CASO PROPUESTO

EVALUACIÓN REALIZADA EL 21/03/2024

El cliente Carlos Gálvez Rivera (48 años) se dedica a la venta de Bebidas, cuenta con una
experiencia y funcionamiento del negocio de 6 años. Su cónyuge María Fernández (36 años)
labora 3 años en la empresa SAYS donde tiene una Remuneración neta de S/2,800 mensual.
Según la evaluación realizada;

Cliente cuenta con un efectivo de S/ 600.

Cliente tiene en cuenta corriente S/25,000 los mismos que serán utilizados como aporte
inicial.

Tiene clientes minoristas que le adeudan un total de S/2,000 con una antigüedad de 8 días.

Mercadería
70 cajas Cerveza Pilsen S/67

70 cajas Cerveza Cristal S/68

70 cajas Cerveza Cusqueña Negra S/72

50 cajas Cerveza Cusqueña trigo S/ 71
60 cajas Cerveza Cusqueña Rubia S/70
Licores S/12 000
Gaseosas S/5000
Cigarros S/3000
Snack S/1500
Golosinas S/500
Bienes del Negocio
2 congeladora Samsung S/1,300 c/u
2 refrigeradora Samsung S/1600 c/u
2 escritorio S/ 600 c/u
2 silla giratoria S/250 C/u
40 sillas plásticas S/16 c/u
1 equipo de sonido S/1,800
1 televisor de 65 pulgadas LG S/3200
8 mesas Plásticas S/50 c/u
200 vasos de vidrio S/3 c/u
3 vitrinas 450 c/u
6 estantes de Madera S/ 400 c/u
2 sistema de Video Cámaras S/ 1000 c/u
3 extintores S/ 200 c/u
El cliente tiene casa propia de 160 m2 de los utiliza 20 m2 para el negocio de Bebidas.
Considerar merma xx% imprevistos del xx%
Considerar como remuneración del empresario S/1025, alquiler sombra S/1200
Gastos
• Bolsa de despacho S/ 30 Semanales
• Flete para mercadería de licores que llegan de lima S/260 semanal.
• Pasajes para recoger la mercadería S/20 semanales
• 2 ayudantes S/ 1025 c/u.
• Vasos descartables S/45. Semanales
• Refrigerio de trabajadores S/8 c/u por día laborado
• Rus S/50

Tiene ventas en los días buenos (Vie,Sab,Dom) de S/7,000 cada día, y días
bajos(Lun.,Mar.,Mie.,Jue.) de S/ 5,000 cada día.
Cliente compra a la empresa Backus S/25,000 semanales y S/3,000 semanales a
proveedores de lima. Los cuales son sustentados con Facturas de compra.
Valide las Ventas
A continuación, se muestran los productos que más vende.
Producto Precio de venta Incidencia
Cerveza Pilsen S/6.50 35%
Cerveza Cristal S/6.50 30%
Cerveza Cusqueña Negra S/7.00 20%
Cerveza Cusqueña Rubia S/7.00 15%
• Tiene un hijo (18 años) el cual viene estudiando la Carrera de Administración en la
UDEP por la cual paga mensualmente S/800 así como otros gastos (pasajes y
Trabajos universitarios y otros materiales) S/20 diarios.
• Tiene un hijo (12 años) estudia en el colegio Jesús de Nazaret donde paga S/350 de
mensualidad y S/200 movilidad escolar mensual.
• Además, tiene un hijo con 6 meses de edad.
• Cliente tiene de mascota un perro pitbull.
Paga de servicio de energía eléctrica S/ 360, servicio de agua y alcantarillado S/150, Servicio
de Celular S/70 c/u (sin contar el recién nacido), telefonía fija, cable e internet S/200,

cónyuge tiene una tarjeta de crédito en banco ripley con una línea de S/3000 con un saldo
utilizado del s/2000 y paga una cuota en promedio de S/320
ADEMÁS, TIENE CRÉDITO VIGENTES QUE FUERON INVERTIDOS EN EL NEGOCIO

Estacionalidad en ventas

Tipo de mes Nivel de Ventas Meses

Meses Altos 140% Marzo, Julio y Diciembre

Meses Normales 100% Febrero, mayo, junio, agosto, octubre y noviembre

Meses Bajos 90% Enero, Abril y Septiembre

a) Cliente va a comprar un local por S/70,000. Y en acondicionamientos tiene un

presupuesto de S/10,000 .
b) Brindará una inicial de s/20,000 TEA:25%
c) cliente solicita crédito a 48 cuotas mensuales para la apertura de nuevo local
donde tendría un incremento de sus ventas del xx% a partir de marzo.
Determine el nuevo nivel de gasto Administrativo.
d) Fecha de desembolso:21/03/2024
e) Fecha de Primer pago: XXXXXX
f) Realice todo lo aprendido en clase.
 CAJA HUANCAYO
CLIENTE 1457883459 CREDITO MICROEMPRESA No DE CUOTAS 24
CREDITO 147039694 PERIOSIDAD FRECUENCIA FIJA
TEA 42.58% TASA MENSUAL 3.00% ANALISTA EDGAR VIERA
MONTO S/. 28,000.00 TIPO DE MONEDA NACIONAL DESTINO CREDINEGOCIO
M DE CUOTA S/. 1,653.37 PERIOSIDAD 30 FECHA DE DESEMBOLSO 25/12/2023
IMPORTE DE SALDO DE MONTO DE LA
PERIODO FECHA VTO AMORTIZACION INTERESES CAPITAL CUOTA SITUACIÓN CUOTA
0 25/12/2023 S/. 28,000.00
1 25/01/2024 S/. 813.30 S/. 840.07 S/. 27,186.70 S/. 1,653.37 PAGADO
2 25/02/2024 S/. 837.70 S/. 815.66 S/. 26,348.99 S/. 1,653.37 PAGADO
3 25/03/2024 S/. 862.84 S/. 790.53 S/. 25,486.15 S/. 1,653.37 PENDIENTE
4 25/04/2024 S/. 888.72 S/. 764.64 S/. 24,597.43 S/. 1,653.37 PENDIENTE
5 25/05/2024 S/. 915.39 S/. 737.98 S/. 23,682.04 S/. 1,653.37 PENDIENTE
6 25/06/2024 S/. 942.85 S/. 710.52 S/. 22,739.19 S/. 1,653.37 PENDIENTE
7 25/07/2024 S/. 971.14 S/. 682.23 S/. 21,768.05 S/. 1,653.37 PENDIENTE
8 25/08/2024 S/. 1,000.28 S/. 653.09 S/. 20,767.77 S/. 1,653.37 PENDIENTE
9 25/09/2024 S/. 1,030.29 S/. 623.08 S/. 19,737.48 S/. 1,653.37 PENDIENTE
10 25/10/2024 S/. 1,061.20 S/. 592.17 S/. 18,676.28 S/. 1,653.37 PENDIENTE
11 25/11/2024 S/. 1,093.04 S/. 560.33 S/. 17,583.25 S/. 1,653.37 PENDIENTE
12 25/12/2024 S/. 1,125.83 S/. 527.54 S/. 16,457.42 S/. 1,653.37 PENDIENTE
13 25/01/2025 S/. 1,159.61 S/. 493.76 S/. 15,297.81 S/. 1,653.37 PENDIENTE
14 25/02/2025 S/. 1,194.40 S/. 458.97 S/. 14,103.41 S/. 1,653.37 PENDIENTE
15 25/03/2025 S/. 1,230.23 S/. 423.14 S/. 12,873.17 S/. 1,653.37 PENDIENTE
16 25/04/2025 S/. 1,267.14 S/. 386.23 S/. 11,606.03 S/. 1,653.37 PENDIENTE
17 25/05/2025 S/. 1,305.16 S/. 348.21 S/. 10,300.87 S/. 1,653.37 PENDIENTE
18 25/06/2025 S/. 1,344.32 S/. 309.05 S/. 8,956.55 S/. 1,653.37 PENDIENTE
19 25/07/2025 S/. 1,384.65 S/. 268.72 S/. 7,571.90 S/. 1,653.37 PENDIENTE
20 25/08/2025 S/. 1,426.19 S/. 227.17 S/. 6,145.70 S/. 1,653.37 PENDIENTE
21 25/09/2025 S/. 1,468.98 S/. 184.39 S/. 4,676.72 S/. 1,653.37 PENDIENTE
22 25/10/2025 S/. 1,513.06 S/. 140.31 S/. 3,163.66 S/. 1,653.37 PENDIENTE
23 25/11/2025 S/. 1,558.45 S/. 94.92 S/. 1,605.21 S/. 1,653.37 PENDIENTE
24 25/12/2025 S/. 1,605.21 S/. 48.16 S/. -0.00 S/. 1,653.37 PENDIENTE
 CAJA PIURA
CLIENTE 183459 PEQUEÑA EMPRESA No DE CUOTAS 18
CREDITO 333-678-456 PERIOSIDAD FRECUENCIA FIJA
TEA 26.82% TASA MENSUAL 2.00% ANALISTA ROBERTO R.
MONTO S/. 25,000.00 TIPO DE MONEDA NACIONAL DESTINO ACTIVO FIJO
M DE CUOTA S/. 1,667.51 PERIOSIDAD 30 FECHA DE DESEMBOLSO 10/10/2023
IMPORTE DE MONTO DE
PERIODO FECHA VTO AMORTIZACION INTERESES SALDO DE CAPITAL LA CUOTA SITUACIÓN CUOTA
0 10/10/2023 S/. 25,000.00
1 10/11/2023 S/. 1,167.58 S/. 499.93 S/. 23,832.42 S/. 1,667.51 PAGADO
2 10/12/2023 S/. 1,190.93 S/. 476.58 S/. 22,641.49 S/. 1,667.51 PAGADO
3 10/01/2024 S/. 1,214.75 S/. 452.77 S/. 21,426.74 S/. 1,667.51 PAGADO
4 10/02/2024 S/. 1,239.04 S/. 428.47 S/. 20,187.71 S/. 1,667.51 PAGADO
5 10/03/2024 S/. 1,263.81 S/. 403.70 S/. 18,923.89 S/. 1,667.51 PAGADO
6 10/04/2024 S/. 1,289.09 S/. 378.42 S/. 17,634.81 S/. 1,667.51 PENDIENTE
7 10/05/2024 S/. 1,314.86 S/. 352.65 S/. 16,319.94 S/. 1,667.51 PENDIENTE
8 10/06/2024 S/. 1,341.16 S/. 326.35 S/. 14,978.78 S/. 1,667.51 PENDIENTE
9 10/07/2024 S/. 1,367.98 S/. 299.53 S/. 13,610.81 S/. 1,667.51 PENDIENTE
10 10/08/2024 S/. 1,395.33 S/. 272.18 S/. 12,215.47 S/. 1,667.51 PENDIENTE
11 10/09/2024 S/. 1,423.24 S/. 244.28 S/. 10,792.24 S/. 1,667.51 PENDIENTE
12 10/10/2024 S/. 1,451.70 S/. 215.81 S/. 9,340.54 S/. 1,667.51 PENDIENTE
13 10/11/2024 S/. 1,480.73 S/. 186.78 S/. 7,859.81 S/. 1,667.51 PENDIENTE
14 10/12/2024 S/. 1,510.34 S/. 157.17 S/. 6,349.47 S/. 1,667.51 PENDIENTE
15 10/01/2025 S/. 1,540.54 S/. 126.97 S/. 4,808.93 S/. 1,667.51 PENDIENTE
16 10/02/2025 S/. 1,571.35 S/. 96.17 S/. 3,237.59 S/. 1,667.51 PENDIENTE
17 10/03/2025 S/. 1,602.77 S/. 64.74 S/. 1,634.82 S/. 1,667.51 PENDIENTE
18 10/04/2025 S/. 1,634.82 S/. 32.69 S/. 0.00 S/. 1,667.51 PENDIENTE
 AREQUIPA
CLIENTE 183459 PEQUEÑA EMPRESA No DE CUOTAS 18
CREDITO 333-678-456 PERIOSIDAD FRECUENCIA FIJA
TEA 26.82% TASA MENSUAL 2.00% ANALISTA ROBERTO R.
MONTO S/. 25,000.00 TIPO DE MONEDA NACIONAL DESTINO ACTIVO FIJO
M DE CUOTA S/. 1,667.51 PERIOSIDAD 30 FECHA DE DESEMBOLSO 15/06/2023
IMPORTE DE MONTO DE
PERIODO FECHA VTO AMORTIZACION INTERESES SALDO DE CAPITAL LA CUOTA SITUACIÓN CUOTA
0 15/06/2023 S/. 25,000.00
1 15/07/2023 S/. 1,167.58 S/. 499.93 S/. 23,832.42 S/. 1,667.51 PAGADO
2 15/08/2023 S/. 1,190.93 S/. 476.58 S/. 22,641.49 S/. 1,667.51 PAGADO
3 15/09/2023 S/. 1,214.75 S/. 452.77 S/. 21,426.74 S/. 1,667.51 PAGADO
4 15/10/2023 S/. 1,239.04 S/. 428.47 S/. 20,187.71 S/. 1,667.51 PAGADO
5 15/11/2023 S/. 1,263.81 S/. 403.70 S/. 18,923.89 S/. 1,667.51 PAGADO
6 15/12/2023 S/. 1,289.09 S/. 378.42 S/. 17,634.81 S/. 1,667.51 PAGADO
7 15/01/2024 S/. 1,314.86 S/. 352.65 S/. 16,319.94 S/. 1,667.51 PAGADO
8 15/02/2024 S/. 1,341.16 S/. 326.35 S/. 14,978.78 S/. 1,667.51 PAGADO
9 15/03/2024 S/. 1,367.98 S/. 299.53 S/. 13,610.81 S/. 1,667.51 PAGADO
10 15/04/2024 S/. 1,395.33 S/. 272.18 S/. 12,215.47 S/. 1,667.51 PENDIENTE
11 15/05/2024 S/. 1,423.24 S/. 244.28 S/. 10,792.24 S/. 1,667.51 PENDIENTE
12 15/06/2024 S/. 1,451.70 S/. 215.81 S/. 9,340.54 S/. 1,667.51 PENDIENTE
13 15/07/2024 S/. 1,480.73 S/. 186.78 S/. 7,859.81 S/. 1,667.51 PENDIENTE
14 15/08/2024 S/. 1,510.34 S/. 157.17 S/. 6,349.47 S/. 1,667.51 PENDIENTE
15 15/09/2024 S/. 1,540.54 S/. 126.97 S/. 4,808.93 S/. 1,667.51 PENDIENTE
16 15/10/2024 S/. 1,571.35 S/. 96.17 S/. 3,237.59 S/. 1,667.51 PENDIENTE
17 15/11/2024 S/. 1,602.77 S/. 64.74 S/. 1,634.82 S/. 1,667.51 PENDIENTE
18 15/12/2024 S/. 1,634.82 S/. 32.69 S/. 0.00 S/. 1,667.51 PENDIENTE