Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Arequipa S.A.

- Caja Arequipa

ANALISIS HISTORICO DE LA EMPRESA

INTEGRANTES DEL GRUPO
MAMANI CALCINA ALBERT CLAYTON MAMANI CHOQUEHUAYTA YAMILE ANDREA
PUMA AGUILAR RUTH TATIANA PALO CASAPERALTA CARMEN LEYLA

ANALISIS DE LA CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y

CREDITO DE AREQUIPA

DATOS DE LA EMPRESA
 NOMBRE DE LA EMPRESA CAJA AREQUIPA
 LUGAR DE ORIGEN AREQUIPA
 RUBRO SERVICIOS FINANCIEROS
 AÑOS DE
34 AÑOS
FUNCIONAMIENTO
 DIRECCIÓN CALLE LA MERCED 106, AREQUIPA
 DIRECCIÓN WEB FANPAGE CAJA AREQUIPA
CAJA AREQUIPA CUENTA CON 131 AGENCIAS A NIVEL
 SUCURSALES
NACIONAL
1. DATOS HISTORICOS
1.1. Historia
1.1.1. Nacimiento de la Caja Arequipa
Caja Arequipa se constituyó como asociación sin fines de lucro por
Resolución Municipal Nº 1529 del 15 de julio de 1985 al amparo del Decreto
Ley Nº 23039. Su único accionista desde su constitución es la Municipalidad
Provincial de Arequipa.
Su funcionamiento fue autorizado por Resolución de la Superintendencia de
Banca y Seguros Nro. 042-86 del 23 de enero de 1986, la misma que le
confiere como ámbito geográfico de acción las provincias del departamento
de Arequipa, además de comprender todo el territorio nacional.

Caja Arequipa, empresa dedicada a la micro intermediación financiera, inició

operaciones el 10 de marzo de 1986 con el objetivo de beneficiar a los
diversos sectores de la población que no contaban con respaldo financiero
de la banca tradicional, su primer local fue la Agencia Selva Alegre, con
dirección en la calle Mariscal Benavides 101-Cercado.
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1.1.2. Caja Arequipa en la actualidad

En estos 32 años de impecable trabajo, Caja Arequipa, viene
beneficiando a sus más de 1,500,000 clientes, ofreciendo productos y
servicios financieros para todas las necesidades de la población, y
promoviendo el ahorro, lo que la ha convertido en indiscutible líder de la
categoría.

Hoy en día contamos con 131 agencias, distribuidas en todo el país y

una creciente red de atención que asciende a más de 100′ Agentes Caja
Arequipa, más de 156 cajeros automáticos propios, 9965 agentes Kasnet
a nivel nacional, así como 438 cajeros de la Red Unicard en Lima, Callao
y el norte del país.

1.2. Misión, Visión, Objetivos

1.2.1. Misión
Brindar soluciones financieras rápidas, seguras y oportunas para el
sector micro financiero así mismo crear oportunidades de desarrollo
para nuestros colaboradores y generar utilidades para financiar nuestro
crecimiento.
1.2.2. Visión
Ser la empresa líder en el sector micro financiero y la caja más
admirada en el Perú por nuestros colaboradores, clientes, proveedores y
competidores.
1.2.3. Objetivos
Teniendo en cuenta la misión de la institución, la Caja Municipal de Ahorro y
Crédito de Arequipa se ha planteado 3 objetivos estratégicos:
 Crecimiento Participación de Mercado.
 Fortalecimiento Institucional.
 Rentabilidad.
1.3. Identificación de la cuenta FALTA

1.4. Sector económico – Productos Financieros

1.4.1. Créditos
1.4.1.1. Crédito Personal
a) Consumo
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El crédito personal directo es otorgado a aquellas personas

naturales, con rentas comprendidas dentro de la cuarta y quinta
categoría. Obtén tu crédito personal de forma rápida y sencilla
con Caja Arequipa y utilízalo para lo que necesites.
 Plazo: Hasta 48 meses
 Periodo de Gracia: Hasta 01 meses.
 Monto: El monto se determinará en función a la evaluación
crediticia
 Moneda: Nuevos Soles y Dólares de los Estados Unidos de
Norteamérica.
 Destino: Libre disponibilidad
b) Vivienda
Crédito para construir, ampliar, techar o mejorar tu vivienda o
local comercial, con más facilidades y mejores condiciones del
mercado.
 Serán establecidos de acuerdo a la segmentación del cliente
– c1: Mínimo: S/ 3,000.00 – C2: Máximo: S/ 100 000.00.
 Período de gracia hasta 2 meses.
 Tasa competitiva para construcción.
 Plazo: Hasta 48 meses para préstamo a trabajadores con
Contrato a Plazo Determinado (Contratados), el plazo será
por la vigencia de su centrado.
 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones ni
gastos administrativos.
 Rápida atención en la evaluación y desembolso.
c) Vehicular
Crédito vehicular con las mejores tasas y beneficios del
mercado para la compra de autos nuevos o de segunda. Obtén
tu crédito vehicular de forma rápida y sencilla con Caja Arequipa
y haz realidad el sueño de tu auto propio.

1.4.1.2. Crédito Microempresario

a) Capital de trabajo

Crédito de consumo otorgado a personas naturales y jurídicas,

pequeñas y medianas empresas, que desarrollan una actividad
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económica de comercio, producción o servicios, tengan

necesidad de capital y cuenten con un buen historial crediticio
en el sistema financiero. 
b) Vivienda Hipotecaria

Caja Arequipa se enfoca en tus necesidades, tenemos un

crédito hipotecario otorgado para la compra, ampliación o
remodelación de locales comerciales. 
c) Activo Fijo
Ayuda al empresario a acceder a un crédito para la compra de
maquinarias y equipos, con las tasas de interés más bajas del
mercado y cuotas flexibles a tu medida, o la implementación de
algún local comercial
 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones,
fondos de garantía, comisión flat o gastos administrativos.
 Tu préstamo sólo cuesta lo pactado.
 Tasa competitiva en el mercado.
d) Agropecuario
Otorgado a personas naturales o jurídicas que desarrollan
actividades agropecuarias y que tienen necesidades de
financiamiento para el ciclo de producción de cultivos o ciclo de
crianza de animales.
 Para actividades Agrícolas: Experiencia mínima (03) tres
ciclos productivos continuos o 02 años de experiencia en
forma consecutiva.
Para actividades Pecuarias: Experiencia mínima de 06
meses continuos.
 Plazo: Los plazos se otorgarán en función al flujo de caja del
solicitante, respetando lo siguiente:
 Activo Fijo: Hasta 48 meses
 Capital de Trabajo: Hasta 18 meses
 Monto: Según evaluación crediticia.
 Moneda: Soles
 Destino: Capital de Trabajo – Activo Fijo
e) Supérate Mujer
Para todas las mujeres emprendedoras y trabajadoras, Caja
Arequipa tiene el crédito supérate mujer, con este crédito
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podrás incrementar tu capital de trabajo, comprar o renovar

maquinaria, con las tasas de interés más bajas y flexibles del
mercado.
1.4.2. Ahorros
1.4.2.1. Ahorro Corriente

 Cuenta Monto de Apertura: Se hará con saldo cero y solo

procederá si tiene un monto por desembolsar. No incluye:
Crédito Hipotecario, Línea Crédito ni Refinanciaciones.
 Apertura se hará con saldo CERO y solo procederá si tiene un
Monto por Desembolsar.
 La cuenta de Ahorro Corriente contará con los mismos servicios
y funcionalidades de las Tarjetas de Débito de Ahorros Movibles
y podrán afiliarse al Fast Cash.
1.4.2.2. CTS
Los depósitos de CTS con la mayor seguridad y tasa de interés
competitiva
1.4.2.3. Cuenta Sueldo
Cuenta en la que podrás recibir el pago de tu sueldo a una tasa
preferencial y con accesos a toda nuestra RED de atención.
1.4.3. Plazo Fijo
Tu depósito a plaza desde 31 a 1080 días con el mayor rendimiento
de tu dinero.
 No cobramos mantenimiento de cuenta.

 Acceso a una línea de crédito con tasa preferencial.

 Monto mínimo de apertura de cuenta, desde S/. 200.00 o U$

200.00.

1.4.3.1. Plazo Fijo Edad de Oro

Tu depósito a plazo fijo con el mayor rendimiento de tu dinero.
 Tasa de hasta 6.50% TREA

 Permite retiro de capital hasta 30% (1), sin que se modifique la

tasa de interés asignada.

 Abono periódico de intereses y capital, según necesidad del

cliente.
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 Alternativa de inversión con una renta fija, en base a

necesidades del cliente.

 Fondos estables y de largo plazo (4 a 7 años)

1.5. Seguros
1.5.1. Micro Seguro de Vida
El micro seguro de vida ha sido creado para tu tranquilidad y la de tus
seres queridos. Cuenta con respaldo de La Positiva Vida Seguros y
Reaseguros. Se pueden afiliar a este micro seguro de vida todos los
clientes que tengan entre 18 y 65 años de edad.
¿Qué beneficios te ofrece este seguro?
Ofrece los siguientes beneficios:

COBERTURAS Plan 1 Plan 2 Plan 3

Fallecimiento S/. 7,500 S/. 15,000 S/. 25,000
Reembolso por Gastos de Sepelio hasta S/. 2,000 S/. 5,000 S/. 5,000
Desamparo Súbito Familiar S/. 6,750 S/. 6,750 S/. 6,750
Prima Comercial Mensual S/. 2,50 S/. 5,00 S/. 6,50
Prima Comercial Anual S/. 30,00 S/. 60,00 S/. 78,00

1.5.2. Protección de tarjetas

El seguro de protección de tarjetas te ofrece las mejores coberturas
para tu tarjeta, contra robo, defraudaciones, estafas o malversaciones
cometidas por terceros utilizando ilícitamente tu tarjeta de débito.

El seguro de protección de tarjetas cuesta sólo S/. 2.50 mensuales con

cargo automático en la cuenta del Titular.

PLAN 1 Tarjeta PLAN 2 Todas las

COBERTURAS Débito Caja tarjetas de Débito y
Arequipa Crédito
Tarjetas Robadas o Pérdidas (máximo  Hasta S/. 3 000  Hasta S/. 3,000 en
2 eventos) (en el año) el año
Robo en cajero automático (máximo 2  Hasta S/. 3 000 Hasta S/. 3,000 en
eventos) (en el año) el año
Muerte accidental durante el robo de
 S/. 30,000  S/ 30,000
cajero automático
Rembolso por gastos médicos por
hospitalización a
S/. 250.00 por
consecuencia de robo o asalto o S/. 250.00 por día
día
secuestro en el
cajero (máximo 30 días)
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Compras y/o transferencias

fraudulentas vía internet  Hasta S/. 3 000  Hasta S/. 3 000
por medio del uso de la tarjeta (en el año) (en el año)
(máximo 2 eventos)
Rembolso por trámites documentarios
debido a robo,  Hasta S/. 200.00 Hasta S/. 200.00
asalto, secuestro, pérdida o hurto por evento por evento
(máximo 2 eventos).
Robo de compras realizadas con  Hasta S/. 500.00  Hasta S/. 500.00
tarjeta (máximo 2 eventos) al año al año

1.6. Antecedentes Publicitarios

2. PLANTEAMIENTO INICIAL
2.1. Determinar el problema publicitario
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2.2. Matriz FODA
Fortalezas
Matriz FODA
Oportunidades
1) Introducción de nuevos productos con
la finalidad de atender nuevos
mercados
2) Leyes para la financiación de
microempresarios
3) Incremento de campañas de cultura
financiera
4) El estado brinda programas de
capacitación para las MYPES
Mejor calidad de Hardware y Software
Amenazas
1) Ingreso agresivo de entidades
financieras
2) Mayor competencia en su segmento de
mercado CMAC’s CRAC’s Edpymes
3) Incremento en el nivel de morosidad
del sistema financiero
(Sobreendeudamiento de los clientes)
4) La cultura de la informalidad
5) La banca tradicional cuenta con
canales de atención más eficientes y
con mayor cobertura
1) Posicionamiento en el rubro de cajas municipales del
mercado arequipeño
2) Cuenta con una adecuada política para captar la
3)
4)
pyme
Cuenta con personal altamente capacitado
Cuenta con buenos niveles de confiabilidad, eficiencia
y estabilidad financiera
5) Tiene alto nivel de fidelización de sus clientes
Estrategia FO
 Aprovechar el liderazgo en el mercado para
colocar más créditos en el sector MYPE
 Ofrecer las mejores tasas a las familias
arequipeñas, aprovechando mayores ingresos a
través del mercado de valores
 Efectuar lanzamientos de productos financieros
dada la experiencia y posicionamiento
 Fortalecimiento de la red de cajeros
Estrategia FA
 Fortalecer el liderazgo en el mercado arequipeño
para así sobresalir entre los competidores
 Realizar compra de deudas para así captar a más
clientes, ofreciendo mejores tasas que la
competencia
 Contar con la colaboración del personal para
realizar mejores evaluaciones y así reducir la
cartera de morosidad
Debilidades
1) Limitado respaldo patrimonial para apoyar el
crecimiento de la institución.
2) La actual estructura organizacional no permite
3)
flexibilidad en la toma de decisiones.
Poca cobertura de la Caja Arequipa en otros lugares
del País
4) Falta de compromiso con el personal
5) Demasiada documentación para tramitar créditos
Estrategia DO
 Realizar mejores evaluaciones a los clientes para
aprovechar la demanda de los mismos
 Disminución de las tasas de interés para el
lanzamiento de nuevos productos
 Implementar nuevas infraestructuras
acondicionando a medidas de seguridad para el
distanciamiento social
 Incrementar el capital aportado para adquirir
mayores tecnologías que ayuden a brindar un
mejor servicio
Estrategia DA
 Capacitar al personal para brindar una mejor
atención al cliente y diferenciarse de la
competencia
 Brindar plazos más largos para los sectores que
presentan una desaceleración económica
 Hacer seguimientos continuos a clientes cuyos
sectores presenten problemas financieros
 Diferencia los productos financieros de la
competencia ofreciendo tasas por debajo del
mercado
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2.3. Análisis de la competencia

En la ciudad de Arequipa, se cuenta con entidades como: Bancos,
Financieras. Cajas municipales, Cajas rurales, Cooperativas y EDPYMES

SISTEMA FINANCIERO PERUANO

BANCO CENTRAL DE RESERVA
DEL PERU

SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS CONASEV SISTEMA AFP

Multiples Especializadas Seguros Bolsa de Valores AFP Profuturo

Bancos: BCP, BBVA.

Clasificación de
INTERBANK, Inmobiliarias CIA Seguros AFP Integra
Bolsa
SCOTIABANK

Agrobanco , Banco de la
Factoring CONASEV Fondos Mutuos AFP Habitat
Nación

Cajas Municipales: CMAC Afianzadoras:

Arequipa, CMAC Cusco, Banco Financiero, SISTEMA AFP
CMAC Tacna BBVA

Coperativas

EDPYMES

Las Entidades financieras consideradas como más accesibles al crédito, en

Arequipa son; la CMAC Arequipa, (51%), y Compartamos Financiera, (30.8%),
mientras que, a nivel de bancos, el BCP es el más accesible para la pequeña y
microempresa

Los beneficios más deseados por las PYMES en general son; “menor tasa de
interés” (20%), Plazos más largos y cuotas cómodas (13%), menores
requisitos y la información rápida. Irónicamente es en estos atributos donde
mayor insatisfacción existen en lo usuarios.

2.3.1. Imagen percibida por los usuarios

Las Instituciones Financieras de mayor recordación por las pymes en

Arequipa; son la CMAC Arequipa, (30%), Grupo Gentera (Compartamos
Financiera) (27%) y el BCP dejando en cuarta y quinta ubicación a Mi
banco y el Scotiabank.
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El BCP y el BBVA Banco Continental son destacados nítidamente por su

prestigio y solvencia. Cómo la marca Financiera “más económica” (menor
tasa), figura también el BCP, en una posición muy distante de sus
competidores Y como los Bancos “Más emprendedores”, aparece el
Scotiabank y el Banco Azteca.

2.3.2. Fidelización
Analizando la intención de cambio de los clientes, las Entidades Financieras
con mayor satisfacción de su clientes y mayor lealtad del mercado en
créditos pymes, son el Scotiabank (87%), CMAC Arequipa (82%), y
Grupo Gentera (Compartamos Financiera) (80%) e inversamente, las que
registran menores índices de lealtad del mercado son; el Banco Azteca
(75%), Caja Nuestra gente (50%), Crediscotia (50%), y el BCP (44%)

2.3.3. La perspectiva del mercado de microcréditos

En Arequipa alienta una mayor competitividad con la presencia de más Cajas
Municipales de otras regiones del País, la apertura de más agencias y
con la presencia creciente de los bancos corporativos, en este segmento,
que buscan ya no solo ser parte del juego, sino protagonistas, como lo
demuestra el BCP y el BBVA Continental al adquirir empresas
especializadas en este sector. 

Este es un segmento, donde si bien, en la actualidad hay un liderazgo

evidente de las Cajas Municipales en sus regiones respectivas, el
mercado tiende a fragmentarse más aún, donde el intermediario líder
reduce cada vez más su participación con la presencia de un mayor
número de jugadores en la competencia.

La competencia en microcréditos, ya no es solo en tasas sino en otras

variables de marketing, como el servicio, la información rápida, la
puntualidad, la cercanía al cliente, etc., cualidades que van a resultar
decisivos para establecer posiciones de preferencias en el mercado
microcréditos en adelante.

2.4. Objetivo publicitario

El objetivo publicitario de la Caja Arequipa, agrupa actividades relacionadas a

la identificación de oportunidades de negocio (nichos de mercado, clientes
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objetivos, etc.) y define las estrategias comerciales y segmentación de

clientes para aprovechar su potencial (metas, planes de acción, gestión
presupuestal, etc.). El objetivo es captar, mantener y fidelizar al cliente, a fin
de obtener un mayor conocimiento y desarrollar relaciones más duraderas.

La Caja De Arequipa es líder en micro finanzas, siendo su segmento principal

el micro empresarial, teniendo especialidad en realizar operaciones de
financiamiento preferentemente a las pequeñas y medianas empresas;
descentralizando y profundizando el crédito principalmente en aquellos
sectores de la población que no cuentan con acceso a la banca tradicional.

Dentro del sistema de Cajas Municipales cuentan con el mayor número de

clientes, mientras que, dentro de las 10 principales instituciones micro
financieras del país, son la cuarta entidad por número de clientes micro y
pequeños empresarios.

A continuación, se detallaremos los sectores de la microempresa del 2019,

que la Caja Arequipa atiende.

2.5. Objetivo
de
marketing
3.

LEVANTAMIENTO DE INFORMACIÓN
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3.1. Definición del problema

3.2. Presentación de pruebas piloto
3.3. Diseño de investigación
4. RESULTADOS
5. CONCLUSIONES
6. ANEXOS (modelo de la encuesta aplicada)