Nombre: Cesar Vladimir Espino

Matricula: 21-1226

Maestra/o: Miguel Eduardo

Materia: Derecho comercial

Tema: Contrato de tarjeta de crédito

Fecha: 10-08-2023

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Introducción

El tema de la síntesis que se presenta a continuación son las tarjetas de crédito

que son muy utilizadas en la actualidad e importantes planes de venta a crédito
que ofrecen diversas ventajas al consumidor para obtener productos y servicios
a crédito.

El propósito de este trabajo es compartir todo lo relacionado con las tarjetas de

crédito o dinero plástico, y para lograrlo se elaboran subtemas que incluyen: el
concepto de tarjeta de crédito, el origen y desarrollo de las tarjetas de crédito.
tarjeta de crédito en el mundo y en República Dominicana; descripción,
clasificación, sus componentes; amplitud y diversidad; beneficios, ventajas y
desventajas de las tarjetas de crédito; su impacto financiero y su relevancia en
la actualidad.

La información presentada se obtuvo de diversas fuentes bibliográficas,

especialmente periódicos, revistas y folletos de bancos nacionales.

Las tarjetas de crédito son actualmente los planes de venta a crédito más
utilizados que permiten sustituir el dinero, que es un elemento de gran utilidad
para el consumidor y una identidad que ofrece el privilegio de recibir productos y
servicios a crédito.

Desarrollo

Descripción

Es un método de pago sin efectivo, con abono automático a 30 días, sin costes.
El origen y desarrollo histórico de las tarjetas de crédito

El trueque o trueque animaba a un hombre a exigir una compensación por sus

actividades agrícolas a otras personas, generalmente representantes de la
iglesia. El hecho descrito es un caso clásico de mediación financiera, que ilustra
vívidamente la participación de recursos financieros. Es más importante señalar
que hace 4000 años las funciones básicas de un intermediario financiero se

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definieron como: mantener fondos, transferir dinero y otorgar crédito. La
intermediación financiera surgió y floreció en diferentes regiones cuando las
actividades agrícolas o comerciales se arraigaron y extendieron en diferentes
partes del mundo. Con el tiempo, la banca moderna surgió con instituciones que
manejaban transferencias de dinero y atendían a todos los clientes que se
acercaban, en su mayoría de forma individual. En otros sectores de la economía
además del puramente financiero, aparecieron nuevos sistemas de crédito para
transferir dinero y utilizar medios de pago. Durante el período colonial, surgieron
cadenas minoristas en los Estados Unidos debido a la falta de moneda, pero el
concepto de crédito no se introdujo hasta 200 años después.

Historia de la tarjeta de crédito en República Dominicana

República Dominicana ha incursionado en el campo de las tarjetas de crédito

desde la década de 1960, cuando Créditos Comerciales S.A. lanzó la tarjeta del
mismo nombre; Además, American Express entró en uso internacional. Luego,
la empresa de crédito e inversión ingresó al mercado con la tarjeta de Servicios
e Inversiones.

La República Dominicana no tiene tradición histórica de tarjetas de crédito. Este

servicio nació de la explosión lograda en otros países de la región, y en especial
de sus creadores, Estados Unidos, y luego el desarrollo de este medio de pago
estuvo determinado por las necesidades del mercado local.

A medida que los inversionistas dominicanos vieron la aceptación de los

consumidores, se crearon nuevos emisores con los bancos comerciales que
ingresaron a la región. Esto es lo que era; El Banco Condal Dominicano lanzó la
Condalcard, más tarde llamada tarjeta bancaria. Fue la primera tarjeta bancaria
dominicana. Luego, otros bancos ampliaron el mercado conectando a Visa y
MasterCard con emisores de tarjetas internacionales, entre ellos el pionero
Banco Popular Dominicano.

En concreto, el caso Visa se remonta a 1981, cuando se emitió en el país la

tarjeta de crédito Clásica. La Tarjeta Dorada se emitió por primera vez en 1985 y

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la Visa Electrom en 1996 a través del Banco Nacional de Crédito. La tarjeta
comercial fue emitida por primera vez en 1991 por el Banco Popular Dominicano.

La competencia hasta ahora entre diferentes compañías de tarjetas de crédito

las ha llevado a ofrecer varios servicios adicionales a sus clientes para atraer a
más tarjetahabientes y aumentar el negocio. Además de que varios
conglomerados financieros comenzaron a apoyar las tarjetas de crédito, se
intensificó la competencia, y así se pudo llevar más y mejores servicios a los
grupos de población que hasta ahora utilizaban tarjetas de crédito. la extensión
de la población que necesita el servicio y aún no lo ha utilizado.

• Elementos de una tarjeta de crédito

• Nombre del cliente
• número de cliente
• Nombre de la entidad financiera
• Fecha límite
• holograma
• Logotipo de la red de cajeros automáticos u otros servicios
• banda de la firma
• La banda magnética, ubicada en la parte posterior, es una banda negra
que guarda información importante en la tarjeta.

Implicaciones Monetarias de las Tarjetas de Crédito

Aunque se señala que la tarjeta de crédito agrava el proceso inflacionario, ya

que su uso incrementa el consumo de servicios, no importando mucho que esta
demanda vaya acorde o no con la producción de estas, se podrían enumerar
varios aspectos en los cuales su incidencia en las actividades económicas
financieras resulta muy positiva.

Es notoria la expansión que en los últimos tiempos han tenido en la República

Dominicana las instituciones crediticias tradicionales o no tradicionales,
canalizando recursos en forma de préstamo hacia todos los sectores de la

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economía. Dentro de estos, el mismo mecanismo de la tarjeta de crédito ha
venido a frenar la expansión monetaria, sustituyendo fuentes de crédito de menor
cuantía y colocando en manos de los usuarios un crédito potencial y no real,
cuyo destino en caso de ser usado irá a satisfacer necesidades de bienes de
consumo, y no a crear una expansión del circulante por el desvío de recursos a
entidades financieras.

El costo del manejo del dinero plástico tiende a minimizar gastos financieros a
todos los sectores envueltos en la operación, como son:

• Los Usuarios: ya que el gasto de tramitación del crédito es muy reducido por la
rápida concesión, además de recibirlo en el tiempo preciso; por tanto, el costo
de oportunidad es un factor preponderante.

• La Entidad Emisora: los gastos son menores por la automatización y

masificación en la toma de decisiones crediticias y reducción de gastos
operacionales por un menor manejo de transacciones con efectivo y con
cheques.

• Los Afiliados: por la reducción significativa en la concesión de crédito, la menor

necesidad de financiamiento y los menores gastos de papeleo por facturación.
Además, las autoridades monetarias tienen menores gastos por el manejo
reducido de la moneda.

Quien la regula

En el caso de República Dominicana, las tarjetas de crédito se rigen por un

reglamento basado en la Ley Monetaria y Financiera (número 183-02), el cual ha
fomentado su desarrollo en el sistema financiero.

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Concepto de contrato de tarjeta de crédito

En línea con esta noción, se puede mencionar la definición inicial de la

institución jurídica bajo análisis; de hecho, se entiende que un contrato de
tarjeta de crédito: "Es un contrato en el que una empresa bancaria o
persona jurídica autorizada, otorga una apertura de crédito, de tipo
revolvente, con un monto determinado, en beneficio de su cliente que
puede ser una persona natural o jurídica, para que mediante el uso de
una tarjeta plástica única, pueda obtener bienes o servicios de empresas
o instituciones afiliadas, cuyo consumo se pagará en efectivo (a la vista)
o en un momento determinado.”

Desviándose de la definición antes mencionada, se dice que un contrato

de tarjeta de crédito: Es una de las sociedades especiales que establece
con el cliente la apertura de crédito a su nombre, para que contrate bienes
o servicios en una empresa determinada, que, a su vez, la empresa haya
acordado sus respectivas comisiones”.

En conclusión, para entender a fondo un contrato de tarjeta de crédito, es

necesario analizar las características, tipos y partes que intervienen en la
acción legal; Dado que el contrato en análisis tiene cierta complejidad,
además de ser un vehículo financiero privilegiado por la sociedad
contemporánea.

Características del contrato de tarjeta de crédito

En consideración a su particular naturaleza, se puede mencionar las

siguientes características del contrato bajo análisis:

• Principal: el contrato de tarjeta de crédito es autónomo en la

producción de sus efectos jurídicos.

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• Plurilateral: es decir, en este tipo de contrato, participan dos o más
partes.

• Oneroso: patrimonialmente valorable.

• Consensual: se puede hacer alusión al aforismo latino SOLUS

CONSENSUS OBLIGAT, el cual es un principio general del derecho
patrimonial; cuyo significado es que, “el solo consentimiento de las
partes contratantes obliga”.

• Conmutativo: las partes que participan en el acto jurídico conocen

desde un inicio las prestaciones que han de cumplir y las
contraprestaciones que han de recibir a cambio.

• Nominado: el contrato bajo análisis ha adquirido un NOMEN IURIS,

es decir, un nombre jurídico con el cual es identificado hoy en día.
• Típico: se ha de señalar que en este caso la tipicidad social empujo
y dio como resultado la tipicidad legal, por lo cual, este contrato
cuenta con regulación legal propia.

• Personalísimo: también llamado contrato INTUITO PERSONAE,

La tarjeta se expide, a nombre de una persona natural o jurídica,
con carácter de intransferible tal cual se halla normado en él.

• De ejecución continuada: el contrato bajo análisis no se agota con

su celebración, sino más bien sus efectos se prolongan en el
tiempo.

• De crédito: es una característica SIN QUA NON, es decir, sin la cual

no se puede suscribir un contrato de tarjeta de crédito; por lo que
el contrato bajo análisis facilita y viabiliza el crédito.

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 • Es una operación de cambio: esto en virtud el cual entiende que su
objetivo principal es la transferencia de riquezas a través de la
transferencia de bienes o servicios”.

• Con libertad de forma: por efectos de la tutela al consumidor se

busca que el contrato conste por escrito, con lo cual se consigue
que la información que contiene el contrato sea de conocimiento
del consumidor; también se da por la necesidad de generar prueba
de la suscripción del vínculo patrimonial entre las partes
signatarias, se señala el contenido mínimo que debe de tener el
contrato de tarjeta de crédito.

• Por último, se puede mencionar que, en varias ocasiones, la

celebración del contrato de tarjeta de crédito se puede dar de
manera telemática; no obstante, la entidad bancaria se ve obligada
a enviar los documentos que integran el contrato al consumidor, vía
correo tradicional o a través del correo electrónico.

El documento del contrato de tarjeta de crédito

El “contrato de tarjeta de crédito”, es un documento suscrito regularmente

por dos partes (el consumidor y la entidad crediticia), en donde se
consignan todas las prestaciones y contraprestaciones que le
corresponde a cada una de las partes signatarias.

Asimismo, se debe indicar que las entidades financieras hacen una serie
de publicaciones y/o anuncios; además de entregar otros documentos, los
cuales vienen a complementar el contenido del contrato. Estos
documentos se desarrollarán en los siguientes párrafos, a efectos de
clarificar que documentos forman parte integrante del contrato de tarjeta
de crédito.

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 • El contrato de tarjeta de crédito como regla es un contrato por adhesión,
en donde el consumidor se ve en la imperiosa necesidad de tomar o dejar
el íntegro del contrato.

Partes contratantes

Los contratos de tarjetas de crédito identifican tres partes involucradas en la

operación general del negocio, por lo que se puede decir que el emisor debe
crear y proporcionar crédito para que el sistema funcione. tarjeta. "Además, el
consumidor decide utilizar los servicios ofrecidos. Asimismo, el proveedor de los
bienes o servicios utiliza el sistema proporcionado por el emisor para que el
consumidor pueda utilizar la tarjeta en los negocios. han suscrito previamente a
la tarjeta en su negocio.

Tipo de contrato

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Es necesario revisar cuidadosamente el tipo de contrato a analizar. Varía entre
las partes contratantes.

• Bilateral

Un contrato de tarjeta de crédito se forma generalmente cuando tres partes

participan en una actividad financiera. Sin embargo, en algunos casos la relación
contractual es bilateral y la razón de ello es: “Cuando el emisor y el proveedor
del servicio están representados por la misma empresa, normalmente estamos
hablando de una tarjeta de crédito bilateral, es decir, este tipo de crédito”. es un
producto o servicio que un usuario de tarjeta de crédito (consumidor) puede
adquirir directamente (en el punto de venta de la empresa emisora, por un monto
determinado) simplemente firmando la tarjeta sin pagar en efectivo emitida
directamente por la empresa que proporciona el Por lo tanto, un contrato de
venta puede beneficiarse del pago atrasado de los bienes comprados, el pago
debe realizarse a intervalos fijos después de un cierto período de tiempo y debe
obtenerse una declaración de los bienes comprados y las facturas.

La definición de una tarjeta de crédito de dos caras es un caso típico de una

tienda por departamentos llamada Saga Falabella y su tarjeta de crédito CMR.
Cabe señalar que la razón económica por la cual el emisor y el proveedor del
servicio son los mismos es porque el grupo económico detrás de la tarjeta de
crédito obtiene grandes ganancias; Esto se debe a que el grupo económico no
solo gana consumo a plazos, sino que también recibe ingresos por la venta de
determinado producto o servicio. Del mismo modo, una de las razones por las
que algunas entidades optan por jugar un papel dual es la siguiente: "La función
crediticia de las tarjetas de crédito de dos caras suele ser mucho más fuerte que
la de las tarjetas de crédito de tres caras; porque la función de los medios de
pago es dominante en el último".

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 • Trilateral

Un acuerdo de tarjeta de crédito de tres partes tiene tres partes; Al respecto,

cabe mencionar lo que dice la doctrina de Europa Continental: “Las tarjetas de
crédito de terceros son emitidas por empresas que únicamente operan un
servicio de intermediación de pagos (conocido como el “emisor”) y suelen ser
entidades de crédito. paga a los proveedores de crédito del titular de la tarjeta
(los llamados "operadores") (conocidos como "consumidor") el precio de los
bienes o servicios comprados y recibe una deuda de este último de vez en
cuando; del servicio de intermediación, a obtener una tarjeta de crédito (por el
uso del servicio), el emisor de la tarjeta de crédito recibe una tarifa fija del
consumidor (es decir, membresía) y un porcentaje del valor de venta del
proveedor del producto o servicio.

Dado que la tipología actual de contratos en cuestión involucra a tres partes:

contratista, consumidor y proveedor, la conclusión es que el uso de tarjetas de
crédito de terceros facilita los negocios, que la compra de bienes y servicios será
rentable.

Conclusión

El contrato de tarjeta de crédito es parte de un contrato masivo, pero es un

acuerdo testamentario que se da entre las partes del contrato, quienes buscan
beneficios económicos por la celebración.

Un contrato de tarjeta de crédito es en realidad una colección de contratos que

están interrelacionados y las consecuencias legales alcanzarán a todas las
partes contratantes, ya sea directa o indirectamente; Durante la ejecución del
contrato de tarjeta de crédito queda claro que el contrato se refiere tanto a

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consumidores, entidades de crédito y proveedores de bienes o servicios.

En un contrato de tarjeta de crédito existe una relación de crédito entre el

acreedor y el deudor, que es típica de los tipos de contratos de préstamo
bancario, como los contratos de tarjeta de crédito; también se presenta la
relación entre proveedores y consumidores desde una perspectiva de protección
al consumidor; y relaciones proveedor-cliente en las que el deudor tiene estas
cualidades, desde una perspectiva empresarial.

Opinión personal

Bien sabemos que todo contrato tiene ventajas y desventajas este de la tarjeta
de crédito no es la excepción todo estamos claro antes de tener este tipo de
producto bancario que es un contrato de adhesión que las reglas ya están
estipuladas desde antes de contratar, pero en cierto tenemos que obtenemos
ventas crediticias y facilidades económicas a través de dicho producto que nos
facilitan pagar por algo cuando tal vez no se dispone dichas cantidades de dinero
con facilidad de pago con 30 días y prorrogas de 12 a 21 para pagar dichos
consumos, lo noto como un gran aporte al rodamiento del comercio de hoy en
día.

Bibliografías

Banco de Reservas de la República Dominicana. Estudio de factibilidad para la

instalación y operación de un proyecto de tarjeta de crédito. Santo Domingo.
Marzo, 1988.

Ortiz, Emilio. «El dinero plástico se impone». El Nacional. 3 de Agosto 1997.

Pág. 15.

https://lpderecho.pe/contrato-tarjeta-credito-vladimir-san-
miguel/#:~:text=El%20contrato%20de%20tarjeta%20de%20cr%C3%A9dito%20
como%20regla%20es%20un,dejar%20el%20%C3%ADntegro%20del%20contr
ato.

12
«Tarjeta vs Dinero. El plástico que revoluciona el mundo». Revista Mercado. Año
3, Número 5. Pág.22-32.

https://popularenlinea.com/Personas/Publicaciones-
Institucionales/publicacionesinstitucionales/contratos%20de%20adhesion/15.%
20Contrato%20de%20Tarjeta%20de%20Cr%C3%A9dito.pdf

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