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A YA C H AY G U AQ U E , C ES A R
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- CORTES DELGAD
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SON
- ECHE ECA, DANIL
RUTH
- LOPEZ AVALOS,
AV ED R A A ZA B AC HE, LUIS
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HISTORIA
La CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO DE PAITA S.A., nace como idea con el acuerdo municipal de la Provincia de
Paita, el 12 de febrero del año 1986 y elabora su partida de nacimiento con la resolución municipal n° 007 de fecha 06 de enero de
1989, siendo su único accionista la municipalidad Provincial de Paita.
MISION: “Brindamos soluciones financieras con amabilidad y rapidez, VISION: “Ser la mejor opción brindando soluciones financieras en los
contribuyendo al progreso del bienestar de nuestros clientes.” mercados donde estemos presentes.”
VALORES
Cuando se obtiene la autorización de funcionamiento, de nuestra primera agencia, hasta la actualidad, hemos sido partícipes del crecimiento
empresarial de nuestros clientes, brindándoles productos financieros que se adecuen a sus necesidades, convirtiéndonos en una alternativa
idónea, sobre todo en aquellos sectores que no cuentan con acceso al crédito o ahorro del sistema bancario tradicional.
Caja Paita es muestra de una entidad financiera posicionada en las zonas donde opera y que, año tras año, apunta a mejorar diversificando
nuestra cartera de clientes, innovando nuestros canales de atención y capacitándonos continuamente con el objetivo y compromiso de brindar
el mejor servicio para nuestros clientes y potenciales clientes.
UBICACIÓN PRINCIPAL
AGENCIAS
Ranking de Créditos, Depósitos y Patrimonio de las
RANKING Cajas Municipales
(Al 31 de Octubre de 2020)
(En miles de soles)
Créditos Directos *
Participación Porcentaje
Empresas Monto
( %) Acumulado
1 CMAC Arequipa 5,490,573 21.56 21.56
2 CMAC Huancayo 4,695,420 18.44 40.00
3 CMAC Piura 4,095,830 16.08 56.09
4 CMAC Cusco 3,964,372 15.57 71.65
5 CMAC Sullana 2,538,046 9.97 81.62
6 CMAC Trujillo 1,710,287 6.72 88.34
7 CMAC Ica 1,222,238 4.80 93.14
8 CMAC Tacna 728,303 2.86 96.00
9 CMAC Maynas 420,971 1.65 97.65
10 CMCP Lima 377,877 1.48 99.13
11 CMAC Paita 118,084 0.46 99.60
12 CMAC Del Santa 102,194 0.40 100.00
Depósitos Totales
Participación Porcentaje
Empresas Monto
( %) Acumulado
1 CMAC Arequipa 5,065,912 20.59 20.59
2 CMAC Piura 4,918,438 19.99 40.58
3 CMAC Huancayo 4,182,575 17.00 57.58
4 CMAC Cusco 3,216,404 13.07 70.66
5 CMAC Sullana 2,389,763 9.71 80.37
6 CMAC Trujillo 1,897,419 7.71 88.08
7 CMAC Ica 1,113,071 4.52 92.61
8 CMAC Tacna 846,525 3.44 96.05
9 CMAC Maynas 362,773 1.47 97.52
10 CMCP Lima 348,876 1.42 98.94
11 CMAC Del Santa 141,746 0.58 99.52
12 CMAC Paita 118,492 0.48 100.00
Patrimonio
Participación Porcentaje
Empresas Monto
( %) Acumulado
1 CMAC Arequipa 802,736 20.31 20.31
2 CMAC Huancayo 647,077 16.37 36.68
3 CMAC Piura 571,804 14.47 51.15
4 CMAC Cusco 553,003 13.99 65.14
5 CMAC Trujillo 485,464 12.28 77.42
6 CMAC Sullana 293,192 7.42 84.84
7 CMAC Ica 224,037 5.67 90.51
8 CMAC Tacna 140,478 3.55 94.06
9 CMCP Lima 95,020 2.40 96.46
10 CMAC Maynas 84,790 2.15 98.61
11 CMAC Paita 31,392 0.79 99.40
12 CMAC Del Santa 23,575 0.60 100.00
Nota: Información obtenida del Balance General.
* A partir de enero de 2013, los saldos de créditos vigentes, reestructurados, refinanciados, vencidos y en cobranza judicial, se encuentran
neteados de los ingresos no devengados por arrendamiento financiero y lease-back.
CMAC Paita
Activo
MN ME TOTAL
DISPONIBLE 28 533 2 159 30 692
Caja 3 016 957 3 974
Bancos y Corresponsales 24 671 1 084 25 756
Canje - - -
Otros 846 117 963
FONDOS INTERBANCARIOS - - -
INVERSIONES NETAS DE PROVISIONES 11 525 - 11 525
Inversiones a Valor Razonable con Cambios en Resultados - - -
Inversiones Disponibles para la Venta - - -
Inversiones a Vencimiento 7 892 - 7 892
Inversiones en Subsidiarias, Asociadas y Negocios Conjuntos 3 633 - 3 633
Provisiones - - -
CRÉDITOS NETOS DE PROVISIONES Y DE INGRESOS NO DEVENGADOS 96 601 49 96 650
ESTADO DE Vigentes**
Descuentos
Factoring
97 055
-
-
50
-
-
97 106
-
-
Préstam os 85 951 50 86 001
ESTADO DE
Depósitos a Plazo - - -
FONDOS INTERBANCARIOS - - -
ADEUDOS Y OBL IGACIONES FINANCIERAS 4 099 - 4 099
Instituciones del País 4 099 - 4 099
Instituciones del Exterior y Organism os Internacionales - - -
SITUACION
OBL IGACIONES EN CIRCULACIÓN NO SUBORDINADAS - - -
Bonos de Arrendam iento Financiero - - -
Instrum entos Hipotecarios - - -
Otros Instrum entos de Deuda - - -
CUENTAS POR PAGAR 1 913 10 1 922
FINANCIERA
INTERESES Y OTROS GASTOS POR PAGAR 7 384 91 7 475
Obligaciones con el Público 7 384 91 7 475
Depósitos del Sistem a Financiero y Organism os Internacionales - - -
Fondos Interbancarios - - -
Adeudos y Obligaciones Financieras - - -
Obligaciones en Circulación no Subordinadas - - -
Cuentas por Pagar - - -
OTROS PASIVOS 1 812 3 1 815
PROVISIONES 839 - 839
Créditos Indirectos 0 - 0
Otras Provisiones 838 - 838
Otr as Pr ovisiones - - -
TOTAL PASIVO 132 151 2 490 134 641
PATRIMONIO 31 392 - 31 392
Capital Social 32 473 - 32 473
Capital Adicional 229 - 229
Reservas 1 144 - 1 144
Ajustes al Patrim onio - - -
Resultados Acum ulados ( 1 659) - ( 1 659)
Resultado Neto del Ejercicio ( 795) - ( 795)
TOTAL PASIVO Y PATRIM ONIO 163 543 2 490 166 033
CONTINGENTES 16 - 16
Avales, Cartas Fianza, Cartas de Crédito y Aceptaciones Bancarias 16 - 16
Líneas de Crédito no Utilizadas y Créditos Concedidos no Desem bolsados - - -
Instrum entos Financieros Derivados - - -
Otras Cuentas Contingentes - - -
Tipo de Cambio Contable: S/ 3,613
CM AC Paita
MN ME TOTAL
INGRESOS FINANCIEROS 27 348 160 27 508
Disponible 470 6 476
Fondos Interbancarios - - -
Inversiones 198 - 198
Créditos Directos 26 575 15 26 590
Ganancias por Valorización de Inversiones - - -
Ganancias por Inversiones en Subsidiarias, Asociadas y Negocios Conjuntos 105 - 105
Diferencia de Cam bio - 139 139
Ganancias en Productos Financieros Derivados - - -
Otros - - -
GASTOS FINANCIEROS 6 030 37 6 066
Obligaciones con el Público 5 037 18 5 054
Depósitos del Sistem a Financiero y Organism os Financieros Internacionales - - -
Fondos Interbancarios - - -
Adeudos y Obligaciones Financieras 24 - 24
Obligaciones en Circulación no Subordinadas - - -
Obligaciones en Circulación Subordinadas - - -
ESTADO DE
Pérdida por Valorización de Inversiones - - -
Pérdida por Inversiones en Subsidiarias, Asociadas y Negocios Conjuntos - - -
Prim as al Fondo de Seguro de Depósitos 969 19 988
Diferencia de Cam bio - - -
Diferencia de Cam bio - - -
Otros - - -
GANANCIAS
M ARGEN FINANCIERO BRUTO 21 318 123 21 442
PROVISIONES PARA CRÉDITOS DIRECTOS 3 325 21 3 346
M ARGEN FINANCIERO NETO 17 993 103 18 096
INGRESOS POR SERVICIOS FINANCIEROS 1 088 18 1 105
Y PERDIDAS
Cuentas por Cobrar 10 - 10
Créditos Indirectos 1 - 1
Fideicom isos y Com isiones de Confianza - - -
Ingresos Diversos 1 077 18 1 094
GASTOS POR SERVICIOS FINANCIEROS 97 34 131
Cuentas por Pagar - - -
Créditos Indirectos - - -
Fideicom isos y Com isiones de Confianza - - -
Gastos Diversos 97 34 131
UTIL IDAD (PÉRDIDA) POR VENTA DE CARTERA CREDITICIA - - -
M ARGEN OPERACIONAL 18 984 87 19 071
GASTOS ADM INISTRATIVOS 18 919 150 19 069
Personal 12 053 5 12 059
Directorio 262 3 265
Servicios Recibidos de Terceros 6 306 142 6 447
Im puestos y Contribuciones 298 0 298
M ARGEN OPERACIONAL NETO 65 ( 63) 1
PROVISIONES, DEPRECIACIÓN Y AM ORTIZACIÓN 984 - 984
Provisiones para Créditos Indirectos - - -
Provisiones por Pérdida por Deterioro de Inversiones - - -
Provisiones para Incobrabilidad de Cuentas por Cobrar - - -
Provisiones para Bienes Realizados, Recidos en Pago y Adjudicados ( 163) - ( 163)
Otras Provisiones 112 - 112
Depreciación 822 - 822
Am ortización 214 - 214
OTROS INGRESOS Y GASTOS 253 2 255
RESULTA DO A NTES DEL IM PUESTO A L A RENTA ( 667) ( 61) ( 728)
IM PUESTO A LA RENTA 66 - 66
RESULTA DO NETO DEL EJERCICIO ( 734) ( 61) ( 795)
Tipo de Cambio Contable: S/ 3,613
PRODUCTOS CREDITICIOS
PRODUCTOS PASIVOS
Corriente
Ahorro corriente Monto mínimo de apertura: Moneda Nacional S/10.00 – Moneda Extranjera $10.00.puede hacer
depósitos o retiros que quiera
Con ordenes de Pago Monto de apertura Moneda Nacional desde S/ 100.00 y Moneda extranjera US$ 100.00
Monto de apertura Moneda Nacional desde S/ 10.00 y Moneda Extranjera US$ 5.00.
Modalidad de cuenta : Individual a nombre del menor de edad como TITULAR, El padre, representante
legal
Cuenta joven Cuentas dirigidas a niños entre 11 – 17 años
Monto de apertura Moneda Nacional desde S/ 10.00 y Moneda extranjera US$ 5.00
Modalidad de cuenta : Individual a nombre del menor de edad como TITULAR, El padre, representante
legal
DEPOSITO A PLAZO
DEPOSITO A PLAZO FIJO Monto de apertura Moneda Nacional desde S/100.00 y Moneda
Extranjera US$ 100.00.
CMAC
Paita
SOLVENCIA
Ratio de Capital Global (al 30/09/2020) 16.87
Pasivo Total / Capital Social y Reservas ( Nº de veces ) 4.01
CALIDAD DE ACTIVOS *
Créditos Atrasados (criterio SBS)** / Créditos Directos 14.35
RATIOS
Créditos Atrasados con más de 90 días de atraso / Créditos Directos 13.18
Créditos Atrasados MN (criterio SBS)** / Créditos Directos MN 14.18
Créditos Atrasados ME (criterio SBS)** / Créditos Directos ME 82.59
Provisiones / Créditos Atrasados (%) 125.37
Cartera de Alto Riesgo / Créditos Directos (%) 17.77
EFICIENCIA Y GESTIÓN
Gastos de Administración Anualizados/ Créditos Directos e Indirectos Promedio (%) 20.40
Gastos de Operación Anualizados / Margen Financiero Total Anualizado (%) 89.92
Ingresos Financieros Anualizados / Activo Productivo Promedio (%) 26.40
Créditos Directos / Empleados (Miles S/) 411
Créditos Directos / Número de Oficinas (Miles S/) 9 083
Depósitos/ Créditos Directos (%) 100.35
RENTABILIDAD
Utilidad Neta Anualizada sobre Patrimonio Promedio (%) ( 3.39)
Utilidad Neta Anualizada sobre Activo Promedio (%) ( 0.66)
LIQUIDEZ
Ratio de Liquidez en M.N. (%) (promedio del mes) 42.16
Ratio de Liquidez en M.E. (%) (promedio del mes) 110.68
Adeudos / Pasivo Total (%) 3.04
POSICIÓN EN MONEDA EXTRANJERA
Posición Global en M.E. / Patrimonio Efectivo ( %) *** ( 2.29)
CONCLUSIONES
Luego de haber realizado este trabajo de investigación concluimos:
1. Que debido a la banca comercial suele poner algunas barreas para el otorgamiento de créditos para algunas mypes, esto
representa una ventaja para nosotros Caja Paita. Con la finalidad de atender a este sector olvidado por la banca comercial.
2. En los últimos años hemos observado la evolución que ha tenido las colocaciones en las cajas Municipales y el rol
importante que cumplen, siendo líder en el microfinanciero con colocaciones para la micro y pequeña empresa.
3. Una estrategia clave para un buen desarrollo es contar con un plan estratégico para competir con los mejores productos y
servicios no directamente a la marca sino que también puede ser el buscar formas de promoción diferentes esto para lograr
una gran expectativa en el público.
LINKOGRAFIA
• HTTPS://WWW.CAJAPAITA.PE/
• HTTPS://WWW.CAJAPAITA.PE/TRANSPARENCIA/
• HTTPS://WWW.CAJAPAITA.PE/TRANSPARENCIA/GESTION-FINANCIERA/
• HTTPS://WWW.SBS.GOB.PE/APP/STATS_NET/STATS/ESTADISTICABOLETINESTADISTICO.ASPX?P=3#
→ ALCANCE Y PARTICIPACION DE MERCADO - (RANKING DE CRÉDITOS, DEPÉSITOS Y PATRIMONIO) – 2020 - AGOSTO
→ INDICADORES DE LAS CAJAS MUNICIPALES – INDICADORES FINANCIEROS – 2020 – AGOSTO
→ ESTADOS FINANCIEROS POR CAJA MUNICIPAL – SITUACIÓN FINANCIERA; ESTADO DE GANANCIAS Y PÉRDIDAS – 2020 - AGOSTO
• HTTPS
• HTTPS://WWW.CAJAPAITA.PE/PORTAL/WP-CONTENT/UPLOADS/2020/09/202007BALANCE.PDF (ESTADO DE SITUACIÓN FINANCIERA)
• HTTPS://WWW.CAJAPAITA.PE/PORTAL/WP-CONTENT/UPLOADS/2020/09/202007EEPPGG.PDF (ESTADO DE GANANCIAS Y PÉRDIDAS)
• HTTPS://WWW.CAJAPAITA.PE/PORTAL/WP-CONTENT/FILES/DOC_TRANSPARENCIA/TARIFARIOS/CREDITOS/INTCRE.PDF (PRODUCTOS
CREDITICIOS)