Introducción

En la actualidad, el Sistema Financiero Mexicano se constituye como la base estructural

del desarrollo económico de nuestro país, debido a que, a consecuencia de éste, todos los
participantes que están involucrados en su funcionamiento y operación son regidos,
supervisados y vigilados por instancias gubernamentales y propician la transparencia en su
desenvolvimiento, creando un ambiente sano y estable en el desarrollo y operación de la
economía del país.
La importancia del sistema financiero se puede mostrar también con aspectos
relacionados en la vida cotidiana, tales como la solicitud de créditos o la inversión de
dinero en el sector bancario; ya que, al ofrecer rendimientos atractivos, liquidez y
reducciones en el riesgo se estimula el ahorro y se permite evaluar alternativas de
inversión o acceso a créditos.
La posibilidad de realizar transacciones o pagos de manera rápida y eficaz sin correr
mayores riesgos, también permite que las personas encuentren un sitio seguro para
guardar sus ahorros, obteniendo adicionalmente una rentabilidad.
El Sistema Financiero Mexicano también tiene una función transaccional, ya que con el
uso de tecnología y de diferentes medios de pago con amplia aceptación reduce costos
transaccionales facilita el pago de bienes y servicios y, de esta manera, el comercio e
intercambio entre personas, empresas y países.
Identificar qué es y cómo está estructurado el Sistema Financiero Mexicano, así como las
instituciones en que se apoya y aquellas que se encargan de regularlo, a fin comprender la
importancia de su regulación y operación en la economía de nuestro país.

¿Cuál es la estructura del Sistema

Financiero Mexicano?

Hoy en día los agentes económicos, tales como individuos, familias, empresas,
instituciones financieras y administraciones públicas, utilizan el dinero para sus
transacciones; por consiguiente, necesitan una organización financiera eficiente para
realizar sus planes de consumo e inversión y esa es la función y objetivo que tiene y busca
el Sistema Financiero Mexicano.
El Sistema Financiero Mexicano se define como:

El conjunto de organismos e instituciones que generan, captan, administran, orientan y

dirigen tanto el ahorro como la inversión y financiamiento dentro de un marco de leyes,
reglamentos y normas emitidas por la Autoridad en el contexto político-económico que
brinda nuestro país. (AMIB, 2008, p. 9)

La definición expresada en el párrafo anterior permite instituir lo siguiente:

Para que nuestro país pueda establecer una serie de objetivos en el corto, mediano y largo
plazo, es necesario que el gobierno que esté establecido en un instante determinado,
tenga, en primera instancia, adecuadamente fortalecido al sistema financiero; ya que éste
es el mecanismo que permite que exista una gran confianza entre sus diferentes
participantes, que, por ende, conforman toda la estructura básica con la cual se constituye
el gran mercado que, en el caso de México, permite contactar a oferentes y demandantes
de recursos monetarios, tanto de carácter nacional como internacional con lo que cumple
de manera eficiente con su sano desarrollo político y económico.

Respecto a su estructura básica, el Sistema Financiero Mexicano, grosso modo, está

constituido y conformado por un conjunto de instituciones rectoras u órganos rectores
que permiten el desarrollo y el desenvolvimiento del sistema, por medio de instituciones
operativas e instituciones de apoyo, dentro de los sectores que lo conforman. Estos
sectores son el Bancario, de Intermediarios Financieros no Bancarios, Bursátil, de
Derivados, de Sistemas de Ahorro para el Retiro, Seguros y Fianzas, así como el de las
Controladoras de los Grupos Financieros. Esto se puede apreciar en la siguiente figura:
De acuerdo con la figura anterior se puede establecer que, en forma más específica, el
Sistema Financiero Mexicano está constituido y conformado por:

Organismos rectores

Instituciones operativas

Instituciones de apoyo

Ahora revisemos a detalle cómo está conformado cada uno de éstos.

Organismos rectores
Los organismos rectores del Sistema Financiero Mexicano lo constituyen y conforman las
siguientes instancias en el siguiente orden jerárquico:
a) Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
b) Banco de México (Banxico)
c) Comisión para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(Condusef)
d) Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB)
e) Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
f) Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
g) Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (Consar)

Sectores de intermediación que lo integran

Las instituciones operativas al igual que las instancias de apoyo que permiten el
desarrollo y el desenvolvimiento del Sistema Financiero Mexicano, se encuentran
estructuradas en una serie de sectores; lo cual permite, hoy en día, a agentes económicos
tales como individuos, familias, empresas y administraciones públicas utilizar el dinero
para sus transacciones y que, por lo tanto, necesitan una organización financiera eficiente
para que puedan realizar sus planes de consumo e inversión. Por consiguiente, esa es la
función y objetivo que tiene y que busca el Sistema Financiero Mexicano.
Instituciones operativas
Dentro del marco de la estructura básica del Sistema Financiero Mexicano, las
instituciones operativas se encuentran clasificadas en los siguientes sectores:
a) Bancario
b) Ahorro y Crédito Popular
c) Intermediarios Financieros no Bancarios
d) Bursátil
e) Derivados
f) Sistemas de Ahorro para el Retiro
g) Seguros y Fianzas
h) Fondos y Fideicomisos Público
Instancias de Apoyo

Las instituciones de apoyo del Sistema Financiero Mexicano, de acuerdo con los sectores
que lo integran, se conforman por algunas de las siguientes instancias o instituciones.
(AMIB, 2006)
Buró
AMB
BMV
Academia
Calificadoras
Valuadoras
Proveedores
Indeval
AMIB
MexDer
Formadores
Procesar
Buró de Crédito. Es la institución financiera autorizada por la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público, previa opinión del Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores, que proporciona servicios de recopilación, manejo y entrega o envío de
información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales.
Su objetivo es contribuir al desarrollo económico del país, proporcionando servicios que
promueven minimizar el riesgo crediticio al proporcionar información que ayuda a
conocer la experiencia del pago de empresas y personas físicas, lo que a su vez contribuye
a formar la cultura del crédito entre la población, al tiempo de promover un sano
consumo interno.

Finalmente, es importante mencionar que las autoridades de regulación y supervisión del

Sistema Financiero Mexicano se fundamentan en la existencia de un conjunto de
organismos rectores, responsables de implementar un marco normativo y jurídico, basado
en un conjunto de leyes que regulan al Sistema Financiero Mexicano. (AMIB, 2006)