% 0.7000% 0.7300%
 Recurrente:
• Cliente con saldo vigente en el SBP
• Cliente que pre cancelo y se encuentra dentro de la fecha
del contrato

Cronograma de pagos
No Recurrente
1 01/06/2022 50,000.00 3,763.05 916.67 4,679.72
2 01/07/2022 46,236.95 3,832.04 847.68 4,679.72 • Cliente Nuevo para el
3 01/08/2022 42,404.91 3,902.30 777.42 4,679.72 Banco
Pre-Cancela 4 01/09/2022 38,502.61 3,973.84 705.88 4,679.72
• Cliente que cancelo hace
5 01/10/2022 34,528.77 4,046.69 633.03 4,679.72
6 01/11/2022 30,482.08 4,120.88 558.84 4,679.72
mas de tres meses en la
7 01/12/2022 26,361.20 4,196.43 483.29 4,679.72 fecha del contrato
8 01/01/2023 22,164.77 4,273.36 406.35 4,679.72
9 01/02/2023 17,891.41 4,351.71 328.01 4,679.72
10 01/03/2023 13,539.70 4,431.49 248.23 4,679.72
11 01/04/2023 9,108.20 4,512.74 166.98 4,679.72
12 01/05/2023 4,595.47 4,595.47 84.25 4,679.72
El monto maximo de comision a pagar por operacion es de S/. 4,500

2.- Premio para operaciones con MAF LIQ mayor a S/. 100,000

Consideraciones 12
Las operaciones que seran consideradas son las siguientes: 13
i.- MAF LIQ >= S/. 100,000, sin Garantia y No Recurrente con tasa >= 17% 14
ii.- MAF LIQ >= S/. 100,000, con Garantia y No Recurrente con tasa >= 14% 15
iii.- Si se cumple lo indicado en i o ii, tambien se consideran las colocaciones resaltadas en los casilleros en Amarillo

a.- 1 operación: movilidad equivalente al 0.08% del MAF LIQ desembolsado de esta operacion
b.- 2 o mas operaciones: movilidad equivalente al 0.18% del MAF LIQ desembolsado de estas operaciones
b.- 3 o mas operaciones: movilidad equivalente al 0.3% del MAF LIQ desembolsado de estas operaciones
Nota:
1.- Movilidad 1 y Movilidad 2 son excluyentes.
2.- Montos Maximo de Movilidad:
- Movilidad 1: S/. 270
- Movilidad 2: S/. 420
- Bono S/. 650
 Comisión para el Producto
Hipotecario Emprendedor

TA SA C O M ISIO N
H IP O TEC A RIO EM P R EN D ED O R A C TUA L
TEA tasa < 11 % 0.35%
TEA 11.01 % <= tasa < 12 % 0.60%
TEA 12.01 % <= tasa < 13 % 0.78%
TEA tasa >= 13.01 % 0.84%
 BANCA EMPRESA

Producto Comision
Pa ga re/Pagare contra factura s 0.470%
Credi to Empres a ri a l 0.560%
Producto de comercio Exterior
Fi nanci ami ento de Importa ci on 0.370%
Pa ga res pre/pos t embarque (1) 0.370%
Colocaciones Indirectas
Ca rta s de credi to i nternaci onal 0.090%
Fi a nzas 0.090%
Tarj eta de credi to empres a ri a l $11.000

Se establece como tope máximo de comisión US$ 900.00

Solo se consideran a clientes nuevos (clientes que no hayan tenido facilidad
crediticia en los últimos 06 meses, según fecha de cancelación en el
segmento de Pequena Empresa A, Pequena Empresa B y Microempresa). No
se consideran desembolsos dentro de lineas de aplicaciones ni nuevas
No Cancelar antes de la tercera cuota ni modificar
condiciones de TEA´S!!!
Algunos conceptos a tener en cuenta……………….!!!!
CLASIFICACIÓN DE LA CENTRAL DE RIESGOS
Tipos de renta y quienes las comprenden
según la SUNAT, nuestro sistema tributario tiene cinco tipos de renta

Personas y empresas que perciben ingresos / rentas por el arrendamiento o

En Primera subarrendamiento de propiedades.
Categoría

En Segunda Personas y empresas que reciben dividendos por ser accionistas de empresas.
Categoría
Personas Natural con negocio y Personas Jurídicas que perciben ingresos
En Tercera derivados de actividades comerciales, industriales, servicios
Categoría

En Cuarta Personas que perciben honorarios por prestar servicios como profesionales o
Categoría técnicos independientes.

En Quinta Personas que perciben ingresos mediante sueldo o salario por trabajar en alguna
Categoría empresa como dependientes
Renta de Tercera Categoría
Regímenes tributarios
Son las categorías bajo las cuales una Persona Natural o Persona Jurídica que
posee o va iniciar un negocio debe estar registrada en la SUNAT.
El régimen tributario establece la manera en la que se pagan los impuestos y los
niveles de pagos de los mismos. Puedes optar por uno u otro régimen
dependiendo del tipo y del tamaño del negocio.

A partir de enero del 2017 hay cuatro regímenes tributarios

Nuevo Régimen Único Simplificado (NRUS)

Régimen Especial de Impuesto a la Renta (RER)
Régimen MYPE Tributario (RMT)
Régimen General (RG)
 DOCUMENTOS CONTABLES A PRESENTAR SEGÚN REGIMEN

1. Reporte Tributario a Terceros.

2. Reporte de declaraciones y pagos
3. DJA = Declaración Jurada Anual Completo - Incluido los anexos (Reg. General y Mype
Tributario)
CREDIT O S R E T A IL
 Ámbito de aplicación

Negocios con ventas anuales mayores a S/. 300M, independientemente

de su personería jurídica (Persona Natural con negocio propio o Persona
Jurídica) o tipo de organización (negocio unipersonal o sociedades).
Segmentación de clientes
Segmento R1:

Negocios inscritos en el Régimen Único Simplificado (RUS) o Régimen Especial de

Renta (RER) y Régimen General (con ventas anuales declaradas menores de
S/.300M).

Clientes con créditos recurrentes con el Banco,

Si tienen al menos 1 año de experiencia crediticia con préstamos desde S/30M y
Calificativo Normal (por lo menos 8 en los últimos 12 meses).
No incluye clientes sin antecedentes crediticios en 12 últimos meses, excepto si el
crédito cuenta con garantía real.
Segmento R2:

Negocios inscritos en el Régimen General o Régimen Especial con

ventas anuales declaradas superiores de S/.300M e inferiores de
S/.900M.

Segmento R3:

Negocios inscritos en régimen general con ventas anuales declaradas

superiores de s/.900m.
 Venta RMA
Ventas Venta
Segmento Ventas Anuales Mensuales Mensual Mensual Perfil de
Declaradas Anualizada Riesgo
Declaradas Máxima Máxima Aceptable

R1 Hasta S/. 300 M S/. 25 M S/. 120 M S/. 1,440 M S/. 750 M

R2 S/. 300 M - S/. 900 M S/. 75 M S/. 180 M S/. 2,160 M S/. 1,000 M

R3 Mayor de S/. 900 M S/. 125 M S/. 250 M S/. 3,000 M S/. 1,500 M
Perfiles de Riesgo
Para predecir la probabilidad de pérdida (%) de cada cliente (y/o potencial cliente)
al otorgarle un préstamo, se utiliza un modelo estadístico, el cual se expresa a
través de una segmentación por perfil de riesgo
Se cuenta con los siguientes seis perfiles de riesgos:

P e r fi l d e PCL
R ie s g o S i n G a r a n tí a

V e ry Low 2%
Low 4%
M e d iu m A 7%
M e d iu m B 10%
H ig h > 10% - 14%
V e r y H ig h > 14%
 EVALUACIÓN CREDITICIA

Parámetros de evaluación
Parámetros de capacidad de pago:
Son aquellos parámetros ligados a la estabilidad de ingresos en el tiempo, generación de excedentes y
patrimonio del negocio (acumulación):

a) Estabilidad del ingreso en el tiempo:

• Antigüedad mínima de operaciones del negocio: 3 años.

• Edad del accionista principal (negocio unipersonal):
Mínima: 21 años
Máxima: 69 años (máximo 74 años al final del crédito)
Consulta RUC
• No se financian las siguientes actividades y oficios:
Agricultura (excepto aquella asociada a la agroindustria)
Pesca. Se podrá atender a clientes del sector pesca que presentan antecedentes crediticios positivos y
embarcaciones con capacidad de bodega mayor a 10tn.
Minería y petróleo
Inmobiliaria
Transporte público de pasajeros con una sola unidad de transporte (sin infracciones vigentes ni orden de
captura).
Juegos electrónicos y casinos
Se podrán financiar actividades de servicios de asesoría, abogados, contadores y otros oficios, sin
embargo, la evaluación se realizará sobre ingresos declarados (reporte tributario sunat), no se
consideran ventas estimadas y deberán sustentar patrimonio propio o a nombre de la empresa
Patrimonio personal (negocios unipersonales y sociedades familiares):
patrimonio personal = casa o local propio o aval de propiedad.

Avales
Se requiere aval en los siguientes casos:
• Cliente con edad entre 21 y 24 años: sólo aval de ingresos. Se exonera el aval de ingresos si el cliente
registra los últimos 12 meses (mínimo 8 meses con saldo de deuda) con calificativo SBS normal .
• Cliente no cuenta con casa o local propio: aval de propiedad. los avales podrían ser los padres, suegros
o familiares directos. No existirá límite de edad para avales.
Parámetros de actitud de pago:

Parámetros referidos al comportamiento crediticio del cliente, cónyuge, aval y socios o accionistas
del negocio (persona jurídica) con el Banco, con el Sistema Financiero y con Entidades no
Financieras:
Cliente, cónyuge, aval, accionistas del negocio y empresas relacionadas (tener más de 50% del
accionariado)
Parámetros de actitud de pago:

Antecedentes crediticios internos aceptados:

• No debe registrar créditos vencidos, castigados o créditos con cuotas impagas.

• Atraso máximo: 30 días en 12 últimos meses. En los 3 últimos meses el atraso no puede ser
mayor de 8 días por cuota

• No debe registrar crédito refinanciado vigente.

Antecedentes crediticios externos aceptados (incluye deuda de crediscotia como cualquier otra
entidad):

• Clasificación SBS normal en 3 últimos meses y hasta CPP en meses anteriores. Se acepta hasta 5% de
clasificación CPP en créditos de consumo en los 3 últimos meses.

• No debe registrar clasificación SBS Deficiente, Dudoso o Pérdida en 12 últimos meses. Si el cliente
contara con estas calificaciones generadas por un sobre giro en cuenta corriente de hasta S/. 500.00 no
se considerará esta mala calificación ni mucho menos se solicita excepción

• No debe registrar deuda refinanciada vigente, deuda en cobranza judicial o deuda castigada.
• No debe registrar tarjetas de crédito anuladas o cuentas corrientes cerradas con período de
castigo vigente.
Morosidad SUNAT Morosidad Comercial y Protestos

R1: hasta S/. 2 M R1: hasta S/. 3 M

R2: hasta S/. 3 M R2: hasta S/. 5 M
R3: hasta S/. 5 M R3: hasta S/. 7 M

Con respecto a los protestos sin aclarar se ve de

los últimos 12 meses.
Si excede de estos montos tanto la morosidad
comercial y protestos se debe adjuntar
documentos de la cancelación
• Número máximo de entidades financieras con deuda de negocio (incluye deuda con el
Banco):
• para R1: 4 entidades.
• para R2 y R3: 5 entidades.
• No encontrarse en la base de oficios SBS (delitos).
Parámetros de capacidad de cobranza:

Parámetros que facilitan la ubicación del cliente y la gestión de cobranza.

Patrimonio:

• Casa o local propio sustentados con último autoavalúo, título de propiedad, copia literal de dominio y
constancia de posesión emitida por la municipalidad distrital. Exonerados los créditos con garantía
hipotecaria, leasing, garantía prendaria o con depósitos en efectivo en garantía.

• La copia literal de dominio no debe tener antigüedad de expedición mayor de 30 días.

• Cliente recurrente externo que no cuenta con casa o local propio, puede acceder a un crédito de hasta S/.
30M sin aval de propiedad.

• No se aceptan aquellos autovalúos que presenten las siguientes condiciones:

Propiedad en sucesión indivisa.
Predio rural, excepto si la verificación señala lo contrario.
Parámetros de ajuste en la evaluación del negocio:

Índices financieros aceptables del negocio:

• Índice de liquidez (activo corriente / pasivo corriente): mayor a 1. El pasivo corriente no deberá
considerar la porción corriente de la deuda de largo plazo.
• Solvencia (deuda + préstamo / patrimonio): no mayor de 1, en actividades comerciales R2 y R3
hasta 1.5. Se precisa que en el costeo se deberá incluir en el activo el bien a adquirir (local o
maquinaria). En caso el cliente deje en garantía su vivienda u otra propiedad que no esté vinculada
al negocio, se deberá incluir como parte del activo.
otros parámetros del negocio con respecto al financiamiento:
• Crédito para capital de trabajo / capital de trabajo: menor o igual a 1
• Crédito para capital de trabajo / inventarios: menor o igual a 1
Otros parámetros y excepciones:

 El funcionario de negocios debe realizar la visita al negocio y es

responsable de recabar toda la información para la evaluación crediticia.

 Si la unidad familiar tiene dos o más negocios se evaluarán como riesgo

único.
 El aval sólo podrá avalar un crédito en el banco.
 Todos los créditos a personas jurídicas deben contar con el aval de los
accionistas que en conjunto sumen más del 50% de las acciones de la
empresa.
PRODUCTOS DEL BANCO
 PRODUCTOS SCOTIABANK

Capital de Activo Fijo

Trabajo

Hipotecario Compra de deuda Leasing

Emprendedor
CREDITOS PARA CAPITAL DE TRABAJO
Comprende el financiamiento de compras de mercadería o insumos, mano de obra y demás
gastos operativos anteriores a la venta del producto.

1. Línea de Crédito de Capital de Trabajo

2. Capital de Trabajo ( Capital puntual)
Productos:
Línea de Crédito de Capital de Trabajo, crédito que te permite disponer en
forma total o parcial de línea aprobada y pagar intereses solo por el monto
retirado. Las amortizaciones que se realizan mes a mes generan un
“Disponible” que puedes retirar posteriormente si el cliente lo requiere (dos
retiros por año)
Capital de Trabajo ( Capital puntual) El cliente recibe la cantidad total del
monto aprobado a una cuenta del Banco y a medida que se cancelan las
cuotas mensuales, estos no se renuevan como en el caso de Línea.
 Plazo PCL <=2% PCL <=4% PCL <=10%
Segmento Garantía PCL <=7% Medium A
(meses) Very Low Low Medium B
No Cliente Cliente
NO 80,000 80,000 45,000 70,000
R1 18
SI 280,000 280,000 240,000 240,000 240,000
NO 110,000 110,000 70,000 95,000
R2 18
SI 360,000 360,000 280,000 280,000 280,000
NO 160,000 160,000 140,000 140,000
R3 18
SI 450,000 450,000 400,000 400,000 400,000

Clientes Resaltados deben cumplir sgtes condiciones:

1. Clasificación 100% Normal en 12 últimos meses

2. Deuda en sistema financiero decreciente en los
últimos 6 meses
3. Antigüedad mínima del negocio 5 años, con sustento
4. No debe tener ninguna excepción
Precisiones:
 El crédito de Capital de Trabajo no podrá superar el Capital de Trabajo del negocio.

 Cliente nuevo (sin historia crediticia en créditos para negocio) accede a un crédito o
línea sin garantía real, hasta 12 meses, según el segmento:
R2: S/. 35M
R3: S/. 55M
 Si Persona Natural o Persona Jurídica vinculada tienen experiencia en
créditos para negocio, al cliente se le considera con experiencia crediticia.
Restricciones:
El plazo de gracia no debe exceder de 60 días.
Los créditos con garantía hipotecaria sólo se pueden otorgar hasta el 100% del valor de
realización (según tasación), sin exceder el monto máximo del segmento.
En caso de terrenos hasta el 70% del VR.

TASACIÓN : Informe realizado por el perito del Banco para calcular el valor de un inmueble. Se
toma en cuenta dos valores:
Valor Comercial: Valor de Mercado
Valor de Realización:. Entendido como el valor neto de recuperación o venta esperada, en
caso de una eventual venta del bien por ejecución. También es el valor que se obtendría por el
bien si se vendiera en forma rápida en un plazo no mayor a 6 meses.

Ejemplo:
Valor Comercial : S/. 1,000,000
Valor de Realización: S/. 750,000
FINANCIAMIENTO DE INVERSION

Financia la compra de maquinaria y/o equipo (nuevo o

usado), locales comerciales o vivienda y la mejora de
instalaciones en locales propios (obras civiles).
• NOTAS: LOS MONTOS MÁXIMOS Y PORCENTAJES CONSIGNADOS SON NETOS DE LA COMISIÓN DE DESEMBOLSO Y EL VALOR DE
LA PRIMA DE SEGURO. EN EL CASO DE OPERACIONES DE LEASING, LOS MONTOS MÁXIMOS NO CONSIDERAN IGV.
CRÉDITO ACTIVO FIJO

Financiamiento de Maquinaria, Equipo, Unidades de Transporte, Local Comercial

El Banco sólo financiará hasta el monto que a continuación se indica:

 Maquinaria y equipo nuevo: 80% del valor de factura del bien.

 Maquinaria y equipo usado: 50% valor realización según tasación. Este
porcentaje puede incrementarse hasta 80% para camiones de carga.
 Locales comerciales de estreno: 80% del valor de compra-venta o valor
comercial, el que resulte menor (inicial mínima: 20%).
 Locales comerciales o viviendas de segundo uso: 100% del valor de realización
según tasación (inicial mínima: 20%).
Financiamiento a 10 años
Si se cumplen con las
Se podrá otorgar financiamiento hasta un plazo máximo de 10 años condiciones los nuevos
solo para los créditos con respaldo de garantía hipotecaria de vivienda montos serian
(no terreno) del accionista principal o titular del crédito, según las
siguientes condiciones:
• Prospecto con perfiles de riesgo hasta Medium A. Segmento Cliente / No Cliente
• Créditos destinados a: compra de activos, ampliación/inversión R1 S/. 650,000
en locales comerciales o compra de deuda que haya sido
destinada a financiar activos (no capital de trabajo). R2 S/. 900,000
• Clientes deben contar con experiencia crediticia en el Sistema
Financiero.
R3 S/. 1,200,000
• Antigüedad de negocio mínima de 5 años (se considera
experiencia como persona natural con negocio + experiencia
como persona jurídica).
• LTV 0.7x o mejor
• No aplica para clientes informales.
b) Restricciones:

• El plazo de gracia no excederá de 90 días. se puede extender hasta 120 días para el
financiamiento de obras civiles, locales comerciales o casa (negocio).

• Si el crédito no excede el límite para financiamiento de compras sin garantía hipotecaria

(según segmento) y el plazo no excede de 12 meses, no se requiere la constitución de
garantía.

• Si el crédito es mayor de S/30,000 pero menor al límite de financiamiento de compras sin

garantía y, a su vez, la operación es con un proveedor con convenio (pago mediante cheque
de gerencia), no se requerirá garantía hipotecaria y el plazo no será mayor de 24 meses.
• Si los créditos provienen de establecimientos con convenio de financiamiento, el monto máximo con
Garantía Mobiliaria será S/. 120m.

• Si se financia la adquisición de maquinaria y equipo con respaldo de una garantía hipotecaria, sólo
se financiará hasta el 80% del valor factura para bienes nuevos y hasta el 75% del precio de venta
para bienes usados. No es necesario realizar la tasación de los bienes usados.

• Los créditos para inversión no se deben poner a libre disposición del cliente. El funcionario de
negocios debe confirmar que el destino del crédito se cumpla. Para ello debe generar formas de
pago directas al proveedor del activo (sin intervención del cliente) y confirmar la entrega del activo al
cliente.

Están exceptuados, de lo antes indicado, los créditos para obras civiles, los cuales sí se deben poner a
disposición del cliente, por tramos, según el monto financiado.
 CRÉDITO HIPOTECARIO EMPRENDEDOR

Definiciones
• Primera vivienda: aquel que no tiene deuda hipotecaria de vivienda vigente en el sistema
financiero.
• Segunda vivienda: aquel que tiene deuda hipotecaria de vivienda vigente en el sistema
financiero (incluido SBP) y solicita un segundo crédito hipotecario.
Lineamientos generales
Sólo se financiará la compra de vivienda a clientes que cuenten con el
siguiente perfil:
 Edad mínima: 28 años
 Recurrente interno o externo, precisando en cada caso lo siguiente:
 Recurrente interno, con un año de relación con el Banco como
mínimo, con un crédito pagado como mínimo.
 Recurrente externo con 2 años de antecedentes crediticios en
deuda microempresa o comercial.
 Doce últimos meses con clasificación SBS Normal en créditos
comerciales o microempresa ( 8 meses Normal con deuda, si en los
últimos 4 meses no registra deuda)
 Antigüedad mínima del negocio: 1 año (según política)
 En caso el cliente no sea recurrente interno o externo, se podrá
financiar la compra de vivienda siempre que el negocio tenga una
antigüedad mínima de 4 años.
 No aplican clientes sin RUC (informales) o con RUC inactivo
Se consideraran los siguientes parámetros para la evaluación:
• La vivienda a financiar deberá estar tipificado según tasación como casa habitación y más
del 50% debe ser usada para tal fin.
• El porcentaje de participación del solicitante en la empresa debe ser mayor a 50% +1%.
sólo se considerará para la adjudicación (CEM) la parte proporcional a su porcentaje de
participación en la empresa.
• No se consideraran financiamientos para compra-venta entre familiares directos hasta el
tercer grado de consanguinidad y afinidad.
• Si el cliente presenta crédito hipotecario con amortización mayor al 70% en SBP, se
considera como 1ra vivienda para su evaluación.
Se consideraran los siguientes parámetros para la evaluación:
• Si el PCL del titular y la empresa son diferentes, se aplicaran las condiciones
LTV/Plazo/Monto a la persona o empresa que posea la experiencia Pyme y que genere los
ingresos. Prevalecerá el que tenga la experiencia en deuda Pyme.
• El Ratio de solvencia podrá subir hasta 2, incluyendo el crédito hipotecario solicitado.
• Los clientes atendidos con el Régimen RUS no tendrán ningún tipo de excepción.
• Periodo de gracia máximo 60 días.
Condiciones para Primera Vivienda
Se aplicarán las siguientes condiciones de LTV, Monto y Plazo de acuerdo al Perfil de Riesgo del cliente:

LTV R1 R2 R3 RUS*

Very Low / Low 85% 85% 85% 70%

Medium A / B 85% 85% 85%

High 60% 65% 70%  

Very High   50% 50%  

Sin Perfil 85% 85% 85%  

Condiciones para Primera Vivienda
Se aplicarán las siguientes condiciones de LTV, Monto y Plazo de acuerdo al perfil de riesgo del cliente:

Monto R1 R2 R3 RUS*

Very Low / Low 600 800 1,200 250

Medium A / B 600 700 900
High 300 450 600  
Very High   300 300  
Sin Perfil 600 700 900  
Plazo R1 R2 R3 RUS*

Very Low / Low 25 25 25 20

Medium A / B 25 25 25
High 15 15 15  
Very High   15 15  
Sin Perfil 25 25 25  
Condiciones para Segunda Vivienda
 Se aplicarán las siguientes condiciones de LTV, Monto y Plazo de acuerdo al Perfil de Riesgo del cliente:

LTV R1 R2 R3

Very Low / Low 70% 70% 70%

Medium A / B 70% 70% 70%

High 50% 50% 50%

Very High      

Sin Perfil 65% 65% 65%

Condiciones para segunda vivienda
 Se aplicarán las siguientes condiciones de LTV, Monto y Plazo de acuerdo al perfil de riesgo del
cliente:

Monto R1 R2 R3

Very Low / Low 350 450 600

Medium A / B 350 450 600
High 180 280 500
Very High      
Sin Perfil 350 450 600

Plazo R1 R2 R3
Very Low / Low 15 15 15
Medium A / B 15 15 15
High 15 15 15
Very High      
Sin Perfil 15 15 15
 Las operaciones de leasing deben tener las siguientes características:

 Se atenderán financiamientos sólo de Camiones, Tractos y vehículos (no

maquinaria amarilla, ni ningún otro tipo de activo)

 Cuota inicial mínima 30%

 Pyme se pondrán atender clientes con perfiles Very Low, Low y Medium A

 Importe máximo a financiar para R1 y R2 según política S/. 120 M, para R3

hasta S/. 160 M, mayores importes con respaldo de hipoteca, que deben ser
casas o locales comerciales de preferencia y de fácil realización ,
excepciones sujeto a la fortalezas del cliente

 Plazo máximo de 48 Con hipoteca hasta 84 meses para locales comerciales.

 Crédito Vehicular Pyme
• Si se trata de vehículos para uso particular (sólo autos nuevos) las condiciones serán las
siguientes:
Edad mínima: 23 años.
Antigüedad mínima del negocio: 3 años.
No aplican clientes sin RUC (informales) o con RUC inactivo.
Recurrente interno con un mínimo de un año de relación con el Banco, con por lo menos un crédito
cancelado en el Banco.
Recurrente externo con 18 meses de antecedentes crediticios en centrales de riesgo.
Doce últimos meses con clasificación SBS Normal en créditos comerciales o microempresa (8 meses
Normal con deuda, si en los últimos 4 meses no registra deuda)
Monto máximo: S/. 60,000
Plazo máximo: 36 meses.
Inicial mínima: 20%.
Sólo se financiarán las marcas y modelos indicadas por productos Pymes y que cuenten con la conformidad
de créditos. No se financian vehículos para uso de taxi.
 Obras Civiles

Destinados a mejoras o ampliaciones de locales

comerciales.
Parámetros para créditos de Obras Civiles

 Monto máximo: para R1: hasta S/. 300m y R2: hasta S/. 450m. para R3:
hasta S/. 600m.
 Plazo máximo: 72 meses para R1, 84 meses para R2 y R3.
 Los presupuestos de obra serán visados por el tasador del Banco y se
adjuntarán al expediente de crédito. Se exonera el visado en créditos
hasta S/. 150m.
Para Créditos hasta 150 M:
Disposición 100%, Sin visado de perito. Para nuevas operaciones del cliente, será
responsabilidad del funcionario sustentar con fotos la inversión realizada.

Para Créditos mayores a 150 M hasta 300 M:

Disposición 50%, el saldo restante con conformidad de créditos contra sustento fotográfico
del funcionario de la inversión realizada.

Para Créditos mayores a 300 M:

Disposición 50%, el saldo restante con conformidad de créditos contravalorización
realizada por perito del Banco que valide inversión de 50% del crédito más aporte del
cliente.
 Compra de Deuda

Crédito destinado a financiar la compra de deuda de otras instituciones. En todos los casos
se tomará en cuenta lo siguiente:

 Sólo se puede comprar la deuda (microempresa + comercial) de hasta 2 entidades.

 Se debe haber pagado, al menos, 6 cuotas del crédito a comprar o de un crédito anterior.
 Para el caso de créditos con garantía hipotecaria, la deuda a comprar no será
provisionada para efectos de adjudicación.
 Compra de Deuda

 Para el caso de créditos sin garantía hipotecaria, la deuda a comprar será

provisionada al 100% para efectos de adjudicación.
 Si el crédito es con garantía hipotecaria se debe trasladar la garantía al Banco.
 El funcionario adjuntará copia del voucher de cancelación al expediente de crédito.
 El desembolso se realizará en todos los casos mediante cheque de gerencia a
nombre de la entidad/ entidades a las cuales se les realizará compra de deuda.
 Compra de Deuda

 Monto máximo:
• Créditos sin garantía real: Los límites para financiamiento de compras sin
garantía real por segmento.
• Créditos con garantía hipotecaria: Hasta 100% del valor de Realización
de la garantía hipotecaria.
 Plazo máximo por producto:
• Capital de trabajo: 18 meses. Se puede extender hasta 24 meses cuando
demuestre plazo similar en el Sistema Financiero.
• Créditos maquinaria y equipo: Hasta 60 meses sin exceder el plazo por
vencer del crédito a comprar.
 Deben cumplir con los parámetros de actitud de pago. El crédito a comprar
debe tener un atraso máximo por cuota de 8 días
Éxitos a todos!!!