UNIVERSIDAD NACIONAL

“DANIEL ALCIDES
CARRIÓN”
FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES
ESCUELA DE FORMACIÓN
PROFESIONAL DE
ADMINISTRACIÓN
 INSTITUCIONES
MICROFINANCIERAS
Caja Maynas - Caja
Piura
Dr. Lic. Adm. PAITA
PANEZ, Alfredo
x SEMESTRE “A”
• ALCANTARA VENEGAS,
Judith Mónica.
• ALVARADO LOYOLA, Ana
Isabel.
• ASCANOA TORRES, Keiko
Lesly.
• HUARI TAPIA, Gerardo Kevin.
• RAMIREZ MORALES, José
Alberto.
•
INSTITUCIO
NES
MICROFINAN
CIERAS
Caja Maynas
 CAJA MAYNAS
Es una institución perteneciente al
sistema financiero nacional con
liderazgo en el sector de las
microfinanzas en la Amazonía
Peruana, y con alcance a otras
zonas geográficas de nuestro país,
integrante del Sistema de Cajas
Municipales de Ahorro y Crédito del
Perú (CMAC).
 Razón Social: Caja Municipal de
Ahorro y Crédito de Maynas Sociedad
Anónima.
 Nombre Corto: CMAC Maynas S.A.
 Número de R.U.C: 20103845328.
 Inicio de Operaciones: 28 de
Setiembre del 1987.
 Giro del Negocio: Ahorro y Crédito.
 Personería Jurídica: Es una
empresa pública con personería
OBJETO
jurídica DE LAprivado.
de derecho EMPRESA
 Régimen Laboral: Actividad privada.
FOMENTAR EL
MICRO AHORRO
DE LAS FAMILIAS
 CAJA MAYNAS
VISIÓN VALORES
Ser reconocida como la micro
financiera con calidad en el Ética
servicio, sólida y rentable.

MISIÓN Compromiso
Identidad
.
Brindar soluciones financieras
eficientes, oportunas, con una
gestión responsable de nuestros
recursos y colaboradores
comprometidos.

Eficiencia Equidad.
Organigram
a de la caja
Maynas
 OPERACIONES QUE SE REALIZA EN LA
INSTITUCIÓN FINANCIERA CAJA MAYNA
OPERACIONES OPERACIONES
PASIVAS
Depósito de Ahorro
ACTIVAS
Créditos Hipotecarios
• Credicasa
• Ahorro Corriente • Mi Vivienda
• Cuenta Soñada
• Caja Sueldo Créditos para Consumo Personal
• Ahorro Ñañito • Crédito Rapiflash con tu Plazo Fijo
• Ahorro Ecotaxi • Crédito Prendario
• Crédimejoras
• Crédito por Convenio
Depósito a Plazo
Créditos para Negocios
• Plazo Fijo Clásico
• Plazo Premium • Crédito Mujer Emprendedora
• Poco a Poco Ahorro • Crédito Ecotaxi
• Ahorro Diario • Crédito Sobre Ruedas
• Negocio por Convenio
• Crédito Microempresarial
Depósitos CTS • Crédito Agropecuario
• Leasing y Microleasing

Carta Fianza
SERVICIOS FINANCIEROS - CAJA MAYNA

GIROS MICROSEGURO VIDA Y

SEPELIO
TARJETAS

CAMBIO DE
MONEDA
SERVICIO DE
PAGOS
ÓRDENES DE
PAGO
SERVICIO DE OPERACIONES
RECAUDO INTERBANCARIAS CON CCE
CAJAMATIC SERVICIO DE DINERO
 DISTRIBUCIÓN DE LAS COLOCACIONES POR
DESTINO
La distribución de las colocaciones por destino está conformada
por los productos de la línea de créditos empresariales (grande,
mediana, pequeña y microempresa), de consumo e hipotecarios.

Tabla 4: Colocaciones: Consolidado por Tipo de Crédito de Caja Maynas

TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIÓN
La empresa tiene la obligación de difundir información de
conformidad con la Ley N° 28587 y el Reglamento de
Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a
la contratación con Usuarios del Sistema Financiero.

Gestión
Estadística
Presupuestal

Contratos y Adendas
Control Interno
Publicitarias
INSTITUCIO
NES
MICROFINAN
CIERAS
Caja PIURA
 CAJA PIURA
La Caja Municipal de Ahorro y Crédito de
Piura es una institución especializada en
microfinanzas que ofrece una amplia
gama de productos y servicios
financieros, consciente de todos los retos
y dificultades, es ahora una institución
sólida y con amplia presencia en el país
que tuvo sus inicios en la Unión es un
distrito importante por su actividad
económica; un valle hermoso de
artesanos, productores de chicha de jora,
 Razón Social: Caja Municipal de
Ahorro y Crédito de Piura Sociedad
Anónima Cerrada.
 Nombre Corto: CMAC PIURA S.A.C.
 Número de R.U.C: 20103845328.
 Inicio de Operaciones: 04 de enero
de 1982.
 Giro del Negocio: Ahorro y Crédito.
 Personería Jurídica: Personería
jurídica propia de derecho público con
autonomía económica, financiera y
OBJETO DE LA EMPRESA
administrativa.
 Régimen Laboral: Actividad privada.
como objeto fomentar la
descentralización financiera y la
democratización del crédito, para
incrementar el nivel de empleo e
 CAJA PIURA
VISIÓN VALORES
Ser líder en soluciones
financieras innovadoras,
accesibles y de calidad.
Orientación al Desarrollo
Cliente Humano
MISIÓN
Impulsar la inclusión financiera
innovadora para mejorar la calidad
de vida de nuestros clientes.

Transparencia. Innovación
Organigram
a de la caja
PIURA
OPERACIONES QUE SE REALIZA EN LA
INSTITUCIÓN FINANCIERA CAJA PIURA
OPERACIONES OPERACIONES
PASIVAS ACTIVAS
Créditos
Cuenta Ahorro Créditos de Créditos de
Empresariale
Consumo Consumo
s
Cuenta Ahorro con Pyme Prendario

Órdenes de Pago Agropecuarios

Descuento por Planilla
Agropecuarios

Panderito CrediPersona
Cuenta Ahorro a Plazo Microcrédito
Garantía a Plazo Fijo Crédito Hipotecario
Fijo Tradicional Campaña
Para Venta de Bienes
Al Toque Adjudicados
Ritmo Automático
Crédito Adelanto Sueldo
Cuenta CTS Carta Fianza

Crédito Crece Mujer Credifamilia

SERVICIOS FINANCIEROS - CAJA PIURA

CAMBIO DE
MONEDA TRANSFERENCIA
EXTRANJERA INTERBANCARIA
SERVICIO DE (TIN)
RECAUDACIÓN DÉBITO
AUTOMÁTICO
ABONO DE CAJA MÓVIL
PLANILLAS
EMISIÓN DE COMPRAS POR
CHEQUES DE INTERNET
GERENCIA
DISTRIBUCIÓN DE LAS COLOCACIONES POR
DESTINO
La distribución de las colocaciones por destino está
Créditos al Sector conformada por los productos de la línea de
productivo créditos empresariales (grande, mediana, pequeña
y microempresa), de consumo e hipotecarios.

Crédito Prendario

Créditos
Personales

Créditos
Hipotecarios
 TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIÓN
Las políticas, reglamentos y órganos internos de gestión
de una entidad definen las buenas prácticas de
administración que ejecutan las empresas para lograr el
éxito y la transparencia en sus negocios

Caja Piura protege los intereses

de la Municipalidad Provincial de
Piura, clientes, proveedores,
trabajadores y comunidad en
general. Aplica políticas de
transparencia, razonabilidad,
rendición de cuentas y
responsabilidad en sus
actividades de intermediación
 ANÁLISIS DEL ENTORNO EMPRESARIAL
CAJA MAYNAS

álisis de los Factores Críticos de Éxito

 ANÁLISIS DEL ENTORNO EMPRESARIAL
CAJA MAYNAS

ANÁLISIS DE LOS GRUPOS ESTRATÉGICOS

ANÁLISIS DE LAS EXPECTATIVAS DE LOS CONSUM
Mediante este análisis se busca responder dos preguntas: Para obtener la muestra de personas
en primer lugar, quiénes son los competidores que forman calificadas15 usamos el método aleatorio dentro
parte del grupo estratégico, y en segunda instancia, qué de los locales de la Caja
posiciones de los grupos estratégicos son las más
atractivas
 ANÁLISIS DEL ENTORNO EMPRESARIAL
CAJA PIURA

DER DE NEGOCIACIÓN DE LOS CLIENTES

Buscamos fidelizar a nuestros

clientes brindándoles una mejor
atención personalizada. Realizar
campañas publicitarias en el campo
y medios de comunicación la cual
nos ayude a estar más cerca del
cliente
 ANÁLISIS DEL ENTORNO EMPRESARIAL
CAJA PIURA

ODER DE NEGOCIACIÓN DE LOS PROVEEDORES RIVALES DEL SECTOR

Alianzas estratégicas
como brindándoles
créditos a tasas
preferenciales. Utilización
de bienes sustitutos como
por ejemplo la utilización
de papel reciclado. La
variedad de proveedores
para la negociación del
precio.
Mejor atención en el servicio
personalizado de los clientes.
Brindan más beneficios que
nosotros, tanto en brindar
créditos como en captar.
Antigüedad en el sector.
 INDICADORES ECONÓMICOS CAJA MAYNAS –
CAJA PIURA
Créditos corporativos, a grandes, medianas, pequeñas y micro empresas por sector económico y Caja Municipal
Desembolsados en el mes de Octubre de 2018
(En miles de soles)
Agricultura, Ganadería, Caza y
Silvicultura Minería Industria Manufacturera Construcción Comercio
Monto de Monto de Monto de Monto de Monto de Monto de Monto de Monto de Monto de Monto de

Empresas N° de Nuevos
Créditos
Nuevos
Créditos
Nuevos
Créditos
N° de Nuevos
Créditos
Nuevos
Créditos
Nuevos
Créditos
N° de Nuevos
Créditos
Nuevos
Créditos
Nuevos
Créditos
N° de Nuevos
Créditos
Nuevos
Créditos
Nuevos
Créditos
N° de Nuevos
Créditos
Nuevos
Créditos
Nuevos
Créditos
desembolsados desembolsados desembolsados desembolsados desembolsados desembolsados desembolsados desembolsados desembolsados desembolsados
desembolsados desembolsados desembolsados desembolsados desembolsados
en M.N. en M.E. en M.N. en M.E. en M.N. en M.E. en M.N. en M.E. en M.N. en M.E.
(miles de S/) (miles de $.) (miles de S/) (miles de $.) (miles de S/) (miles de $.) (miles de S/) (miles de $.) (miles de S/) (miles de $.)
CMAC Arequipa 1,937 20,610 - 82 829 - 2,412 22,485 3 1,428 10,350 - 16,144 165,975 62
CMAC Cusco 1,545 11,174 - 8 41 - 1,326 15,123 - 524 4,767 - 6,651 76,281 -
CMAC Del Santa 60 799 - - - - 10 154 - 13 58 - 458 3,425 -
CMAC Huancay o 1,121 10,350 - 43 825 - 2,242 27,645 - 107 5,951 - 6,276 90,092 -
CMAC Ica 416 6,866 - 25 349 - 135 2,990 - 58 1,084 - 882 16,151 15
CMAC May nas 148 1,402 - 2 5 - 104 1,145 - 23 536 - 1,495 16,360 -
CMAC Paita 167 1,630 - - - - 108 517 - 13 45 - 1,040 6,264 -
CMAC Piura 3,877 30,734 - 29 1,006 20 1,513 27,786 - 343 6,394 - 12,949 133,797 1,376
CMAC Sullana 1,336 18,047 - 16 343 - 541 6,033 - 148 3,347 - 6,539 76,723 -
CMAC Tacna 184 2,898 - - - - 213 3,123 - 81 677 - 1,638 27,276 163
CMAC Trujillo 1,023 7,979 - 9 249 - 493 6,419 - 203 2,520 - 3,941 59,596 -

TOTAL CAJAS MUNICIPALES DE

11,814 112,489 - 214 3,648 20 9,097 113,420 3 2,941 35,729 - 58,013 671,939 1,615
AHORRO Y CRÉDITO
CMCP Lima 11 51 - - - - 145 1,536 - 2 6 - 811 10,714 -

TOTAL CAJAS MUNICIPALES 11,825 112,540 - 214 3,648 20 9,242 114,956 3 2,943 35,735 - 58,824 682,652 1,615

Nota: Información obtenida del Anexo N°3: Stock y Flujo Crediticio por Tipo de Crédito y Sector Económico.
Las definiciones de los tipos de crédito se encuentran en el Numeral 4 del Capítulo I del Reglamento para la Evaluación y Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones, aprobado mediante Resolución SBS N°11356- 2008
TENDENCIAS DEL SECTOR EN EL CORTO PLAZO
2017 Jun.2018
Cajas Municipales
% Posición % Posición
CMAC Arequipa 21.8% 1 22.2% 1
CMAC Piura 15.9% 4 15.1% 2
CMAC Huancayo 15.4% 2 15.2% 3
CMAC Sullana 15.0% 3 15.0% 4
CMAC Cusco 11.8% 5 11.8% 5
CMAC Trujillo 8.3% 6 8.6% 6
CMAC Ica 4.3% 7 4.3% 7
CMAC Tacna 4.0% 8 4.1% 8
CMAC Mayna 1.9% 9 2.0% 9
CMAC Paita 0.8% 10 0.9% 10
CMAC del Santa 0.8% 11 0.8% 11
Total 100.0% 100.0%
Fuente: SBS/Elaboración : Equilibrium
TENDENCIAS DEL SECTOR EN EL CORTO PLAZO
2017 Jun.2018
Cajas Municipales
% Posición % Posición
CMAC Arequipa 21.8% 1 22.2% 1
CMAC Piura 15.9% 4 15.1% 2
CMAC Huancayo 15.4% 2 15.2% 3
CMAC Sullana 15.0% 3 15.0% 4
CMAC Cusco 11.8% 5 11.8% 5
CMAC Trujillo 8.3% 6 8.6% 6
CMAC Ica 4.3% 7 4.3% 7
CMAC Tacna 4.0% 8 4.1% 8
CMAC Mayna 1.9% 9 2.0% 9
CMAC Paita 0.8% 10 0.9% 10
CMAC del Santa 0.8% 11 0.8% 11
Total 100.0% 100.0%
Fuente: SBS/Elaboración : Equilibrium
 MARCO NORMATIVO

Resolución
SBS N°
• Reglamento de • el Reglamento para la
Participación de las 1325-2018 Elección de los
Cajas Municipales de • La autorización para Representantes al
Ahorro y Crédito en la funcionar como Caja Directorio de las Cajas
Ley N° 30608 se Municipal de Ahorro y Municipales de Ahorro
aprobó la Crédito (en adelante, y Crédito, aprobado
modificatoria del CMAC) a partir de la por Resolución SBS N°

29230
Resolución
artículo 1 de la Ley N° entrada de vigencia
de la Ley N° 30607
Resolución
5788-2015

SBS N° SBS N°
1706-2018 1324-2018
CASO PRACTICO –
CAJA MAYNA
 DESCRIPCIÓN DEL PROBLEMA

Participación en el Mercado PERSONAL

Personal no capacitado
Variación de la demanda
Disminución de la
Disminución de Ingresos Alta rotación de personal
eficiencia y poca

participación en el

mercado que no son

Capacidad operativa
productivos para la

rentabilidad
Atención lenta en ventanilla

Eficiencia
IDENTIFICAR LAS CAUSAS DEL PROBLEMA

PERSONAL

• La alta rotación de personal que existía hasta hace seis meses;

impacta de manera negativa en la calidad del servicio ofrecido

EFICIENCIA

• Atención lenta en ventanilla de parte del personal que hace que

los clientes se van acomodando a medida que haya
disponibilidad de ventanillas.

PARTICIPACIÓN EN EL MERCADO

• Es uno de los factores para conseguir rentabilidad en la empresa

aquí se identificó los inconvenientes como la variación de la
demanda y las disminuciones de ingresos.
IDENTIFICAR LAS SOLUCIONES POSIBLES

PARTICIPAC
IÓN EN EL
EFICIENCIA MERCADO
• Realizar las labores en
• Se debería implementar
ventanilla que sean más
PERSONAL rápidas para que no
genere cuellos de botella
diferentes productos de
acuerdo a la necesidad del
cliente
• El personal contratado no en las ventanillas
• Hacer que todas las
se debería cambiar de
puesto muy ventanillas con la que se
frecuentemente cuenten presten servicio al
• Más capacitación al cliente ya que esto genera
insatisfacción en el cliente
personal nuevo que y provoca la disminución
ingresa al área para que se de ingresos.
brinde una atención de
calidad al usuario.
Recomendaciones