SEG-0430 - SEGURO DE PERSONAS

NRC: 2326
Ing. Pablo Herrera Jácome MBA
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mortalidad/formula-para-el-calculo-de-la-esperanza-de-vida/

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tabla-de-mortalidad/

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4c-tabla-de-mortalidad/

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 Estudios
de la mortalidad
La fuerza de mortalidad puede interpretarse como la probabilidad de muerte en un
periodo infinitesimal de tiempo, dado que se ha alcanzado la edad x. A partir de
esta, pueden construirse las demás funciones
El Modelo Biométrico

La biometría es el conjunto de métodos de la Estadística Actuarial que se ocupa,

fundamentalmente, del estudio de la supervivencia de los elementos de cualquier
población sujeta a un proceso de envejecimiento.

Esta supervivencia generalmente es caracterizada por un conjunto de características

agrupadas en las denominadas tablas de mortalidad, la modelización de estas
características se dice que representan el modelo biométrico, cuya variable
independiente principal es el denominado tiempo biométrico de los individuos, que no
es mas que la edad de los mismos.

Este modelo biométrico es un modelo estocástico, en el sentido que incluye en su

estructura por lo menos a una variable aleatoria, esta es la variable X, que llamaremos
edad de fallecimiento, y que representa el tiempo biológico transcurrido desde el
instante del nacimiento del individuo hasta su fallecimiento.
La mortalidad como fenómeno discreto

La edad de fallecimiento X intrínsecamente es una variable aleatoria continua. Sin

embargo, la información de la que se dispone referente a la edad de fallecimiento de los
individuos a través de registros censales o muéstrales de poblaciones concretas,
suministran únicamente los años completos que ha vivido el individuo, por lo que en la
practica se debe describir a la variable X como una variable aleatoria discreta.
Función de supervivencia

Sea x la edad, en años enteros, de un individuo, es decir, x = 0, 1, 2,…. y consideremos

un ente recién nacido al cual le asociamos la variable aleatoria X que representa la
edad de fallecimiento del ente considerado.

Si F(x) es la distribución de probabilidad acumulada (i.e. F(x) = P(X ≤ x, x ≥ 0)),

definimos la función de supervivencia de x por:

S(x) = 1 - F(x);

es decir S(x) = P(X > x) es la probabilidad de que el ente llegue con vida a la edad x.
Propiedades
La distribución de X queda completamente determinada por F(x) o S(x).

S(x) es una función monótona decreciente.

S(0) = 1

lim S(x) = 0
X→

La probabilidad que un recién nacido fallezca entre x y y, sobreviviendo a la edad x es:

P(x < X · y) F(y) - F(x) S(x) - S(y)

P(x < X ≤ y │ X > x) = -------------- = --------------- = --------------
P(X > x) 1 - F(x) S(x)
Tiempo de vida futura y probabilidades de fallecimiento y sobrevivencia.

Representamos con (x) al ente (persona, empresa, etc.) de edad x y por T(x) al tiempo
futuro de supervivencia de (x), i.e. T(x) = X - x. Se definen:

La probabilidad de que (x) fallezca dentro de t años: tqx = P(T(x) ≤ t)

La probabilidad que (x) sobreviva por lo menos t anos más: tpx = P(T(x) > t)

De manera particular las probabilidades de fallecimiento y supervivencia a un año se

representan con qx y px en lugar de 1qx y 1px, respectivamente. Es decir:

qx = P(T(x) ≤ 1) = Probabilidad que fallezca dentro de un año

px = P(T(x) > 1) = Probabilidad que sobreviva al año siguiente

TABLAS DE MORTALIDAD
Estas tablas recogen la información básica útil para poder calcular las probabilidades de
muerte y de supervivencia necesarias para determinar primas, reservas, provisiones etc.
en los seguros de vida.
La medición de la mortalidad – la variable más relevante en este contexto – precisa de
cierto nivel de objetividad, con lo que el actuario debe estudiar las tasas de mortalidad
registradas en el pasado en el colectivo al que pertenecen los asegurados (población de
riesgo) a fin de poder predecir o estimar de la forma más objetiva posible el número de
años de vida que resta a cada asegurado.
La forma más habitual de medir la mortalidad es como ratio referida a un colectivo y a
un período: por ejemplo, si en un año determinado en una población de 350.221
personas han muerto 671 diremos que la tasa de mortalidad de ese año es del 1,916 por
mil 0,001916
Las ratios de mortalidad deben ser clasificadas como generales o específicas. Las
generales se refieren a toda la población sin distinguir las causas de muerte. Las
especificas consideran causas especiales de muerte en para grupos o cohortes
específicos de la población, e incluso para combinaciones de ambos elementos.
Una tabla de mortalidad recogerá, para una determinada población las tasas de mortalidad
y/o de supervivencia, a cada edad y para cada sexo.

O bien la evolución del número de supervivientes por edades y sexos a partir de un grupo
inicial de cierto tamaño.

O bien ambos tipos de información, pudiendo aparecer otros indicadores como por
ejemplo la esperanza de vida:
Componentes de una tabla de mortalidad: elementos y relaciones

La información que puede aparecer en una tabla de mortalidad , con su expresión

simbólica y su definición operativa es:
Tipos de seguro: Cálculo de probabilidades

Los seguros pueden agruparse en dos tipos principales: de fallecimiento y de

supervivencia; pudiendo ser tanto temporales como de vida entera, inmediatos o
diferidos, de cobro único o renta vitalicia, con cobro anticipado o vencido, de prima única
o temporal, etc., así como, para un único individuo o para varios, pudiendo en este caso
propiciarse multitud de combinaciones.

En tal sentido nos puede interesar estimar probabilidades de muerte o de supervivencia,

a lo largo de un intervalo temporal o durante toda la vida del asegurado. Puede interesar
determinar una probabilidad diferida de muerte o en el caso de haber varios sujetos
asegurados (varias cabezas) puede interesarnos calcular distintas probabilidades de varias
combinaciones de eventos.
Probabilidades para una cabeza.

Principales probabilidades implicadas para el caso de una cabeza asociadas con los
distintos tipos de seguros y con la notación habitual es la siguiente:

Probabilidad temporal n años de supervivencia (n: número entero)

npx: representa la probabilidad de que un sujeto de edad actuarial x viva al menos n años
más. Un caso particular ocurre cuando n=1, en que n se suele omitir, con lo que la
probabilidad anterior se expresa mediante px, y se interpreta como la probabilidad de
que un individuo de edad x alcance los x+1 años.

A partir de los datos de una tabla de mortalidad podría estimarse como:

Probabilidad temporal de n años de fallecimiento (n: número entero)
nqx ó /nqx: es la probabilidad de que un individuo con edad actuarial x fallezca antes de
alcanzar la edad actuarial x+n. Cuando n=1, de nuevo, se suele notar la probabilidad
anterior mediante qx. Se verifica que: nqx = 1 - npx y por lo tanto:
Probabilidad diferida m años y temporal n años de fallecimiento:
m/nqx: representa la probabilidad de que un individuo de edad x alcance los x+m años y
fallezca durante los n siguientes, es decir, fallezca entre la edad x+m y x+m+n. O sea, la
probabilidad de fallecer durante un intervalo de n años diferida m años. De nuevo, si
n 1, el coeficiente correspondiente se suele omitir y se nota la probabilidad de
fallecimiento diferida anterior mediante: m/qx.
Donde, por ejemplo, m-1/qx simbolizaría la probabilidad de que un individuo de edad x
fallezca exactamente dentro del m-ésimo año.
Se puede obtener de la tabla de la siguiente manera : si consideramos que X es la
variable : edad de fallecimiento en años; la probabilidad pedida se corresponderá con la
probabilidad (condicionada) de que esta variable tome valores comprendidos entre x+m
y x+m+n sabiendo que ha superado el valor x:
Probabilidades para más de una cabeza.

En muchas ocasiones los seguros están vinculados a varios sujetos (cabezas), como, por
ejemplo, en el caso de un seguro de vida de supervivencia de un matrimonio en que se
deberá satisfacer una cantidad monetaria siempre que sobreviva, al menos uno de los dos
miembros de la pareja. Aparecen situaciones, por tanto, en que se hace necesario
manejar y calcular probabilidades conjuntas referidas a más de una cabeza.

La hipótesis de independencia de los fenómenos biométricos permite calcular fácilmente

todas las probabilidades sobre más de una cabeza a partir de las probabilidades de cada
una de las cabezas que componen el grupo.

Así, por ejemplo, para dos individuos de edades x e y, cuyas probabilidades respectivas de
alcanzar las edades x+1 e y+1 sean px y py, se tendría que la probabilidad conjunta de que
ambos sobreviviesen al cabo de un año sería pxy = px · py, donde pxy simboliza tal
probabilidad conjunta.
Según el caso interesará estudiar las probabilidades de distintas combinaciones de
muerte/supervivencia individual entre estas consideraremos especialmente el caso de la
extinción del grupo y el caso de su disolución.

Hablaremos de extinción cuando hayan desaparecido todos los miembros del grupo. ( Se
producirá, por tanto, cuando muera el último superviviente del grupo).

En cambio, hablaremos de disolución, cuando desaparezca el primer integrante del grupo

(primer fallecimiento)
Caso de dos cabezas: Consideramos un grupo de dos individuos de edades x e y, que
abusando del lenguaje podemos llamar individuo x e individuo y.
Las situaciones combinadas posibles serían:

La situaciones anteriores se han considerado como probabilidades temporales es decir

sobre el comportamiento de la pareja durante los próximos n años ( Eventualmente n
puede ser uno):
Probabilidad de supervivencia conjunta: Transcurridos n años, tanto el individuo x como
el y sobreviven: se corresponde con la intersección, en verde , en el gráfico:
Probabilidad de no extinción: Transcurridos n años, algunos de los individuos sobrevive ,
se corresponde con la unión de los sucesos sobrevive x, sobrevive y, la zona encerrada
dentro de alguno de los diagramas de Venn de colores azul, amarillo o verde en el gráfico:
Probabilidad de disolución y no extinción: Transcurridos n años alguno de los dos
individuos ha fallecido, pero no los dos: por lo tanto, uno de ellos ( y sólo uno) ha
sobrevivido.( Ha sobrevivido exactamente 1 cabeza). Es la situación pintada o bien de
azul o bien de amarillo, pero no de verde.

Acaba correspondiendo con la diferencia entre la probabilidad de No-Extinción y la de

Supervivencia-Conjunta.
Probabilidad de extinción: Transcurridos n años los dos individuos han fallecido. Ningunos
de los dos ha sobrevivido. Se corresponde con la zona exterior a los diagramas de Venn
(sin color) y es, obviamente, el suceso complementario de la no extinción.
Probabilidad de disolución: Transcurridos n años alguno de los dos individuos ha fallecido.
Es el complementario de la supervivencia conjunta y en el gráfico se corresponde con todo
lo que no sea la intersección ( todo lo que no es verde)

Estos mismas cinco situaciones pueden plantarse de forma diferida en el tiempo y nos
encontraríamos con las correspondientes probabilidades diferidas.
NOCIONES DE
CÁLCULO
ACTUARIAL
 CLASIFICACION DE LAS ANUALIDADES

ANUALIDADES CIERTAS:

Consisten en una serie de pagos periódicos que deben efectuarse

con certeza durante un determinado tiempo e
independientemente de cualquier eventofortuito.
 ANUALIDADES EVENTUALES O CONTINGENTES:

Son aquellas en las que el primer pago o el

último, es decir, la fecha inicial y/o la fecha final
del pago depende de algún acontecimiento o
suceso previsible, pero cuya fecha de ocurrencia
no puede fijarse con precisión.
MATEMÁTICA O CIENCIA ACTUARIAL:

Es una rama de las denominadas matemáticas aplicadas, estudia

principalmente los aspectos financieros de ciertos fenómenos
aleatorios, su campo predilecto de acción es el seguro y sus
planteamientos sólo son posibles sobre la base de las
probabilidades y la teoría estadística (conocida como Ley de los
Grandes Números).
TABLA DE MORTALIDAD:

Es el instrumento por medio del cual se calculan las primas de riesgo

de los seguros de vida, así como las probabilidades de vida o de
muerte para todas las edades que conforman dicha tabla.

Las tablas de mortalidad pueden derivarse de población general

(información obtenida a través de censos de población) y de
población asegurada, algunas tablas de mortalidad separan a los
asegurados por sexos, así también para el cálculo de las rentas y de las
pensiones se utilizan tablas especiales sobre la base de la
probabilidad devida.
Existen tablas de diferentes conglomerados sociales: Americana,
inglesa, francesa, chilena, colombiana, mexicana, etc.

Anteriormente en el curso de Matemáticas Financiera

II, para los cálculos se utilizaba la tabla de mortalidad de experiencia americana
(American Experiencie Table), publicada en 1868, con la experiencia de la
aseguradora Mutual Life Insurance Company, de Nueva York, con un período de
observancia de 20 años y fue la tabla que se utilizó para resolver los problemas
de las secciones de cálculo actuarial y de misceláneos del folleto de problemas
de matemáticas financieras II, combinada con valores de conmutación al3.5%.
Posteriormente se utilizó una tabla de mortalidad más reciente
conocida como la CSO1958 (Commissioner’s Standar Ordinary
1958) con valores de conmutación al 4% y actualmente se está
utilizando en el curso de Matemáticas IV la tabla de Mortalidad
CSO 1980 al 4%. Dependerá de la tabla de mortalidad que se
use para los cálculos el que los resultados sean diferentes, ya
que de la mayor o menor aceleración de fallecimientos que
reducen el grupo observado, depende que las primas para el
caso de los seguros de vida, sean más altas o más bajas.
 Las tablas de mortalidad están compiladas en columnas así:

Edad x: Desde la edad inicial (Alpha) hasta la edad final (Omega) algunas
tablas inician a la edad cero como la tablas CSO 1958 y 1980, o a la edad
de 12 años, como la tabla de Experiencia Americana, y pueden finalizar a la
edad 99 años como las tablas CSO 1958 y 1980, o bien a la edad 95 como
la tabla de Experiencia Americana.

Columna lx = número de vivos a la edad x

Columna dx = número de muertos a la edad x

Columna qx = probabilidad anual de morir

Columna px
= probabilidad anual de vivir
 (registro o

TABLA DE MORTALIDAD CON VALORES DE CONMUTACIÓN:

Al combinar las tablas de mortalidad estadísticas de personas vivas y fallecidas)

con el elemento básico financiero que es la tasa de interés (conocida como la
tasa técnica o interés técnico) se generan las tablas de mortalidad con valores
de conmutación (que los actuarios han preparado con la finalidad de simplificar
las operaciones de cálculo de los seguros de vida) siendo los valores de
conmutación mas conocidos lossiguientes:

Dx Nx Cx Mx también están: Sx y Rx
 DOTE PURA (DOTACIONES O DOTAL):
Es un contrato que promete pagar a su beneficiario una cierta
cantidad de dinero, al final de un período de tiempo bien
determinado, siempre que dicha persona esté con vida para
recibirla.

RENTAS O ANUALIDADES VITALICIAS:

Consiste en una serie de pagos iguales, cuyo término o plazo
queda fijado por la duración de la vida de la persona que ha de
recibir la renta.
CLASIFICACIÓN
DE LAS RENTAS VITALICIAS:

•Anualidad o renta vitalicia vencida u ordinaria

•Anualidad o renta vitalicia anticipada oinmediata
•Anualidad o renta vitalicia vencida diferida
•Anualidad contingente temporal
•Anualidad contingente anticipada temporal
•Anualidades vitalicias pagadas por fracciones deaño
•Anualidades vitalicias variables (crecientes,
decrecientes, incrementadas).
 SEGUROS DE VIDA:

El estudio de los seguros de vida es, un tema muy extenso y

especializado, sin embargo, en nociones de calculo actuarial
solamente se estudiaran los aspectos básicos en cuanto al
cálculo de las primas y reservas matemáticas de los seguros
tradicionales: seguro de vida entera u ordinario de vida (seguro
de vida total), seguro temporal o a término y, el seguro dotal o
mixto.
 PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA:

Es un contrato, entre una aseguradora y una persona, llamada

asegurado, mediante el cual, el asegurado se compromete a pagar
la prima, ya sea de una sola vez (prima neta única) o en forma de
pagos sucesivos (prima neta nivelada anual). A su vez la
aseguradora se compromete a pagar la suma asegurada a los
beneficiarios designados en la póliza, al recibir pruebas fehacientes
de la muerte del asegurado.
 SEGURO DE VIDA ORDINARIO:
El contrato de seguro de vida ordinario, garantiza el pago de una
suma asegurada (k) a favor de los beneficiarios designados por el
asegurado, en cualquier momento que este muera, y sean
presentadas a la aseguradora pruebas fehacientes de su
fallecimiento.

SEGURO DE VIDA TEMPORAL:

Un seguro de vida temporal o a término suministra protección
temporal contra el riesgo de muerte del asegurado, solamente
durante el número de años estipulado en el contrato.
 SEGURO DE VIDA DOTAL O MIXTO:
En una póliza de seguro de vida dotal o mixto, si el asegurado muere
dentro del plazo especificado, obliga a la aseguradora a pagar el valor
nominal de la póliza a los beneficiarios designados, y si el asegurado
sobrevive el plazo fijado en el contrato de seguro, la aseguradora le
paga al asegurado la sumaasegurada.

PRIMA NETA ÚNICA:

Es el costo o valor actual, que debe pagar en una solavez la persona
que contrata un seguro devida.
 PRIMA NETA NIVELADA ANUAL:

En la práctica rara vez se venden pólizas de seguro de vida a prima neta

única, por el fuerte desembolso que representa para el asegurado. Es
frecuente que el asegurado pueda satisfacer su obligación, mediante el
pago anticipado de primas periódicas, sucesivas o iguales (pagos
anuales, semestrales, trimestrales o mensuales). Esto es posible gracias al
principio de equivalencia financiera, en donde la prima neta única, será
igual al valor actual de esos pagos periódicos iguales y que estos
constituyen una renta vitalicia anticipada de“p”.

Tanto la prima neta única como la prima neta nivelada anual, son primas
netas porque no consideran recargo alguno, solamente combinan la
mortalidad con una tasade interés técnico.
 PRIMA COMERCIAL O DE TARIFA:

Es el valor que resulta de agregarle a la prima neta nivelada anual, los

recargos por concepto de gastos de adquisición (que se consideran
gastos variables y se representan con la letra h) y los gastos de
administración (que se consideran gastos fijos y que se simbolizan con
la letra k).
RESERVA MATEMÁTICA:

Es la diferencia entre el valor actual de los beneficios futuros

(obligaciones del asegurador) y el valor actual de las primas futuras
(obligación delasegurado).

Las reservas matemáticas son el principal pasivo de las aseguradoras,

ya que un alto porcentaje de dichas reservas son propiedad de los
asegurados, y por tal motivo si el seguro genera valores garantizados,
generalmente después de los 2 años de vigencia del seguro y si el
asegurado desea descontinuar su seguro puede exigirle a la
aseguradora que le reintegre dichos valoresgarantizados.
 VALORES GARANTIZADOS:

Son valores actuarialmente equivalentes al valor de la reserva

matemática de la póliza, menos algunas deducciones que la aseguradora
contempla en la propia póliza, por terminación anticipada del contrato
de seguro, ya sea a solicitud expresa del asegurado o bien cuando éste
ya no efectúe más pago de primas. Entre los valores garantizados más
comunes están:
VALOR DE RESCATE:
Valor que constituye un porcentaje de la reserva matemática que tiene
acumulada la póliza al final de cada año póliza, y que se pagará en efectivo
a solicitud delasegurado.

SEGURO SALDADO:
Consiste en la emisión de un nuevo seguro en el que se reduce la suma
asegurada inicialmente pactada y se mantiene el plazo del seguro original.

SEGURO PRORROGADO:
Consiste en un nuevo seguro temporal en el que se reduce el plazo del seguro
original y se mantiene la suma asegurada contratada inicialmente.
 PRÉSTAMOS AUTOMÁTICOS PARA EL PAGO DE PRIMAS:
Garantizan el pago de cualquier prima vencida con cargo a la reserva
matemática de la póliza, procedimiento que puede repetirse hasta que se
agote el valor de rescate de la póliza.

PRESTAMOS EN EFECTIVO SOBRE LA RESERVA DE LA PÓLIZA:

Son préstamos en efectivo que la aseguradora proporciona al

asegurado, con la garantía de lareserva matemática de la póliza.
Tabla de Mortalidad y de Valores de Conmutación

CSO 1980

al 4% anual de interés
Edad x qx lx dx px Dx Nx Cx MxEdad x
0 4.18 100,000 418 99,582 100000.0000 2378287.0698 401.9231 8527.42040
1 1.06 99,582 106 99,476 95751.9231 2278287.0698 97.5933 8125.49731
2 1.00 99,476 99 99,377 91971.5635 2182535.1467 88.4342 8027.90402
3 0.98 99,377 97 99,280 88345.7615 2090563.5832 83.2489 7939.46983
4 0.95 99,280 94 99,185 84864.5987 2002217.8218 77.5205 7856.22094
5 0.90 99,185 89 99,096 81523.0551 1917353.2231 70.5488 7778.70045
6 0.86 99,096 85 99,011 78317.0042 1835830.1680 64.7621 7708.15166
7 0.80 99,011 79 98,932 75240.0496 1757513.1638 57.8770 7643.38947
8 0.76 98,932 75 98,856 72288.3246 1682273.1142 52.8261 7585.51258
9 0.74 98,856 73 98,783 69455.1783 1609984.7896 49.4200 7532.68649
10 0.73 98,783 72 98,711 66734.4053 1540529.6113 46.8424 7483.2664 10
11 0.77 98,711 76 98,635 64120.8549 1473795.2061 47.4741 7436.4239 11
12 0.85 98,635 84 98,551 61607.1941 1409674.3511 50.3520 7388.9499 12
13 0.99 98,551 98 98,454 59187.3346 1348067.1570 56.3418 7338.5978 13
14 1.15 98,454 113 98,340 56854.5569 1288879.8224 62.8680 7282.2560 14
15 1.33 98,340 131 98,210 54604.9751 1232025.2655 69.8314 7219.3880 15
16 1.51 98,210 148 98,061 52434.9524 1177420.2903 76.1315 7149.5566 16
17 1.67 98,061 164 97,898 50342.0920 1124985.3379 80.8378 7073.4251 17
18 1.78 97,898 174 97,723 48325.0199 1074643.2459 82.7101 6992.5873 18
19 1.86 97,723 182 97,542 46383.6551 1026318.2260 82.9554 6909.8772 19
20 1.90 97,542 185 97,356 44516.7130 979934.5709 81.3286 6826.9218 20
21 1.91 97,356 186 97,170 42723.2031 935417.8579 78.4628 6745.5932 21
22 1.89 97,170 184 96,987 41001.5402 892694.6547 74.5124 6667.1304 22
23 1.86 96,987 180 96,806 39350.0455 851693.1145 70.3760 6592.6180 23
24 1.82 96,806 176 96,630 37766.2062 812343.0690 66.0909 6522.2420 24
25 1.77 96,630 171 96,459 36247.5689 774576.8629 61.6906 6456.1511 25
Edad x qx lx dx px Dx Nx Cx MxEdad x
26 1.73 96,459 167 96,292 34791.7411 738329.2940 57.8747 6394.4605 26
27 1.71 96,292 165 96,128 33395.7225 703537.5529 54.9103 6336.5858 27
28 1.70 96,128 163 95,964 32056.3613 670141.8305 52.3998 6281.6755 28
29 1.71 95,964 164 95,800 30771.0245 638085.4692 50.5947 6229.2757 29
30 1.73 95,800 166 95,634 29536.9289 607314.4446 49.1335 6178.6810 30
31 1.78 95,634 170 95,464 28351.7596 577777.5157 48.5251 6129.5475 31
32 1.83 95,464 175 95,289 27212.7822 549425.7561 47.8840 6081.0224 32
33 1.91 95,289 182 95,107 26118.2527 522212.9739 47.9672 6033.1383 33
34 2.00 95,107 190 94,917 25065.7374 496094.7212 48.2033 5985.1712 34
35 2.11 94,917 200 94,717 24053.4672 471028.9838 48.8008 5936.9678 35
36 2.24 94,717 212 94,505 23079.5331 446975.5166 49.7098 5888.1670 36
37 2.40 94,505 227 94,278 22142.1489 423895.9835 51.0973 5838.4573 37
38 2.58 94,278 243 94,035 21239.4306 401753.8346 52.6901 5787.3600 38
39 2.79 94,035 262 93,772 20369.8393 380514.4040 54.6460 5734.6699 39
40 3.02 93,772 283 93,489 19531.7379 360144.5648 56.7172 5680.0239 40
41 3.29 93,489 308 93,182 18723.8000 340612.8269 59.2320 5623.3067 41
42 3.56 93,182 332 92,850 17944.4219 321889.0268 61.4251 5564.0747 42
43 3.87 92,850 359 92,490 17192.8267 303944.6049 63.9772 5502.6495 43
44 4.19 92,490 388 92,103 16467.5869 286751.7783 66.3454 5438.6724 44
45 4.55 92,103 419 91,684 15767.8728 270284.1913 68.9844 5372.3270 45
46 4.92 91,684 451 91,233 15092.4318 254516.3185 71.3988 5303.3426 46
47 5.32 91,233 485 90,747 14440.5548 239423.8867 73.8690 5231.9438 47
48 5.74 90,747 521 90,227 13811.2798 224983.3319 76.2276 5158.0748 48
49 6.21 90,227 560 89,666 13203.8491 211172.0521 78.8422 5081.8471 49
50 6.71 89,666 602 89,065 12617.1666 197968.2030 81.4050 5003.0049 50
Edad x qx lx dx px Dx Nx Cx MxEdad x
51 7.30 89,065 650 88,414 12050.4859 185351.0364 84.5851 4921.5999 51
52 7.96 88,414 704 87,711 11502.4206 173300.5504 88.0378 4837.0148 52
53 8.71 87,711 764 86,947 10971.9820 161798.1299 91.8903 4748.9770 53
54 9.56 86,947 831 86,115 10458.0924 150826.1478 96.1340 4657.0867 54
55 10.47 86,115 902 85,214 9959.7240 140368.0555 100.2676 4560.9527 55
56 11.46 85,214 977 84,237 9476.3901 130408.3314 104.4225 4460.6851 56
57 12.49 84,237 1,052 83,185 9007.4911 120931.9413 108.1765 4356.2625 57
58 13.59 83,185 1,130 82,055 8552.8726 111924.4502 111.7630 4248.0860 58
59 14.77 82,055 1,212 80,843 8112.1529 103371.5777 115.2082 4136.3230 59
60 16.08 80,843 1,300 79,543 7684.9389 95259.4247 118.8210 4021.1149 60
61 17.54 79,543 1,395 78,148 7270.5433 87574.4858 122.6205 3902.2939 61
62 19.19 78,148 1,500 76,648 6868.2865 80303.9425 126.7331 3779.6734 62
63 21.06 76,648 1,614 75,034 6477.3886 73435.6560 131.1671 3652.9403 63
64 23.14 75,034 1,736 73,297 6097.0911 66958.2674 135.6603 3521.7731 64
65 25.42 73,297 1,863 71,434 5726.9273 60861.1763 139.9793 3386.1129 65
66 27.85 71,434 1,989 69,445 5366.6816 55134.2489 143.7135 3246.1336 66
67 30.44 69,445 2,114 67,331 5016.5572 49767.5673 146.8308 3102.4200 67
68 33.19 67,331 2,235 65,096 4676.7819 44751.0101 149.2523 2955.5892 68
69 36.17 65,096 2,355 62,742 4347.6534 40074.2282 151.2064 2806.3369 69
70 39.51 62,742 2,479 60,263 4029.2296 35726.5748 153.0720 2655.1306 70
71 43.30 60,263 2,609 57,653 3721.1872 31697.3452 154.9302 2502.0586 71
72 47.65 57,653 2,747 54,906 3423.1345 27976.1579 156.8388 2347.1284 72
73 52.64 54,906 2,890 52,016 3134.6366 24553.0235 158.6608 2190.2896 73
74 58.19 52,016 3,027 48,989 2855.4129 21418.3868 159.7658 2031.6287 74
75 64.19 48,989 3,145 45,844 2585.8234 18562.9740 159.6000 1871.8629 75
Edad x qx lx dx px Dx Nx Cx MxEdad x
76 70.53 45,844 3,233 42,611 2326.7687 15977.1505 157.7952 1712.2629 76
77 77.12 42,611 3,286 39,325 2079.4824 13650.3818 154.2016 1554.4677 77
78 83.90 39,325 3,299 36,026 1845.3007 11570.8994 148.8661 1400.2661 78
79 91.05 36,026 3,280 32,745 1625.4615 9725.5988 142.3060 1251.4000 79
80 98.84 32,745 3,237 29,509 1420.6377 8100.1373 135.0152 1109.0940 80
81 107.48 29,509 3,172 26,337 1230.9826 6679.4995 127.2173 974.0788 81
82 117.25 26,337 3,088 23,249 1056.4198 5448.5170 119.1012 846.8614 82
83 128.26 23,249 2,982 20,267 896.6871 4392.0972 110.5857 727.7603 83
84 140.25 20,267 2,842 17,425 751.6135 3495.4101 101.3594 617.1746 84
85 152.95 17,425 2,665 14,760 621.3458 2743.7966 91.3797 515.8152 85
86 166.09 14,760 2,451 12,308 506.0683 2122.4508 80.8201 424.4355 86
87 179.55 12,308 2,210 10,098 405.7840 1616.3825 70.0563 343.6155 87
88 193.27 10,098 1,952 8,147 320.1207 1210.5985 59.4901 273.5592 88
89 207.29 8,147 1,689 6,458 248.3182 890.4778 49.4941 214.0691 89
90 221.77 6,458 1,432 5,026 189.2734 642.1596 40.3607 164.5750 90
91 236.98 5,026 1,191 3,835 141.6329 452.8862 32.2732 124.2142 91
92 253.45 3,835 972 2,863 103.9123 311.2533 25.3236 91.9410 92
93 272.11 2,863 779 2,084 74.5920 207.3410 19.5166 66.6174 93
94 295.90 2,084 617 1,467 52.2065 132.7490 14.8538 47.1008 94
95 329.96 1,467 484 983 35.3448 80.5425 11.2138 32.2470 95
96 384.55 983 378 605 22.7716 45.1977 8.4200 21.0332 96
97 480.20 605 291 315 13.4757 22.4261 6.2222 12.6132 97
98 657.97 315 207 108 6.7353 8.9503 4.2612 6.3910 98
99 1000.00 108 108 0 2.2151 2.2151 2.1299 2.1299 99
APLICACIONES
Una empresa desea otorgar a sus trabajadores que alcanzan la edad de
45 años, los siguientes beneficios: a) Una renta vitalicia de Q.10,000.00
al principio de cada año, durante 6 años y los pagos se iniciarán al
principio del 5º. año después de cumplir sus 45 años; b) En caso de que
el trabajador sobreviva al período de pago de las rentas, se le entregaría
una dote pura de Q.26,000.00. El señor Américo Díaz tiene ahora 45
años y desea determinar cuánto valen los beneficios que le otorga la
empresa utilizando para los cálculos la Tabla de Mortalidad CSO 1980 y
la tasa del 4%.

Respuesta: nmAx= Q.44,903.96 + nEx= Q.16,422.81

TOTAL Q.61,326.78
Utilizando la tabla de mortalidad y valores de conmutación CSO
1980 al 4% de interés técnico, un piloto aviador le solicita a usted
que determine la Prima Neta Unica que tendrá que pagar para un
Seguro Ordinario, un Temporal a 15 años y un Dotal a 15 años. Si
tiene actualmente 33 años de edad y lacantidad
asegurada es de Q.480,000.00.

Respuesta:
Ordinario de Vida Q.110,876.73
Temporal Q. 16,081.88
Dotal Q.269,904.92
3. El señor Filadelfo Castillo, de 38 años de edad está interesado en
contratar: a) un seguro Temporal a 20 años o b) un Seguro Dotal a 20
años por la cantidad de Q.72,000.00. Para tomar la decisión respectiva
desea que se le establezca la Prima Comercial para cada tipo de Seguro,
considerando que la aseguradora tiene gastos fijos que ascienden a
Q.6.00 por millar asegurado y que los gastos variables son del 10% sobre
la prima comercial. Utilice en sus cálculos la Tabla de Mortalidad CSO
1980 con valores de Conmutacióndel 4% anual de interés.

Respuesta: Seguro Temporal Q. 904.88

Seguro DotalQ.3,265.69
4. Hace 10 años cuando el Sr. Julio Reyes tenía 40 años de edad, contrató
un seguro de vida dotal a 20 años por Q.100,000.00 en una compañía
de seguros que utiliza valores de Conmutación del 4% sobre la tabla de
Mortalidad CSO 1980. Derivado de unos cálculos que está efectuando,
desea conocer hoy; ¿Cuál es el valor de la Reserva Matemática de la
póliza de seguros?

Respuesta: RESERVA MATEMATICA Q.39,975.43

Una Empresa De Servicios De Limpieza Ha Venido Separando Del Salario De Cada
Trabajador El 2.8% Mensual Para La Constitución De Un Fondo Destinado a
Financiar Una Renta Vitalicia a Los Trabajadores Que Se Retiren Por Edad. Ese Fondo
Se Está Constituyendo Al 9% Anual De Interés Y Ahora Precisamente Ante La
Posibilidad Que Este Año Se Retiren Los Primeros Trabajadores De Cumplan La
Edad De Retiro De 65 Años, Se Está Pensando En Otorgarle a Cada Uno, Con Lo
Que Individualmente Tenga Acumulado, Una Renta Vitalicia Anual Anticipada Por El
Termino De 15 Años. ¿De Cuanto Tendrá Que Ser La Renta Vitalicia Anual Para Un
Trabajador Que Durante Los 15 Años Que Tiene El Fondo Devengó Q 3,000.00
Mensuales? Utiliza La Tabla De Mortalidad
CSO 1980 Al 4% Anual De Interés.

Respuesta: S=30,797.64 R = Q 3,342.92

6 Una persona desea vender los derechos de explotación de 60,000
hectáreas de un bosque rico en madera de cedro a un inversionista. Se
estima una rentabilidad anual de Q.325,000.00, durante 25 años, la tasa
de rendimiento anual estimada es del 25% y el fondo de reposición
ganará el 16% anual de interés capitalizable trimestralmente. Con lo que
obtenga de la venta, contratará un seguro Dotal, hoy que tiene 40 años
de edad. La cantidad asegurada es de Q.2,500,000.00 a un plazo de 20
años. Dicha persona solicita sus servicios para que determine la prima
neta única a pagar y la cantidad que sobrará o faltará para adquirir el
Seguro.Utilice La Tabla De Mortalidad CSO 1980 Al 4% Anual De Interés.

Respuesta: R=A =1,282,399.61 Ax:n= 1,195,982.65

Sobra = Q 86,416.96
7. Un empresario del transporte urbano ha decidido vender 12 bonos
redimibles por anualidades emitidos a 8 años plazo que vencen dentro
de 7 años 4 meses con valor nominal de Q.9,000.00 cada uno, que
pagan cupones trimestrales del 17% anual de interés, a una tasa de
mercado del 20% anual de interés capitalizable trimestralmente, con la
intención de contratar el día de hoy, cuando tiene 34 años de edad, una
renta vitalicia anual de Q.8,000.00 durante 15 años, renta que empezará
a recibir cuando cumpla 38 años de edad. Se desea saber el precio de
venta de los bonos y el valor de la RentaVitalicia.
Utilice tabla de mortalidad CSO 1980 al 4% anual.

Respuesta: R = Q 97,468.05 R =69,067.28

 Estudios
de la mobilidad
 Descripción de un caso
Estudios descriptivos Series de casos
Estudios de la morbilidad

Estudios poblacionales
Características de la
morbilidad según persona, Encuestas de morbilidad
tiempo y lugar Análisis de registros
Series de tiempo
Carga de la morbilidad

Estudios analíticos Estudios transversales

Relacionan la morbilidad Estudios de casos y controles
con otro evento
(usualmente una causa) Estudios de cohorte

Estudios de intervención

Estudios ecológicos
Encuestas de morbilidad
Definición Observación directa (utilizando una entrevista, encuesta o
prueba) de una población o de una muestra representativa
para dar cuenta de una o más características
Características 1. Observacionales
del diseño 2. Prospectivos
3. Descriptivos (Cuando incluyen análisis suelen ser
adireccionales)
4. Variaciones (morbilidad sentida, morbilidad
diagnosticada)
Mediciones 1. Medidas de resumen y dispersión
2. En ciertos casos medidas de asociación
Utilidad Similares a los estudios transversales
Limitaciones Sesgos de autoreporte, memoria , clasificación
Los instrumentos tienen sensibilidad y especificidad diferente
Las inferencias no operan igual para todas las variables
Análisis de registros
Definición Observación indirecta de una población o de una
muestra representativa mediante la revisión de registros
Características 1. Observacionales
del diseño 2. Retro o prospectivos
3. Descriptivos (Cuando incluyen análisis suelen ser
adireccionales)
4. Variaciones
• Estadísticas vitales
• Uso de servicios
Mediciones 1. Medidas de resumen y dispersión
2. En ciertos casos medidas de asociación
Utilidad Similares a los estudios transversales
Limitaciones Sesgos de omisión, clasificación y selección
Confiabilidad de la agencia
 MEDICIONES DE LA MORBILIDAD
REGISTRADA

ATENDIDA
NO
REGISTRADA
CONSULTANTE
NO ATENDIDA
SENTIDA
NO CONSULTANTE
NO SENTIDA
REAL
Incidencia

De punto
Prevalencia De período
ENCUESTAS Acumulada
DE MORBILIDAD
 2005 2006
Nro de Categoria Diagnostica Mayor
Orden (CIE-10) Nro de Nro de
% Valor Gasto % % Valor Gasto %
Actividades Actividades
Primeras 10 causas de atención y costo Categoría

Traumatismos,
envenenamientos y algunas
1 otras consecuencias 16,576 7.1% $25,740,007,951 12.8% 12,328 5.5% $21,866,947,316 12.0%
Enfermedades del sistema
2 circulatorio 10,138 4.4% $18,470,590,444 9.2% 11,286 5.0% $17,909,798,855 9.9%
REGISTROS DE ATENCION

Enfermedades del sistema

3 digestivo 14,107 6.1% $15,263,139,831 7.6% 12,767 5.7% $14,533,149,310 8.0%
Enfermedades del sistema
4 respiratorio 11,746 5.1% $13,691,001,541 6.8% 10,193 4.5% $12,530,995,937 6.9%
Diagnóstica

Trastornos mentales y del

5 comportamiento 18,012 7.8% $7,254,232,445 3.6% 19,387 8.6% $9,463,812,168 5.2%

6 Tumores [neoplasias] 10,500 4.5% $11,956,894,574 6.0% 8,104 3.6% $8,631,837,032 4.8%

7 Embarazo, parto y puerperio 17,154 7.4% $13,062,335,359 6.5% 9,056 4.0% $7,680,219,276 4.2%
Enfermedades de los órganos
genitales masculinos,
femeninos y otros trastornos
8 del sistema genitourinario 18,419 7.9% 7,696,882,064 3.8% 16,998 7.5% 7,253,304,396 4.0%
Síntomas, signos y hallazgos
anormales clínicos y de
laboratorio, no clasificados en
9 otra parte 12,470 5.4% $6,208,385,308 3.1% 12,433 5.5% $6,794,350,552 3.7%
Ciertas enfermedades
10 infecciosas y parasitarias 3,485 1.5% $7,009,660,182 3.5% 2,573 1.1% $6,609,834,986 3.6%
Todas las demás causas 99,539 42.9% 74,084,902,898 37.0% 110,465 49.0% 68,330,514,727 37.6%

Total 232,146 100.0% $200,438,032,597 100.0% 225,590100.0% $181,604,764,556 100.0%

 Definición Caracterización de un evento poblacional a lo largo del
tiempo
Características 1. Observacionales
del diseño 2. Retro o prospectivos
3. Descriptivos (pueden ser analíticos)
Series de tiempo

4. Variaciones
• Técnicas gráficas
• Técnica de promedios móviles
• Modelos ARIMA
• Regresiones de joinpoint
Mediciones 1. Proporciones de incidencia o prevalencia
2. Tasas
3. Coeficientes de correlación
4. Pendiente de la regresión (Coeficiente beta)
Utilidad Dan cuenta del evento en el tiempo
Permiten formular hipótesis etiológicas
Limitaciones Sesgos de omisión, clasificación y selección
 Tipos de procesos estocásticos

Proceso La media y la variabilidad se

estacionario mantienen constantes a lo largo
del tiempo
En estos casos el valor de X
puede predecirse

La media y la variabilidad presentan

Proceso No una tendencia en el tiempo
estacionario Pueden presentar períodos
estacionarios
En estos casos el valor de X no
puede deducirse fácilmente de sus
valores previos a menos que se
transformen los datos
Técnicas gráficas
 Técnica de los promedios móviles
Técnica utilizada para predecir los valores futuros de una variable con base en el
promedio de los valores observados en los períodos anteriores
Frecuencias observadas Frecuencias esperadas
CASOS OBSERVADOS EN EL QUINQUENIO
180.0
1 1 2 3 4 5

I N
39 54 85 113 69 160.0

U
II 35 62 94 108 80 M 140.0
Zona epidémica
III 42 77 102 198 91
E
R 120.0

IV 31 120 73 143 69 O
Canal endémico
100.0

V 31 195 55 138 114

D
VI 26 167 50 117 157 E
80.0

VII 26 129 28 79 184 60.0

C
VIII 34 114 53 90 161 A
Zona hipoendémica
40.0

IX 22 98 45 86 147 S 20.0

O
X 23 88 34 65 171 S Período

XI
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

10 105 47 82 202 LIMITE INFERIOR 55.1 70.9 76.9 79.3 87.8 78.7 71.9 66.8 59.3 64.4 87.7 108.3 82.7

PROMEDIO 77.7 93.5 99.5 101.9 110.5 101.3 94.5 89.4 82.0 87.0 110.4 130.9 105.3

XII 40 103 66 80 314 LIMITE SUPERIOR 100.4 116.1 122.1 124.6 133.1 123.9 117.1 112.0 104.6 109.6 133.0 153.5 127.9

XIII 27 84 87 109 334

TOTAL 386 1396 819 1408 2093

Utilizada en vigilancia epidemiológica para detectar epidemias

Utilizada en gestión de políticas para el monitoreo de un indicador

Casos esperados para meningitis. 2013
Técnica de los promedios móviles

68,26%
80.0 95,44%

70.0
B 99,74%

60.0
A
N
U 50.0
M
E 40.0
R
O 30.0

D
C
20.0
E

C 10.0
A
S 0.0
O 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
Límite Inferior
S 27.4 36.3 43.1 50.9 56.9 52.0 51.0 55.1 47.3 40.5 37.4 35.4 28.0
Indice endémico 36.7 45.6 52.4 60.2 66.2 61.3 60.3 64.4 56.6 49.8 46.6 44.7 37.3
Límite Superior 46.0 54.9 61.7 69.5 75.4 70.6 69.6 73.6 65.8 59.1 55.9 54.0 46.5
 Modelaciones de la carga de la enfermedad
Susceptibles Mortalidad
Supuesto 1
En cada Muertes
Incidencia Remisión
enfermedad
Se cumple el Mortalidad
siguiente ciclo Letalidad
Casos

Muerte por
Supuesto 2 Enfermedad Y
Los riesgos
Competitivos
son despreciables Susceptibles Enfermedad X
Mediciones de frecuencia
de enfermedad
 Tipo de fracciones usadas en la descripción de
frecuencia de enfermedad

Razón - Una fracción en la cual el numerador no es parte del denominador.

Ejemplo. Razón de muerte fetal:

Muertes fetales/nacidos vivos.

Por definición muertes fetales no están incluídos entre los nacidos vivos.
Proporción - Una fracción en la cual el numerador es parte del denominador.

ejemplo. Tasa de muertes fetales: Muertes fetales/ todos los nacimientos

Todos los nacimientos incluyen los nacidos vivos y las muertes fetales.

• Los sinónimos para proporciones son: riesgo y (si expresado por 100)
porcentaje.
• Muchas fracciones en Epidemiología son proporciones.
Tasa

Idealmente, una proporción que cambia en el tiempo es

considerada, pero en la práctica, a menudo usada como
proporción, sin referencia al tiempo, (como se hizo
previamente para la tasa de muertes fetales).
 Tipos de mediciones de frecuencia de enfermedad

Tasa de prevalencia
Dividida en dos tipos:
1. Tasa de punto de prevalencia
2. Tasa de periodo de prevalencia
Tasa de punto de prevalencia

Proporción de individuos en una población específica en riesgo

que tienen la enfermedad de interés en un punto dado del
tiempo.
 Tasa de periodo de prevalencia

Proporción de individuos en una población específica en riesgo,

quienes tienen la enfermedad de interés en un periodo específico de
tiempo.

Ejemplo: tasa de prevalencia anual, tasa de prevalencia de por vida.

(Cuando el tipo de tasa de prevalencia no es especificada usualmente es
punto de prevalencia)
Tasa de incidencia

Como prevalencia, se divide en dos tipos:

1. Tasa de incidencia acumulada

2. Densidad de incidencia (incidencia persona- tiempo)
 Tasa de incidencia
1.Tasa de inicidencia acumulada:

Número de nuevos casos de enfermedad ocurriendo en un periodo de

tiempo específico en una población en riesgo al inicio del intervalo.
 Ejemplo de tasa de incidencia acumulada

Si contamos todos los nuevos casos de influenza que ocurrieron en

pregrado de la USFQ desde Septiembre 1, 1997 hasta Agosto 31,
1998, y tomamos como denominador todos los de pregrado
enrolados en Septiembre 1, 1997, estaremos describiendo la tasa de
incidencia acumulada de influenza.
Tasa de incidencia

2. Densidad de incidencia:

Número de nuevos casos de enfermedad ocurriendo en un periodo de

tiempo específico en una población en riesgo durante todo el intervalo.
Tasa de incidencia
2. Densidad de incidencia (cont.)

El denominador difere del de la incidencia acumulada debdio a que

tomamos en cuenta:
•Estudiantes que dejaron la escuela durante el año.
•Estudiantes que murieron
•Estudiantes que tuvieron influenza una vez y no la tuvieron de nuevo
en la misma temporada.
•Estudiantes que entraron a la escuela en forma tardía en el año.
Tasa de incidencia
2. Densidad de incidencia (cont.):

Densidad de incidencia requiere sumar el periodo de tiempo en que cada

individuo estuvo en la población y estuvo en riesgo de convertirse en un
caso nuevo de la enfermedad.

Densidad de incidencia característicamente usa persona-años en riesgo,

como denominador. (El periodo de tiempo puede ser persona-mes,días o
aún horas, dependiendo del proceso de la enfermedad estudiada.)
La tasa de mortalidad es un tipo de tasa de incidencia que discutiremos
en mayor detalle, más adelante. Es la más ampliamente usada medición
de salud pública, pero tiene sus limitaciones.
 Usos de incidencia y prevalencia

1. Incidencia es generalmente usada en enfermedades adquiridas

agudas, prevalencia para estados, condiciones o atributos.

2. Incidencia es más importante cuando se piensa en la etiología

del desórden, prevalencia cuando se piensa en la carga social del
desórden incluyendo los costos y recursos consumidos como
resultado del desórden.

3. Incidencia siempre requiere una duración, prevalencia puede o

no requerirlo.
4. En incidencia, la unidad de análisis es el evento, en prevalencia,
es la persona. Así incidencia puede exceder del 100%(v.gr.
Incidencia anual de resfriados) a menos que una convención sea
adoptada para contar sólo los primeros episodios de una
enfermedad que pueda ocurrir más de una vez.
5. Prevalencia nunca excederá del 100%.
6. Incidencia requiere generalmente, inicialmente un intervalo libre
de enfermedad antes de que el conteo inicie, debido a que
incidencia es medida en aquellos en riesgo de la enfermedad.
Usos de densidad de incidencia e incidencia acumulada

• Densidad de incidencia da la mejor estimación del verdadero riesgo

de adquirir la enfermedad en cualquier momento en el tiempo.
• Incidencia acumulada da la mejor estimación de cuanta gente tendrá
la enfermedad en una población.
 Relación entre incidencia y prevalencia

En un estado estable (v.gr. Si la incidencia no está cambiando y la

población es estable)
Tasa de prevalencia = tasa de incidencia por la duración de la
enfermedad (P = I x D)
Enero
Febrero
Marzo
Abril
Mayo
Junio
Agosto
Septiemb
Octubre
Noviemb
Diciemb
TOTAL
Medidas de Asociación
 Medidas de asociación

La oportunidad de que algo suceda puede ser expresada

como un riesgo o como probabilidad:
Riesgo
= la oportunidad de que algo suceda la oportunidad de que
todo suceda
Odds =
la oportunidad de que algo suceda
la oportunidad de que no suceda
 Medidas de asociación
Continuación

Así, un riesgo es una proporción, Pero una odds

(probabilidad) es una razón.

Una odds es un especial tipo de razónm en la que el numerador y el

denominador suman 1.
Ejemplo 1. Corredores de apuestas están tomando apuestas
sobre la Serie Mundial. Están dando odds 3:1 sobre los Yankees.
¿Qué significa?

Significa que piensan que hay tres veces más de probabilidad que
los Yankees no ganen la serie mundial.
Expresado
como un riesgo, los Yankees se espera que ganen una en cuatro
oportunidades
 Medidas de asociación (Cont.)

Ejemplo 2. Entre 100 personas como base, 20 desarrollan influenza en

una año.
El riesgo es 1 en 5 (v.gr. 20 entre 100) La odds es 1 de 4 (v.gr. 20
comparado con 80)
El Riesgo Relativo (Algunas veces llamado la Razón de Riesgos)

Riesgo relativo es una razón de dos riesgos

Asume que entre 100 personas en riesgo, 50 son hombres y 50 mujeres. 15
hombres y 5 mujeres desarrollan influenza, luego el riesgo relativo de
desarrollar influenza en hombres, es comparado con las mujeres, dando:
Riesgo en hombres = 15/50 dividido entre el riesgo en mujeres = 5/50
15/50 ÷ 5/50 = 3.0
(Note que por la forma en que la pregunta fue diseñada, los dos riesgos son
incidencia acumulada.)
 Odds Ratio (Razón de momios)

Odds ratio - una razón de dos probabilidades

La odds (probabilidad) en hombres = 15/35
Dividido entre la odds (probabilidad) en
mujeres = 5/35
15/35 ÷
5/45 = 3.9
Concluímos que la probabilidad (odds) de hombres de tener
influenza en el año es 3.9 veces superior que la odds de mujeres de
tener influenza.
Note que la razón de momios (odds ratio) en este ejemplo (3.9)
es mayor que el riesgo relativo (3.9). ¿Es esto siempre el caso? ¿Es
importante?
 Mediciones de impacto en Salud Pública

Cuatro estrechamente relacionadas mediciones (riesgo)son usadas:

1.Riesgo atribuible
2.Fracción atribuible (riesgo)
3.Riesgo atribuible a la población
4.Fracción atribuible a la población (riesgo)

Nota: todas estas mediciones asumen que la asociación entre

la exposición y la enfermedad ya han mostrado ser causal.
 1. Riesgo atribuible (AR)

La incidencia de la enfermedad en la población

expuesta cuya enfermedad puede ser atribuída a la
exposición.

AR = Ie - Iu
 2. Fracción atribuible (Riesgo) (ARF)
La proporción de la enfermedad en la población expuesta cuya
enfermedad puede ser atribuída a la exposition.

ARF = (Ie - Iu)/Ie

 3. Riesgo atribuible en la población (PAR)

La incidencia de la enfermedad en la población total cuya enfermedad

puede ser atribuída a la exposición.

PAR = Ip - Iu
 4. Fracción atribuible en la población (Riesgo) (PARF)

La proporción de la enfermedad en la población total cuya enfermedad

puede ser atribuída a la exposción.

PARF = (Ip - Iu)/Ip

Nota:
Ip puede ser unido a Ie y Iu si se conoce la proporción de la
población que son expuestos (P) y no expuestos (Q), (P y Q más 1).
Ip = P (Ie) + Q (Iu)
 Ejemplo de esas medidas (datos son inventados)

• Consumidores de carne roja tienen un riesgo relativo de 2.0 para

cáncer de colon.
• Si Iu = 50/100,000/año, luego Ie = 100/100,00/año.
• Si 25% de la población son consumidores de carne roja, ¿qué es Ip?
• Ip = P (Ie) + Q (Iu) , así
• Ip = .25(100/100,000) + .75 (50/100,000)
• La incidencia de cáncer de colon en la población es de 62.5
/100,000/year
 Yendo del Riesgo Relativo a una Fracción atribuible del riesgo

Note que Ie = Iu veces el riesgo relativo (RR)

Así, substituyendo Iu x RR for Ie en la ecuación para la fracción atribuible al

riesgo:

(Ie - Iu)/Ie
Yendo de un Riesgo Relativo a una fracción atribuible al riesgo (Cont.)

Tenemos:
ARF = RR (Iu) - Iu
RR (Iu)

Dividiendo entre Iu nos da:

ARF = RR - 1
RR
En otras palabras, si encontramos un verdadero causal Riesgo Relativo de 2.0
para una enfermedad en relación a una exposición, podemos asumir que 50%
de la enfermedad en la población expuesta es debido a la exposición.

Desde que los tribunales usan una probabilidad del 50% o mayor como un
umbral en casos de obligación, RR de 2.0 recientemente ha tomado un gran
significado en los litigios. Se ha argumentado que cuando RR>2.0, es más
probable que la enfermedad fue debido a la exposición en el individuo
expuesto. ¿Qué piensas de este razonamiento legal?
Yendo de un Riesgo Relativo a una fracción de la población atribuible al
riesgo

Recuerde que:
• PARF = (Ip - Iu)/Ip
• y que Ip = P(Ie)+ Q(Iu)
• y que Ie = Iu x RR
 Yendo de un Riesgo Relativo a una fracción atribuible al riesgo Continuación
Por lo tanto, la ecuación del PARF puede ser re- escrita en términos de
RR:

P(Ie) + Q(Iu) – Iu
PARF =
P(Ie)+ Q(Iu)

Reeplazando Ie con Iu x RR, tenemos:

P(Iu)RR + Q(Iu) – Iu
PARF =
P(Iu)RR + Q(Iu)
 Yendo de un Riesgo Relativo a una fracción atribuible al riesgo Continuación

Iu puede ser cancelado:

Iu (P x RR + Q - 1)
X
PARF =
XIu (P x RR + Q)

Si reemplazamos Q con 1-P (desde P + Q = 1):

P x RR + 1 - P - 1
PARF =
P x RR + 1 - P
 Yendo de un Riesgo Relativo a una fracción atribuible al riesgo Continuación

o:
P (RR - 1) P
(RR - 1) + 1
En otras palabras, si encontramos una verdadera causal Riesgo
Relativo de 2.0 para una enfermedad en relación a una exposición, y si
50% de la población tiene la exposición, luego el 33% de la enfermedad
en la población se debe a la exposición.
Definición de Morbilidad
El término morbilidad es un término de uso médico y científico y
sirve para señalar la cantidad de personas o individuos
considerados enfermos o víctimas de una enfermedad en un
espacio y tiempo determinados. La morbilidad es, entonces, un
dato estadístico de altísima importancia para poder comprender la
evolución y avance o retroceso de una enfermedad, así también
como las razones de su surgimiento y las posibles soluciones.
tabla de morbilidad (morbidity table)
Número de individuos para cada edad
expuestos al riesgo de indisposición,
enfermedad o dolencia, así como el número
real de individuos que las han sufrido en el
último año. Estadística actuarial que muestra
la incidencia y la duración de las
enfermedades.
Esperanza de vida

La esperanza de vida es un concepto que sólo tiene sentido para una generación y se
obtiene como parte de una tabla de mortalidad

La generación puede ser real, o puede ser una generación hipotética

Una generación hipotética tiene como columna de probabilidades de morir (qx), los
datos de un cierto año o periodo, no los de una auténtica generación. En este caso, lo
que se hace en realidad es averiguar “cual sería la esperanza de vida de una
generación que, a lo largo de sus sucesivas edades, fuese extinguiéndose con una
mortalidad como la de ese año o periodo”.

En una generación hipotética, al tomar una mortalidad de un periodo histórico

concreto, constituye un indicador sobre la “fuerza”de la mortalidad, en ese periodo
histórico concreto, mucho más afinado que la simple tasa bruta de mortalidad. Entre
otras ventajas, no se ve afectado por los efectos de estructura por edades.
Cuando se trata de cálculos para una generación real, estaríamos haciendo un análisis
longitudinal de su mortalidad,

Mientras que las tablas de mortalidad construidas con datos “de momento” forman
parte de lo que llamamos análisis transversal del fenómeno.

En definitiva, la esperanza de vida se trata de repartir el conjunto de años de vida

vividos por un cierto colectivo inicial para averiguar el número medio de años que
corresponde a cada individuo de dicho colectivo

Por tanto, el primer paso es calcular el número total de años vividos por la generación
a partir de cierta edad (x). Lo más frecuente es que se calcule desde el nacimiento, es
decir, cuando x=0.

El promedio se obtiene simplemente repartiendo ese total de años vividos a partir de

cierta edad entre la población inicial de dicha edad.
Fórmula para el cálculo de la esperanza de vida

donde
Tx es el número total de años vividos desde la edad x

lx son los supervivientes en la edad exacta x

Los datos necesarios para aplicar esta fórmula son los de la tabla de mortalidad, con las
columnas qx, lx , dx ya desarrolladas.

Se trata, por tanto, de calcular una columna adicional que nos diga, para cada edad
exacta, cual es el número total de años vividos desde esa edad en adelante (Tx).

Generalmente eso se consigue con una columna previa, la de los “años vividos en el
intervalo de edad” (Lx), cuyo sumatorio desde la edad x arroja el total de años vividos de
esa edad en adelante.

No obstante, es posible el cálculo directo exclusivamente a partir de la columna de

supervivientes, lx:
Cálculo de la esperanza de vida (ex ) exclusivamente a partir de los datos de
supervivientes ( lx )

Una primera aproximación al cálculo es la que considera que a todas las defunciones (dx)
producidas en cada edad simple se les puede atribuir el haber vivido medio año, como
promedio, en ese intervalo de edad (algunas se habrán producido a los pocos días de
cumplir la edad en cuestión, otras ya pasados los once meses y, si se suponen repartidas
linealmente, considerar que el promedio de todas ellas arroja medio año vivido es una
aproximación bastante buena).

Bajo ese supuesto, el número de años vividos a partir de una edad exacta (x) se obtiene
de la siguiente manera:
Si se hace de 0,5 factor común la fórmula puede simplificarse de la siguiente manera:

, puesto que el sumatorio de las defunciones a partir de cierta edad es equivalente al

efectivo inicial (supervivientes) de dicha edad, la sustitución deja la fórmula así:
Si volvemos a la fórmula 1, e introducimos la equivalencia de la Tx que acabamos de
desarrollar, el resultado es

de ello resulta
Finalmente, y puesto que las defunciones de cada edad equivalen a la diferencia entre
los supervivientes al inicio y al final de dicha edad

lo que equivale, si se hacen las multiplicaciones, a

y, finalmente,
CÁLCULO ABREVIADO

La fórmula anterior es de aplicación en las tablas completas de mortalidad, en las que se

tienen valores para todas las edades simples. En caso de que la tabla disponible sea sólo
una tabla abreviada, deben tenerse en cuenta las amplitudes de los intervalos entre
edad.

Lo más corriente son las tablas con intervalos quinquenales pero con especificación de
la mortalidad del primer año y de los cuatro siguientes, así como un intervalo abierto al
final (P. Ej. 85 y m ás).

Suponiendo que se cumple en todos los intervalos de edad la distribución lineal de las
defunciones, los niños muertos antes de 1 año vivirían un promedio de 0.5, los fallecidos
en las cuatro edades siguientes vivirían un promedio de 2 años, y los restantes un
promedio de 2,5
En cambio los supervivientes al empezar el intervalo abierto vivirán un número medio de
años de vida que habrá que obtener por otros medios o que se puede suponer de forma
aproximada, puesto que el impacto de su determinación sobre el ajuste final de los
resultados es escaso, especialmente cuando se calcula esperanza de vida al nacer

Si la tabla abreviada sólo tuviese intervalos de cinco años, el cálculo se obtendría así:
Pero en el caso más frecuente, cuando tenemos datos para el primer año de vida y los
cuatro siguientes, el cálculo de e1 y de e0 es distinto:

Y en el caso de la esperanza de vida al nacer