Tema:

El Sistema
Financiero en el
Perú
 Lista de Ideas
Sistema Financiero
Regulación
• Es el conjunto de instituciones, mercados, mecanismos e instrumentos Financiera
financieros. • Tiene como objetivo promover la efectiva y eficiente acumulación de
capital y asignación de recursos.
• Facilitan la transferencia de recursos, de los agentes económicos
superavitarios a los agentes deficitarios. • Tres son las entidades encargadas: El Banco central de Reserva, La
superintendencia de Banca, Seguros y AFP y la Superintendencia del
• Existe un Sistema de Intermediación indirecta: Sistema Bancario, Mercado de Valores.
Sistema No Bancario y un Sistema de Intermediación Directa:
Mercado de Valores.

• Se encargan de la circulación monetaria y canalizan el dinero de los Delito

ahorristas.
• Resultado del ajuste estructural que el estado implementó en 1990 de
acuerdo con las directrices FMI (Fondo Monetario Internacional), BM
(Banco Mundial) y el BID (Banco Interamericano de Desarrollo).
• El estado peruano adoptó una economía de libre mercado, donde las
tasas de interés y el tipo de cambio se regulan por la oferta y demanda.
Financiero
• Acciones realizadas por personas u organizaciones con el fin de
autogenerarse ganancias.
• Se caracterizan generalmente por ocasionar perdidas
económicas.
• Se modernizan de acuerdo a los avances tecnológicos.

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Organización
ꭗ El sistema financiero del Perú es el conjunto de instituciones resultado del ajuste estructural de acuerdo
con las directrices.
- Sistema de Intermediación Indirecta: captan fondos del público en forma de créditos e
inversiones
-Sistema Bancario:
-Banca Pública: Brindan servicios de recaudación y crédito, además de actuar
como agente financiero del estado
-Banco de la Nación:
-Banca Privada: Autorizadas por el gobierno para captar recursos financieros y
otorgar créditos
-BCP
-BBVA
-Interbank
-Sistema No Bancario:
-Financieras
-Cajas Municipales
-Cajas rurales
-Empresas Especializadas
-Sistema de Intermediación Directa: Los agentes económicos que necesitan recursos
ofrecen valores mobiliarios a cambio de
dinero u
otro activo
-Mercado de Valores
-Mercado primario: Los valores mobiliarios son emitidos por primera vez
-Mercado secundario: Los valores mobiliarios son negociados entre
inversionista
-Bolsas de Valores: Brindan sistemas y mecanismos
-Mecanismos de Financiamiento e Inversión
-Instrumentos de derecho patrimonial: Incrementa el capital social 3
 Organización II
✘ La regulación financiera promueve la efectiva acumulación de capital y asignación de recursos.
-Entidades Encargadas:
-Banco Central de Reserva: Establece una política monetaria.
-Regula la moneda y el crédito
-Administra las reservas internacionales
-Emite billetes y monedas
-Informa sobre las finanzas internacionales
-SBS: Protege los intereses de los depositantes y asegurados.
-Autoriza la organización y funcionamiento que realicen operaciones dentro de la ley
general y privada
-Fiscaliza a quienes realicen colocación de fondos en el país
-Vela por el cumplimiento de las leyes
-Aprueba o modifica normas que corresponda emitir
-Superintendencia del mercado de Valores: Vela por la protección de los inversionistas
-Regula, en este ámbito crea normas que fortalezca la protección al inversionista
-Supervisa, se centra en velar por la transparencia del mercado, correcta formación de
precios
-Promociona, da a conocer al publico las alternativas de inversión
✘ Delitos Financieros: Acciones realizadas por personas u organizaciones con el fin de autogenerarse ganancias.
-Kiting: Estafa a los bancos a través de cheques a cobrarse sin fondo
-Blanqueo de Dinero: Se utiliza para incorporar al banco dinero de actividades ilícitas
-Falsificación: Se alteran los datos de DNI se usurpa para cometer delitos financieros
-Malversación: Cualquiera que tenga acceso a cuentas financieras puede cometer este delito

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 Resumen

Sistema Financiero del Perú SUPERAVITARIOS: sus entradas de

dinero superan a sus gastos
Conjunto de instituciones, mercados, mecanismos e instrumentos financieros que facilitan la transferencia de
recursos, de los agentes económicos superavitarios a los agentes deficitarios. Las instituciones del sistema financiero DEFICITARIOS: aquel agente
se encargan de la circulación del flujo monetario y canalización del dinero de los ahorristas. económico que consume un monto
Es el resultado del ajuste estructural que el estado implementó en 1990 de acuerdo con las directrices FMI, BM, BID. mayor al de sus ingresos.

Estas reformas fueron implementadas para afrontar la hiperinflación y la recesión económica de la década de los
ochenta. El estado peruano adoptó una economía de libre mercado, donde la tasa de interés y el tipo de cambio se
regulan por la oferta y la demanda.
Cumple un rol estratégico en las economías al contribuir al proceso ahorro-inversión economía. Desde el punto de
vista de la intermediación financiera puede ser: Sistema de Intermediación directa e indirecta.

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 Regulación Financiera del Perú

Tiene por objetivo velar por la estabilidad monetaria y preservar la cadena de pagos. Protección de los
consumidores y de la libre competencia •Luchar contra la oferta de valores sin autorización y promover
mercados eficientes de valores mobiliarios. Tres son las entidades encargas de la regulación y
supervisión del sistema financiero en el Perú:
✘ EL banco Central de Reserva: Organismo creado en marzo de 1922. La constitución establece la
autonomía del BCRP y su finalidad única de preservar la estabilidad monetaria, es decir, establece la
política monetaria.
✘ La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS): Organismo creado en 1931. Protege los
intereses de los depositantes y asegurados preservando la solvencia del sistema financiero y de
seguros.
✘ La Superintendencia del Mercado de Valores: Organismo creado el 28 de mayo de 1968. La SMV es
un organismo publico del sector economía y finanzas, tiene por finalidad velar por la protección de
los inversionistas, la eficiencia y transparencia de los mercados bajo su supervisión, la correcta
formación de precios.

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Delitos Financieros
Son las acciones realizadas por personas u organizaciones con el fin de autogenerarse
ganancias perjudicando a otros. Estas acciones se deben fundamentalmente al fortalecimiento
y complejidad de las medidas normativas.
Muchos estudios han demostrado cómo el soborno puede presentarse como resultado de
multas por incumplimiento de alguna norma.
Las repercusiones del delito financiero son una amenaza a largo plazo para el desarrollo
socioeconómico democrático.
Se caracterizan por no ser violentos pero dan lugar a perdidas económicas.
Entre ellas tenemos los delitos financieros mas conocidos, como:
• Kiting: Es un tipo de estafa a los bancos a través de cheques a cobrarse en cuentas sin
fondos.
• Lavado o blanqueo de dinero: Se utiliza para incorporar al banco dinero que son producto
de actividades ilícitas, como el narcotráfico, etc.
• Falsificacion: Se alteran los datos del DNI y se usurpa la identidad de una persona con la
finalidad de cometer delitos financieros
• Malversación: El funcionario o servidor público que da al dinero o bienes que administra
una aplicación definitiva diferente de aquella a los que están destinados, afectando el
servicio o la función encomendada, será reprimido con pena privativa de libertad no
menor de uno ni mayor de cuatro años
Selección de conceptos
ꭗ El sistema financiero del Perú es el conjunto de instituciones resultado del ajuste estructural de acuerdo con las
directrices.
- Sistema de Intermediación Indirecta: captan fondos del público en forma de créditos e
inversiones
-Sistema Bancario:
-Banca Pública: Brindan servicios de recaudación y crédito, además de actuar
como agente financiero del estado
-Banco de la Nación:
-Banca Privada: Autorizadas por el gobierno para captar recursos financieros y
otorgar créditos
-BCP
-BBVA
-Interbank
-Sistema No Bancario:
-Financieras
-Cajas Municipales
-Cajas rurales
-Empresas Especializadas
-Sistema de Intermediación Directa: Los agentes económicos que necesitan recursos
ofrecen valores mobiliarios a cambio de dinero u
otro activo
-Mercado de Valores
-Mercado primario: Los valores mobiliarios son emitidos por primera vez
-Mercado secundario: Los valores mobiliarios son negociados entre
inversionista
-Bolsas de Valores: Brindan sistemas y mecanismos
-Mecanismos de Financiamiento e Inversión
-Instrumentos de derecho patrimonial: Incrementa el capital social
-Instrumentos representativos de deuda: Incrementa el pasivo de la empresa

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 Selección de conceptos II
• La regulación financiera promueve la efectiva acumulación de capital y asignación de recursos.
-Entidades Encargadas:
-Banco Central de Reserva: Establece una política monetaria.
-Regula la moneda y el crédito
-Administra las reservas internacionales
-Emite billetes y monedas
-Informa sobre las finanzas internacionales
-SBS: Protege los intereses de los depositantes y asegurados.
-Autoriza la organización y funcionamiento que realicen operaciones dentro de la ley
general y privada
-Fiscaliza a quienes realicen colocación de fondos en el país
-Vela por el cumplimiento de las leyes
-Aprueba o modifica normas que corresponda emitir
-Superintendencia del mercado de Valores: Vela por la protección de los inversionistas
-Regula, en este ámbito crea normas que fortalezca la protección al inversionista
-Supervisa, se centra en velar por la transparencia del mercado, correcta formación de
precios
-Promociona, da a conocer al publico las alternativas de inversión
• Delitos Financieros: Acciones realizadas por personas u organizaciones con el fin de autogenerarse ganancias.
-Kiting: Estafa a los bancos a través de cheques a cobrarse sin fondo
-Blanqueo de Dinero: Se utiliza para incorporar al banco dinero de actividades ilícitas
-Falsificación: Se alteran los datos de DNI se usurpa para cometer delitos financieros
-Malversación: Cualquiera que tenga acceso a cuentas financieras puede cometer este delito