Nombre: Martha Karina Medina Beltrán Matrícula: 3021022

Nombre del curso: Nombre del profesor:

Tópicos Selectos de finanzas Titular: MBA & ME Maribel Cortés
Morelos
Profesor Evaluador: Pablo
Arrona Palacios
Módulo 1 Actividad: Avance de evidencia
Toma de decisiones de inversión
Fecha: 23 octubre 2023
Bibliografía:
Montero, C. (2018). Enfoque práctico de las finanzas bursátiles en México.
México: Ediciones Fiscales ISEF.
ISBN: 978-607-541-028-9
Rodríguez, F. (2018). Finanzas 3 Mercados financieros. México: Instituto
Mexicano de Contadores Públicos.
ISBN: 978-607-8628-06-3
Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles A.C. (2013). Promotor de
Sociedades de Inversión AMIB Ediciones. ISBN: 978-607
Contenido
Ejercicio:...................................................................................................................................3
Definición y delimitación del problema........................................................................................3
Elección del mejor instrumento de inversión para el manejo de excedentes de efectivo en
noviembre 2023 de la empresa Grupo RX, para la obtención de un rendimiento mínimo del
doble a la inflación estimada, es decir 9.4%.............................................................................3
Antecedentes...........................................................................................................................4
Objetivo del proyecto...............................................................................................................4
Metodología.............................................................................................................................4
Introducción:................................................................................................................................5
Metodología.................................................................................................................................8
Propuesta de solución:...........................................................................................................13
Conclusión:.............................................................................................................................14
Ejercicio:

Debido a las políticas de privacidad de datos y confidencialidad no es posible

entregar datos de número reales, ejercicio realizado con el monto estipulado de
mdp.
Se trabajará en cuatro instituciones financieras, con diferentes tipos de
instrumentos y tasas, obteniendo el cálculo de rendimientos anuales.
SIMULACIÓN DE LOS
RENDIMIENTOS OBTENIDOS
TIPO DE RENDIMIENTO MONTO MÍNIMO REQUISITOS PARA ABRIR LA CON CADA OPCIÓN
INSTITUCIÓN FINANCIERA INSTRUMENTO ESPERADO COMISIONES PLAZOS DE INVERSIÓN INVERSIÓN INVESTIGADA ($) (ANUAL)

Requisitos de contratación
• Tener una cuenta de débito
• Firmar la carátula de Fondos de
Inversión ya sea de forma digital
(contraseña / token) o física

BANORTE CETES 9.10% 0.0% MENSUAL $ 50.00 $ 70,280.35

Contratar el servicio de Pagaré en

una sucursal u oficina BBVA
Tener una cuenta de cheques en
moneda nacional
Tener un contrato de inversión

BANCOMER PAGARÉ 10.60% 0.0% SEMANAL $ 25,000.00 $ 20,568.72

Presentar Identificación oficial
vigente con fotografía y firma
Comprobante de domicilio con
antigüedad menor a 3 meses.
Realizar un depósito mínimo de
apertura de $2,000 pesos
Para personas de nacionalidad
SCOTIABANK CETES 3.20% 0.0% SEMANAL $ 2,000.00 extranjera, se requiere pasaporte y $ 6,218.35

Contratar el servicio de Pagaré en

una sucursal u oficina Santander
Tener una cuenta de cheques en
moneda nacional
SANTANDER PAGARÉ 8.80% 0.0% TRIMESTRAL $ 5,000.00 Tener un contrato de inversión $ 215,264.19

Definición y delimitación del

problema

Elección del mejor instrumento de inversión para

el manejo de excedentes de efectivo en
noviembre 2023 de la empresa Grupo RX, para la
obtención de un rendimiento mínimo del doble a
la inflación estimada, es decir 9.4%.
Antecedentes

 Debido a ser una empresa familiar y Pyme los excedentes de efectivo

hasta el momento no se han utilizado en inversiones con instrumentos
bancarios, sin embargo, se ha invertido en los últimos tres años en dos
restaurantes nuevos con capital propio.
 La información no serán números reales de Grupo RX por
confidencialidad por lo que se elabora con número propuesto.
 La información se fundamentará con tablas de trabajo.
 No existe una política de excedentes hasta el momento.
 La propuesta ayudará a manejar de una mejor forma los excedentes de
efectivo para mejor rendimiento.
 Los instrumentos bancarios son mejores opciones de inversión que
mantener el excedente de efectivo varado, y cumplen con las
necesidades de disponibilidad, rendimiento y diversificación.
 La información se obtendrá de las plataformas de cada institución
bancaria e historiales en banco de México.
 La elección del mejor instrumento se fundamentará de acuerdo a los
resultados del análisis realizado previamente.

Objetivo del proyecto

Determinar la mejor y la peor opción de los instrumentos bancarios
presentados, para el mejor uso de los excedentes de efectivo.

Metodología
Se puede observar que el peor de los escenarios sería la opción de Scotiabank
siendo el menor en rendimiento a pesar de que solamente es semanal con
inversión en cetes.
En el caso de Bancomer se observa que con pagarés semanales el
rendimiento es mejor y son semanales, sin embargo, la empresa tiene la
capacidad de poder invertir a mayor plazo los excedentes de capital.
Como segunda opción, pero no mejor estaría Banorte son cetes y es mensual,
sin embargo, el rendimiento no es mayor como la mejor opción.
Y como mejor opción siendo en este caso para el Grupo RX sería Santander,
debido al rendimiento y que la empresa tiene la capacidad de poder mantener
en mayores plazos los pagarés.

Primera propuesta de solución:

En primera, como se mencionaba anteriormente, la mejor opción sería

Santander debido a que el Grupo tiene la capacidad de invertir en mayor plazo.
Sin embargo, no todas las empresas pueden ni tienen la suficiente capacidad
de esperar plazos fijos debido su flujo de dinero.

Conclusión:

En base a todos los cálculos realizados se puede identificar que independiente

del instrumento financiero utilizado, a mayor plazo mayor rendimiento será el
que se obtenga.
Todos los instrumentos financieros son buenas opciones, pero depende de las
necesidades de cada empresa, el tiempo que pueda invertir sus excedentes de
capital.
A mayor ingreso y plazo mejor rendimiento.
Es muy importante contar con la suficiente e íntegra información para la toma
de decisiones y que a su vez siempre la decisión elegida sea un éxito.