DERECHO BANCARIO

8 vo CUATRIMESTRE
 DERECHO BANCARIO
HISTORIA DE LA BANCA
¿ Los bancos se inventaron antes que el dinero?.
Sí, así lo documenta la historia, que remonta sus orígenes a la antigua Mesopotamia,
donde desde el año 2000 antes de Cristo los comerciantes prestaban granos a los
agricultores y mercaderes de Fenicia, Asiria y Babilonia.

“Las operaciones se anotaban en tablillas de barro en templos y palacios,

lugares seguros para guardar mercancías” 
 HECHOS RELEVANTES DE LA HISTORIA DE LA BANCA EN MÉXICO.

• 1925 - Se funda el Banco de México (banco central).

• 1946 - Se crea la Comisión Nacional de Valores.
• 1982 - En medio de una severa crisis económica que acarreó una fuerte devaluación, el
presidente José López Portillo, decreta la nacionalización de la banca y el control total de
cambios durante su último informe de Gobierno.
• 1983 - Se reestructura el sistema bancario y de las 32 sociedades de crédito que había, quedan 12
y se revocan 11 concesiones. Tras los cambios, el sistema bancario comercial se reduce a 29
entidades desde 60.
• 1985 - Se promueve una nueva reestructuración. Se reduce a 20 el número de instituciones
bancarias. Tras otras dos reorganizaciones en 1986 y 1988, el número queda en 18 entidades.
 HECHOS RELEVANTES DE LA HISTORIA DE LA BANCA EN MÉXICO.

• 1990 - Se crea el Comité de Desincorporación Bancaria que diseña y ejecuta la privatización de

la banca en coordinación con una comisión intersecretarial, que fungió como órgano principal en
la toma de decisiones.
• 1991 - En febrero se inicia el proceso de reprivatización de la banca que duró alrededor de un
año y medio. En una primera fase se ofrecen los paquetes accionarios de Mercantil, Banpaís y
Cremi. Se crea y privatiza el Grupo Financiero Banamex-Accival, producto de la unión del
Banco Nacional de México (Banamex), uno de los banco más antiguos y emblemáticos del país,
y la Casa de Bolsa Acciones y Valores.
A fines de venderlo a inversores privados se forma el Grupo Financiero Bancomer
(GFB) que retoma el control de Bancomer, banco nacionalizado durante el proceso de 1982.
 HECHOS RELEVANTES DE LA HISTORIA DE LA BANCA EN MÉXICO.

• 1992 - En marzo, Banco Mexicano Somex es vendido al Grupo Inverméxico como parte del
proceso de privatización y toma el nombre de Banco Mexicano.
El gobierno también vende el Banco Internacional (Bital) y Banco Mercantil del Norte
(Banorte).
En julio se da por concluida la venta de las instituciones bancarias por parte del Estado.
• 1994/1995 - Se registra una de las peores crisis económicas en la historia reciente de México.
La combinación de estancamiento económico, repunte inflacionario y altas tasas de interés se
tradujo en dificultades para los deudores de la banca. La cartera vencida crece más del 150 por
ciento para diciembre de 1995.
• A finales de 1994, el estatal Fondo Bancario de Protección al Ahorro (Fobaproa) interviene en la
banca agobiada por problemas de liquidez y solvencia. Algunas entidades son liquidadas y otras
recapitalizadas para su venta.
 HECHOS RELEVANTES DE LA HISTORIA DE LA BANCA EN MÉXICO.

• 1997 - Santander adquiere Grupo Inverméxico (Banco Mexicano) y pasa a ser Grupo Financiero
Santander Mexicano. Para mayo del 2000 Santander Central Hispano también logra la
adjudicación de Banco Serfín y nace el Grupo Financiero Santander Serfin. Los dos bancos
operaron de manera separada, aunque coordinada, durante dos años y se integraron el 4 de
septiembre de 2002.
• 2000 - BBVA capitaliza a Bancomer con 1,400 millones y nace Grupo Financiero BBVA
Bancomer de la fusión de Grupo Financiero BBV-Probursa con Grupo Financiero Bancomer.
• 2001 - En agosto se integra formalmente el Grupo Financiero Banamex como resultado de la
venta de Grupo Financiero Banamex-Accival a Grupo Financiero Citigroup.
• 2002 - El británico HSBC adquiere Grupo Financiero Bital, que se convierte en Grupo
Financiero HSBC.
 CONCEPTOS JURIDICOS BANCARIOS
FUNDAMENTALES
• DEFINICION DE DERECHO BANCARIO.
• Es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y funcionamiento de las 
Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito, así como las operaciones realizadas con el 
público en general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crédito. Además de la banca oficial y
privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito. Se integra,
fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este sentido, cabe
distinguir entre un Derecho público bancario (relativo a las normas constitucionales, administrativas y 
fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles). Es una parte del 
Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no sólo las Entidades de Crédito bancarias,
sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado
(como las entidades de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras).
 DEFINICION DE DERECHO BANCARIO

• DEF. ECONOMICA
• El derecho bancario es aquel que se deriva del negocio de la banca y los 
mercados financieros que afecta al cliente final y a los propios
bancos, así como las relaciones entre ellos.
El derecho bancario pretende velar por las buenas prácticas bancarias y
servir como manual jurídico para el buen comportamiento de la actividad que
realizan éstos.
FUENTES DEL DERECHO BANCARIO
 FUENTES DEL DERECHO BANCARIO

FUENTES PRIMARIAS.
Se constituye por la legislación especializada y regulan el derecho bancario,
bursátil, y financiero.

FUENTES SUPLETORIAS.
Son leyes, usos y practicas así como la jurisprudencia, en la materia con las cuales
se concreta la regla jurídica aplicable a un caso no provisto por el legislador y que
no puede ser resuelto mediante la aplicación de una norma primaria.
FUNDAMENTO JURIDICO
FUNDAMENTO JURIDICO
 LEGISLACION BANCARIA Y FINANCIERA

Se puede clasificar en:

• Crédito.
• Inversión.
• Moneda.
• Valores.
• Financiera.
• Ahorro.
• Seguros e hipotecas.
OPERACIONES

BANCARIAS
¿QUE SON LAS OPERACIONES BANCARIAS?

Las operaciones bancarias son actos de comercio según nuestra legislación,

(Código de Comercio, Articulo 75 fracción XIV).
 OPERACIONES ACTIVAS, PASIVAS Y DE
SERVICIOS

• La LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO, las clasifica en tres

tipos, consideradas en su Articulo 46:

• PASIVAS.
• ACTIVAS
• DE SERVICIOS O NEUTRAS.
OPERACIONES PASIVAS
OPERACIONES PASIVAS
OPERACIONES PASIVAS
OPERACIONES PASIVAS
OPERACIONES PASIVAS
OPERACIONES ACTIVAS
OPERACIONES ACTIVAS
 OPERACIONES DE SERVICIOS O NEUTRAS

¿Qué son las operaciones bancarias de servicios o

neutras?
Las operaciones neutras son aquellas en las que el banco no se
posiciona como acreedor ni como deudor de sus clientes.
Simplemente, lleva a cabo una serie de servicios por los cuales cobra
unas comisiones.
En definitiva, se trata de unas operaciones instrumentales que sirven a
las demás operaciones bancarias.
 OPERACIONES DE SERVICIOS O NEUTRAS
¿Cuáles son las operación bancarias neutrales?
Algunas de las operaciones neutras más habituales son:
• Domiciliación de recibos
• Mediante esta operación y siempre con nuestro consentimiento la entidad va a
abonar periódicamente los pagos que nosotros como clientes tenemos que hacer,
cargándolos en nuestra cuenta bancaria.
• Si no tenemos fondos suficientes para pagar todos los recibos, tendremos que
abonar una serie de cargos por tener la cuenta en números rojos.
 OPERACIONES DE SERVICIOS O NEUTRAS

• Alquiler de una caja de seguridad

Si somos propietarios de bienes de gran valor, como joyas o dinero en efectivo u obras de
arte y no queremos tenerlas en casa, podemos contratar una cámara de seguridad de un
banco, donde depositar dichos objetos y tenerlos allí guardados para cuando los
necesitemos. Deberemos también asegurar el contenido de la caja y pagar la comisión
establecida por tener este servicio.
• Transferencias
Por ellas, ingresamos una cantidad de dinero de nuestra cuenta en la de otro titular y dicha
operación conlleva un cargo que dependerá de si la transferencia es nacional o
internacional.
 RESUMEN DE OPERACIONES
Las operaciones que los bancos realizan con los clientes pueden clasificarse en tres
grupos: activas, pasivas y de servicios o neutras.

Las operaciones activas son aquellas por las que la entidad bancaria se
constituye en acreedor de sus clientes, es decir, cuando firma cualquier tipo de
crédito con los particulares, ya sea una hipoteca o créditos al consumo, por las
cuales tenemos que devolver, además de la cantidad que nos ha prestado el banco,
los intereses pactados.

Las operaciones pasivas son lo contrario, que son aquellas en las que las
entidades financieras se constituyen en deudores de sus clientes como, por ejemplo,
cuando ingresamos invertimos en un depósito o en un fondo de pensiones.