PRESENTADO POR:

NICOLAS ESTIVEN GARCIA PARADA

CURSO:
SEMINARIO DE INVESTIGACION I

DOCTOR:
CARLOS ALFONSO LAVERDE

UNIVERSIDAD LA GRAN COLOMBIA

FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIAS POLÍTICAS Y SOCIALES
BOGOTÁ

nicolasgarcia2098@gmail.com
 LAS ENTIDADES FINANCIERAS EN COLOMBIA Y SU METODOLOGÍA
PARA REALIZAR LOS CRÉDITOS FINANCIEROS
AUTOR: NICOLAS ESTIVEN GARCIA PARADA

RESUMEN

En el presente escrito encontraremos como las entidades financieras colombianas a través

de su engaño en la publicidad de ofertas de créditos, están engañando a toda la sociedad en
cuestión de intereses y como estos se aseguran ante el cumplimiento de los títulos valores
lo cual no nos mencionan y que en cuestión toda la sociedad no lo conoce.

Con el anterior preámbulo daré una breve explicación del tema para que nos
vallamos llevando una idea de lo que veremos a continuación: Al momento de aceptar un
crédito a cualquier entidad financiera estos nos realizan en primera medida un descuento
sobre el préstamo adquirido el cual lo llaman un impuesto inicial por el otorgamiento del
crédito, además al pasar el tiempo y el pago de las cotas estaremos abonando más a los
intereses que al propio capital sin dejar a un lado el descuento que se le hace a dicho pago,
el cual se denomina póliza contractual, en la cual las entidades financieras ganan más si
incumplimos con el pago ya que estos reclamarían el capital a la póliza y más lo que los
usuarios pagaron estarían ganando más de lo normal, sin dejar a un lado que estos créditos
sin pagar no se quedan así, ya que a pesar de que estos le cobran a las pólizas como antes se
mencionó, los mismos bancos venden los títulos valores a entidades diferentes a ellos para
que realicen el cobro o de lo contrario inicie un proceso ejecutivo singular y así exigir el
pago del préstamo con las medidas cautelares solicitadas.

nicolasgarcia2098@gmail.com
 FINANCIAL ENTITIES IN COLOMBIA AND THEIR METHODOLOGY
TO MAKE FINANCIAL CREDITS
AUTHOR: NICOLAS ESTIVEN GARCIA PARADA

SUMMARY

In this writing we will find how Colombian financial entities, through their deception in
advertising credit offers, are deceiving the entire society in terms of interests and how they
ensure compliance with securities, which they do not mention to us. and that in question the
whole society does not know it.

With the previous preamble I will give a brief explanation of the topic so that we
leave with an idea of what we will see next: When accepting a loan from any financial
institution, they first give us a discount on the loan acquired, which they call an initial tax
for granting the credit, in addition as time passes and the payments of the amounts we will
be paying more to the interest than to the capital itself without leaving aside the discount
that is made to said payment, which is called policy contractual, in which the financial
entities earn more if we fail to pay since they would claim the capital from the policy and
what the users paid would be earning more than normal, without leaving aside that these
unpaid credits are not They remain like this, since despite the fact that they charge the
policies as mentioned before, the same banks sell the securities to entities other than
themselves so that they make the collection or otherwise initiate a singular executive
process and thus demand the payment of the loan with the requested precautionary
measures.

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 PALABRAS CLAVE

 Entidades financieras.
 Póliza contractual.
 Créditos financieros.
 Carta de instrucciones del crédito.

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 KEYWORDS

 Financial entities.
 Contractual policy.
 Financial credits.
 Credit instruction letter.

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 INTRODUCCION

En el presente texto se aborda la problemática de las entidades financieras en Colombia y su

metodología para otorgar créditos financieros. Se pone de manifiesto cómo estas entidades
emplean estrategias engañosas en la publicidad de sus ofertas crediticias, lo que conlleva a
malentender los intereses y garantías asociados a estos productos financieros. Además, se
revela cómo las instituciones financieras se aseguran de manera poco transparente ante el
cumplimiento de los títulos valores, y cómo esto es desconocido por gran parte de la sociedad.

La investigación se centra en descubrir estos datos ocultos, explicando cómo al

solicitar un crédito, las entidades financieras realizan un descuento inicial al préstamo
denominado como "impuesto por otorgamiento del crédito." A medida que transcurre el
tiempo y se efectúan los pagos de las cuotas, se abonan más intereses que al mismo capital,
sin mencionar los descuentos que se aplican a los pagos, conocidos como "póliza
contractual." Esto beneficia a las entidades financieras, especialmente si la sociedad
incumplen con los pagos, ya que pueden reclamar el capital a través de la póliza y, al mismo
tiempo. Además, se señala que los créditos impagos no se quedan en esa condición, ya que
los bancos los venden a entidades externas para el cobro.

Por ultimo podemos decir que la investigación también analiza el impacto de la

inflación y las tasas de interés en los préstamos, así como la presión financiera que enfrentan
los colombianos. Se menciona que un alto número de consumidores en Colombia podría tener
dificultades para absorber aumentos en sus gastos mensuales debido a estas tasas, lo que ha
llevado a la crisis financiera en el país.

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 ¿POR QUÉ LAS ENTIDADES FINANCIERAS NUNCA VAN A PERDER A
LA HORA DE PRESTAR UN CRÉDITO FINANCIERO?

El objetivo de la presente investigación va principalmente dirigido a la sociedad más

vulnerable, ya que esta sociedad es la que más solicita dinero a los diferentes entes
financieras que se encuentran registradas legalmente en Colombia, por lo cual se va tener
como objetivo de que dichas personas puedan conocer los datos ocultos con los cuales las
entidades financieras aseguran el total cumplimiento de los créditos o como se conoce
vulgarmente la letra chiquita.

El anterior cuestionamiento lo realizaremos mediante investigaciones en diferentes

plataformas académicas, relatos de personas las cuales conocen a detalle sobre estos
procesos de créditos de los bancos y como estos ejecutan los cobros, y por ultimo
tendremos un testimonio de personas que han tenido que pasar por acosos por los diferentes
entes financieros o demás entidades.

Ya entrando al concepto de diferentes entidades, es de mencionar que no solamente

existen los bancos con función de prestar y cobrar dineros, si no que además existen
compañías privadas encargadas de realizar cobros, los cuales a la medida de la
investigación nos daremos de cuenta que no se realizan bajo los parámetros de la ley civil.

Es de notar que la presente investigación es muy importante e interesante por lo cual

lo invito a tomar unos minutos de su tiempo, para que pueda conocer la otra cara de la
moneda de los supuestos bancos, que se hacen ver como compañías que nos ayudan a
cumplir nuestros sueños, pero es lo contrario, cabe decir que estas no solamente son las
implicadas si no que además existe otras entidades como anteriormente lo mencione, las
cuales se mantendrá el nombre de entidades privadas por seguridad escritor y del mismo
lector.

Es indudable que este tema ha venido en aumentos, al punto de convertirse en una

problemática social, pues nos debemos de preguntar cuántas personas al día solicitan
créditos, por lo cual se puede deducir que son miles de personas y que es gracias a esto que
se ha convertido en una crisis nacional, como lo podemos observar el articulo investigativo
del programa portafolio, el cual nos indica lo siguiente:

El aumento de la inflación y las tasas de interés se están convirtiendo en un coctel

peligroso para miles de clientes en el sistema financiero colombiano que podrían enfrentar
en los próximos meses problemas con sus créditos (portafolio 2022 p. 1).

Una investigación realizada por el buró de crédito TransUnion encontró que el

ingreso real disponible de los colombianos y la capacidad para pagar sus obligaciones de
deuda probablemente estén bajo una presión creciente pues la combinación de los dos
factores mencionados crea un posible efecto de shock de pago. (portafolio 2022 p. 1)

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 De igual forma el estudio encontró que el 25 % de los consumidores colombianos
con crédito probablemente no tendría la capacidad de absorber un aumento inflacionario de
$20.000 en sus gastos mensuales. Del mismo modo, el 30 % de los consumidores
probablemente no tendría la capacidad de absorber un aumento inflacionario de $50.000
mensuales, mientras que el 36 % y el 42 % se enfrentarían a la misma dificultad si
experimentaran un aumento inflacionario de $100.000 y $200.000 pesos en sus gastos,
respectivamente. (portafolio 2022 p. 1)

Es indudable que estudios demuestran que hasta 5,4 millones de colombianos son
consumidores activos en vida crediticia.

Con lo anteriormente citado podemos identificar que Colombia se encuentra en una

crisis financiera y además estos estudios nos demuestra que los colombianos no pueden
pagar los créditos solicitados, pero nos debemos de preguntar ¿es verdad?, o solo se dice
por ocultar la verdad, o esta verdad afectaría a entidades en específico, y esta duda que
ahora te estas planteando es la que se te va resolver a través del escrito.

Hay que analizar cuáles son los requisitos o las exigencias que impone los bancos
para aprobarte un crédito, las cuales se irán analizando a medida de la investigación, pero
no te preocupes te mencionare alguna de ellas, para que no te quedes con la intriga, tu sabes
qué pasa con los seguros que pagamos o buenos se descuenta del dinero que solicitamos,
que en la mayoría de veces pensamos a pero solo me descontaron 2 millones y solicitud 10
millones si no pago, yo gano, pero estas seguro que esos dos millones no se pueden
convertir en más dinero¡ es por lo cual estamos a aquí realizando esta investigación,
también nos debemos de preguntar porque se llena un pagare en blanco, no lo sabemos
cierto, porque la mayoría de las personas solo miran que se les apruebe el monto solicitado
y ya, y firmamos alegres pero no vemos esa clase de documentos por desconocimiento u
otras veces porque el mismo banco no lo demuestra tan visiblemente, será perjudicial para
ellos , o nos hemos tomado el tiempo de verificar la carta de instrucciones del crédito, el
índice de donde dice donde se ejecutara la obligación.

Agregando a lo anterior nos hemos preguntado cómo hacen para enviar mi mora con
el banco a otra entidad privada para que realice dicho cobro, sabemos cuál es el mecanismo
que se utiliza y si este es verídico y no va en contra de la ley, anulado a lo anterior se van a
ir abriendo más cuestiones sobre la procedencia del crédito, y este solo será un abrebocas
del tema en mención.

De igual forma no se puede dejar a un lado las exorbitantes cifras como manejo de
tarjeta, intereses, días en mora, plazos entre otros a los cuales las entidades financieras les
tienen un costo totalmente elevado y que a pesar de esto seguidos consumiendo estos
créditos, pero hasta hoy porque les mostrare el negocio sucio de los bancos, para que a la
hora de que vallan a solicitar un crédito, primero piense en lo que se identificó en la
presente investigación.

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 Lo anteriormente mencionado nos dará el preámbulo a entender lo que se tratara en
la presente investigación, y con lo cual procederemos a solucionar las cuestiones o
preguntas que antes se mencionaron para llegar a una verdad absoluta.

Una vez realizada la introducción al tema, verificaremos como estas entidades

financieras se aseguran del pago los préstamos que adquieren los ciudadanos, por lo cual
debes de saber porque en primera medida estos bancos nos realizan un descuento al
momento de tener el crédito aprobado y desembolsado, pues este porcentaje de dinero se
coge para pagar un seguro el banco ante una entidad en caso de que el ciudadano incumpla
con el pago de la obligación, pero digamos este seguro lo utilizo en banco por que la
personal pepito Pérez dejo de pagar, por lo cual en el momento de reclamar el seguro, dicha
entidad le devolverá al banco todo el capital del crédito a lo cual estos no estarían
perdiendo jamás, ya que como sea estos van a poder obtener devuelta el dinero prestado.

Sin embargo, a pesar de que estos ya tienen el capital devuelto, realizan el cobro
persuasivo, lo cual significa que sus asesores estarían llamando a las personas endeudadas
para que lleguen a un acuerdo de pago, a lo cual algunas aceptan, aduciendo que estos
bancos estarían recibiendo doble entrada de dinero una por el seguro y la otra por el pago
de la persona. En los casos de que estas personas no acepten tal ofrecimiento, lo que realiza
el banco en vender esa cartera a entidades ajenas a ellos para que realicen el cobro o
empiecen un proceso ejecutivo singular.

En el momento que dichas entidades ya tengan endosado el titulo valor empieza el

cobro jurídico, para que las personas paguen ofreciendo acuerdos de pago, lo cual es algo
ilegal ya que no sabemos cómo se llenó el pagare para que estos sean tenedores legítimos
del pagare y así puedan realizar acciones de cobranza o tomar represarías jurídicas.

En el momento de que ya se inicie un proceso ejecutivo singular lo que pasa es que

se empiezan a tomar medidas sobre los bienes e inmuebles de la persona, para que pague su
obligación, pero lo que no se menciona es como estas personas presentan estas demandas,
si son tenedoras legítimas, a lo cual le realizo este paréntesis, ¿PORQUE AL MOMENTO
DE ADQUIRIR EL PRESTAMO LLENAMOS UN PAGARE EN BLANCO?, por la
sencilla razón es para que dicha obligación no prescriba y sobre todo se pueda exigir el
cumplimiento de la obligación en cualquier momento, y es algo lo cual la sociedad no sabe
al adquirir un préstamo.

Como ya antes lo mencione estos pagares se llenan de mala manera, pues son
llenados con esferos borrables para que no lo sabemos, pero con la presente investigación
se enunciara el motivo de esta acción, y es para que en el momento que la demanda que se
presente ante un juzgado y que está por cualquier circunstancia no se pueda llevar a cabo,
pues se borra la fecha de diligenciamiento del pagare y así se pueda presentar después la
demanda para que no prescriba la obligación con otra fecha de diligenciamiento.

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 Vamos hacer un caso hipotético en donde ya se inició el proceso ejecutivo singular
y el demandado quiera negociar y ofrece un acuerdo de pago, teniendo en cuenta los abonos
que ya había realizado al capital con el banco, a lo cual es algo engañoso ya que la entidad
va responder que ellos son tenedores de buena fe y que desconocen el negocio inicial, por
lo cual esos abonos no se tendrán en cuenta, solo los abonos que le realizo a la entidad,
entonces hay podemos deducir como es que los bancos nunca van a perder dinero y cómo
van a obtener nuevamente el dinero prestado a través de los seguros, cobro por sus asesores
y en su defecto por la venta de cartera que le realiza a una entidad ajena ellos, por lo cual se
puede deducir que los bancos triplicarían sus ganancias en base al capital prestado, de igual
forma se identifica como estas entidades engañosas a las que les venden las carteras sacan
provecho ilícitamente.

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 CONCLUSION

En conclusión, podemos decir que las entidades financieras nunca van a perder al prestar
créditos financieros, ya que, a través de diversos mecanismos, van aponer hacer exigible la
obligación como son los seguros, cobros persuasivos y la venta de carteras a entidades
externas. Cabe mencionar que este proceso a menudo involucra prácticas engañosas que
permiten a los bancos recuperar el dinero prestado, lo que plantea interrogantes sobre la
transparencia y equidad en el sistema financiero. La investigación destaca la importancia de
comprender estos mecanismos para que los consumidores tomen decisiones financieras más
informadas.

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REFERENCIAS BIBLIOGRACICAS

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