5.
Si usted lidera el área de INNOVACXIÓN del BCP ¿Qué propondría para
orientar adecuadamente el futuro del agente BCP?
Como propuesta desde el area de innovación del BCP para el futuro del agente
BCP tenemos lo siguiente:
Transformar al agente BCP en un “Agente Digital Hibrido”
Un Agente Digital Híbrido es un negocio que, además de proporcionar servicios
convencionales como pagos, retiros y depósitos, integra instrumentos digitales
para promover la educación financiera y la implementación de servicios
bancarios en línea. Esto posibilita que los clientes efectúen operaciones
elementales y, simultáneamente, obtengan acceso a recursos para potenciar su
conocimiento financiero y digital.
OBJETIVO: Fomentar que los actores fusionen atención en persona con
habilidades digitales.
COMO:
Dotar a los agentes de tabletas vinculadas para orientar a los clientes en
transacciones a través de aplicaciones o páginas web.
Incluir asistentes virtuales o chatbots que los agentes tengan la posibilidad de
emplear en tiempo real para solucionar preguntas.
• VENTAJA: Formamos a los clientes en tecnología y organizamos la transición
hacia el autoservicio.
Poner en marcha la implementación de “Agentes Móviles”
Un Agente Móvil BCP es un vehículo que proporciona una gama de servicios
financieros y educativos en zonas donde la presencia de agencias bancarias es
restringida. Estas entidades están concebidas para:
Brindar servicios financieros básicos (tales como consultas de balance, retiros,
depósitos, pagos por servicios y giros.)
Facilitar la apertura de cuentas digitales (orientar a los usuarios en la puesta en
marcha de cuentas de ahorro digital BCP y en la vinculación a plataformas
como Yape y Banca Móvil BCP)
Ofrecer educación financiera gratuita (a través de cursos interactivos del ABC
del BCP, que asisten a los usuarios en la mejora de su entendimiento sobre
finanzas personales)
Proporcionar conectividad a internet (proporcionando acceso a internet por
satélite para hasta 100 individuos al mismo tiempo, permitiendo a los usuarios
efectuar operaciones en línea y obtener datos digitales)
Gamificación y premios para clientes que utilicen el agente BCP
La estrategia de gamificación y premios dentro del Agente BCP tiene como
objetivo incentivar a los clientes a utilizar los servicios del agente (ya sea
tradicional, digital o móvil), implementando aspectos típicos de los juegos, tales
como desafíos, puntos, niveles y recompensas.
La gamificación implica el uso de actividades lúdicas en entornos no
recreativos, como el ámbito financiero. Su meta es transformar acciones que
podrían ser cotidianas (como realizar un pago o registrarse a una aplicación) en
más interactivas, divertidas y motivadoras.
• OBJETIVO: Incrementar la utilización y lealtad.
• COMO: Poner en marcha un sistema de puntos/premios por cada acción
efectuada en el Agente, intercambiables en negocios aliados.
• VENTAJA: Incrementa la percepción de relevancia del canal.
a. ¿Pasar el agente BCP a Financiera Edyficar para concentrar la atención
en el segmento de bajos ingresos?
BCP es una red de canales alternativos (agentes correspondientes) que facilita
la realización de operaciones bancarias elementales (depósitos, retiros, pagos,
etc.) en bodegas, farmacias y otros establecimientos comerciales. En la
actualidad, es un instrumento esencial para alcanzar áreas donde no existen
numerosas agencias bancarias.
Edyficar, una filial del BCP (hoy convertida en Mibanco), se dedicó a las
microfinanzas y al servicio de individuos y pequeñas empresas de bajos
ingresos.
Transferir el Agente BCP a Edyficar (o en su momento a Mibanco) conllevaría
lo siguiente:
VENTAJAS DE TRASLADARLO A DESVENTAJAS O RIESGOS
EDIFICAR POTENCIALES
CONCENTRACIÓN PRECISA EN PERDIDA DE COBERTURA DEL
EL SEGMENTO OBJETIVO BCP TRADICIONAL
Edyficar ya se enfoca Actualmente, el Agente BCP asiste
principalmente en al BCP en lugares donde no
microempresarios y individuos de existen agencias, y su modificación
ingresos bajos. El Agente BCP se podría mermar su presencia en
ajusta de manera ideal con esa áreas remotas.
perspectiva Podría ser visto como un
Facilitaría a Edyficar expandir su "desamparo" de algunos sectores.
alcance territorial con un bajo costo
de operación.
MAYOR EFICIENCIA CONFUSION PARA EL CLIENTE
ESTRATEGICA Los usuarios podrían desorientarse
BCP podría concentrarse en al observar que actualmente los
segmentos de alto y medio nivel atiende otra entidad (Edyficar), a
con soluciones más digitales y de pesar de que continúe siendo parte
mayor valor añadido. del Grupo Credicorp.
Se previene la "división" de canales
en áreas tan diferentes.
SINERGIAS EN LAS DEPURACION DE LA MARCA
OPERACIONES El Agente BCP posee una sólida
Los Representantes BCP podrían reputación de marca. Convertirlo
brindar productos microfinancieros en Edyficar podría disminuir ese
de Edyficar más especializados valor.
(micropréstamos, ahorro
programado, etc.).
Oportunidad de desarrollar nuevos
productos personalizados para ese
canal.
b. ¿Este proyecto debe independizarse y convertirse en una nueva
empresa?
Involucra la separación jurídica, operacional y estratégica del canal de Agentes
del BCP y transformarlo en una empresa independiente, capaz de:
Brindar servicios económicos como mediador para diversos bancos.
Poseer su propia organización de costos, ingresos, personal, innovación y
marca propia.
Incrementar su modelo empresarial más allá del BCP.
VENTAJAS DE INDEPENDIZARLO DESVENTAJAS O RIESGOS DE
INDEPENDIZARLO
ORIENTACION TOTALMENTE PERDIDA DE RESPALDO DE
ESPECIALIZADA MARCA
Como entidad autónoma, el Agente El nombre "Agente BCP" posee un
BCP podría concentrarse únicamente gran valor en términos de marca y
en la inclusión financiera, la confianza establecida. Como
innovación en microservicios y la empresa emergente, tiene la
expansión territorial. posibilidad de reiniciar su
Se desvincularía de las prioridades posicionamiento.
globales del BCP, que a menudo se
enfocan más en la banca empresarial
o en los segmentos medios/altos.
OPERATIVIDAD Y TECNOLOGIA DOBLE ESFUERZO DE
OPERACIÓN Y COORDINACION
Una empresa emergente tendría
estructuras más
flexibles, Se requeriría la formación de nuevos
procedimientos más eficientes y equipos administrativos,
podría incorporar tecnologías de tecnológicos, jurídicos, etc., lo que
forma más veloz. podría resultar costoso y repetir
Sería más sencillo experimentar con estructuras ya establecidas.
modelos empresariales, asociaciones
fintech, carteras digitales, entre otros.
POTENCIACION DE CRECIMIENTO DESVINCULACION CON EL
REGIONAL(ADEMAS DE PERU) ENTORNO CREDICORP
No solo podría funcionar con el BCP,
Al lograr la independencia,
sino también con otras instituciones podríamos perder la sinergia con los
financieras en otras regiones o productos del BCP y otros negocios
naciones. del conjunto (como seguros,
Si un modelo de agentes no está microcréditos, etc.).
vinculado a una marca bancaria local,
resulta más sencillo escalar.
Como nueva empresa, la independencia del Agente BCP aportará beneficios
en foco e innovación, pero también conllevará numerosos riesgos de marca y
eficacia. Lo más aconsejable es transformarlo en una unidad estratégica del
equipo, con la suficiente independencia para innovar, pero conservando las
ventajas de ser parte del ecosistema BCP.
c. Deben mantener el Agente BCP como está, de manera independiente.
Preservar al Agente BCP dentro del banco, pero proporcionándole una
estructura de administración autónoma, es una elección estratégica inteligente
y balanceada, que posibilita sacar provecho de lo mejor de ambas entidades:
Beneficios de preservar su estado actual, con autonomía interna
1.- Enfoque en su mercado meta sin sacrificar el respaldo.
El Agente BCP posee una misión definida: inclusión financiera, entrada a áreas
remotas y enfoque en segmentos de gran popularidad.
Conservarlo en el BCP garantiza confianza, pero su administración
independiente le facilitará innovar, desplazarse rápidamente y ajustarse de
manera más efectiva a ese público.
2.- Evita repeticiones y gastos de establecer una nueva empresa.
No es imprescindible establecer nuevas estructuras legales, administrativas o
tecnológicas.
Se preserva la eficacia y se previene la división del ecosistema financiero del
Grupo Credicorp.
3.- Utiliza la marca BCP y su infraestructura para beneficiarte.
La marca BCP es sólida, reconocida y de confianza.
Modificar su nombre o transformarlo en otra compañía podría mermar esa
confianza.
4.- Podría convertirse en un laboratorio de innovación en finanzas.
Con autonomía, el Agente tiene la posibilidad de explorar nuevos productos y
canales: microseguros, transacciones digitales, colaboraciones con fintechs,
entre otros.
Incluso puede transformarse en un "ejemplo exportable" para otros países en
los que funciona Credicorp.
Posibles desafíos
Desafío Solución
Difícil Establecer un marco de
Resistencia interna Comunicar bien que no
Necesidad de inversión en tecnología Buscar alianzas estratégicas
específica (fin
CONCLUSION
El Agente BCP tiene que permanecer inalterable, conservando el respaldo y la
marca del banco, pero con una administración autónoma y especializada. Esto
le facilitará concentrarse completamente en su objetivo de inclusión financiera,
innovar con rapidez y continuar siendo un impulsor de la transformación social
en Perú, sin sacrificar las ventajas de pertenecer al Grupo BCP.
