SISTEMA BANCARIO

¿QUE ES?

El sistema bancario es el conjunto de instituciones (bancos) dedicadas

a la intermediación financiera. Su actividad consiste en captar el ahorro del
público y, con ese capital, solventar el otorgamiento de créditos y realizar
inversiones. Es decir, las entidades que forman parte del sistema bancario
atraen el dinero de las personas o empresas que han generado un
excedente, redirigiendo dicho superávit a los agentes económicos
deficitarios.

Se debe tener en cuenta siempre que los bancos son empresas. Así,
generan ganancias al pagar a sus ahorristas un tipo de interés promedio que
es menor al que cobran por los financiamientos otorgados a sus deudores.

¿CUAL ES SU ORIGEN?

Hay señas de bancos privados 2.000 años antes de Cristo, lo que

indica que los bancos privados tienen una data de 4.000 años. Pero los
bancos privados se potenciaron a medida que el sistema mercantilista de los
siglos XV; XVI y XVII generó la necesidad de almacenar en forma segura el
oro y los metales preciosos que llegaban a Europa provenientes del saqueo
en los confines del mundo. La corriente mercantilista señalaba que el
atesoramiento de los metales preciosos era la clave de la prosperidad de los
países y la familia Médici detectó las ventajas del atesoramiento; y ofreció los
servicios de la custodia del oro a otras ricas familias europeas.

Los bancos centrales nacieron en el fulgor del mercantilismo y

surgieron como mediadores financieros de los bancos privados. En un
principio los bancos centrales se encargaban de facilitar los pagos entre los
bancos privados; pero no siempre tuvieron el rol de ser prestamistas de
última instancia cuando un banco carecía de liquidez.

¿QUÉ FUNCIONES TIENE EL SISTEMA BANCARIO?

Su principal finalidad es la de captar recursos monetarios de personas

que no gastan todo lo que tienen (ahorradores) y dirigirlos a personas que
gastan más de lo que tienen (prestatarios), tanto del sector público como
privado. A parte de esta finalidad principal, los sistemas bancarios tienen una
serie de funciones que marcan su labor:

 Garantizar que la asignación de recursos financieros sea

totalmente eficaz.
 Contribuir al desarrollo y estabilidad monetaria del país.
 Fomentar el ahorro y la inversión.

ELEMENTOS DEL SISTEMA BANCARIO

Los elementos del sistema bancario son los siguientes:

 Bancos: Un banco es un tipo de entidad financiera de crédito cuyo

principal fin es el control y la administración del dinero, por medio
de distintos servicios ofrecidos como el almacenaje de grandes
cantidades de dinero, realización de operaciones financieras o la
concesión de préstamos o créditos, entre otros.
 Productos bancarios: Estos son los servicios que ofrece el banco.
Pueden ser opciones de ahorro, como los depósitos o a plazo, o
alternativas de financiamiento, como las tarjetas de crédito.
Asimismo, los bancos ofrecen algunas opciones de inversión como
fondos mutuos. Cabe aclarar que la diferencia entre los productos
de ahorro y de inversión es que los primeros ofrecen un
rendimiento seguro, mientras que los segundos no.
 Entidades supervisoras: Suele existir una entidad gubernamental
encargada de recoger toda la información del sistema (bancario y
también financiero), verificando que los bancos cumplan con
mantener, por ejemplo, un porcentaje de morosidad en su cartera
de clientes que no sobrepase cierto nivel.
 Autoridad monetaria: Es aquel organismo que dictamina la política
monetaria del país, en lo que respecta, por ejemplo, al encaje
bancario y al tipo de interés de referencia. Además, se encarga de
la emisión de los billetes y monedas.

ESTRUCTURA DEL SISTEMA BANCARIO

 Activos y pasivos financieros. Los activos financieros son

instrumentos emitidos por los diferentes agentes económicos y
pueden ser: dinero en efectivo, depósitos bancarios, préstamos
y créditos, acciones, obligaciones y bonos, etc. Las principales
características de estos activos y pasivos financieros son el
riesgo, la rentabilidad y la liquidez.
 Instituciones financieras. Las instituciones financieras pueden
actuar como mediadoras o intermediarias entre los distintos
agentes económicos con el objetivo de satisfacer las
necesidades que puedan tener. Algunas de las instituciones
financieras más importantes dentro del sistema bancario
español son El Banco de España y la Comisión Nacional de
Mercados y Valores (CNMV).
 Mercados financieros. Los mercados financieros son los
lugares donde se llevan a cabo los intercambios de productos
financieros (activos y pasivos) entre los distintos agentes
económicos. Estos mercados no tienen por qué ser lugares
físicos y más hoy en día con los avances tecnológicos que se
producen todos los días.