DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL

A QUE SE REFIERE EL ARTÍCULO 115 DE

LA LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO
OBJETO Y DEFINICIONES

 Conforme al artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito

 Medidas y procedimientos para prevenir, detectar y reportar los actos u
operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación
de cualquier especie para la comisión del delito previsto en el artículo 139
del Código Penal Federal.
POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL
CLIENTE
 Criterios, medidas y procedimientos que se requieran para su debido
cumplimiento, incluyendo los relativos a la verificación, actualización,
identificación y resguardo de los datos proporcionados por los Clientes.

 Las Entidades deberán tener integrado un expediente de identificación del

Cliente

 
Las Entidades deberán elaborar y observar una
política de conocimiento del Cliente, que implica:

 Procedimientos para que las Entidades den seguimiento a las Operaciones

realizadas por sus Clientes
 Procedimientos para identificar el perfil transaccional de sus Clientes;
 Los supuestos en que las Operaciones se aparten del perfil transaccional;
 Medidas para la identificación de posibles Operaciones Inusuales
 Consideraciones para, en su caso, modificar el grado de Riesgo previamente
determinado.
 Las Entidades deberán remitir trimestralmente a la Secretaría, por conducto
de la Comisión, sus reportes de:
 Operaciones Relevantes
 Operaciones Inusuales.
 Operaciones preocupantes
Las Entidades deberán contar con un
órgano colegiado denominado Comité de
Comunicación y Control

 Comité de Auditoría
 Programas de capacitación y difusión
 Sistemas automatizados
Sistemas Automatizados

 Conservar y actualizar los registros de la información que obre en los

expedientes de identificación de Clientes;

 Generar, codificar, encriptar y transmitir, de forma segura a la Secretaría, por

conducto de la Comisión, la información relativa a los reportes de Operaciones
Relevantes, Inusuales y Preocupantes, así como aquélla a que se refieren la
Décima Séptima y el segundo párrafo de la Vigésima Séptima de las presentes
Disposiciones, en los términos y conforme a los plazos establecidos en las
mismas;
 
 Clasificar las Operaciones, con base en los criterios que establezcan las
Entidades, a fin de detectar posibles Operaciones Inusuales;
 Detectar y monitorear las Operaciones realizadas en una misma
cuenta, en los Instrumentos Monetarios considerados para efectos de
las Operaciones Relevantes, por montos múltiples o fraccionados que
sumados en cinco días, dentro de un período de treinta días contados
a partir de la primera Operación, sean iguales o excedan el
equivalente en moneda nacional a diez mil dólares de los Estados
Unidos de América;

 Contribuir al seguimiento y análisis de las posibles Operaciones

Inusuales y Preocupantes, considerando al menos, el acceso a los
registros históricos de las Operaciones realizadas por los Clientes, el
comportamiento transaccional, los saldos promedio y cualquier otro
parámetro que pueda contribuir al análisis de este tipo de
Operaciones;
 Agrupar en una base consolidada las diferentes cuentas y contratos
de un mismo Cliente, a efecto de controlar y dar seguimiento
integral a sus saldos y operaciones
 Conservar registros históricos de las posibles Operaciones Inusuales y
Preocupantes;
 Servir de medio para que el personal de las Entidades reporte a las
áreas internas que las mismas determinen, de forma segura,
confidencial y auditable, las posibles Operaciones Inusuales o
Preocupantes, y 
 Mantener esquemas de seguridad de la información procesada,
que garanticen la integridad, disponibilidad, auditabilidad y
confidencialidad de la misma.