LICEO TCNICO C-25 THNO.

/ TODAS LAS
ESPECIALIDADES/ PROF. ARNOLDO A. CASTILLO
DERECHOS PREVISIONALES Y DE
SALUD/LICENCIAS MDICAS
1. Cotizaciones de salud y pensiones
a) A partir de 1981, el sistema previsional se
financia slo con los aportes de los y las
trabajadores, a partir de un sistema de ahorro,
mediante cuentas individuales o de prestaciones de
salud, segn los planes contratados. De este modo, las
cotizaciones son de cargo del afiliado y tienen por
objeto financiar el Sistema de Pensiones de Vejez,
Invalidez y Sobrevivencia y las Prestaciones de Salud,
respectivamente. La renta imponible de un trabajador
es:
-10 % de la remuneracin o renta imponible para la
Cuenta de Capitalizacin Individual, con el objetivo de
financiar su futura pensin.
-7% de la remuneracin o renta imponible, a cotizar en
Fonasa o en una Isapre a fin de financiar las
prestaciones de salud.
-Adems se descuenta un porcentaje de la
remuneracin o renta imponible, que se cancela por
concepto de Cotizacin Adicional, destinada a los
costos de administracin de cada AFP, como pago de la
prima del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, fijado
libremente por cada administradora.
b) La obligacin del empleador, de retencin y
de
pago
al
organismo
previsional
correspondiente. Si bien las cotizaciones son slo de

cargo del trabajador, lo que explica la diferencia entre

remuneracin bruta y remuneracin neta (la que
efectivamente se percibe), el empleador tiene la
obligacin de retener los montos y de enterarlos en los
organismos previsionales correspondientes. En caso de
que no cumpla con la obligacin de retener, l pasa a
ser el deudor en todo caso ante la institucin
previsional. Si realiza la retencin pero no cumple con
el pago, en dicho caso est cometiendo un fraude a la
ley, utilizando dineros que no le pertenecen.
Cmo sabe el trabajador si el empleador no
cancela sus cotizaciones? Este, como afiliado,
recibe una Cartola Cuatrimestral (cada tres
meses en el ao) que llega al domicilio, en la
que puede comprobar el estado de sus aportes.
Si en sta aparece slo como declarada, implica que
su empleador slo declar las cotizaciones pero no las
pag. En dicho caso la ley obliga a la Administradora a
iniciar la cobranza judicial correspondiente. Si en la
cartola se indica no pagada, significa que el
empleador no ha declarado ni pagado las cotizaciones.
Tambin en este caso, frente a la denuncia
correspondiente ante la Inspeccin del Trabajo, la
administradora debe iniciar la cobranza judicial.
c) Objetivos e implicancia de la Ley Bustos
Debido al extendido problema de que los empleadores
retienen las cotizaciones del trabajador sin cumplir con
la obligacin de depositarlas en los organismos
previsionales, el ao 1999, a iniciativa del entonces
diputado y ex presidente de la Central Unitaria de
Trabajadores de Chile, tempranamente fallecido, se
dict la

Ley N 19.631, mediante la cual se obliga a su

cancelacin si se quiere proceder al despido del
trabajador.
Lo que se persigue es suspender los efectos del despido
para el trabajador, en tanto el empleador siga moroso
en el pago de las cotizaciones. De esa forma, el
trabajador durante todo el tiempo que el empleador
demore en el pago, si bien no debe trabajar, mantiene
el derecho a continuar percibiendo su remuneracin,
junto a las cotizaciones correspondientes. Se trata de
una disposicin de aplicacin general, que protege a
todos y todas las asalariadas, que abarca todas las
causales de despido, incluidos los contratos a plazo fijo
y por obra o faena determinada.
Las nicas
excepciones son cuando el contrato termina por
renuncia del trabajador, o por mutuo acuerdo de las
partes. Para que esta norma sea efectiva, el trabajador
no puede ni debe, por ningn motivo, aceptar firmar un
finiquito, procediendo a hacer la denuncia ante la
Inspeccin del Trabajo que corresponde al domicilio
del empleador o de la empresa.
Si slo despus de firmado el finiquito el trabajador (a)
se percata de que el empleador (a) le adeudaba
cotizaciones previsionales, debe solicitar la nulidad del
despido directamente ante los Tribunales del Trabajo,
en un plazo de seis meses.
2. Sistema de pensiones (AFP)
El objetivo del Sistema de Pensiones es proveer
ingresos de reemplazo para los trabajadores que dejan
la vida activa o laboral, mediante una pensin, y cubrir
los riesgos de invalidez (total o parcial) y de muerte del
trabajador (sobrevivencia), de manera de proteger al
afiliado y a su grupo familiar. Como ya se seal, este
sistema se basa en el ahorro y la capitalizacin

individual obligatoria. De ese modo, el monto de la

futura pensin depender de lo que se logre ahorrar
durante la vida laboral. Los trabajadores son dueos de
su ahorro previsional y en ellos recae la
responsabilidad de preocuparse de su pensin, sin
perjuicio que el Estado garantice pensiones mnimas.
El sistema se basa en la libertad de eleccin del afiliado,
por tanto, el trabajador puede escoger: 1.- La
administradora que gestione sus ahorros previsionales
2.- Cambiarse cuando lo desee 3.- La edad a la que
quiere pensionarse (jubilacin por vejez anticipada) 3.La modalidad de pago de pensin (retiro programado,
renta vitalicia o retiro programado con renta vitalicia
diferida). Asimismo, puede elegir el tipo de fondo en
donde invertir sus ahorros. La aplicacin del sistema
es uniforme para todos los afiliados, en base a la
relacin directa entre las contribuciones de los
trabajadores y los beneficios que se obtendrn. La
administracin es privada y est a cargo de sociedades
annimas
especializadas,
denominadas
Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP),
destinadas a crear condiciones de competencia y
responsabilidad para mejorar la calidad del servicio.
Las AFP administran cinco Fondos, conformados por
las cotizaciones de los trabajadores. Las cotizaciones
para la vejez, se depositan en la cuenta individual de los
trabajadores constituyendo con ellas el Fondo de
Pensiones. El rol del Estado es subsidiario, como
garante y contralor del sistema, es decir, vigila y
controla que las AFP cumplan con la ley, valindose de
organismos como las Superintendencias de AFP y la
Superintendencia de Valores y Seguros.
El sistema otorga diversos tipos de pensiones:
1.- Pensin de Vejez: para el afiliado que cumple la
edad legal, esto es 60 aos para las mujeres y 65 para

los hombres, o antes de esas edades si cumple con

determinados requisitos. 2.- Pensin de Invalidez:
al afiliado que sea declarado invlido por una Comisin
Mdica designada por la Superintendencia de AFP. 3.Pensin de Sobrevivencia: que se otorga al
cnyuge del afiliado fallecido. Al cnyuge invlido de la
afiliada fallecida. A la madre de hijo natural del afiliado
fallecido. A los hijos del afiliado fallecido. En ausencia
de los anteriores, a los padres que sean carga familiar
reconocida
Con el fin de mejorar el monto de la Pensin de Vejez el
afiliado puede aumentar el capital de Cuenta de
Capitalizacin Individual, cotizando en forma
voluntaria un porcentaje adicional de su remuneracin
imponible. Este es deducible de impuestos, siempre y
cuando no sobrepase un lmite mximo establecido. La
remuneracin imponible del trabajador tiene un lmite
mximo, establecido por ley, que es de 60 Unidades de
Fomento por mes. Es posible jubilarse por vejez y
tambin de forma anticipada.
1.- En el caso la pensin de vejez, el afiliado debe haber
cumplido la edad legal, esto es, 60 aos en el caso de
las mujeres y 65 aos para los hombres. 2.- En el caso
de pensin anticipada, pueden acceder a ella los
afiliados que les falten 10 aos o menos para la edad
legal de jubilacin., siempre que el 50% del promedio
de las rentas imponibles, actualizadas, de los ltimos
10 aos, sea igual o superior al 110% de la Pensin
Mnima garantizada por el Estado.
Existen diversas alternativas para pensionarse:
-Renta Vitalicia Inmediata: El afiliado opta por
transferir los fondos de su cuenta

Individual a una Compaa de Seguros de Vida, a

cambio del compromiso de que sta la pague una renta
mensual fija en UF mientras viva y, al momento de
fallecer, debe asegurarle Pensiones de Sobrevivencia a
sus beneficiarios. -Renta Temporal con Renta
Vitalicia Diferida: El afiliado opta por transferir
parte de los fondos de su Cuenta Individual a una
Compaa de Seguros de Vida, a cambio de una renta
mensual a contar de una fecha futura determinada en
el contrato. Adems, mantiene en su cuenta un saldo
suficiente para recibir de la AFP una renta mensual
durante todo el perodo anterior al inicio del contrato
de Renta Vitalicia. -Retiros programados: El
afiliado opta por mantener los Fondos de su Cuenta
Individual en la AFP, o bien, transferirlos a la
Administradora de Fondos de Pensiones de su eleccin
y efectuar retiros mensuales con cargo a sta. Estos
retiros se expresan en UF y se calculan todos los aos
de acuerdo al Saldo de la Cuenta Individual y a las
expectativas de vida del afiliado y su grupo familiar. Retiros programados con Renta Vitalicia
Inmediata: El afiliado opta por mantener
un
porcentaje de su fondo en su cuenta en una AFP y con
ello obtener el pago de una pensin por retiro
programado. Con la otra parte de su fondo, contrata
una renta vitalicia la que se paga en forma simultnea
con el retiro programado, de esta forma el afiliado
recibe dos montos de pensin.
Por ltimo, este nuevo sistema otorga a todas las
mujeres, que no se encuentren pensionadas al 1 de julio
de 2009, sean o no beneficiarias del Sistema Solidario,
un Bono por hijo nacido vivo que permite incrementar
sus pensiones. De esta forma se avanza en el
reconocimiento y retribucin efectiva de la doble carga
laboral que deben enfrentar cotidianamente las

mujeres, contribuyendo a valorar y visibilizar el trabajo

domstico y reproductivo.
La reforma establece distintas variantes de
pensin bsica solidaria, a saber:
1.- Pensin Bsica Solidaria de Vejez (PBSV): Se
trata de un beneficio monetario mensual, de cargo
fiscal, al cual tienen derecho todas las personas que no
hayan cotizado durante su vida y cumplan los
requisitos determinados por la ley. La PBS de Vejez
ser de $80.000 aproximadamente . 2.- Pensin
Bsica Solidaria de Invalidez (PBSI): Es un
beneficio monetario mensual a cargo fiscal, a que
tienen derecho todas aquellas personas calificadas
como invlidas que no tienen derecho a una pensin en
un rgimen previsional porque no han cotizado durante
su vida y cumplen con los requisitos establecidos en la
ley. La PBS de Invalidez ser un monto igual al valor de
la PBS de Vejez, es decir, $80.000 mensuales
aproximadamente
Tambin se establece el Aporte previsional
solidario (APS), en dos modalidades:
1.- Aporte Previsional Solidario de Vejez
(APSV). Aporte monetario mensual, de cargo fiscal,
que incrementa las pensiones inferiores a $250.000, en
rgimen, a travs de un complemento, aumentando el
monto de la pensin final, mejorando de esta forma la
suficiencia de los beneficios previsionales. 2.- Aporte
Previsional Solidario de Invalidez (APSI).
Aporte monetario mensual, de cargo fiscal, para todas
aquellas personas que han sido calificadas como
invlidas, que habiendo contribuido a un sistema de
pensiones, financien una pensin inferior a $75.000 en

rgimen, y cumplan con los requisitos establecidos en

la ley.

Bono por hijo nacido vivo

La Reforma Previsional incorpora un beneficio que se
otorgar a todas las mujeres, hayan o no contribuido al
sistema de pensiones durante su vida activa, que
cumplan con los requisitos correspondientes. Este
beneficio incrementar su pensin a travs del
otorgamiento de un Bono por cada hijo nacido vivo
(incluyendo los hijos adoptivos), el que consiste en un
aporte estatal equivalente al 10% de 18 ingresos
mnimos mensuales, correspondiente a aquel fijado
para los trabajadores mayores de 18 aos y hasta 65
aos de edad, vigente en el mes de nacimiento del hijo.
Licencias mdicas
La Licencia Mdica es un documento extendido por un
mdico, dentista o matrona, que permite a los afiliados
dependientes e independientes ausentarse del trabajo o
reducir la jornada laboral durante
un tiempo
determinado, y que los faculta para obtener un subsidio
por incapacidad laboral cuando corresponda. Existe un
solo formulario de licencia mdica para todos los
trabajadores afiliados al
Rgimen General de
Prestaciones de Salud (subsistema pblico y privado),
cuyo formato lo determina el Ministerio de Salud y lo
pone a exclusiva disposicin de los profesionales de
salud. El formulario de licencia mdica se compone de
diversas secciones, las que deben ser llenadas por el
profesional y el empleador o el trabajador
independiente,
segn
corresponda,
con
los

antecedentes requeridos en el formulario. El afiliado

slo firma en el recuadro correspondiente. Para efectos
del cmputo de la duracin de la licencia mdica, los
plazos son de das corridos, debiendo considerarse, por
ende, los das sbados, domingos y festivos.
Puede la Isapre rechazar o anular la licencia
despus que la autoriz? Slo en casos muy
excepcionales; por ejemplo, si demuestra que el afiliado
ha incumplido el reposo indicado en la licencia; ha
realizado trabajos remunerados o no- durante ese
perodo; ha entregado antecedentes clnicos falsos o ha
simulado la enfermedad. Tambin, puede visitar al
afiliado, en el domicilio indicado en la licencia, para
verificar el cumplimiento del reposo.
Se puede reclamar de la decisin de la Isapre?
S, en caso de rechazo o modificacin de la licencia, el
afiliado puede reclamar ante la Comisin de Medicina
Preventiva e Invalidez (COMPIN) correspondiente al
domicilio fijado en el contrato de salud, dentro del
plazo de 15 das hbiles contados desde la recepcin del
pronunciamiento de la Isapre. Tambin se puede
reclamar si la Isapre rechaza pagar el subsidio o paga
un monto inferior al que legalmente corresponde. En
estos casos, el plazo de 15 das se cuenta desde la fecha
del rechazo o del pago insuficiente El empleador
tambin dispone de un plazo de 15 das hbiles para
reclamar respecto de las licencias mdicas que haya
autorizado la Isapre a alguno de sus trabajadores,
cuando estime que stas no han debido otorgarse o han
sido otorgadas por un perodo superior al necesario. La
COMPIN conoce de estos reclamos y puede solicitar
informe a la Isapre reclamada. Tratndose de
modificaciones o rechazos de licencias mdicas, o si el
reclamo es presentado por el empleador, el informe de
la Isapre debe ser remitido y recepcionado en la

COMPIN a ms tardar dentro de los 3 das hbiles

siguientes al requerimiento. Transcurrido dicho plazo,
la COMPIN resuelve el reclamo con o sin el referido
informe, disponiendo de un plazo de 10 das hbiles
para emitir su resolucin, contado desde la fecha de
presentacin del reclamo. Si el reclamante no queda
conforme con lo resuelto por la COMPIN, puede
recurrir a la Superintendencia de Seguridad Social. Si
la isapre no diera cumplimiento a lo resuelto por la
COMPIN, el cotizante podr solicitar el pago del
subsidio a la Superintendencia de Isapres, con cargo a
la garanta.
Reclamos
Dnde recurrir en caso de tener problemas?
En una primera instancia, se debe reclamar
directamente a la Isapre; sta tiene un plazo de quince
das hbiles contado desde la recepcin del reclamo,
para responder por escrito al cotizante y, en los casos
que resulte procedente, tienen un plazo de cinco das
hbiles, contados desde el vencimiento del plazo
anterior, para dar cumplimiento a lo resuelto. La Isapre
tiene la obligacin de enviar la respuesta a travs de
correo privado o carta certificada dirigida a su
domicilio.
En qu casos se debe recurrir directamente a
la Superintendencia?: Cuando la Isapre haya puesto
trmino a su contrato de salud; cuando tenga una
resolucin favorable de la COMPIN por un reclamo de
licencia mdica o de pago de subsidio y la Isapre no
haya cumplido dentro del plazo que la propia COMPIN
fija en su resolucin: cuando haya irregularidades en
aspectos procesales de las licencias medica; cuando
haya irregularidades en aspectos procesales de las
licencia mdica, cuando habiendo reclamado a la

Isapre no quede conforme con la respuesta o el

cumplimiento de sta, o bien, cuando transcurrido el
plazo que la Isapre tiene para responder, no haya
recibido ninguna respuesta. Para ello debe presentar
una solicitud de revisin en cualquier oficina de la
Superintendencia, en forma personal, acompaando
copia de la respuesta de la Isapre. Una vez ingresado su
reclamo a la Superintendencia, sta requerir a la
Isapre que remita el expediente en un plazo de cinco
das hbiles.
Qu
es
la
cobertura
adicional
para
enfermedades catastrficas? Se trata de un
beneficio que algunas Isapres ofrecen a sus afiliados y
beneficiarios, con el objetivo que puedan obtener el
100%
de cobertura en los gastos derivados de
atenciones de alto costo, tanto hospitalarias como
algunas ambulatorias. Estas atenciones se otorgan,
exclusivamente, en una Red Cerrada de Atencin
Mdica definida por la Isapre. Cuando se cre esta
iniciativa, la mayora delas Isapres acept otorgar el
beneficio, que estableci como obligatorio para todos
los
afiliados
a
fin
de
evitar
eventuales
discriminaciones y asegurando el carcter solidario.
Actualmente las Isapres tienen la libertad de ofrecer a
los usuarios la Cobertura Adicional Catastrfica y los
cotizantes por su parte, pueden aceptar o no este
beneficio adicional.
Es as como hay Isapres que la
ofrecen en sus nuevos contratos, dando la oportunidad
de rechazarla expresamente a travs de una carta; otras
la dan slo si el afiliado la solicita. Algunas no
contemplan este beneficio.