CLASIFICACION DE EMPRESAS BANCARIAS EN EL PERU

BANCA DE EMISION :representado x el BCR del peru única facultad de emitir la moneda de la divisa del peru

BANCA DE DESARROLLO Y FOMENTO: representado por el banco de materiales su función es dar recursos para
construcción de viviendas

BANCA ESTATAL : representado por el banco de la nación entidad en la cual todas las entidades del sector publico no
financiero depositan sus recursos y con ellos el banco pueda asu ves prestarlos a otras instituciones del mismo sector
publico

BANCA ASOCIADA :por el banco continental esta estrechamente vinculada con el banco de la nación y su gestión es muy
parecida a la banca privada

BANCA GESTIONADORA: por el banco de crédito reconocido por el decreto ley 468 apartir del 27-03-88

BANCA PRIVADA : representada por varios bancos como el banco scotiabank y probank actúan ala ley de sociedades

BANCA REGIONAL: los capitales de importantes departamentos del país y en las provincias de lima y callao ,tales como
los bancos del sur del país (arequipa) banco amazónico(Iquitos) banco nor peru (Trujillo)banco regional del norte , banco
de los andes (cusco)banco sudamericano de trabajo que operan en línea

MERCADO DE CAPITALES

EL SIST. NO BANCARIO: está compuesta por las empresas bancarias que están autorizadas por la SBS entre estos tenemos

EMPRESA FINANCIERA : es aquella que capta recursos del publico y cuya especialidad consiste en facilitar las
colocaciones de primeras ediciones de valores , operar con valores monetarios y brindar asesoría de carácter financiero

-Son aquellas que tienen por finalidad intermediar fondos aceptado bajo diversas modalidades exepto los depósitos a la
vida , facilitar la colocación de primeras ediciones de valores , operar con valores mobiliarios brindar asesoría de carácter
financiero en general existen cinco empresas financieras de las cuatro tenemos relación con los bancos locales , la
financiera san pedro (bco. continental) Financiera del sur (bco. del sur ) financiera , la solución de crédito del peru (bco de
crédito ) financiera peruana(bco. internacional y la nacional )

-Estas instituciones se han especializado principalmente en operaciones de crédito mediano y largo plazo con
financiamiento de COFIDE o el BCR ya que todas esas modalidades corresponde a plazos mayores de un año y pueden
llegar hasta 10 años de plazos fijan tasa de interés preferenciles o promocionales con la finalidad de mantener y
promover las PYMES

-Las empresas financieras se han especializado en operaciones de arrendamiento financiero el operativo que se llama
LEASING que permite alas empresas adquirir maquinarias y equipo a través de un combenio con la financiera

COFIDE :cooperación financiera de desarrollo que es una entidad estatal que recepciona y canaliza los créditos
provenientes de la AID del BIRF o BCO mundial u organizaciones internacionales a través de los bancos y demás
financieras

FINANCIERAS :la conforman las instituciones que captan recursos del publico y cuy especialidad consiste en facilitar las
colocaciones de primeras emisiones de valores , operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter financiero ,
entre estas tenemos :

#solucion financiera de crédito del peru #financiera daewo SA #financiera CMR

LAS MUTUALES :son instituciones que inicialmente denominadas cajas de ahorro y prestamos de vivienda y cuya
actividad es captar recursos a traves del ahorro y canalizarlos hacia las construcciones de viviendas de prestamos a largo
plazo

#es de carácter asociativo #otorga créditos comerciales por lo que también manejaban las ctas ctes #otorgan de pagos y
no de ch/ bancarios
Deben indicar algunas de las razones de la quiebra de las mutuales :

#haber incurcionado en operaciones bancarias sin haber tenido experiencias

#adecuada preparación del personal

#un capital de inversión mayor

#prestamos otorgados a plazos mayores de un año

#las cuotas mensuales iguales incluyendo amortización de capital de intereses

LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO

-son instituciones asociativas de personas e inicialmente buscaron la ayuda mutua y la cooperación entre ellas y que
posteriormente fue creciendo por los aportes o ahorros de muchos socios

-la asamblea general de socios esta conformada por todos los ahorristas o aportantes en forma personal sin importar el
monto de sus aportes

-actualmente las cooperativas están autorizadas a realizar operaciones similares a los bancos con la limitación de no
poder emitir ch/ si no solo ordenes de pago asi también puede constituirse en sociedad de acciones y además recibir
depósitos del publico con lo que establece la ley 26702 nueva ley del SFN

-en la actualidad operan unas 168 cooperativas de ese tipo siendo los mas destacados abaco,finantil,san pedro de
Andahuaylas

LAS EMPRESAS DE CREDITO DE CONSUMO:es aquella que tiene por finalidad intermedios fondos captados del publico
exepto en la modalidad de deposito a la vista para determinarlos conjuntamente con su propio capital

Al otorgamiento de créditos individuales o PN con el objetivo de financiar las adquisiciones de bienes de consumo
duraderos por ejemplo la compra de artefactos eléctricos , computadoras ,etc. Actualmente existen empresas como
grupos CARSA ORION etc que están autorizados por el SBS además están sujetas a las siguietes limites :

#un 0.5 %de su patrimonio efectivo para los créditos que bajo cualquier modalidad se otorgue

#50% de sus operaciones totales para la realización de sus operaciones de crédito con otra empresa

#5% veces de su patrimonio efectivo para el conjunto de créditos que conceda

LAS EMPRESAS DE INVERSION :son aquellas las que tienen por un objeto promover la inversión en general en el país y
en el extranjero actúan como inversionista y los empresarios que confronta requerimiento de capital minimo es de
$1800

-No puede captar dinero ni recibir depósitos del publico bajo ninguna modalidad

-No forma parte del fondo de seguros de depósitos

-Las autoridades para la organización y el funcionamiento de estas empresas de inversión lo expide la CONASEV

LAS EMPRESAS DE SEGURO ,REASEGUROS Y COASEGUROS EMPRESA DE SEGURO :son aquellos que tiene por objeto
celebran contrato mediante el cual se obliga dentro de ciertos limites y cambio de una prima a indemnizar o satisfacer
un capital una renta y otras prestaciones pactadas

CLASES DE SEGUROS :

SEGUROS DE PERSONAS :los que amparan riesgos que afecten a las personas cada 4 años los amparados de riesgo son
las siguientes :via global, doble capital, de accidentes personales ,de reparación civil ,de invalidez, de enfermedades , de
maternidad ,seguros de grupo con asistencia medica etc.
SEGURO DE COSAS :las que cubren eventos que puedan dañar a las cosas que solo se puede cobraruna sola ves y son
controlados y supervisados por la ASPESEG como son los seguros de incendio de transporte terrestre marítimo de los
robos vehiculares de daños de material o moral de líneas alineadas de animales y dineros en transito

LA POLIZA DE SEGURO: es un contrato que se le consigna la obligaciones y derecho de la cia de seguros y del que toma el
seguro haciéndose referencia a las personas o cosas aseguradas .La poliza se encuentra previamente impresa deacuerdo
a la ley por lo que es un contrato de adhesión pueden ser :

-Generales o triplicadas mediante clausulas escritas

-Particulares los que se acuerdan variando las condiciones generales

-Condicionados que contienen deuda adeudan y endosos variando las condiciones generales

-Adeudan que son agretados posterior a la poliza

EMPRESAS DE REASEGUROS :son aquellas que otorgan a su vez cobertura a una o mas empresas de seguros por los
riesgos asumidos .Es una operación por la cual la cia aseguradora directa distribuye el todo o una parte de los riesgos
aceptados dando participación en los mismos a otra cia

EMPRESAS DE COASEGUROS: constituye un contrato simultaneo entre dos o mas empresas de seguros la cual comparte
el riesgo solicitado por la empresa que toma el seguro y que pliega una sola prima

LOS BLOQUES O CORREDORES DE SEGURO :son instituciones o profesiones especializada en todo tipo de seguros que
orientan o asesoran a las personas o empresa que desean tomar una o mas seguros tanto de personas como cosas ,
percibiendo una comisión por el servicio

OTRAS INSTITUCIONES CAJA MUNICIPAL DE AHORROS Y CREDITO :es una institución que pertenece al consejo
provincial y que se encarga de recepcionaro captar recursos para luego prestarlos a una tasa de interés bancarias ,
otorgan prestamos con garantías prendarias (oro,plata ,etc)ahora tienen otras modalidades de créditos en formar
similar a los bancos es desir prestan en otro tipo de garantías

Entidades financieras que captan recursos del publico y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de
financiamiento preferentemente a las pequeñas y microempresas , entre estas tenemos :

#C municipal de ahorro y crédito de sullana

#C municipal de ahorro y crédito de piura

#C municipal de ahorro y crédito de maynas

#C municipal de ahorro y crédito de cusco

#C municipal de ahorro y crédito de Trujillo

CAJA MUNICIPAL DE CREDITO POPULAR :entidad financiera especializada en otorgar créditos pignoraticios al publico en
general encontrándose para efectuar operaciones y pasivas con los respectivos consejos provinciales distritales y con las
empresas municipales dependientes de los primeros asi como para brindar servicios bancarios y dichos consejos y
empresas

CAJAS RURALES:son las entidades que capta recursos del publico y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento
preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro empresa :

#Caja rural de ahorro y crédito de la región san martin

#Caja rural de ahorro y crédito del sur

#Caja rural de ahorro y crédito de cajamarca

#Caja rural de ahorro y crédito cañete

ENTIDAD DE DESARROLLOY LA PEQUEÑA Y MICRO EMPRESA – EDPYME: instituciones cuya especialidad consiste en
otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de pequeñas y micro empresas

#nueva visión SA #confianza SA #edyficar SA #credimpet

EMPRESA ESPECIALIZADAS : instituciones financieras que operan como agente de transferencia y registro de las
operaciones y transacciones del ámbito comercial y financiero

EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO : organización cuya especialidad consiste en la especialidad de bienes

muebles e inmuebles los que serán ( créditos ) cedidos en uso a una persona natural o jurídica a cambio de pago de
unarenta periódica y con la opción de comprar dichos bienes por un valor predeterminado

EMPRESA DE FACTORING : entidades cuya especialidad consiste en la adquisición de facturas conformadas , títulos
avalores y en general cualquier valor mobiliario representativo de deuda

EMPRESA AFIANZADORA Y DE GARANTIAS :empresas cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento para
garantizar a personas naturales o jurídicas ante otras empresas del SF o ante empresas del exterior en operaciones
vinculadas con el comercio exterior

EMPRESA DE SERVICIOS FIDUCIARIOS : instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la
administración de patrimonios autónomos fiduciarios o en el cumplimiento de encargados fiduciarios de cualquier
naturaleza

LOS ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO : son instituciones financieras que reciben toda clase de bienes inmuebles
en calidad de depósitos otorgándose a cambio un certificado de deposito y un warrant que garantizan los créditos

FONDO NACIONAL DE PROPIEDAD SOCIAL (FONAPS): es una institución que promueve asesora y financia a las
empresas de propiedad social

EMPRESAS LEASING : son empresas especializadas en operaciones de leasing operativo y leasing financiero o también
llamadas de arrendamientos financieras compran maquinarias y las alquilan a una empresa , transfiriéndolas su
propiedad al cumplir su contrato

OPERACIONES DE MERCADO PARALELO O DE MESA DE DINERO : son aquellas operaciones que conforman una
modalidad de financiamiento mediante la cual además los bancos comerciales financieros como PULL REFISA etc son
inversiones por cuenta de la empresa de sus fondos exedentes o saldos acreedores

CUENTAS DE CAPITALIZACION O DE FONDOS MUTUOS ( PANDEROS ): son empresas que realizan diferentes
modalidades o formas de financiamiento de tipo colectivo para obtener en forma de sorteo o de remate de bienes
adquiridos con pagos mensuales de un grupo de personas

BANCO DE MATERIALES : es una institución del estado que se encarga de promover la construcción de viviendas
proporcionandolas los materiales de construcción y de acabados aquellos personas de escasos recursos económico y
que cuenten con pequeños terrenos

CLASE DE MERCADO DE VALORES

MERCADO PRIMARIO :mercado en el cual se transan títulos valores recién emitidos también llamados mercados de
financiamiento

MERCADO SECUNDARIOS : mercado en el cual se transan títulos valores ya antes negociados también llamados
mercado de reventa o especulativo

MERCADO DE VALORES : según DL 755 “ley de mercado de valores “ compuesta por :

MERCADO PRIMARIA :en el se hace oferta publica de valores busca de recursos financieros para desarrollo y expansión
de sus actividades y para la adquisiscion de activos fijos y/o cualquier otra razón por la cual otra empresa se ven
necesitados de obtener recursos financieros
MERCADO BURSATIL:se realizan operaciones de compra y venta de los valores ya emitidos bajo las normas especiales
que promueven el desarrollo de un mercado libre y organizado donde predominan las fuerzas de la oferta y demanda

MERCADO EXTRABURSATIL: lo constituye aquellas operaciones de compra y venta de valores que se afectuan fuera del
ámbito de las normas que rigen para el mercado bursátil se encuentra la mesa de negociaciones y que un mercado
organizado por la bolsa