SISTEMAS DE AMORTIZACIÓN

CONDICIONES DEL PRÉSTAMO

Préstamo: $10.000.000
Tasa: 12.6825% EA 1% MV 0.9901% MA
Plazo: 6 meses
Forma de pago: Abonos mensuales constantes de capital e interés mensual
anticipado sobre saldo.
$10.000.000
tasa de interés =1% MV

0 1 2 3 4 5 6 MESES

ABONO DE CAPITAL
INTERÉS ANTICIPADO SOBRE SALDO
CUOTA

Preparado por Gilberto Valencia Trujillo

 SISTEMAS DE AMORTIZACIÓN

Lo primero que hacemos es encontrar el valor

de los abonos a capital constante.

Préstamo – abonos extras

# de cuotas

10.000.000 = 1.666.666,67
6
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$10.000.000
$8.333.333,33 $6.666.666,67
0.9901% MA 0.9901% MA 0.9901% MA
0 1 2

Capital $1.666.666,67 $1.666.666,67

Interés $ 99.009,90 $82.508,25 $66.006,60
Cuota $ 99.009,90 $ 1.749.174,92 $ 1.732.673,27

CAPITAL = $10.000.000 / 6 = $1.666.666,67

Periodo 0 INTERÉS (I) = $10.000.000 X 0.9901% = $99.009,90 CUOTA = $99.009,90
SALDO 1 = $10.000.000 – $1.666.666,67= $8.333,333,33
Periodo 1 INTERÉS (I) = $8.333.333,33 X 0.9901% = $82,508,25
CUOTA = $1.666.666,67 + $82.508,25 = $1.749.174,92
SALDO 2 = $8.333.333,33 – $1.666.666,67= $6.666.666,67
Periodo 2 INTERÉS (I) = $6.666.666,67 X 0.9901% = $66.006,60
CUOTA = $1.666.666,67 + $66.006,60 = $1.732.673,27
 CUADRO DE AMORTIZACIÓN

(ABONOS CONSTANTES DE CAPITAL E INTERÉS SOBRE SALDO)

PERIODOS CUOTA INTERÉS CAPITAL SALDO TIR

99.009,90 10.000.000,00 - 9.900.990,10

0 99.009,90  
1.749.174,92 82.508,25 1.666.666,67 8.333.333,33 1.749.174,92
1
1.732.673,27 66.006,60 1.666.666,67 6.666.666,67 1.732.673,27
2
1.716.171,62 49.504,95 1.666.666,67 5.000.000,00 1.716.171,62
3
1.699.669,97 33.003,30 1.666.666,67 3.333.333,33 1.699.669,97
4
1.683.168,32 16.501,65 1.666.666,67 1.666.666,67 1.683.168,32
5
1.666.666,67 1.666.666,67 1.666.666,67
6   -
10.346.534,65 346.534,65 10.000.000,00
TOTAL   1,00%
 ARANDELAS FINANCIERAS
DE $10.000 POR ESTUDIO DE CRÉDITO
 ARANDELAS FINANCIERAS
DE $10.000 POR ESTUDIO DE CRÉDITO

PERIODOS CUOTA INTERÉS CAPITAL SALDO TIR

0 99.009,90 99.009,90   10.000.000,00 - 9.890.990,10

1 1.749.174,92 82.508,25 1.666.666,67 8.333.333,33 1.749.174,92

2 1.732.673,27 66.006,60 1.666.666,67 6.666.666,67 1.732.673,27

3 1.716.171,62 49.504,95 1.666.666,67 5.000.000,00 1.716.171,62

4 1.699.669,97 33.003,30 1.666.666,67 3.333.333,33 1.699.669,97

5 1.683.168,32 16.501,65 1.666.666,67 1.666.666,67 1.683.168,32

6 1.666.666,67   1.666.666,67 - 1.666.666,67

TOTAL 10.346.534,65 346.534,65 10.000.000,00   1,03%

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Si quiero averiguar ¿cuál es el saldo día 17 de
abril? procedo de la siguiente forma:
Encontramos el saldo en marzo 30 ( es la sumatoria
de las todos los abonos de capital que me faltan por
pagar.
Saldo en marzo 30 = $1.666.666,67 * 3
Saldo en marzo 30 = $5.000.000
Ya se habían pagado intereses anticipados por
$5.000.000 * 0.9901% = 49.504,9505
Averiguamos el saldo hasta el 17 de abril
5.000.000,00 (1 + 0.01)17/30 = $ 5.028.272,24
Entonces lo adeudado el 17 de abril es: $5.028.272,24 – 49.504,9505=
$4.978.767,2895