10 Sesión CLASE - Intermediación Financiera - ROB

Economía y derecho
Ciclo Académico 2020 – 1

Sesión 10 6 de julio 2021
EL INTERMEDIACIÓN FINANCIERA.
Docto José Roberto Barrionuevo Fernández

CONTENIDO DE LA SESIÓN
EL INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
Funciones del sistema financiero.

Protección del ahorro público.
Centrales de riesgo.
Importancia del Sistema financiero
RECORDANDO LA CLASE ANTERIOR
SISTEMAS DE RESPONSABILIDAD
Cuando se trasgrede una Cuando, porque se transgrede una
Obligación establecida en una Norma Jurídica (Ley), se ocasiona
Declaración de Voluntad un daño que debe ser reparado.
Particular, se ocasiona un daño
que debe ser reparado.
RESPONSABILIDAD CIVIL
EXTRACONTRACTUAL
RESPONSABILIDAD CIVIL La conducta que ocasiona el daño puede ser:
- Si el daño causado se debe a una acción
CONTRACTUAL tipificada como delito (Conducta Dolosa o
Penal).
- Si el daño causado se debe a una acción
involuntaria (Conducta Culposa).
RESPONSABILIDAD CIVIL CONTRACTUAL
Pero antes, ¿Qué es una Obligación?
• Es aquella relación jurídica entre dos partes;
• Una de las Partes se denomina DEUDOR;
• La otra ACREEDOR;
• Es una Relación Jurídica donde el Deudor debe observar
una conducta que se denomina PRESTACIÓN;
• La Prestación puede ser:
Una Obligación de:
DAR - o – HACER – o – NO HACER
En interés de otra parte (el Acreedor)
• El Incumplimiento de la Prestación tiene consecuencias.
OBLIGACIONES DE MEDIOS
Es aquella obligación en la que la Persona es obligada a
actuar con prudencia y diligencia.
En la Obligación de Medios es más difícil probar la

Responsabilidad Civil, ya que el incumplimiento no depende
del resultado, sino que habría que demostrar que pudo ser
posible haberlo logrado, si el obligado hubiese actuado
correctamente.
La víctima tiene la carga de la prueba, es decir que tiene que

probar que el obligado fue negligente o imprudente.
RESPONSABILIDAD CIVIL EXTRACONTRACTUAL
 La Responsabilidad Civil Extracontractual

surge cuando el daño, agravio o perjuicio
causado no tiene su origen en una relación
contractual, sino en cualquier otro tipo de
actividad.
La Responsabilidad Extracontractual, existe cuando una

persona causa un daño a otra persona:
I. Por acción de ella misma,

II. Por acción de otra persona de la que él
responde, o
III. Por una cosa de su propiedad o que posee.
• Las Fuentes Principales de las Obligaciones

Extracontractuales son:
 El hecho ilícito, y
 La gestión de negocios.
EL OBJETIVO DE LA RESPONSABIIDAD
 El objetivo principal de la Responsabilidad

Civil es procurar  La Reparación.
 La Reparación consiste en restablecer el

equilibrio que existía entre el patrimonio del
autor del daño y el patrimonio de la
víctima antes de sufrir el perjuicio.
ECONOMÍA Y DERECHO
EL COSTO DE LOS ACCIDENTES
Solamente cuando se ha causado un DAÑO se

configura jurídicamente un supuesto de
Responsabilidad Civil, produciéndose como efecto
jurídico el nacimiento de la Obligación de
Indemnizar.
ECONOMÍA Y DERECHO
TEMÁTICA
 Funciones del Sistema Financiero.

 Protección del Ahorro Público.
 Centrales de Riesgo.
 Importancia del Sistema Financiero.
ECONOMÍA Y DERECHO
INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA
• Qué es Intermediación Financiera;

• Importancia de la Intermediación Financiera;
• Unidades Superavitarias;
• Unidades Deficitarias.
ECONOMÍA Y DERECHO
Es el proceso de captación de los Recursos de las
Unidades Superavitarias para formar un fondo, el
mismo que será canalizado a Unidades Deficitarias.
Importancia de la Intermediación Financiera: Es muy
importante para el Desarrollo Económico de un país:
I. Permite una mejor asignación de los Recursos del país;

II. Permite reducir los costos de Movilización de Fondos
(Dinero) para los Agentes Económicos Superavitarios de
Recursos;
ECONOMÍA Y DERECHO
UNIDADES SUPERAVITARIAS UNIDADES DEFICITARIAS
Personas que presentan un Personas que presentan un
Superávit Económico; Déficit Económico;
Personas que tienen Personas que se someten a
capacidad de Ahorro. prestamos o créditos.
Pueden ser: Pueden ser:

 Personas Naturales;  Personas Naturales;
 Personas Jurídicas, como  Personas Jurídicas, como
empresas. empresas.
 El Gobierno.  El Gobierno.
ECONOMÍA Y DERECHO
SISTEMA
FINANCIERO
• Concepto de Sistema Financiero;

• Funciones del Sistema Financiero;
• Unidades Superavitarias;
• Unidades Deficitarias.
ECONOMÍA Y DERECHO
SISTEMA FINANCIERO
• Sistema que sirve para intermediar entre los que tienen
exceso de Dinero y los que lo necesitan Dinero.
BANCOS
SON LOS QUE SIRVEN DE INTERMEDIARIOS
Intermediarios entre los que
Unidades tienen exceso de dinero y Unidades
Superavitarias los que lo necesitan. Deficitarias
Los que
Los que
tienen exceso de GENERAN CRÉDITOS necesitan
dinero y lo
quieren prestar. financiación.
ECONOMÍA Y DERECHO
SISTEMA FINANCIERO
 Es un Sistema que, canalizando el Ahorro y la Inversión, busca el

Crecimiento del Producto Bruto Interno (PBI), es decir tiene la
finalidad de contribuir con Crecimiento Económico del país.
 Es el conjunto de: (1) Instituciones (entidades financieras); (2)
Medios (activos financieros) y (3) Mercados…
Que hacen posible que el ahorro (dinero ocioso) de unos agentes
económicos vaya a parar a manos de los demandantes de
crédito.
ECONOMÍA Y DERECHO
Funciones del Sistema Financiero
El Sistema Financiero es un sistema muy complicado, ya que

está integrado por:
 Las Instituciones o Intermediarios;
 Los Mercados;
 Los Instrumentos Financieros; así como por…
ECONOMÍA Y DERECHO
Funciones del Sistema Financiero
… Las Autoridades encargadas de Controlar al Sistema Financiero.
Las Unidades Superavitarias (Los que tienen exceso de dinero), y las
Unidades Deficitarias (Los que necesitan dinero), tienen diferentes
necesidades y deseos sobre el grado de liquidez, de rentabilidad y de
seguridad. La no coincidencia entre las necesidades y deseos hacen
que el Sistema Financiero tenga una labor muy complicada.
ECONOMÍA Y DERECHO
FUNCIÓN PRINCIPAL DEL SISTEMA FINANCIERO
 Garantizar una eficaz asignación de los recursos
financieros.
El Sistema Financiero debe proporcionar al sistema

económico los recursos financieros necesarios y apropiados
no sólo en su volumen o cuantía, sino también en su
naturaleza, plazos y costes.
ECONOMÍA Y DERECHO
OTRAS FUNCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
- Fomentar e incentivar tanto el ahorro como la inversión
productiva de una economía;
- Creación de liquidez; y
- Contribuir a la estabilidad monetaria y financiera, así

permitir el desarrollo de una política monetaria activa
por parte de la autoridad monetaria.
ECONOMÍA Y DERECHO
Fomentar e incentivar tanto el ahorro como la inversión productiva
de una economía  al captar el ahorro de las Unidades con Superávit
y canalizarlo hacia las Unidades con Déficit:
1. Captación de capital. Captar ahorro.

2. Canalización. El sistema financiero debe ofrecer al que lo
necesita un fácil acceso a las fuentes de financiación.
ECONOMÍA Y DERECHO
Creación de liquidez:
La liquidez consiste en la conversión de un producto
financiero en dinero.
• El dinero corriente y las tarjetas de pago son los productos
financieros de mayor liquidez del sistema financiero.
• El efectivo en circulación, billetes y monedas, supone un 10% de la
liquidez total.
ECONOMÍA Y DERECHO
1) El resto del dinero lo crean las entidades financieras con la
concesión de préstamos y créditos y la disponibilidad de fondos
captados a los ahorradores.
2) Por tanto, es necesario exigir a las entidades financieras

un máximo de solvencia. Todo este proceso lo controla la
autoridad monetaria.
ECONOMÍA Y DERECHO
Contribuir a la estabilidad monetaria y financiera y permitir

el desarrollo de una política monetaria activa  por parte
de la autoridad monetaria.
• El cumplimiento de esta función dependerá de la
eficiencia de los mecanismos de gestión del riesgo del
sistema financiero y de la supervisión/control llevada a
cabo por el
Descanso por 20 minutos
Vamos a tomar un café
ECONOMÍA Y DERECHO
IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO
PARA LOS QUE TIENEN EXCESO DE DINERO
Les brinda la oportunidad de Invertir (Depositando de

Dinero) n un Banco para ganar una rentabilidad
ECONOMÍA Y DERECHO
PARA LOS QUE QUIEREN FINANCIACIÓN
Les brinda la oportunidad de conseguir un préstamo por un

determinado plazo, por el que tendrán que pagar un
interés, además de devolver el monto principal que recibió
como préstamo.
ECONOMÍA Y DERECHO
PARA LA ECONOMÍA DEL ESTADO
El sistema financiero tiene una gran importancia porque

genera más rentas para los que prestan y además incentiva
la creación de empresas,
 Es Imprescindible para la economía.
ECONOMÍA Y DERECHO
PROTECCIÓN DEL AHORRO PÚBLICO
El ahorro público es el ahorro total efectuado por agentes

económicos del ámbito público (cuando la cantidad de
ingresos que reúnen superan la cantidad de gastos
corrientes a los que se enfrentan dentro de su actividad
económica).
Para generar confianza en el público es necesario crear
seguros como por ejemplo el Fondo de Seguro de
Depósitos (FSD)
ECONOMÍA Y DERECHO
¿Qué es el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)?

Es una cobertura de seguro que respalda los depósitos, bajo
cualquier modalidad, de las personas naturales y jurídicas
privadas sin fines de lucro, así como los depósitos a la vista
de las demás personas jurídicas.
Fondo de Seguro de Depósitos  Es el mecanismo usado

para proteger el ahorro de los usuarios, en caso la
institución financiera en la que confían quiebre o ingrese en
un proceso de liquidación.
ECONOMÍA Y DERECHO
FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITOS (FSD)
Solamente las instituciones reguladas por la SBS participan
del FSD.
Cuando una de ellas es declarada en estado de disolución y

liquidación, el pago del seguro se realiza en función al
listado que elabora la SBS, donde se encuentra la relación
de los asegurados y los montos a ser cubiertos.
El monto ha reparar incluye todos los depósitos asegurados

que un depositante tiene en una misma entidad financiera.
ECONOMÍA Y DERECHO
El FSD también cubre los depósitos en moneda extranjera

en su equivalente en moneda nacional. En el caso de las
cuentas mancomunadas, se les divide el saldo de las
mismas y se hace un prorrateo entre los titulares.
Sus recursos provienen, entre otros factores, de los ahorros

hechos por personas que fallecen y cuyos deudos no han
solicitado la entrega de estos montos en un periodo
superior a los 10 años.
ECONOMÍA Y DERECHO
El FSD también cubre los depósitos en moneda extranjera

en su equivalente en moneda nacional. En el caso de las
cuentas mancomunadas, se les divide el saldo de las
mismas y se hace un prorrateo entre los titulares.
ECONOMÍA Y DERECHO
Sus recursos provienen, entre otros factores, de los ahorros

hechos por personas que fallecen y cuyos deudos no han
solicitado la entrega de estos montos en un periodo
superior a los 10 años.
ECONOMÍA Y DERECHO
CENTRALES DE RIESGO
• Son Instituciones o Empresas (contratadas) encargadas de
almacenar, procesar y suministrar la información sobre la
forma como las personas y las compañías han cumplido
con sus obligaciones en entidades financieras, cooperativas
o con almacenes y empresas que venden a crédito.
ECONOMÍA Y DERECHO
CENTRALES DE RIESGO
• Así, forman el historial de crédito de una persona natural o

jurídica, que sirve para que las entidades en donde se
solicita un crédito puedan decidir en conjunto con otros
elementos de información si dan crédito o prestan sus
servicios.

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Ciclo Académico 2020 – 1

Docto José Roberto Barrionuevo Fernández

Funciones del sistema financiero.

En la Obligación de Medios es más difícil probar la

La víctima tiene la carga de la prueba, es decir que tiene que

 La Responsabilidad Civil Extracontractual

La Responsabilidad Extracontractual, existe cuando una

I. Por acción de ella misma,

• Las Fuentes Principales de las Obligaciones

 El objetivo principal de la Responsabilidad

 La Reparación consiste en restablecer el

EL COSTO DE LOS ACCIDENTES

Solamente cuando se ha causado un DAÑO se

 Funciones del Sistema Financiero.

• Qué es Intermediación Financiera;

I. Permite una mejor asignación de los Recursos del país;

Pueden ser: Pueden ser:

• Concepto de Sistema Financiero;

 Es un Sistema que, canalizando el Ahorro y la Inversión, busca el

Funciones del Sistema Financiero

El Sistema Financiero es un sistema muy complicado, ya que

El Sistema Financiero debe proporcionar al sistema

- Contribuir a la estabilidad monetaria y financiera, así

1. Captación de capital. Captar ahorro.

2) Por tanto, es necesario exigir a las entidades financieras

Contribuir a la estabilidad monetaria y financiera y permitir

PARA LOS QUE TIENEN EXCESO DE DINERO

Les brinda la oportunidad de Invertir (Depositando de

PARA LOS QUE QUIEREN FINANCIACIÓN

Les brinda la oportunidad de conseguir un préstamo por un

PARA LA ECONOMÍA DEL ESTADO

El sistema financiero tiene una gran importancia porque

PROTECCIÓN DEL AHORRO PÚBLICO

El ahorro público es el ahorro total efectuado por agentes

¿Qué es el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)?

Fondo de Seguro de Depósitos  Es el mecanismo usado

Cuando una de ellas es declarada en estado de disolución y

El monto ha reparar incluye todos los depósitos asegurados

El FSD también cubre los depósitos en moneda extranjera

Sus recursos provienen, entre otros factores, de los ahorros

FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITOS (FSD)

El FSD también cubre los depósitos en moneda extranjera

FONDO DE SEGURO DE DEPÓSITOS (FSD)

Sus recursos provienen, entre otros factores, de los ahorros

• Así, forman el historial de crédito de una persona natural o

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