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Variables cualitativas
Para establecer las variables cualitativas nos basamos en variables que nos
mostraran detalles generales a nivel personal y laboral del cliente, datos que nos
permitan conocer como maneja los aspectos generales de su vida, esto permite
evaluar de manera asertiva, que tipo cliente es y qué tipo de crédito se le debe
ofrecer, donde cada dato va ser evaluado con una puntuación de 1 a 5 (siendo 5 el
mejor puntaje) y todos los datos son evaluados con la misma importancia es decir
influyen de la misma manera en el resultado final de las variables cualitativas. Esto
fueron los resultados que permitieron la aprobación del crédito
Un cliente con edad favorable es decir se encuentra en la edad adulta con un nivel
alto de responsabilidad, vivienda propia representa estabilidad económica y es un
activo que respalda el pago de su deuda, nivel educativo alto que le permite
moverse con facilidad en el mercado laboral y de esa manera responder más fácil
con sus obligaciones financieras, su estrato socioeconómico clase media vive con
las comodidades necesarias, estado civil casado representa estabilidad. En el ámbito
laboral se encuentra trabajando como independiente escenario no favorable ya que
esta modalidad de empleo es insegura en caso de presentar perdidas en su negocio
sus activos personales se ven directamente afectados, sus ingresos no son fijos y su
capacidad de pago depende del día a día, su trabajo como independiente no es
superior a 9 meses, está en un proceso de riesgo donde no se encuentra ubicado de
manera fuerte en el mercado. Destino de crédito para realizar una ampliación
muestra que el proyecto va por camino sólido y representa el posible aumento del
utilidad e ingresos, aunque cuenta con poco tiempo en el mercado, sus referencias
comerciales a mas de un año resaltan su responsabilidad y no presenta reportes
negativos. Con estos datos obtuvo 36 puntos de los 50 posibles un 72% del 100%
presenta bases cualitativas sólidas para la asignación de crédito.
Crédito otorgado
Para la asignación final de crédito los resultados se ubican en la tabla que arroja
monto, la tasa y tiempo de pago más oportuno según la puntuación final del cliente.
El puntaje máximo que un cliente puede sacar según los criterios evaluados son 43
puntos, basados en esto los 43 puntos se dividen en 5 escenarios de financiación
donde por cada 8 puntos el cliente sube el nivel para la asignación de un mejor
crédito. A mayor nivel mas equivale cada punto es decir en el primer escenario cada
punto de 1 equivale a $1.111.000 en el tercer escenario cada punto equivale a
$6.000.000 millones de pesos, así mismo funciona el interés y el monto.
Al subir el monto a prestar, bajan los intereses y aumenta el tiempo de pago. Esto
hace que la operación sea mas rentable la entidad que otorga el crédito ya que va a
pagar interés más tiempo, aunque sea más baja la tasa de interés.
La solicitud del crédito inicial fueron 100.000.000 millones de pesos, para ser
cancelados en 60 meses.
Según todas las variables analizadas y con un puntaje de 30,4 el mejor crédito que
se le puede otorgar son 65.000.000 millones de pesos con una tasa fija anual de 14%
a un periodo de 48 meses. Esto cumple con la capacidad de pago del cliente y con
las condiciones requeridas por la entidad financiera para el otorgamiento del crédito