INTRODUCCION

La tarjeta de crédito es un tema de la actualidad, ya que muchas personas usan tarjetas

diariamente.

Este trabajo es para dar a conocer todo lo relativo a las tarjetas de crédito y los procedimientos
para adquirirlas, así como lo concerniente a el Contrato por Adhesión para vincularse a una Tarjeta
de Crédito.

La Tarjeta de Crédito es al mismo tiempo un instrumento de crédito y un factor multiplicador de

las ventas y, por lo tanto, de la producción, el trabajo y la riqueza, por medio de ella, el
consumidor simplifica notoriamente sus operaciones, debido a que la tarjeta remplaza la entrega
de efectivo y a la vez constituye un importante instrumento de crédito en la medida que difiere el
cumplimiento de las obligaciones. Es común que asociemos la Tarjeta de Crédito con la tarjeta de
plástico que posee una banda magnética en el cual nos permite acceder la posibilidad de diferir el
pago de los productos o servicios que adquirimos, también permite diferir el cumplimiento de las
obligaciones dinerarias asumida con su sola presentación, sin la necesidad de previamente
provisionar fondos a la entidad q asume la deuda, que por lo general son los Bancos u otra
empresa del Sistema Financiero.
ANTECEDENTES

El origen se remonta hasta la primera década del siglo XX en Estados Unidos cuando en 1914 la
compañía Western Unión creo una tarjeta para sus clientes más selectos que les permitía acceder
a un trato preferente y tener una línea de crédito sin cargos.

Años después, otras empresas -hoteles, grandes almacenes o compañías gasolineras (la General
Petroleum, en 1924)- emitieron tarjetas de crédito para sus clientes. No obstante, su expansión se
frenó por el hecho de que estas tarjetas sólo se podían utilizar en áreas geográficas y
establecimientos concretos y, sobre todo, debido al crack bursátil de 1929.

Pero la creación del concepto tarjeta de crédito tal y como la conocemos hoy en día nació de un
acontecimiento ocurrido en 1949, cuando Frank McNamara, director de la Hamilton Credit
Corporation, invitó a dos amigos -su abogado, Ralph Schneider, y Alfred Bloomingdale- a un
elegante y lujoso restaurante en Nueva York.

En el momento de pagar la cuenta, McNamara se dio cuenta de que había olvidado el dinero.
Aunque su esposa le rescató de este contratiempo, se propuso no volver a pasar esa vergüenza de
nuevo. Para ello pensó en un sistema por el cual una persona pudiera demostrar su respetabilidad
de crédito en cualquier lugar que visitara.

Así, uniendo la búsqueda de un sistema seguro y personal de pago a crédito junto con la
comodidad de pagar en varios establecimientos con la misma tarjeta, McNamara creó en 1950,
junto a Ralph Schneider, Diners Club (Club de Cenadores, haciendo referencia a la famosa cena).
La primera tarjeta se la ofrecen a 200 personas, la mayoría amigos personales y conocidos. Catorce
restaurantes de Nueva York aceptaron el uso de la tarjeta en sus establecimientos

Aunque la forma era muy similar a las actuales, el primer material utilizado para ellas fue un tipo
de papel, con las condiciones de aceptación en el reverso. Al principio el sistema era sencillo, ya
que todos los socios de Diners Club eran conocidos por el personal de restaurantes y hoteles que
aceptaban unirse al sistema, les bastaba firmar como garantía de pago a futuro.

El negocio se expandió tan rápidamente que Diners Club tuvo que cambiar sus oficinas tres veces:
empezó en la planta 24 del Empire State Building, luego se trasladó a la 32, para acabar finalmente
en el piso 77. Al finalizar el año, 20.000 personas poseían tarjetas Diners Club.

El modelo de negocio se basaba en hacer de intermediario entre el establecimiento y el

comprador, cobrando una comisión por transacción al primero y una comisión de mantenimiento
(3 dólares anuales en 1951) al segundo, a cambio de un pago aplazado a final de mes sin intereses.

En 1951, las grandes ciudades en las que la tarjeta ya se aceptaba incluía, además de Nueva York,
Miami, Boston, Chicago, Los Ángeles y San Francisco. En ese año, ocho agencias de alquiler de
automóviles acordaron aceptar la tarjeta. En el mes de enero de 1951, 35.000 personas poseían
una Diners Club, en marzo se alcanzaba la cifra de 42.000; en enero, 285 establecimientos
aceptaban la tarjeta, en marzo el número aumentó a 330.
Siguió creciendo y no tuvo competencia hasta 1958 cuando se lanza la primera American Express -
de la compañía de servicios financieros homónima, que ya emitía giros y cheques de viaje-, y
nacieron BankAmericard (conocido actualmente como VISA) e Interbank Card Association (la
actual MasterCard). La tarjeta de crédito moderna había nacido.

En abril de 1971 se lanza la primera tarjeta bancaria en España por parte del Banco de Bilbao. En
alianza con BankAmericard, esta primera tarjeta de crédito permitía el pago total a fin de mes o el
aplazamiento con un porcentaje del 10% del saldo dispuesto, contando con un límite máximo de
25.000 pesetas.

El éxito de este revolucionario medio de pago, admitido también internacionalmente, se tradujo

en que en ese año el Banco de Bilbao emitió en España 742.000 tarjetas, frente a la previsión
inicial de 215.000. Además, en los tres primeros meses desde el lanzamiento, un total de 5.200
comercios ya aceptaban la tarjeta como medio de pago.

En 1974, los bancos españoles Banco Central, Hispano Americano, Español de Crédito y Santander
se alían para fundar 4B. Sería la primera de las tres grandes redes de tarjetas en España, a la que
se incorporaría, un año más tarde y como unión de todas las Cajas de Ahorro, Red 6000
(actualmente Euro 6000).

Posteriormente llegaron los años de implantación y extensión de la tarjeta bancaria, una etapa en
la que resultó esencial el nacimiento de VISA (1976). Asimismo, otras entidades que acabarían
conformando BBVA, como el Banco de Vizcaya o el Banco Exterior de España también se lanzaron
a emitir sus propias tarjetas.

Todo había comenzado con un simple, pero trascendental, olvido... El dinero de plástico cambió
nuestra forma de vivir, de consumir, robó protagonismo al dinero tal y como lo conocíamos. Pero
la evolución en las formas de pago con las nuevas tecnologías es ya una realidad que también está
dejando en segundo plano a las propias tarjetas de crédito.
CONTRATO DE ADHESION

De acuerdo con el artículo 1390 del Código Civil: “El contrato es por adhesión cuando una de las
partes, colocada en la alternativa de aceptar o rechazar íntegramente las estipulaciones fijadas por
la otra parte, declara su voluntad de aceptar.”

Se llama contrato de adhesión porque la persona no participa en la redacción del contrato, solo
adhiere con su firma, por lo tanto, el contrato esta predefinido por el proveedor y el consumidor
debe adherir o aceptar con su firma lo propuesto, sin posibilidad de modificar el contrato.

Esta es otra de las novedades del Código Civil de 1984 y constituye una evidencia de la
transformación que se ha producido en el modelo contractual. En efecto, al lado del sistema
clásico de la negociación paritaria o de trato preliminar, ha surgido una fórmula distinta, según la
cual el sistema queda preestablecido y la contraparte no puede regatear y solo tiene la opción de
aceptarlo en su totalidad o rechazarlo, se trata en suma del contrato celebrado por adhesión, cuya
característica fundamental consiste en la desaparición de la capacidad de negociar. Esta
modalidad tiene excepcional importancia, por su simplicidad y constante desarrollo y cada vez se
le encuentra con mayor frecuencia en el tráfico contractual, dada la economía en el tiempo y
gastos y claridad y unidad del sistema. (Pezet, 2011)

Bibliografía
Arco, E. P. (24 de FEBRERO de 2016). EL ECONOMISTA.ES. Obtenido de ¿Cómo nació la tarjeta de
crédito? El dinero de plástico que surgió de un olvido:
https://www.eleconomista.es/empresas-finanzas/consumo/noticias/7373612/02/16/
Como-nacio-la-tarjeta-de-credito-El-dinero-de-plastico-que-surgio-de-un-olvido.html

CORRALES, L., RUIZ, H., & ECOTO, M. (29 de MAYO de 2016). SLIDESHARE. Obtenido de TARJETA
DE CREDITO: https://es.slideshare.net/luiscorrales11/tarjeta-de-credito-62517790

GUZMÁN, S. J. (23 de SEPTIEMBRE de 2020). PASION POR EL DERECHO . Obtenido de cONTRATO

POR ADHECION : https://lpderecho.pe/contrato-adhesion-derecho-civil/