ASPECTOS GENERALES DEL SISTEMA GENERAL DE

PENSIONES

Queridos aprendices, esta semana continuaremos revisando todo lo referente al

Sistema General de Pensiones.

Resultado de Aprendizaje:
Identificar las características generales del sistema de pensiones, tipos y
Características según normativa vigente.
Indicadores:
Conocimiento:
• Diferencia los regímenes del Sistema General de Pensiones.
• Comprende los conceptos básicos de los tipos de pensión.
Habilidades:
• Determina el ingreso base de cotización y liquidación.
• Emplea los procedimientos para la reclamación de las Pensiones.
Valores:
• Promueve el acatamiento de los conceptos del Sistema General de Pensiones
basándose en la normatividad vigente.

Resumen de Contenido

Queridos aprendices, esta semana veremos las características del Sistema General
de Pensiones, revisaremos cuáles son los tipos de pensiones con sus respectivas
características, los trámites de afiliación para los empleados, el ingreso base de
liquidación y los procedimientos para la reclamación, y así comprenderemos mejor el
sistema.

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Iniciemos definiendo el Sistema General de Pensiones, como conjunto de organismos
y procedimientos, organizados por el Estado, que protegen a sus afiliados contra las
contingencias derivadas de la vejez, la invalidez y la muerte. Esta protección se
garantiza mediante el reconocimiento de pensiones y prestaciones según la
normatividad vigente.

Las personas que pertenecen a este sistema se afilian de forma individual y por dejar
de cotizar durante uno o varios periodos no pierden la afiliación, pero podrán pasar a
la categoría de afiliados inactivos, cuando tengan más de seis meses de no pago de
cotizaciones.
Las personas que pertenecen a este sistema se afilian de forma individual y por dejar
de cotizar durante uno o varios periodos no pierden la afiliación, pero podrán pasar a
la categoría de afiliados inactivos, cuando tengan más de seis meses de no pago de
cotizaciones.

Características Sistema General de Pensiones

1. La afiliación es obligatoria para los trabajadores dependientes e independientes.
2. La selección de cualquiera de los regímenes es libre y voluntaria por parte del
afiliado, quien manifestará por escrito su elección al momento de la vinculación o del
traslado.
3. Los afiliados tendrán derecho al reconocimiento y pago de las prestaciones y de las
pensiones de invalidez, vejez y sobrevivientes.
4. Los afiliados deben hacer sus aportes mensuales.
5. El traslado de Régimen se puede realizar cada 5 años, pero no podrá trasladarse
de Régimen cuando le falten 10 años o menos para cumplir la edad para la pensión
de vejez.

Tipos de pensiones y sus características

El Sistema General de Pensiones está compuesto por dos regímenes solidarios:

1. Régimen Solidario de Prima Media con Prestación Definida:

Se caracteriza por que todos los aportes van a un fondo común administrado por
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Colpensiones, de donde salen los dineros para pagar las pensiones a los afiliados o 3
beneficiarios a medida que cumplan con los requisitos establecidos para acceder a la
misma, entre ellos los de cumplir la edad y las semanas de cotización.
En este régimen la persona se afilia a Colpensiones o a cajas y fondos del sector
público, como por ejemplo Cajanal, Cajasab, la Universidad Nacional de Colombia y el
Fondo de Prestaciones del Congreso. Este modelo se diferencia del privado en que
Colpensiones no recibe aportes voluntarios, sino que se concentra en recaudar los
aportes mensuales establecidos en la ley.
Los aportes de los afiliados y sus rendimientos constituyen un fondo de naturaleza
pública, que garantiza el pago de las prestaciones, los gastos de administración y la
Constitución de reservas. El Estado asegura el pago de los beneficios a favor de los
afiliados. El régimen se financia con los aportes de los afiliados y empleadores y con
sus rendimientos, cotizaciones que son obligatorias.

En el Régimen de Prima Media con Prestación Definida quedan excluidos del Seguro
Obligatorio de Invalidez, Vejez y Muerte:
a. Los trabajadores dependientes que al inscribirse por primera vez en el Régimen de
Colpensiones, tengan 60 o más años de edad.
b. Los trabajadores independientes que se afilien por primera vez con 50 años de
edad o más si se es mujer, o 55 años de edad o más si se es varón.

2. Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS):

Los afiliados tienen una cuenta individual de ahorro, por lo cual cada trabajador es
propietario de su cuenta de ahorro con sus rendimientos respectivos, así el conjunto
de cuentas individuales de ahorro, constituyen un patrimonio autónomo de propiedad
de los afiliados, administrado por las entidades que se autoricen para tal efecto.
Además una pequeña porción de estos aportes se destina a un fondo de solidaridad;
este régimen es administrado por los fondos privados de pensiones.
Además, las personas pueden hacer aportes adicionales que se catalogan como
ahorros voluntarios, con el fin de incrementar el dinero que determinará el monto de la
pensión. Lo anterior significa que entre más dinero ahorre, más alta será la mesada.

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En el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad quedan excluidos:
a. Los pensionados por invalidez por Colpensiones o por cualquier fondo, caja o
entidad del sector público.
b. Las personas que al entrar en vigencia el sistema tuvieren cincuenta y cinco (55)
años o más de edad si son hombres, o cincuenta (50) años o más de edad si son
mujeres, salvo que decidan cotizar por lo menos quinientas (500) semanas en el
nuevo régimen.

Trámite de afiliación para los empleados

La afiliación a una administradora de pensiones, depende de dos factores:
En primer lugar, si nunca ha estado afiliado al sistema el trabajador podrá escoger
entre uno u otro régimen; una vez afiliado el usuario deberá permanecer en ese fondo
durante mínimo cinco años y el ingreso base de cotización no podrá ser inferior a un
salario mínimo mensual legal vigente.
Por otro lado, una cosa es la efectividad del traslado y otra diferente la efectividad de
la afiliación. La afiliación al Sistema es efectiva a partir del día siguiente a aquél en
que se inicie la relación laboral, siempre y cuando se entregue a la sociedad
administradora el formulario de vinculación debidamente diligenciado. El traslado,
tanto de régimen como de administradora, produce efectos sólo a partir del primer día
calendario del segundo mes siguiente a la fecha de la presentación de la solicitud a la
nueva entidad administradora.
Cuando los afiliados se trasladen de un régimen a otro se aplicarán las siguientes
reglas:
• Si el traslado se produce del Régimen de Prestación Definida Colpensiones al de
Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), habrá lugar al reconocimiento del bono
pensional (el bono pensional es el reconocimiento de los aportes realizados por cada
afiliado, al régimen de Colpensiones o a una caja o fondo de previsión, antes de
trasladarse a un fondo privado).
• Si el traslado se produce del Régimen de ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), al
Régimen de Prestación Definida Colpensiones, se trasferirá a este último el saldo de
la cuenta individual, incluidos los rendimientos, que se acreditarán en términos de
semanas cotizadas, de acuerdo con el salario base de cotización.
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• El traslado entre Aseguradoras de fondos de pensiones (AFP) únicamente se puede
realizar después de haber cotizado 6 meses en el fondo inicial.
Monto de la cotización, actualmente la cotización es del 16% del IBC, el aporte lo
realiza el empleador, siendo asumido de la siguiente forma: 12% del IBC a cargo del
empleador y el 4% se descuenta del ingreso del trabajador.
Al tener ambos sistemas el carácter de “solidarios”, fue establecido el pago de un 1%
adicional a cargo de los trabajadores que devenguen más de 4 salarios mínimos
legales mensuales vigentes, un 0.2% adicional para aquellos que devenguen entre 16
a 17 SMLMV, entre 17 y 18 SMLMV un 0.4%, entre 18 y 19 SMLMV un 0.6%, entre 19
y 20 SMLMV un 0.8%, y superior a 20 SMLMV un 1%. Es decir que entre más alto sea
el salario, mayor es la contribución al fondo de solidaridad.

Régimen de Transición
De acuerdo con lo establecido en el artículo 36 de la ley 100 de 1993 las personas
que al 1° de abril de 1994 se encontraban afiliadas en pensiones al seguro social y
cumplían alguno de los requisitos señalados a continuación, tendrán derecho a recibir
su pensión de vejez con los requisitos de edad, tiempo de servicio o número de
semanas cotizadas y monto de la pensión del régimen anterior al cual se encuentren
afiliados. Son requisitos para encontrarse dentro del régimen de transición:
1. Haber cumplido 40 años o más de edad si es hombre.
2. Haber cumplido 35 años o más si es mujer.
3. Haber cotizado o prestado servicio durante 15 años.

Ingreso base de liquidación (IBL)

Se entiende por IBL el promedio de los salarios o rentas mensuales, sobre las cuales
ha cotizado el afiliado durante los últimos diez (10) años anteriores al reconocimiento
de la pensión. Teniendo en cuenta la Actualización anual de salarios con el índice de
precios al consumidor (IPC), o el promedio de los ingresos de toda su vida laboral
cuando éste resulte superior.

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El monto de las pensiones de vejez, invalidez y sobrevivientes no podrá ser inferior a
un salario mínimo legal mensual vigente cuando haya cumplido los requisitos, ni
superior a 25 salarios mínimos legales mensuales vigentes.

Procedimientos para la reclamación

El sistema general de pensiones reconoce tres tipos diferentes de pensiones que son
excluyentes entre sí y dependen del riesgo presentado.

1. Pensión de vejez
Son requisitos para obtener la pensión por vejez en el Régimen de Prima Media con
Prestación Definida:
• 55 años de edad en las mujeres y 60 años para los hombres. Después del año 2014:
Mujeres 57 años y Hombres 62 años.
Indemnización sustitutiva de la pensión de vejez: Las personas que habiendo
cumplido la edad para obtener la pensión de vejez y no hayan cotizado el mínimo de
semanas exigidas, y declaren su imposibilidad de continuar cotizando, tendrán
derecho a recibir a cambio, una indemnización equivalente a un salario base de
liquidación promedio semanal multiplicado por el número de semanas cotizadas; al
resultado así obtenido se le aplica el promedio ponderado de los porcentajes sobre los
cuales haya cotizado el afiliado.

2. Pensión de sobrevivientes
Tendrán derecho a la pensión de sobrevivientes:
a. Los miembros del grupo familiar del pensionado por vejez o invalidez por riesgo
común que fallezca.
b. Los miembros del grupo familiar del afiliado que fallezca, siempre y cuando éste
hubiere cotizado cincuenta semanas dentro de los tres últimos años inmediatamente
anteriores al fallecimiento y el monto de la pensión para aquellos beneficiarios que a
partir de la vigencia de la Ley, cumplan con los requisitos establecidos será del 80%
del monto que le hubiera correspondido en una pensión de vejez.

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Serán beneficiarios de la Pensión de Sobrevivientes:
El cónyuge o compañero(a) permanente con cinco años de convivencia.
Los hijos menores de 18 años, lo hijos mayores de 18 años y hasta 25 años,
incapacitados para trabajar por razón de sus estudios y que, en el momento de la
muerte del afiliado o pensionado dependan económicamente de éste.
• Los hijos inválidos con dependencia económica del fallecido.
• Los padres, si dependían económicamente del causante, cuando no haya hijos ni
cónyuge.
• Los hermanos inválidos que dependían económicamente del pensionado o afiliado
(sólo en el régimen de prima media).

Monto de la pensión:
• Por muerte del afiliado el 75% del salario base de liquidación
• Por muerte del pensionado por invalidez el 100% de lo que aquél estaba recibiendo
como pensión.

Documentos Requeridos para Solicitar Pensión de Sobrevivencia:

Diligenciar completamente la solicitud de pensión de sobreviviente y anexar los
siguientes documentos:
a. Documentos del afiliado fallecido
• Fotocopia autenticada de la cédula ciudadanía
• Registro civil de defunción en donde conste la causa de la muerte
• Registro civil de nacimiento del afiliado fallecido, donde conste el nombre de los
padres
b. Documentos de los beneficiarios: Dependiendo de los beneficiarios solicitantes se
anexarán los siguientes documentos:

Cónyuge
• Fotocopia autenticada de la cédula de ciudadanía.
• Registro civil de nacimiento.
Registro civil de matrimonio. A falta de éste, partida de bautismo con nota marginal de
matrimonio.
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• Declaración juramentada donde conste que el vínculo matrimonial se encontraba
vigente y que no ha existido separación.
• Certificado de supervivencia.

Compañero permanente afiliado

• Registro civil de nacimiento.
• Partida de bautismo del afiliado fallecido y de la compañera solicitante, con fecha de
expedición reciente.
• Dos declaraciones extra juicio donde acredite que estuvo haciendo vida marital con
el fallecido y tiempo de la misma.
• Fotocopia autenticada de la cédula de ciudadanía.
• Certificado de supervivencia.
• Hijos menores de 18 años
• Registro civil de nacimiento de cada uno de los hijos menores de 18 años en el cual
conste el nombre de los padres. En caso de afiliación natural, hijo natural o
extramatrimonial, el certificado de registro debe tener nota de reconocimiento.
• Fotocopia autenticada de la tarjeta de identidad si es mayor de 7 años.
• Si el representante legal de menor no es uno de los padres adjuntar copia del acta
de posesión del cargo y fotocopia de la cédula de ciudadanía del tutor asignado.
• Certificado de supervivencia.

Hijos mayores de 18 años y menores de 25 años

• Registro civil de nacimiento, destinado a acreditar parentesco. En caso de filiación
natural, hijo natural o extramatrimonial, el certificado de registro debe contener nota
de reconocimiento.
• Fotocopia autenticada de la cédula de ciudadanía.
• Certificado de estudio expedido por el establecimiento de educación formal básica
media o superior, aprobado por el Ministerio de Educación en el cual conste estudios,
horarios e intensidad.
• Declaración juramentada donde conste que dependía económicamente del afiliado
fallecido y que sus ingresos son menores a medio salario mínimo legal mensual
vigente o que no tienen ingresos.
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• Certificado de supervivencia.
Hijos mayores de 18 años inválidos
• Registro civil de nacimiento, destinado a acreditar parentesco. En caso de filiación
natural, hijo natural o extramatrimonial, el certificado de registro debe tener nota de
reconocimiento.
• Fotocopia autenticada de la cédula de ciudadanía
• Estado de Invalidez acreditado con la calificación expedida por la Junta Regional de
Calificación de invalidez. Si la invalidez es mental o limita su capacidad para actuar,
será necesario la sentencia de declaración de demencia y la designación de un
representante o curador para representarlo legalmente y acta de posesión. Esta
calificación deberá ser presentada cada tres años o cuando la administradora así lo
exija.
• Declaración juramentada donde conste que dependía económicamente del afiliado
fallecido y que sus ingresos son menores a medio salario mínimo legal mensual
vigente o que no tiene ingresos.
• Para los hijos nacidos en el extranjero, el certificado de nacimiento debe estar
expedido por la autoridad competente del país de origen, autenticado por el cónsul de
Colombia debidamente traducido.

Padres
• Registro civil de matrimonio.
• Fotocopia autenticada de la cédula de ciudadanía de los progenitores solicitantes.
• Declaración juramentada de la dependencia económica. Son dependientes cuando
no tienen ingresos o éstos son inferiores a la mitad de un salario mínimo legal
mensual vigente. Se tramita en Notaría con dos personas diferentes que certifiquen la
dependencia económica.
• Si alguno de los progenitores es fallecido, adjuntar partida de defunción.
• Certificado de Supervivencia de los progenitores solicitantes.

Hermanos inválidos
• Registro civil de nacimiento, destinado a acreditar parentesco.
• Fotocopia autenticada de la cédula de ciudadanía.
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• Estado de invalidez acreditado con la calificación expedida por la Junta Regional de
invalidez. Si la invalidez es mental o limita su capacidad para actuar, será necesaria la
sentencia de declaración de demencia y la designación de un representante legal y
acta de posesión. Esta calificación deberá ser presentada cada tres (3) años o cuando
la administradora lo exija.
Declaración juramentada donde conste que dependía económicamente del afiliado
fallecido y que sus ingresos son menores a medio salario mínimo legal mensual
vigente o que no tiene ingresos.

Certificado de Supervivencia.
Una vez la administradora recibe toda la documentación debe publicar dos avisos en
prensa con el objeto de que las personas que se crean con derecho de reclamar la
pensión lo manifiesten y además se realiza visita domiciliaria a los beneficiarios
solicitantes.
En el término de un mes, contados a partir del último aviso en prensa, la
administradora establece el derecho a la pensión definiendo el mejor sistema de pago
de acuerdo con la conveniencia de los beneficiarios, posteriormente se hace entrega a
los beneficiarios de la carta donde la administradora se compromete en el pago de la
pensión vitalicia y se envía copia de ésta a la empresa a la cual estaba vinculado al
trabajador. Además se entrega la documentación necesaria para que los beneficiarios
inicien los trámites con la AFP.

3. Pensión de invalidez por riesgo común

Es persona inválida aquella, que por cualquier causa de origen no profesional, no
provocada intencionalmente, hubiere perdido el 50% o más de su capacidad laboral.
Dentro de los requisitos para obtener la pensión de invalidez, tendrá derecho a la
pensión la persona que sea declarada inválido y acredite las siguientes condiciones:

a. Invalidez causada por enfermedad:

Haber cotizado cincuenta (50) semanas dentro de los últimos tres (3) años
inmediatamente anteriores al hecho causante de la misma y su cotización con el
sistema sea al menos del veinte por ciento (20%) del tiempo transcurrido entre el
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momento en que cumplió veinte (20) años de edad y la fecha de la primera calificación
del estado de invalidez.

b. Invalidez causada por accidente:

Haber cotizado cincuenta (50) semanas dentro de los últimos tres (3) años
inmediatamente anteriores al hecho causante de la misma, y su cotización al sistema
sea al menos del veinte por ciento (20%) del tiempo transcurrido entre el momento en
que cumplió veinte (20) años de edad y la fecha de la primera calificación del estado
de invalidez.

Requisitos
1. Que el afiliado se encuentre cotizando al régimen y haya cotizado por lo menos
Veintiséis (26) semanas, al momento de producirse la invalidez.
2. Que habiendo dejado de cotizar al sistema, haya efectuado aportes durante por lo
menos veintiséis (26) semanas del año inmediatamente anterior al momento en que
se produzca la invalidez.

Indemnización sustitutiva

Las personas que habiendo cumplido la edad para obtener la pensión de vejez que no
hayan cotizado el mínimo de semanas exigidas y no puedan seguir cotizando,
recibirán en sustitución, una indemnización equivalente a un salario base de
liquidación promedio semanal multiplicado por el número de semanas cotizadas; al
resultado así obtenido se le aplica el promedio ponderado de los porcentajes sobre los
cuales haya cotizado el afiliado.

Prestaciones adicionales

Mesada adicional. Los pensionados por vejez o jubilación, invalidez y sustitución o

sobrevivencia continuarán recibiendo cada año, junto con el pago de noviembre, en la
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primera quincena del mes de diciembre, el valor correspondiente a una mensualidad
adicional a su pensión.

Auxilio funerario. La persona que compruebe haber pagado los gastos de entierro de
un afiliado o pensionado, tendrá derecho a recibir un auxilio funerario equivalente al
último salario base de cotización, o al valor correspondiente a la última mesada
pensional. El auxilio no puede ser inferior a cinco (5) SMLMV, ni superior a diez (10)
SMLMV.

CONCLUSIÓN

En el sistema General de Pensiones existen dos (2) Regímenes, el Solidario de Prima

Media con Prestación Definida, que es el mismo del seguro social donde todos
aportan a un fondo común y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, donde
cada persona realiza los aportes a una cuenta individual. Los aportes a pensión
garantizan beneficios como pensión por vejez, pensión de invalidez por riesgo común
y pensión de sobrevivientes, además de indemnización sustitutiva y prestaciones
adicionales como auxilio funerario y mesada adicional, de aquí la importancia que
todos coticemos a este sistema.
Con este material finalizamos la cuarta semana, que contiene la actualización sobre el
sistema general de Pensiones. Apreciados aprendices de su compromiso y dedicación
dependen los resultados en la apropiación de esta información, así que adelante con
entusiasmo.

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