UNIVERSIDAD CATÓLICA SANTO TORIBIO DE MOGROVEJO

FACULTAD DE DERECHO
ESCUELA DE DERECHO

ANALISIS DE SENTENCIA / RESOLUCION ADMINISTRATIVA

N° 0003-2017/PS0-INDECOPI-LAM PARA LA OBTENCION DEL
GRADO DE BACHILLER

AUTOR(A): Guillian Stephani Huaman Contreras

CHICLAYO, 2020
 RESUMEN y PALABRAS CLAVE

El presente trabajo aborda el análisis del artículo 18º de la Ley Nº 29571 donde
establece que la idoneidad es la correspondencia entre lo que un consumidor espera y lo
que efectivamente recibe, en función a lo que se le hubiera ofrecido, donde la publicidad
e información transmitida, las condiciones y circunstancias de la transacción, las
características y naturaleza del producto o servicio, el precio, entre otros factores,
atendiendo a las circunstancias del caso. Este análisis se realiza a partir de la Resolución
N° 0003-2017/PS0-INDECOPI-LAM (Caso Procedimiento Administrativo
Sancionador, Medidas correlativas), mediante el cual se sanciona al por no haber
brindado una protección eficaz al servicio. Si bien, es cierto, la idoneidad no solo se
delimitará por las condiciones expresamente señaladas sino también por las expectativas
generadas en el consumidor, atendiendo a las circunstancias particulares que rodean al
acto de consumo y la confianza que pueda formarse el consumidor por el tipo de
servicio o bien contratado. Se pretende establecer criterios objetivos para resolver un
posible conflicto jurídico, partiendo de la hipótesis de que, cuándo constituye falta de
idoneidad por parte de las entidades bancarias en la realización de transferencias
bancarias realizadas por internet sin tomar las medidas de seguridad necesarias,
partiendo de la hipótesis de que, cuando existe una posible infracciòn del deber de
idoneidad se sanciona a Banco Falabella Perù S.A. con amonestación por haber
incurrido en infracciòn a los establecido del artículo 19º del Código de Protección y
Defensa del Consumidor.

PALABRAS CLAVE: Idoneidad, transferencia bancaria, Administrativo, consumidor,

prestación de servicio.
 I. CUESTIONES FÁCTICAS

1.1. DATOS DE LA SENTENCIA

 Identificación de la Corte o Tribunal: Tribunal Constitucional

 Número de la sentencia: EXP. N.º 02062-2019-PA/TC

 Materia: Recurso de agravio constitucional

 Fecha: 01 de febrero de 2022

 Nombre de magistrado ponente: Miranda Canales

 Partes intervinientes:

DEMANDANTE: Florentino Ángel Chambilla Ayhuasi

DEMANDADO: Municipalidad Distrital de El Agustino

 Calidad que ostentan:

La falta de idoneidad en el servicio brindado, en la medida que el Banco habría

permitido que se realicen dos transferencias por internet desde la tarjeta de crédito del
señor Vílchez a su cuenta de ahorros, sin tomar las medidas de seguridad pertinentes.

 Fallo en primera instancia:

Mediante Resolución Nº 01, de fecha 1 de diciembre de 2016, el ORPS inició un

procedimiento administrativo sancionador en contra del Banco por presuntas
infracciones a lo establecido en el artículo Nº 19 del Código de Protección y Defensa
del Consumidor.

 Fallo en segunda instancia:

El 15 de diciembre de 2016, el Banco se apersonó al procedimiento y solicitó plazo

ampliatorio para la presentación de sus descargos. Dicho pedido fue denegado mediante
Resolución Nº 2 del 16 de diciembre de 2016.

1.2 HECHOS RELEVANTES.

Hecho 1. En el presente caso, el señor Vílchez denunció que el Banco habría permitido
la realización de tres retiro rapicash por la suma de S/ 848.00, 640.00 y S/. 852.00
cargado a su tarjeta de crédito (4474********2942) , sin adoptar las medidas de
seguridad necesarias; por lo que, para desvirtuar esta imputación, tal y conforme se ha
señalado precedentemente, es necesario que el Banco acredite que esta fue realizada de
acuerdo a sus procedimientos; ello en atención a la ventaja que posee el establecimiento
en cuanto al manejo de información que tiene.

II. CUESTIONES JURÍDICAS

2.1. PROBLEMA JURIDICO

¿Constituye falta de idoneidad por parte de las entidades bancarias en la realización de

transferencias bancarias realizadas por internet sin tomar las medidas de seguridad
necesarias?

2.2. IDENTIFICACIÓN DE INSTITUCIONES JURÍDICAS RELACIONADAS

CON EL PROBLEMA

Vallet (2016) El concepto de instituciones legales puede referirse a múltiples aspectos

relacionados con las leyes. Por ejemplo, pueden incluir órganos del Estado, que son las
divisiones principales del poder de un Estado, pero también, las interacciones sociales
organizadas y establecidas. (p. 55)

INSTITUCIONES JURÌDICAS:

1.- Contratos

2.- Obligaciones

3.- INDECOPI

4.- Banco

5.-Empresas

6.- Las leyes

7.- Las cooperativas

 8.-Afianzamiento mercantil

9.-Código civil

10.-Acto jurídico

CONCEPTO DE INSTITUCIONES JURÌDICAS:

1. Contratos:

 Desde el punto de vista antropológico Lopez (2016) la contratación es una

manifestación cultural inherente a la vida del ser humano en sociedad (p. 123), es por
ello que el contrato, es la institución fundamental del derecho civil ya que responde a
ciertas ideas insertas en un contexto histórico específico, lo que debe tenerse en cuenta
al momento de fijar su contenido.

 Thomas (2015) La justicia, entendida en términos sustantivos, fue el primer principio

acuñado para explicar el vínculo obligatorio que supone el contrato. Aristóteles justificó
la obligatoriedad del contrato sobre la base de lo que él denominó “justicia correctiva”,
que tenía lugar en los tratos mutuos entre individuos. Sostuvo que la justicia sustantiva
exigía una equivalencia objetiva de los bienes intercambiados, de modo que lo justo
implicaba la igualdad aritmética de lo intercambiado. (p. 249)

 Cooter (2017) según la teoría económica del Derecho, los contratos valen porque son
una herramienta de maximización de la utilidad social, manifestando como propósitos
del derecho de contratos el "obtener el compromiso óptimo de cumplir" y "la
minimización de los costos de transacción de la negociación contractual mediante la
provisión de términos de omisión eficientes". (p. 243)

 El tratadista argentino Mossete (2018) en alusión a la definición legal argentina del

contrato, comenta lo siguiente: “El contrato, definido en el art. 1.137 como el acuerdo
de varias personas sobre una declaración de voluntad común destinada a reglar sus
derechos, es una de las especies dentro del género acto o negocio jurídico.” (p.7)

2. Obligaciones:
 Castillo (2018) Relación jurídica entre dos o más personas por la cual una de
las partes, acreedor, puede compeler a la otra, deudor, a llevar a cabo una prestación. El
CC señala que las obligaciones consisten en dar, hacer o no hacer algo (art. 1.088).
Las obligaciones tienen tres elementos básicos: el sujeto, el objeto (que ha de ser lícito,
posible y determinado) y el vínculo. El CC establece como fuentes de las
obligaciones la ley, los contratos, y los actos y omisiones ilícitos. (p. 260)

 En el campo jurídico, Bogcuro (2016) el termino obligaciones puede expresar realidades

diferentes, pero en un sentido más restringido se le menciona como un deber de
personas individualizadas en el momento del pago, concepto que comprende tanto las
llamadas” obligaciones institucionales” verbigracia del derecho de familia, como los
que no lo son; la obligación se caracteriza por su “relatividad y su patrimonialidad” (p.
29)

 De Ruggiero (2015) trata de encontrar una definición amplia de la palabra obligación y

se refiere a ella como el vínculo o sujeción de la persona, no importando el origen de la
obligación. Así, pueden incluirse dentro de ese concepto a las obligaciones llamadas
morales y a aquellas establecidas por las normas jurídicas. Pero, en realidad, desde una
óptica de Derecho, el autor se concentra en estas últimas señalando como indispensable,
además, que nazcan de relaciones personales y que tengan contenido patrimonial. (p. 4)

 Buso (2018) expresa que la obligación puede definirse como el vínculo que une al
acreedor y al deudor de manera recíproca. También sirve para designar la deuda a cargo
del sujeto pasivo de la relación e inadecuadamente se utiliza el término para referirse al
contrato. Obligación y contrato, según Busso, son conceptos vinculados, pero
totalmente diferentes. El contrato es una de las fuentes de las obligaciones y jamás
puede ser confundido con la obligación misma. (p. 9)

3. INDECOPI

 Moya (2017) INDECOPI es un Organismo Público Especializado adscrito a la

Presidencia del Consejo de Ministros, con personería jurídica de derecho
público interno. En consecuencia, goza de autonomía funcional, técnica, económica,
presupuestal y administrativa (Decreto Legislativo No 1033).
 El Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad
Intelectual - INDECOPI- fue creado mediante Decreto Ley N° 25868 en noviembre del
1992, para promover en la economía peruana una cultura de leal y honesta competencia
y para proteger todas las formas de propiedad intelectual: desde los signos distintivos y
los derechos de autor hasta las patentes y la biotecnología.

 El INDECOPI es un Organismo Público Especializado adscrito a la Presidencia del

Consejo de Ministros por disposición de la Ley N° 27789. Goza de autonomía
funcional, técnica, económica, presupuestal y administrativa y tiene por finalidad lo
establecido en la Ley de Organización y Funciones del INDECOPI aprobada por D.L.
1033, el D.L. 807; así como el Decreto Ley 29299.

 Sumar (2019) el Indecopi es un órgano público descentralizado del sector

Industrial, Turismo, Integración y Negociaciones Comerciales Internacionales, que goza
de autonomía técnica, económica, presupuestal y administrativa, encargado de la
aplicación de las normas legales destinadas a proteger: el mercado de las prácticas
monopólicas que resulten controlistas y restrictivas de la competencia en
la producción y comercialización de bienes y en la prestación de servicios, así como de
las prácticas que generan competencia desleal, y de aquellas que afectan a los agentes
del mercado y a los consumidores. Además, el Indecopi es el órgano encargado de que
lo mercados funcionen adecuadamente para realizar su función debe mantener
autonomía tanto de los intereses políticos y económicos como de los particulares. (p.
14)

4. Banco

 Dubner (2015) un banco es una institución financiera incluida en la categoría

de empresas. Su principal función y razón de existencia es la captación de clientes que
depositen allí su dinero y a través de esos depósitos poder realizar préstamos a terceros
e incluir otros servicios. (p. 35)

 Rodríguez (2017) un banco es un tipo de entidad financiera de crédito cuyo principal fin
es el control y la administración del dinero, por medio de distintos servicios ofrecidos
como el almacenaje de grandes cantidades de dinero, realización de operaciones
financieras o la concesión de préstamos o créditos, entre otros. (p.17)
 Keynes (2018) un banco es una institución de tipo financiero que, por un
lado, administra el dinero que les deja en custodia sus clientes y, por el otro, utiliza éste
para prestárselo a otros individuos o empresas aplicándoles un interés , lo que consiste
en una de las variadas formas que tiene de hacer negocios e ir ampliando el dinero de
sus arcas. (p.45)

 Ferguson (2018) se denomina "banca" o sistema financiero (término tan comentado y en

boga por estos días como consecuencia de las corridas y la inestabilidad que se
produjeron tras la crisis suscitada en los Estados Unidos en 2008 y su repercusión
sostenida en Europa en el marco de la puesta en duda del "Estado de bienestar") al
conjunto de bancos que conforman la economía de un país determinado. (p. 31)

5. Empresas

 Garcìa (2016) define a la empresa como una "entidad que, mediante la organización de
elementos humanos, materiales, técnicos y financieros proporciona bienes o servicios a
cambio de un precio que le permite la reposición de los recursos empleados y la
consecución de unos objetivos determinados" (p. 18)

 Romero (2018) define a la empresa como "el organismo formado por personas, bienes
materiales, aspiraciones y realizaciones comunes para dar satisfacciones a su
clientela" (p. 26)

 Andrade (2020) la empresa es "aquella entidad formada con un capital social, y que
aparte del propio trabajo de su promotor puede contratar a un cierto número de
trabajadores. Su propósito lucrativo se traduce en actividades industriales y mercantiles,
o la prestación de servicios" (p. 31)

 Chiavenato (2016) nos dice que la empresa "es una organización social que utiliza una
gran variedad de recursos para alcanzar determinados objetivos". Explicando este
concepto, el autor menciona que la empresa "es una organización social por ser una
asociación de personas para la explotación de un negocio y que tiene por fin un
determinado objetivo, que puede ser el lucro o la atención de una necesidad social" (p.4)

6. Las leyes ordinarias

 Según señala el Diccionario del español jurídico, de la RAE y el CGPJ la ley
ordinaria es la "forma común de las disposiciones con rango de ley, cuyo ámbito
comprende todas las materias no reservadas a la ley orgánica". Sentado lo anterior, el
ámbito material de las mismas se define por "exclusión" y comprenderá todo aquello
que no se refiera a las normas que desarrollen los derechos fundamentales y las
libertades públicas, las que aprueben los Estatutos de Autonomía y el régimen electoral
general y las demás previstas en la Constitución (Cfr. apdo.1 del Art. 81 ,Constitución
española).

 Hauriou (2015) La Ley ordinaria es la norma de rango legal que constituye,

generalmente, el tercer escalón en la jerarquía jurídica de las leyes de un Estado, tras
la Constitución y paralelamente a las leyes orgánicas u otras equivalentes (que suelen
poseer requisitos extraordinarios para su aprobación y versan sobre materias especiales),
de mismo rango jerárquico y distintas a nivel competencial. (p.36)

 Hesse (2020) Una ley ordinaria no puede modificar el contenido de una ley orgánica, ya
que entre ambas hay un principio de jerarquía. Por otra parte, toda ley ordinaria
desarrolla contenidos ya establecidos en una ley orgánica. (p. 5)

 Jellinek (2015) las leyes ordinarias se aprobarán con la mayoría absoluta de los
miembros de la Asamblea Nacional. La mayoría simple es el voto favorable de la mitad
más uno de los asambleístas presentes en la sesión del Pleno; y, por mayoría absoluta, el
voto favorable de la mitad más uno de los miembros de la Asamblea Nacional. (p.378)

7. Las cooperativas

 En opinión de Bastidas (2020), esta definición contiene dos elementos inescindibles que
en conjunto configuran la cooperativa, pues ésta es al mismo tiempo una asociación
autónoma de personas y una empresa de propiedad conjunta y gestión democrática,
siendo su primera responsabilidad, satisfacer las necesidades de quienes la constituyen.
(p.8)

 De acuerdo a Celis (2017), el Cooperativismo es “un movimiento socioeconómico de

carácter mundial constituido por asociaciones económicas cooperativistas en las que
todos los miembros son beneficiarios de su actividad según el trabajo que aportan a la
cooperativa”. El cooperativismo promueve la libre asociación de individuos y familias
 con intereses comunes, para construir una empresa en la que todos tienen igualdad de
derechos y en las que el beneficio obtenido se reparte entre sus asociados según el
trabajo que aporta cada uno de los miembros. (p.15)

 En cuanto a las Cooperativas, la Alianza Cooperativa Internacional (ACI) en 1995, las

definió como “una asociación autónoma de personas que se han unido voluntariamente
para hacer frente a sus necesidades y aspiraciones económicas, sociales y culturales
comunes, por medio de una empresa de propiedad conjunta y democráticamente
controlada” (http://www.mundocoop.com.ar/cooperativismo, 05.03.2004).

 Minguet (2020), considera que son empresas de “… carácter económico social de

consumidores o productores que unen su esfuerzo intencionadamente para su mutuo
beneficio”. Se dice que son empresas o asociaciones económico-sociales porque
ciertamente, persiguen un fin esencialmente económico y social, generando beneficios
de manera directa o indirecta según su funcionamiento, y de acuerdo a las decisiones
democráticas que tomen sus miembros en la asamblea. (p.20)

8. Afianzamiento mercantil

 Castellares (2017) la Fianza Mercantil establecida en el artículo 545 del Código de

Comercio, dice: “La Fianza debe celebrarse por escrito, cualquiera que sea su importe”.
El consentimiento debe estar libre de vicios, o sea de error, dolo y violencia. (p. 36)

 Hernando (2016) la Fianza es una garantía personal, en la que una persona se obliga
como garante de otra y a favor de un tercero, de manera que su obligación accesoria
complementa la obligación principal del deudor originario. (p. 21)

 Nuestro Código Civil no recoge una definición precisa de los que es la Fianza, sólo se
limita a establecer en su artículo 1.804, la obligación contraída por el fiador, del análisis
de la disposición legal se deduce el concepto: La Fianza es un contrato, mediante el
cual, una persona denominada fiador se compromete con una persona, denominada
acreedor, a cumplir la obligación del deudor en caso de que éste no le cumpla.

 Cabanelllas (2018) la fianza es un contrato consensual estamos señalando que basta la

simple manifestación de voluntad por parte del fiador y la aceptación por parte del
acreedor para que ese contrato quede perfeccionado, no obstante, que la ley señala que
la fianza debe ser expresa; quiere decir, cuando una persona promete constituirse en
 fiador de una futura obligación y el acreedor acepta ese ofrecimiento, automáticamente
queda constituida la fianza. (p. 33)

9. Código civil

 Rojina (2020) un código civil es un conjunto unitario, ordenado y sistematizado de

normas de Derecho privado, es decir, un cuerpo legal que tiene por objetivo regular las
relaciones civiles de las personas físicas, jurídicas, privadas o públicas. En este último
caso siempre que actúen como particulares desprovistas de imperium.(p. 31)

 Perez (2016) el Código Civil, se ocupa de regular las relaciones civiles a través de las
diferentes normas que propone en sus hojas, ya sea que se trate de personas físicas,
jurídicas, privadas o públicas. (p. 12)

 Picazzo (2018) el Código Civil es un conjunto de normas legales unitario, sistematizado

y ordenado sobre el Derecho Privado. Por lo tanto, se trata de un texto legal que regula
las relaciones civiles entre las personas. (p.35)

 Larroumet (2016) por código, en el campo del derecho, se entiende al grupo de normas
legales sistemáticas que permiten regular una cierta materia de forma unitaria. (p.5)

10. Acto jurídico

 Picasso (2015) el acto jurídico es la declaración o manifestación de voluntad,

sancionada por el Derecho, destinada a producir efectos jurídicos queridos por su autor
o por las partes, que pueden consistir en crear, modificar, transferir, transmitir o
extinguir derechos y obligaciones. (p.15)

 Còrdova (2017) un acto jurídico, constituye una acción que se lleva a cabo de manera
consciente y de forma voluntaria con el propósito de establecer vínculos jurídicos entre
varias personas para crear, modificar o extinguir determinados derechos. (p.6)

 Porto (2018) el acto jurídico es una manifestación de voluntad cuyo fin es provocar
consecuencias de derecho. Estos resultados son reconocidos por medio del
ordenamiento jurídico. (p.13)
 Galindo (2018) el acto jurídico es la realización material del poder de la voluntad sobre
el derecho. Se presenta en todas las áreas del derecho: en el derecho civil a través del
contrato, en el derecho público a través del voto de una ley, en el derecho internacional
a través de los tratados bilaterales o multilaterales. En filosofía política, el acto jurídico
ha jugado igualmente un rol predominante, particularmente, con los filósofos del
contrato social, para quienes el Estado y el Poder Legislativo tienen su fuente en el acto
jurídico que obliga a los ciudadanos (p.281).

III. ANÁLISIS CRÍTICO

En el Perú, INDECOPI es un Organismo Público Especializado adscrito a la Presidencia

del Consejo de Ministros por disposición de la Ley N° 27789 que goza de autonomía
funcional, técnica, económica, presupuestal y administrativa y tiene por finalidad
impulsar y difundir la libre competencia, promover la participación adecuada de los
agentes económicos en el mercado y fomentar una competencia justa, leal y honesta
entre los proveedores de bienes y servicios, es por ello, que en el presente trabajo se ha
planteado en la resoluciòn Nº 0621-2016/PSO-INDECOPI-LAM el siguiente problema
juridico ¿Constituye falta de idoneidad por parte de las entidades bancarias en la
realización de transferencias bancarias realizadas por internet sin tomar las medidas
de seguridad necesarias?, para analizar la siguiente problemàtica hay que tener en
cuenta los hechos ocurridos de forma integra de manera de conocer la real verdad y cuàl
fue lo sucitado para que se genere una duda razonable que infringe el deber de
idoneidad, en correlaciòn a la sentencia mencionada es conveniente definir al
establecimiento adherido como la persona natural o jurídica que en virtud del contrato
de afiliación (Señor Vílchez) con la entidad financiera o con la empresa operadora, se
adhiere a la red operatoria del sistema de tarjetas de crédito, en ese contexto el Banco
Saga Falabella, proporciona un bien o servicio al usuario, respetando las medidas de
seguridad correspondiente y respetando la idoneidad de la misma.

Es por ello que cito a la ley N° 29571, Código de protección y defensa del consumidor,
específicamente el Artículo 115º.- Medidas correctivas reparadoras, el inciso 115.1 de
las medidas correctivas reparadoras que tienen el objeto de resarcir las consecuencias
patrimoniales directas e inmediatas ocasionadas al consumidor por la infracción
administrativa a su estado anterior y pueden consistir en ordenar al proveedor infractor,
en corre lación con la sentencia sanciona a Banco Falabella Perú S.A. con amonestación
por haber incurrido en infracción a lo establecido en artículo 19° del Código de
Protección y Defensa del Consumidor, al no haberse acreditado la validez de la
operación cuestionada por el señor Frank Alfonso Vílchez Saavedra por la suma de S/.
848.00. S/. 640 y S/. 852.00, además, ordenar a Banco Falabella Perú S.A. como
medidas correctivas lo siguiente cumpla con dejar sin efecto las operaciones por los
importes realizados, así como todos los importes que se hubieran generado a
consecuencia de estas, procediendo a reajustar la deuda de la tarjeta de crédito del señor
Frank Alfonso Vílchez Saavedra sin considerar estos montos.

3.1 PRINCIPIO PRO CONSUMIDOR

Este principio está expresamente establecido en el articulo 2 del Decreto Legislativo

716, Ley de protección del consumidor: “La protección al consumidor se desarrolla en
el marco del sistema de economía social de mercado establecido en el Capítulo I, del
Régimen Económico de la Constitución Política del Perú, debiendo ser interpretado en
el sentido más favorable al consumidor” y marca la pauta a partir de la cual se va a
desarrollar un sistema normativo integral que piense en el consumidor como
protagonista del mercado y como destinatario final de todas las normas de competencia
y mercado tal como sucede en otras legislaciones, que sobre la base del mismo principio
han logrado armonizar un adecuado sistema legal y administrativo de defensa del
consumo,en correlaciòn a la Resoluciòn Nº 0621-2016/PSO-INDECOPI-LAM, el
Banco Saga Falbella y el Señor Vilchez realizaron un contrato donde interviene como
parte un consumidor que serìa don Vilchez, quien se encuentra en una situación de
asimetría frente al proveedor (Banco Saga Falbella), lo cual genera un régimen especial
de protección, por ello, el derecho de consumo parte de una situación de desequilibrio
entre el consumidor y el proveedor. La situación de desequilibrio puede obedecer a una
asimetría informativa, contractual o de cualquier otro tipo relevante para la relación de
consumo, conforme lo establece el principio de corrección de asimetría a que se refiere
el inciso 4 del artículo V del Título Preliminar del Código de Protección y Defensa del
Consumidor, entonces, si tomamos este principio el Señor Vilchez estaba respaldado
por el Estado Peruano porque estaba frente a una relaciòn donde la empresa en este caso
el Banco trasgrediò su protecciòn como cliente, concluyendo que existe incumplimiento
por parte del Banco Saga Falabella, debido a que las entidades bancarias no llevan una
inspección sobre las transferencias que realizan los clientes.
3.2 JURISPRUDENCIA INTERNACIONAL

En Colombia la ley Nº 1480, se encuentra tipificado en el artículo 3º. derechos y

deberes de los consumidores y usuarios donde, tendrán como derechos y deberes
generales de los consumidores y usuarios, sin perjuicio de los que les reconozcan leyes
especiales, en el inciso Nº 3 figura Derecho a la reclamación: reclamar directamente
ante el productor, proveedor o prestador y obtener reparación integral, oportuna y
adecuada de todos los daños sufridos, así como tener acceso a las autoridades judiciales
o administrativas para el mismo propósito, en los términos de la presente ley. Las
reclamaciones podrán efectuarse personalmente o mediante representante o apoderado,
en correlaciòn con la Resoluciòn Peruana analizada si empleamos este artpiculo
Colombiano el Señor Vilchez y el Banco Saga Falbella tienen derechos pero en este
artìculo esta suscitado que tendran derechos y deberes consuidores y usuarios pero sin
perjuicio de los que reconozca la ley, en este caso, el Señor Vilchez transgrediò el
servicio en las transferencias por via movil porque no tomaron las medidas de seguridad
necesarias, en el Art. N 6º La ley Colombiana menciona la calidad, idoneidad y
seguridad de los productos donde todo productor debe asegurar la idoneidad y seguridad
de los bienes y servicios que ofrezca o ponga en el mercado, así como la calidad
ofrecida. En ningún caso estas podrán ser inferiores o contravenir lo previsto en
reglamentos técnicos y medidas sanitarias o fitosanitarias. El incumplimiento de esta
obligación dará lugar a: Responsabilidad solidaria del productor y proveedor por
garantía ante los consumidores, responsabilidad administrativa individual ante las
autoridades de supervisión y control en los términos de esta ley y responsabilidad por
daños por producto defectuoso, en los términos de esta ley, de acorde a lo mencionado y
relacionando con la Resoluciòn peruana, Colombia sancionaria admisnitrativamente al
Banco Saga Falbella por no brindad la seguridad respectiva y hubiese tomado las
medidas sancionadoras al proveedor.

En el caso de Estado Unidos es muy distinto ya que no tiene una Ley que respalde a los
consumidores, sino que ellos poseen una guìa del consumidor, donde analizan como
puede ser vulnerado sus derechos de consumidor, así en tanto, parte de una lógica de
mercado estadounidense, es decir, la función económica del sistema de protección al
consumidor consiste, fundamentalmente, en maximizar la toma de buenas decisiones de
consumo por parte de los consumidores, en las que los clientes comparan las ofertas
existentes en el mercado y optan por aquellos productos y servicios que satisfacen mejor
sus necesidades, son de mejor calidad y tienen mejores precios, en la medida que los
consumidores toman buenas decisiones de consumo y la disminución de malos
proveedores, bajo esas lineas, en la Resoluciòn peruana Nº 0621-2016/PSO-
INDECOPI-LAM, si hubiese ocurrido en espacio estadounidense se hubiese respaldado
en la guìa mencioanda, de tal forma que sus derechos hubiesen sido valorados tanto del
Señor Vilchez y el Banco Saga Falabella, y se sustentarian la legislaciòn de EE.UU, en
sus lineas de la guia donde testifica que los ladrones de identidad buscan robar su
información personal para cometer fraude, ellos pueden dañar su historial de crédito y
generarle gastos de tiempo y dinero para restaurar su crédito, es posible que usted no
tenga conocimiento del robo de su identidad hasta vivir sus consecuencias financieras,
en otras palabras para EE.UU testificarian contra la tercera persona que realizò la
transferencia vìa celular.

3.3 INSTITUCIONES JURÌDICAS

En correlación con las Instituciones Jurídicas, el contrato según Román (2018) es la

estipulación de manera muy detallada, de las causas que las partes han analizado y que
las motivan a crear un compromiso, bajo esas líneas, en la Resolución analizada el
contrato es entre el Banco Falabella y el Señor Frank Alonso Vílchez Saavedra donde
mediante, el ORPS inicio un procedimiento administrativo sancionador en contra del
Banco por infracciones a lo establecido en el artículo 19º del Código de Protección y
Defensa del Consumidor, donde el 15 de diciembre de 2016 el Banco se apersonó al
procedimiento y solicito plazo ampliatorio para la presentación de sus descargos, es
decir, es el instrumento a través del cual se identifica a las personas que contraen las
obligaciones, el objeto específico y las acciones que cada uno debe ejecutar para
desarrollar de la mejor manera su parte, en consecuencia, es aquí donde se establecerán
de manera clara, cuales son las consecuencias que tendrá no cumplir con lo pactado por
los contratantes y los mecanismos a llevar para resolver las diferencias que se generen,
ya que con el paso del tiempo la manera de pensar de las personas va cambiando, junto
con los valores y la interpretación de las cosas pues la forma en que cada individuo
puede entender una obligación difiere de persona a persona, ya que cumplirlas puede
modificarse también por influencias externas de cultural, económico, entre otras, pues
los malos entendidos siempre están a la orden del día y más cuando existe alguna
cantidad de dinero de por medio, es por esto que se recomienda sea cual sea la
oportunidad de trabajo en conjunto por acuerdos comunes se lleve a cabo la celebración
de un contrato. Pues siempre es necesario tener las cosas por escrito, y no debe verse
como algo para generar desconfianza en los demás si no como un compromiso y un
auxiliar en las obligaciones de cada quien adquiere, de tal forma el Señor Vílchez de no
haber existido un documento escrito no hubiese podido reclamado sus derechos como
consumidor, de tal forma que salió perjudicado el mencionado.

Por otro lado, las obligaciones consisten en dar, hacer o no hacer algo (art. 1.088), en
consecuencia, las obligaciones tienen tres elementos básicos: el sujeto, el objeto (que ha
de ser lícito, posible y determinado) y el vínculo, es por ello, que las obligaciones
establece como fuentes la ley, los contratos, y los actos y omisiones ilícitos., bajo esas
líneas, en el presente caso existía un contrato entre el Banco Saga Falabella y el señor
Vílchez, pero en este caso el Banco habría permitido que se realicen dos transferencias
por internet desde la tarjeta de crédito del señor Vílchez a su cuenta de ahorros, sin
tomar las medidas de seguridad pertinentes, es decir, el termino obligaciones puede
expresar realidades diferentes, pero en un sentido más restringido se le menciona como
un deber de personas individualizadas en el momento del pago correspondiente, es
decir, las obligaciones son disposiciones legales como las contractuales son obligatorias,
y las obligaciones que ellas establecen deben ser ejecutadas, (Banco/Señor Vílchez)
cuando hay un contrato, la obligación es creada por él, en correlación con el principio
de igualdad, en este caso hay un trato igual por parte de Indecopi, este principio se basa
en tratar igual a los iguales y desigual a los desiguales, en este caso el Señor Vílchez es
la persona que hizo la denuncia respectiva y el Banco Saga Falabella tiene el plazo de 5
días para responder a dichas operaciones realizadas donde no rigió el principio de
idoneidad.

En consecuencia, en la actualidad, Indecopi se ha convertido en uno de los principales

protagonistas en los medios y desafortunadamente no por algo bueno, su accionar ha
caído desde hace ya unos años en un sobre proteccionismo que nos hace ver que
desconoce principios fundamentales y el mercado que fiscaliza, un claro ejemplo es
la Resolución N° 467-2018/SPC-INDECOPI donde precisó que
el ingreso de alimentos se supeditará a aquellos productos iguales y/o similares a los
que la empresa ofrece, en cambio, en la Resolución Nº 0003-2017/PSO-INDECOPI-
LAM Indecopi a realizado un buen trabajo de modo que ha demostrado ser un órgano
público descentralizado que goza de autonomía técnica, económica y presupuestal,
encargado de la aplicación de las normas legales destinadas a proteger el mercado de las
prácticas monopólicas que resulten controlistas y restrictivas de la competencia en
la producción y comercialización de bienes y en la prestación de servicios, así como de
las prácticas que generan competencia desleal, y de aquellas que afectan a los agentes
del mercado y a los consumidores, en este contexto, Indecopi analizó y cuestionó las
transferencias donde se vulneraba el deber de idoneidad que está establecido en el
artículo 18º de la Ley Nº 29571.

Segùn Ferguson (2018) se denomina "banca" o sistema financiero, al conjunto de

bancos que conforman la economía de un país determinado, bajo esas líneas, el Banco
Falabella cumple un rol muy importante de modo que es una institución donde debe
brindar lo mejor de sus servicios a los ciudadanos, en este caso el señor Vílchez que
realizo un contrato para ejercer sus tarjetas donde al momento de firmar el acreedor le
brindo seguridad para tramites a realizar por parte del deudor pero posteriormente el
Banco no adaptó las medidas de seguridad pertinentes ya que se suponía que la entidad
financiera una de sus obligaciones con el cliente era implementar factores de
autentificación para el canal electrónico siendo que no ocurrió ya que se realizaron
transferencias y no respetaron dichos factores.

Así mismo, Garcìa (2016) define a la empresa como una entidad que, mediante la
organización de elementos humanos, materiales, técnicos y financieros proporciona
bienes o servicios a cambio de un precio que le permite la reposición de los recursos
empleados y la consecución de unos objetivos determinados, de modo que las empresas
son conscientes de la importancia de las opiniones de los clientes, de tal forma que
influyen de manera directa a otros consumidores con lo que por cada comentario
negativo o un mal servicio afecte la producción y la demanda de las empresas, en esta
Resolución es perjudicial la denuncia que interpone el señor Vílchez porque afecta la
garantía del Banco Falabella en modo que no brinde confianza a los clientes ya que no
colocan en práctica los medios de autentificación para las respectivas transferencia de
los ciudadanos.

En ese sentido, la ley es la descripción objetiva, con el fin de que el lector comprenda
con claridad la ley anunciada, además, el texto es enunciativo, pues en este caso
observamos la enumeración de una serie de leyes que integran, en su conjunto total, es
decir, es la coherencia del discurso es absolutamente determinante, ello se produce por
el carácter enumerativo y descriptivo de las leyes expuestas, es decir, cada propia ley,
fuera del contexto general, posee su propia unidad interna, esto significa que cada ley es
independiente de otra, conforma, pues, un proceso acumulativo de normas que rigen la
sociedad.

Segùn el C.C el acto jurídico en sentido estricto es cuando el sujeto quiere y conoce del
acto, es decir tiene la voluntad de realizarlo, es decir, existe el acto de autonomía
privada, porque existe un interés entre las partes de querer contratar, para que crean
efectos jurídicos. Por ejemplo: en este caso existe un acto jurídico entre el Banco Saga
Falabella y el Señor Vílchez, es preciso señalar que, lo que el consumidor espera recibir
dependerá de la información brindada por el proveedor. Por ello, al momento de
analizar la idoneidad del producto o servicio se deberá tener en cuenta lo ofrecido por
este último y la información brindada, en este caso el acto en sentido estricto será:
únicamente la voluntad que tiene el Señor Vílchez de realizar el contrato con Saga
Falabella, en efecto la relación jurídica viene hacer el vínculo entre las personas.

POSTURA:

Como se mencionò en el Recurso Nº 0003-2017/PS0-INDECOPI-LAM, donde el

Òrgano Resolutivo de Procedimientos Sumarísimos de Protección al Consumidor de la
Oficina Regional del Indecopi de Lambayeque sancionò a Banco Falabella Perú S.A.
con amonestación por haber incurrido en infracción a lo establecido en artículo 19° del
Código de Protección y Defensa del Consumidor, al no haberse acreditado la validez de
la operación cuestionada por el señor Frank Alfonso Vílchez Saavedra por las sumas de
S/. 848.00. S/. 640.00 y S/. 852.00, además, que ordena al Banco dejar sin efecto las
operaciones y que devuelva el dinero al Señor Vilchez.

Entonces, de acorde a lo mencionado líneas arriba y de acorde a Indecopi que es una

institución de suma importancia porque no solo juega un rol importante en la
investigación y sanción de conductas anticompetitivas, sino también en la reparación de
los daños ocasionados a los consumidores como es el presente caso donde el Banco
Falabella tiene que reparar dichas operaciones dejando sin efecto las operaciones de los
montos mencionados, y además, cumpla con devolver al señor Frank Alfonso Vílchez
Saavedra los importes que hubiese cancelado en atención a las operaciones, materia de
denuncia; en un plazo de cinco días hábiles, contados a partir del día siguiente de
notificada la presente resolución, bajo ese contexto, estoy de acuerdo con la resolución
porque el banco falabella Perù S.A. porque infringió la seguridad de los clientes ya que
el Banco Falabella Perú S.A. incurrió en la infracción a lo establecido en artículo 19°
del Código de Protección y Defensa del Consumidor, al no haberse acreditado la validez
de la operación cuestionada por el señor Frank Alfonso Vílchez Saavedra, por otro lado,
este trabajo de grado, sustenta la inseguridad de las transferencias bancarias, de modo
que en la actualidad es un tema trascendente e importante, por lo que con el actual
trabajo, se traza que su ordenación sea vista como un argumento prioritario para el
progreso humano, financiero, que repercuta a los clientes que deciden tener sus tarjetas.
En ese sentido, es preciso pensar que las transferencias bancarias son razonables, es
decir, es un método que favorece al ciudadano y genera situaciones favorables, además,
estoy de acuerdo con la Resoluciòn brindada porque la Resoluciòn Nº 0003-2017/PS0-
INDECOPI-LAM tiene como finalidad establecer la relación que existe entre el
consumidor y la entidad bancaria en la calidad de servicio que brindan las empresas
privadas, concluyendo fomentar que existe una Instituciòn la cual permitr mejorar la
calidad del servicio que se brinda al usuario.
IV. REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

1. ROMAN GARCIA, Antonio. “Derecho de Contratos”. Edit. S.L Dykinson.

España (2018)
2. CASTILLO FREYRE, Mario. “Derecho de las Obligaciones”. Edit. PUCP.
Lima (2018)
3. ZOLEZZI IBARCENA, Lorenzo. “La enseñanza del Derecho”. Edit. PUCP.
Lima (2018)
4. LANDA ARROYO, Cesar. “El Derecho”. Edit. Jackes S.L. Madrid (2015)
5. ARNAU MOYA, Federico. “Lecciones de Derecho Civil II: Obligaciones y
contratos”. Edit. Reátegui. España (2017)
6. EUGENIA SILVA, Maria. “Filosofía del Derecho”. Edit. PRAEM. Lima (2019)
7. FERGUSON, Tomas. “Derecho Público”. Edit. S.A, Arequipa (2018)
8. GARCIA MAYNES, Eduardo. “Introducción al Estudio del Derecho”. Edit.
Amazon. Madrid (2016)
9. CORNEJO CHAVEZ, Héctor. “Introducción al Estudio del Derecho”. Edit.
PLAS. Lima (2019)
10. VIZCAINO LOPEZ, Maria. “Introducción al Estudio del Derecho”. Edit. S.L.
Dykinson. España (2020)
11. ROJINA VILLEJAS, Rafael. “Compendio de Derecho Civil”. Edit. UNAMP.
Lima (2020)
12. GALINDO GARFIAS, Ignacio. “Derecho Civil”. Edit. VSX. España (2018)

INSTRUMENTOS LEGISLATIVOS

1. Resolución Nª 0621-2016/PS0-INDECOPI-LAM
2. Resolución N° 467-2018/SPC-INDECOPI
3. Resolución Nª 0003-2017/PSO-INDECOPI-LAM
4. Decreto Legislativo Nº 1033
5. Ley Nª 29571