OPERACIONES BANCARIAS Y FINANCIERAS

TIPOS DE CUENTAS BANCARIAS

 Cajas de Ahorro: Es un tipo de depósito bancario en el que el/los

titulares tienen libre disponibilidad constante de los fondos. En ellas se
pueden depositar dinero en efectivo (moneda nacional o extranjera) y
cheques. Son muy utilizadas para que los empleadores paguen los sueldos
a los empleados, pero también pueden ser abiertas por cualquier persona
con mínimos requisitos.
Para la utilización de los fondos depositados los Bancos otorgan a sus
clientes una Tarjeta de Débito; las mismas permiten la extracción del
dinero por Cajeros Automáticos o los pagos en los comercios.
Sobre este tipo de depósito los Bancos pagan a sus clientes un muy
pequeño interés. En la actualidad este tipo de cuentas no tiene ningún de
gasto de mantenimiento.

 Cuentas Corrientes: Es un tipo de depósito muy utilizado a nivel

comercial, o sea que suelen tener este tipo de cuentas los comercios y las
empresas (no es tan frecuente en los particulares). Existe libre
disponibilidad de los fondos depositados en ellas, provenientes del dinero
en efectivo o de los cheques recibidos de otras personas o empresas.
Para la utilización del dinero depositado los Bancos proveen a sus clientes
de Tarjetas de Débito y Libretas de Cheques.
Este tipo de depósitos no otorgan ningún tipo de interés para el/los titulares
de la cuenta y genera gastos de mantenimiento mensuales

 Plazo Fijo: Es un tipo de depósito realizado con el fin exclusivo de ahorro

o por cuestiones de seguridad. Se realizan por un plazo predeterminado
(30, 60, 90, 120 días) durante el cual los fondos quedan inmovilizados para
el depositante, no pudiendo disponer de ellos hasta tanto se cumpla el
plazo pactado.
Los Bancos pagan a los titulares de este tipo de cuentas un interés
importante por dicho depósito y no genera ningún gasto de mantenimiento.

TIPOS DE DEPÓSITOS BANCARIOS SEGÚN EL/LOS

BENEFICIARIOS DEL DEPÓSITO

 A la Orden Individual: El depósito está a nombre de una persona y

sólo ella puede disponer de los fondos depositados.
 A la Orden Conjunta: El depósito está a nombre de dos o más
personas y para disponer de los fondos se necesita de la conformidad (en
algunos casos, la firma) de todos los titulares

 A la Orden Recíproca o Indistinta: El depósito está a nombre de

dos o más personas, pero para disponer de los fondos alcanza con la
decisión (o firma) de uno (o cualquiera) de ellos.

DOCUMENTOS RELACIONES CON OPERACIONES

BANCARIAS

 Boleta de Depósito o Nota de Crédito Bancaria: Es el

documento que certifica la realización de un depósito de dinero o cheques,
en una cuenta bancaria. En la actualidad, en general, este trámite se realiza
por Cajeros Automáticos y es éste el que emite el comprobante; si por
algún motivo se hace por ventanilla, lo confecciona el depositante y debe
estar sellado por el receptor de los fondos.

 Nota de Débito Bancaria: Es el documento emitido por el Banco con

el fin de informar a su cliente que ha “debitado” o sea, ha quitado dinero de
la cuenta bancaria, por algún motivo que especifica en ella: gastos de
mantenimiento, intereses, comisiones, etc.

 Tarjeta de Débito Bancaria: Es un plástico entregado por los Bancos

a los titulares de Cuentas Corrientes o Cajas de Ahorro, para que puedan
disponer del dinero depositado en dichas cuentas. A través de la Tarjeta se
pueden hacer extracciones de efectivo por medio de los Cajeros
Automáticos o realizar pagos por compras de productos y/o servicios, en la
medida que en la cuenta existan los fondos suficientes.

 Tarjeta de Crédito Bancaria: Son emitidas por empresas dedicadas a

este sistema de pagos, a través de algún Banco. No es necesario tener una
cuenta bancaria para ello, pero en general son ofrecidas por las entidades
proveedoras a quienes se encuentran inmersos dentro del sistema
bancario. El pago con estas tarjetas permite posponer el real desembolso
del dinero, ya que son utilizadas durante un mes y al fin de cada período la
empresa emisora de la tarjeta envía al titular el resumen de los gastos
realizados para que sean abonados.
En la tarjeta se establece un límite mensual de compras y un límite mensual
de compra en cuotas. La tarjeta permite la realización de un pago mínimo
(muy bajo), pero los intereses que se cobran a quienes no pueden cancelar
el total adeudado son muy elevados.
 Cheques: Son documentos bancarios otorgados exclusivamente a
quienes son titulares de una Cuenta Corriente, para que puedan pagar
utilizando el dinero depositado en ellas. En general los cheques son poco
usados por los particulares, pero sí mucho a nivel comercial o empresarial.

 Tipos de Cheques:
A) Por la fecha de pago:
 Común: Es aquel que está emitido exclusivamente con la fecha del día
en que se confecciona. Desde esa fecha tiene 30 días de validez para
ser cobrado.
 Diferido: Es el cheque que tiene una fecha de emisión (la del día que se
confecciona) y otra fecha de pago (la diferencia entre ambas no puede
superar los 365 días, un año). Desde la de pago el cheque tiene 30
días de validez

B) Por el beneficiario:
 Al Portador: Es aquel cheque en el cual no se identifica al beneficiario,
pudiéndose dejar el espacio en blanco, o colocar “al portador”; en este
caso el Banco abonará el cheque a la persona que lo presente al cobro.
Es una forma de emisión muy poco segura.
 A Nombre de una Persona: En este caso se identifica al beneficiario
(quien cobrará el cheque). Puede ser emitido de dos formas diferentes:
1) Con la cláusula “ a la orden” o sin ella: en este caso puede
cobrarlo el beneficiario designado o puede transferirlo por endoso
2) Con la cláusula “no a la orden”: en este caso sólo puede cobrarlo
el beneficiario designado, no puede transferirlo a otras personas.

C) Por la forma de cobro:

 Cruzado: Es aquel que tiene dos líneas paralelas transversales en el
margen superior izquierdo. Este cheque no puede cobrarse por
ventanilla en efectivo, la única opción de cobro es mediante depósito en
una cuenta bancaria (cuenta corriente o caja de ahorro)
 Sin Cruzar: Si el cheque no está cruzado, el beneficiario puede elegir
cómo prefiere cobrarlo (por depósito bancario o en ventanilla en
efectivo).