1.

- La Banca: Origen y Evolución

2.- Definición: La banca o sistema bancario

Es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas

transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de
dinero. Esta se clasifica en pública y privada, estas instituciones reciben depósitos en
dinero, otorgan créditos y prestan otros servicios. Tratan de cubrir todas las necesidades
financieras de la economía de un país. Durante el siguiente trabajo de investigación
estaremos desarrollando las diferentes características de los bancos y otras instituciones
financieras, ahondando en conceptos genéricos hasta llegar a las disposiciones legales
establecidas y vigentes en Venezuela. Las operaciones bancarias son todas aquellas
practicadas por un banco de manera profesional, como eslabón de una serie de
operaciones activas y pasivas similares. Esta se clasifica en activa, pasiva y neutras,
otro punto de suma importancia para la economía de un país es la Bolsa de Valores, su
definición, historia, funciones, importancia, se describirán las principales bolsas del
mundo y de Venezuela, La bolsa de Valores de Caracas, sus bases teóricas y legales, la
ley de mercado de capitales, objetivos y obligaciones, bases jurídicas. Todas estas
piezas indispensables y determinantes para el estudio del desarrollo y control de la
economía de un país, de sus diferentes sectores comerciales y perspectivas futuras, estos
indicadores de los niveles de crecimiento del mercado general. Por ultimo se estudiaran
los portafolios de inversión mas atractivos en la actualidad, el índice de desarrollo
humano y su importancia como diagnostico de una nación y de su sociedad, se
explicaran las índices Nasdaq el cual se trata de una estructura virtual que permite la
compra venta de acciones y activos financieros a través de computadores. es un índice
accionario que recoge a los títulos valores, del sector tecnológico, inscritos en la Bolsa
de Valores de Nueva York (NYSE). y el Dow Jones por su parte cuenta con tres
promedios diferentes: el Industrial, el de Transporte y el de Utilidades, y cada uno mide
el desempeño de diferentes sectores empresariales. El objeto es orientar al lector sobre
los principales indicadores e índices económicos, permitiendo esto identificar y
comprender el estado actual de la economía haciendo énfasis en el territorio venezolano,
su banca, Bolsa de valores, desarrollo humano, sembrando cultura regional e integrando
el conocimiento bursátil a cada espacio de las vidas de los ciudadanos, manteniendo
viva la esperanza de la unión de los habitantes hacia un fin común y germinando ideas
para el crecimiento desde la base de cada persona hasta el despegue general de la
economía de nuestro país, derrumbando paradigmas y traspasando fronteras que
intenten frenar los sueños de un país, nuestro país.

3.- Sistema Bancario (Banca):

El sistema bancario de un país es el conjunto de instituciones y organizaciones públicas

y privadas que se dedican al ejercicio de la banca y todas las funciones que son
inherentes. Banca o sistema bancario, conjunto de instituciones que permiten el
desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones
que impliquen el uso de dinero.
 Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca
privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca
privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. La
industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquiriéndolas y
dirigiéndolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades.

Los bancos son instituciones públicas o privadas que realizan actos de intermediación
profesional entre los dueños de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital.
Es decir, los bancos actúan en el mercado de dinero y capitales.

4.- Algunas de las funciones de los bancos son:

· Recibir depósitos en dinero del público en general.

· Otorgar créditos a corto y largo plazo.

· Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crédito (y lo relacionado

con ellas) etc.

· Recibir depósitos de los siguientes documentos: certificados financieros,

certificados de depósito bancario, etc.

En el funcionamiento los clientes depositan su dinero en las instituciones

bancarias y adquieren un derecho a pedir al banco cierto tipo de cuenta (cheques, a corto
plazo, a largo plazo, tarjeta de crédito etc.). El banco por su parte adquiere una
obligación con los depositantes, pero también el derecho de utilizar esos de depósitos en
la forma que más conveniente.

5.- Instituciones bancarias (Definición y Tipos):

En un sistema bancario existen diferentes tipos de bancos que tratan de cubrir

todas las necesidades financieras de la economía de un país.

Según el sector social:

- Bancos públicos: Son organismos creados por el gobierno federal con el objetivo de
atender las necesidades de crédito de algunas actividades que se consideren básicas para
el desarrollo de la economía de un país.

- Bancos privados: Son también llamados bancos comerciales y son instituciones cuya
principal función es la intermediación habitual que efectúan en forma masiva y
profesional el uso del crédito y en actividades de banca.

- Bancos Mixtos: Actúan como bancos comerciales en la intermediación profesional del

uso del crédito y actividades ligadas al ejercicio de la banca.

- Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya función principal es recibir

depósitos de ahorro del público.
- Bancos de depósito: Son aquellas instituciones cuya función principal es la de recibir
del público en general depósitos bancarios de dinero retirables a la vista mediante la
expedición de cheques a su cargo.

- Bancos Financieros: También conocidos como bancos de inversión, son los que tienen
la finalidad principal de atender necesidades de financiamiento a largo plazo del sector
productivo de la economía.

- Bancos de capitalización:: Instituciones cuya función principal es la colocación de

capitales mediante contratos que celebra con el público por medio de títulos públicos de
capitalización.

6.- Características del sistema bancario

El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de

depósitos, así como el de proporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de
pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos, los bancos cobran una serie de comisiones,
que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus
clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito, posibilidad de
descubierto, banco telefónico, entre otros. Sin embargo, puesto que el banco puede
disponer del ahorro del depositante, remunera a este último mediante el pago de un
interés. Podemos distinguir varios tipos de depósitos. En primer lugar, los depósitos
pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco
unas determinadas cantidades para que éste las guarde, pudiendo disponer de ellas en
cualquier momento. Tiempo atrás, hasta adquirir carácter histórico, este tipo de
depósitos no estaban remunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho
que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países occidentales.

7.- Instrumentos del Sistema Bancario:

· El cobro de intereses es el pago de los deudores o cuentahabientes por un interés

a un préstamo.

· Recibir dinero de ahorradores. Como sabemos la mayor parte del dinero de los
bancos viene por los depósitos de los ahorradores.

· El encaje legal es un depósito que los bancos tenían la obligación de entregar al

banco central para que éste pudiera asegurara la existencia de fondos en efectivo a los
bancos comerciantes, de tal manera que estos últimos pudieran enfrentar, cuando se
necesitara, el retiro de grandes volúmenes de efectivo por parte de los cuentahabientes.

· El coeficiente de liquidez del banco viene dado por el porcentaje de activos

líquidos sobre pasivos; para un banco, éste estará determinado por la proporción de
activos en efectivo sobre el total de activos, y a veces está sujeto a la regulación
gubernamental. grado de disponibilidad con la que los diferentes activos pueden
convertirse en dinero (el medio de pago más líquido de todos los existentes).
· La oferta de dinero es un instrumento básico -también lo es de la política
económica- y es lo que un gobierno ejerce sobre el control de la creación de créditos y
de dinero por el sistema bancario, a través de su sistema de finanzas.

8.- Objetivos del Sistema Banca

· Controlar las tasas de interés bancarias.

· Emisión y control de dinero, bonos, divisas y otros títulos de valor.

· Prestarse como fondo de apoyo a la economía de un país.

· Poner en circulación los signos monetarios.

· Poner fijas las tasas de interés de las instituciones bancarias de acuerdo a sus
necesidades.

9. - Sistema Financiero (Definición):

Es el conjunto de instituciones o intermediarios financieros, relacionados entre si directa

ó indirectamente, que recogen el ahorro transitoriamente ocioso y se lo ofrecen a los
demandantes de crédito.

10.- El banco central (Definición):

Es la entidad responsable de la política monetaria de un país, o de un grupo de ellos.

11.- Funciones

El banco central posee dos funciones muy importantes dentro del sistema económico de
un país. La primera es preservar el valor de la moneda y mantener la estabilidad de
precios, para ello su principal herramienta es el manejo de las tasas de interés. Cuando
se utilizaba el patrón oro, el valor de los billetes emitidos por los bancos centrales estaba
expresado en términos del contenido de ese metal, o eventualmente de algún otro, que el
banco trataba de mantener en ciertos niveles a través del tiempo.

La segunda es mantener la estabilidad del sistema financiero, ya que el banco central es

el banco de los bancos, sus clientes no son personas comunes y corrientes o empresas
particulares, sino el Estado y los bancos existentes dentro del territorio de la nación a la
cual pertenece. El banco central toma los depósitos de sus clientes y los guarda en
cuentas que éstos tienen en él. Con dichas cuentas los clientes realizan transacciones
con otros bancos (al igual que un particular en un banco comercial utiliza su cuenta para
realizar transacciones con otro particular). A su vez, el banco central también otorga
préstamos a bancos que los soliciten, o a otros Estados.

12.- El banco central se constituyen en:

Custodios y administradores de las reservas de oro y divisas;

Agentes financieros de los gobiernos nacionales;

Responsables de las políticas monetarias;

Prestamistas de última instancia (bancos de bancos);

Proveedores de dinero de curso legal;

Superintendentes de entidades financieras;

Ejecutores de políticas cambiarias.

13.- Política Monetaria:

Es una política económica que usa la cantidad de dinero como variable de control para
asegurar y mantener la estabilidad económica. Para ello, las autoridades monetarias
usan mecanismos como la variación del tipo de interés, y participan en el mercado de
dinero. Cuando se aplica para aumentar la cantidad de dinero, se le llama política
monetaria expansiva, y cuando se aplica para reducirla, política monetaria restrictiva.

14.- Objetivos finales de la política monetaria:

Estabilidad del valor del dinero

Plena ocupación o pleno empleo (mayor nivel de empleo posible)

Evitar desequilibrios permanentes en la balanza de pagos

15.- Tipos de política monetaria

Puede ser expansiva o restrictiva:

Política monetaria expansiva: cuando el objetivo es poner más dinero en circulación.

Política monetaria restrictiva: cuando el objetivo es quitar dinero del mercado.

Política monetaria expansiva

Cuando en el mercado hay poco, dinero en circulación, se puede aplicar una política
monetaria expansiva para aumentar la cantidad de dinero. Ésta consistiría en usar
alguno de los siguientes mecanismos:

Reducir la tasa de interés, para hacer más atractivos los préstamos bancarios.

Reducir el coeficiente de caja (encaje bancario), para poder prestar más dinero.

Comprar deuda pública, para aportar dinero al mercado.

Política monetaria Restrictiva

Cuando en el mercado hay mucho dinero en circulación, interesa reducir la cantidad de
dinero, y para ello se puede aplicar una política monetaria restrictiva. Consiste en lo
contrario que la expansiva:

Aumentar la tasa de interés, para que pedir un préstamo sea más caro.

Aumentar el coeficiente de caja (encaje bancario), para dejar más dinero en el banco y
menos en circulación.

Vender deuda pública, para quitar dinero del mercado cambiándolo por títulos.

16.- Marco Legal del Sistema Monetario Nacional:

El régimen legal financiero nacional se encuentra enmarcado en unas de las principales

disposiciones legales que son:

1.- Ley de Bancos y Otras instituciones Financieras:

Está ley define y regula el funcionamiento de los bancos y demás instituciones

financieras que tienen su asiento principal en el país, sin menoscabo de que puedan
tener representaciones en el extranjero. En el art. 2 establece las siguientes atribuciones
sobre:

- Estudiar las condiciones bancarias y económicas del país enviar información con
sus conclusiones y recomendaciones a la superintendencia de bancos y al banco central
de Venezuela.

- Responder las consultas que le haga la superintendencia de banco y el banco central

de Venezuela.

- Estudiar, coordinar y mejorar las prácticas bancarias y velar por su observación.

- Estudiar para su cabal ejecución, las disposiciones y medidas que dicten el

ejecutivo nacional.

· Art.235. Le proporciona una mayor autonomía a la superintendencia de banco

(SUDEBAN), ya que le proporciona autonomía y competencia de promulgar normas
para su mejor funcionamiento.

2.- Banco Central de Venezuela.

- Art. 122. Los bancos y demás instituciones financieras que infrinjan las resoluciones
del Banco Central de Venezuela, en materia de tasas de interés serán sancionados con el
(1%), de su capital pagado y reservas, ó con (0,5%), por no suministrar oportunamente
los informes sobre su estado financiero o cualquiera de sus operaciones, y su se llegara
a demostrar la falsedad de la información, pueden ser sancionados hasta por un (1%)
adicional.
- Art. 124. Quienes, sin el cumplimiento de las regulaciones dictadas por el Banco
Central de Venezuela, realicen operaciones de importación o comercio de moneda
venezolana o extranjera de curso legal en sus respectivos países serán sancionados con
multas equivalentes al valor respectivo de la operación realizada. El dinero objeto de
dicha ilicitud serán decomisadas.

3.-Constitución de la República Bolivariana de Venezuela.

- Art. 318. Las competencias monetarias del poder nacional serán ejercidas de manera
exclusiva y obligatoria por el Banco Central de Venezuela, su objeto fundamental es
lograr la estabilidad de precios y preservar el valor interno y externo de la unidad
monetaria. BCV ejercerá sus funciones en coordinación con la política económica
general.

- Art.319. El Banco Central de Venezuela se regirá por el principio de responsabilidad

pública, a cuyo efecto rendirá cuenta de las actuaciones, metas y resultados de sus
políticas ante la asamblea Nacional.

4.- Ley de Psicotrópicos.

- Art. 4. El que depositare, convirtiere o transfiere fondos, bienes o derechos

relacionados que procedan directa o indirectamente de actividades delictivas, para
ocultar o encubrir su origen ilícito, o ayudar a eludir las consecuencias jurídicas de sus
actos a quien haya participado en la Comisión de dichas actividades delictivas, será
sancionado con prisión de cinco a quince años y multas de cincuenta a dos mil
quinientos salarios mínimos mensuales vigentes para el comercio, industria y servicios
al momento que se dicta la sentencia correspondiente.

- Art. 5. Para los efectos penales se consideran también lavado de dinero y de

activos, y serán sancionados con prisión de ocho a doce años y multa a dos mil
quinientos salarios mínimos mensuales, computados conforme a lo establecido en el
artículo anterior, los hechos siguientes:

- Ocultar o disfrazas en cualquier forma la naturaleza , el origen, la ubicación, el

destino, el movimiento o la propiedad aparentemente legal de fondos, bienes o derechos
relativos a ellos, que proceden directa o indirectamente de actividades delictivas; y,

- Adquirir, poseer y utilizar fondos, bienes o derechos relacionados con los mismos,
sabiendo que derivan de actividades delictivas con la finalidad de legitimarlas.

- Art. 7. Para los efectos de esta ley se consideran encubridores:

- Los que sin concierto previo con los autores o participes del delito de lavado de dinero
y de activo, oculten, adquieren o recibieren dinero, valores u otros bienes y no informen
a la autoridad correspondiente, inmediatamente después de conocer su origen, o
impidieren el decomiso de dinero u otros bienes que provengan de tal actividad
delictiva;
- Los que sin concierto previo con los autores o participes, ayuden a eludir las
investigaciones de la autoridad o a sustraerse a la acción de ésta;

- Los superintendente y demás funcionarios o empleados de los organismos encargados

de fiscalizar o supervisar, que no comuniquen inmediatamente u obstaculicen el
conocimiento a la fiscalía general de la República, de la información que les remitan las
entidades bajo su control;

- Quienes con conocimiento hayan intervenido como otorgantes en cualquier tipo de

contrato simulado, de enajenación, mera tenencia o inversión , por medio de la cual se
encubra la naturaleza , origen, ubicación, destino o circulación de las ganancias, valores
o demás bienes provenientes de hechos delictivos tal como se especifica en el art. 4, de
esta ley.

-Art. 8. En los casos del artículo anterior, si el encubrimiento se predijere por

negligencia o ignorancia inexcusable en las atribuciones de los funcionarios o
empleados de las instituciones a que se refiere el art. 2 de esta ley, o de los organismos
fiscalizadores o de supervisión en que se produce, la sanción será de dos a cuatro años.

- Art. 13. Las instituciones, deben controlar las transacciones que realicen sus usuarios,
que sobrepase las cantidades establecidas y las condiciones indicadas en el Art. 9,
inciso 1º de esta ley: Para llevar el control indicado, las instituciones dispondrán de un
formulario en el cual consignarán los datos pertinentes para identificar a sus usuarios y
que deberá contener:

- La identificación de la persona que realiza físicamente la transacción, anotando su

nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad, domicilio y residencia, profesión
u oficio, estado familiar, documento de identidad presentado y su firma;

- La identificación de la persona a cuyo nombre se realiza la transacción, expresándose

los datos indicados en el literal anterior;

- La identificación de la persona beneficiaria o destinataria de la transacción, si la

hubiere, la cual contendrá similar información a la señalada en el primer literal;

Las instituciones remitirán este formulario a los organismos de fiscalización o

supervisión correspondiente, cuando considere la existencia de una transacción
sospechosa y copias de los informes presentados bajo este artículo, serán transmitidos
simultáneamente a la UIF, tal como se establece en esta ley o por medio de este artículo.

- Art.14. Las instituciones, designaran funcionarios encargados de velar por el

mantenimiento y actualización de registros y formularios indicados en esta ley. Todos
los registros e informes requeridos por esta ley pueden ser guardados y transmitidos en
papel o en forma electrónica.