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EXPOSICIÓN GRUPO No. 1 DE DERECHO COMERCIAL II

CAPÍTULO I

TABLA DE CONTENIDOS

1. LA LEY GENERAL DE BANCOS, No. 708 DEL 14 DE ABRIL DE 1965 Y SUS MODIFICACIONES...........2

ESTRUCTURA..................................................................................................................................................... 2

OBJETO.............................................................................................................................................................. 3

2. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS............................................................................................... 3

3. FUNCIONES Y PODERES.............................................................................................................. 3

4. REQUISITOS PARA APERTURA DE UN BANCO.............................................................................4

5. INSPECCIÓN Y SANCIONES......................................................................................................... 5

6. MEDIOS DE PRUEBAS. TRIBUNAL COMPETENTE.........................................................................6

MEDIOS DE PRUEBAS........................................................................................................................................ 6

TRIBUNAL COMPETENTE................................................................................................................................... 6
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1. LA LEY GENERAL DE BANCOS, No. 708 DEL 14 DE ABRIL DE 1965 Y SUS MODIFICACIONES.
La Ley General de Bancos o Ley 708-65, de fecha 14 de abril de 1965, fue la responsable de sustituir la Ley
1530 que había dado origen a la Superintendencia de Bancos de nuestro país.
ESTRUCTURA.
Como una especie de guía plasmamos, con la imagen siguiente, la conformación estructural de la Ley 708-65.
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OBJETO.
El objeto de la ley 708-65 es establecer el régimen legal de los bancos en la República Dominicana, bajo la
supervisión y control de la Superintendencia de Bancos. La ley regula aspectos como la constitución,
organización, funcionamiento, operaciones, inspección, intervención y liquidación de los bancos, así como las
sanciones por incumplimiento de sus disposiciones. La ley también crea el Fondo de Garantía Bancaria, que
tiene por objeto proteger los depósitos del público en caso de quiebra o cierre de algún banco

2. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS.
Según el artículo 18 de la Ley 183-02 o Ley Monetaria y Financiera de la República Dominicana , la
Superintendencia de Bancos es una entidad pública de Derecho Público con personalidad jurídica propia.
Tiene su domicilio en su oficina principal de Santo Domingo, Distrito Nacional, Capital de la República
Dominicana, pudiendo establecer otras oficinas dentro del territorio nacional. De igual manera, expone este
artículo: la Superintendencia de Bancos está exenta de toda clase de impuestos, derechos, tasas o
contribuciones, nacionales o municipales y en general, de toda carga contributiva que incida sobre sus bienes
u operaciones. La Superintendencia de Bancos disfrutará, además, de franquicia postal y telegráfica.
Contratará la adquisición de bienes y prestación de servicios necesarios para su funcionamiento con arreglo a
los principios generales de la contratación pública y en especial de acuerdo con los principios de publicidad,
concurrencia y transparencia, conforme Reglamento dictado por la Junta Monetaria.
Acorde con el artículo 20 de la Ley 183-02, la Superintendencia de Bancos estará dirigida por un
Superintendente, quien tiene a su cargo la dirección y representación de dicho Organismo, y contará con un
Comité Ejecutivo que le asesorará, integrado por el Intendente y por los funcionarios que por Reglamento
Interno sean integrados a dicho Comité. La organización y reparto de competencias internas dentro de la
Superintendencia de Bancos será determinado mediante Reglamento Interno. El Superintendente de Bancos
deberá informar a la Junta Monetaria, al menos mensualmente, sobre las principales ejecutorias de la
Superintendencia de Bancos.
De igual manera, nos dice el artículo 21 de la Ley 183-02 que el Superintendente será designado por el
Presidente de la República, por un período de dos años, pudiendo ser renovables. Solo podrán ser propuestos
para el cargo quienes sean dominicanos, mayores de 35 años, en posesión de título universitario superior, con
amplia formación en materia económica y financiera y de acreditada reputación personal.
Por último, en este apartado, diremos que la Superintendente de Bancos es uno de los miembros ex oficio que
conforman la Junta Monetaria Dominicana.

3. FUNCIONES Y PODERES.
Acogiéndonos al artículo 19 de la Ley 183-02, diremos que la Superintendencia de Bancos tiene la funciones y
poderes siguientes:
 Realizar, con plena autonomía funcional, la supervisión de las entidades de intermediación financiera,
con el objeto de verificar el cumplimiento por parte de dichas entidades de lo dispuesto en esta Ley,
Reglamentos, Instructivos y Circulares;
 Requerir la constitución de provisiones para cubrir riesgos;
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 Exigir la regularización de los incumplimientos a las disposiciones legales y reglamentarias vigentes;

 Imponer las correspondientes sanciones, a excepción de las que aplique el Banco Central en virtud de
la presente Ley;
 Proponer las autorizaciones o revocaciones de entidades financieras que deba evaluar la Junta
Monetaria;
 Sin perjuicio de su potestad de dictar Instructivos y de la iniciativa reglamentaria de la Junta Monetaria,
proponer a dicho Organismo los proyectos de Reglamentos en las materias propias de su ámbito de
competencia;
 Potestad reglamentaria interna de carácter auto-organizativo con aprobación de la Junta Monetaria;
 Potestad reglamentaria subordinada para desarrollar, a través de Instructivos, lo dispuesto en los
Reglamentos relativos a las materias propias de su competencia.

4. REQUISITOS PARA APERTURA DE UN BANCO.

Según el artículo 10 de la Ley 708-65 o Ley General de Bancos, únicamente las compañías por acciones
constituidas de acuerdo con la leyes dominicana y las sucursales o agencias de instituciones bancarias
extranjeras autorizadas en su país de origen, podrán ser autorizadas a dedicarse a los negocios de banca.
Dentro del ámbito legal, para la apertura de un banco debemos tomar en cuenta el Capítulo II de la Ley 708-
65, en sus artículos 9 al 17. En este sentido señalaremos como procedimiento general para la apertura de un
Banco, acorde con el artículo 11, lo siguiente:
Presentar a la Superintendente de Bancos y a la Junta Monetaria, todas las informaciones y datos que
consideren necesarios. Dentro de estos, tenemos:
 Nombre y apellido o la designación comercial, la profesión, domicilio y nacionalidad de los fundadores
u organizadores;
 La denominación de la compañía;
 Las operaciones que va a realizar;
 El domicilio local y la localidad en que la oficina central, la sucursal o agencia tendrán su asiento;
 El monto del capital pagado con el que la compañía comenzará sus operaciones públicas;
 Una copia de los estatutos y de sus enmiendas o modificaciones, el número de los directores, sus
nombres y apellidos, profesión, domicilio y nacionalidad, el número de acciones poseídas por los
mismos, y la fianza presentada o la prenda constituida en garantía del buen desempeño de sus
funciones;
 El nombre y apellido, profesión, domicilio y nacionalidad de sus funcionarios ejecutivos y fiscalizadores.
Cuando se trate de la apertura de una Sucursal o Agencia de un Banco extranjero, que no se encuentre
establecido en nuestro país, se deberán presentar, además de los requisitos mencionados en el artículo 11,
dos copias legalizadas de los documentos siguientes, acorde con el artículo 12:
 El acto constitutivo y los estatutos en el país de origen;
 La autorización legal que ampara su existencia en el país de origen;
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 La prueba de que el Banco puede legalmente, acorde con sus estatutos y leyes del país de origen,
establecer sucursales y agencias en la República Dominicana;
 El nombre del representante o representantes legales, encargados de la administración de la Sucursal
o Agencia en la República Dominicana, y sus poderes y facultades;
 Los balances generales, y las memorias anuales del Banco correspondiente a los últimos cinco años o a
los años de existencia, en caso de ser menos;
 La declaración del capital y reservas asignado a la Sucursal para su propias operaciones;
 La Gaceta Oficial contentiva del decreto del Poder Ejecutivo que autoriza la fijación de domicilio de
dicho Banco en la República Dominicana.

5. INSPECCIÓN Y SANCIONES.
la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana puede realizar las siguientes inspecciones y
sanciones a las entidades de intermediación financiera y cambiarias, a la vista de los artículos 33 al 36,
Capítulo VII de la Ley 708-65, sobre inspecciones y sanciones.
En este sentido el:
 Artículo 33 establece: “Los bancos tendrán la obligación de dar acceso a su contabilidad y a todos los
libros y documentos justificativos de sus operaciones al Superintendente de Bancos y a los empleados
de su dependencia”;
 El artículo 34 establece: “Los datos recogidos por el Superintendente serán de carácter estrictamente
confidencial. La revelación por los funcionarios y empleados de la Superintendencia, de la Secretaría de
Estado de Finanzas o del Banco Central, de cualesquiera informaciones obtenidas en el desempeño de
sus funciones, ser· sancionada con la destitución, sin perjuicio de las otras penas aplicables. Esta
prohibición no obstará la publicación de informes de carácter general ni de estadísticas bancarias
consolidadas en la forma prescrita por esta ley y por la Junta Monetaria, ni tampoco el cumplimiento
de los incisos c) y d) del artículo 6 (c) participar al Secretario de Estado de Finanzas el cumplimiento de
la inspecciones que realice e informarIe sobre las irregularidades o faltas de carácter grave que
advirtiere en cualquier oportunidad en las operaciones de cualquier banco que pongan en peligro los
intereses de los depositantes y de otros acreedores , debiendo señalar en su informe las medidas
adoptadas para corregir las irregularidades o faltas observadas; d) Informar a la Junta Monetaria sobre
las violaciones de carácter grave en que incurran los bancos de aquellas disposiciones legales cuya
aplicación esté al cuidado de dicha Junta o de las normas que ésta haya adoptado en virtud de los
poderes que le otorgan esta ley, la Ley Orgánica del Banco Central y la Ley Monetaria y Financiera, e
informar asimismo sobre las demás comisiones que le sean confiadas por la Junta dentro de sus
atribuciones legales) de esta ley”;
 El artículo 35 establece: “las entidades que infrinjan las disposiciones de esta ley que no establezcan
otras sanciones, serán pasibles de multas de RD$50.00 a RD$10,000.00, y las personas culpables de la
infracción, que no se hallaren sujetas a mayor pena por las disposiciones del Código Penal, serán
castigadas con la misma multa o con prisión de seis meses a cinco años o con ambas penas a la vez,
según el monto y la naturaleza de las operaciones y la reincidencia de la infracción. Las mismas penas
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se aplicarán a los que infrinjan las resoluciones o normas que dentro del límite de las atribuciones que
le acuerde la presente ley, dicta la Junta Monetaria. Sólo el Superintendente de Bancos podrá iniciar
ante las autoridades judiciales competentes las acciones legales correspondientes contra la persona o
entidad responsable de la infracción y únicamente en los casos en que a su juicio las faltas cometidas
revistan gravedad;
 El artículo 36 establece: “si el Superintendente de Bancos considerare en cualquier momento que un
banco no está en buenas condiciones económicas para continuar los negocios o que sus depositantes u
otros acreedores, o sus accionistas, están en peligro de ser defraudados, o si un banco no cumple las
obligaciones a que se refieren los artículos 18, 23, 28 y 33 de esta ley, dicho funcionario, con la
aprobación de la Junta Monetaria podrá solicitar por instancia su liquidación al Juzgado de Primera
Instancia, en atribuciones comerciales, del Distrito Judicial donde esté radicada la oficina principal del
banco de que se trate”.

6. MEDIOS DE PRUEBAS. TRIBUNAL COMPETENTE.

MEDIOS DE PRUEBAS.
Aquí, iniciaremos señalando que los bancos comerciales pueden realizar fotocopias o micropelículas de
cheques o cualquier documento pagado, acorde con el artículo 39 de la Ley 708-65.
Tanto, las fotocopias como las micropelículas señaladas en el párrafo anterior se admitirán como elementos
de pruebas en los procesos judiciales o administrativos, si son legibles y se han obtenidos frente al
Superintendente de Bancos o del funcionario o empleado que él disponga, según el artículo 40 de la misma
Ley anterior.
Cuando el original, que se ha reproducido mediante los medios que hemos mencionados en el primer párrafo
de esta parte, sea requerido por los interesados, se le podrá entregar, a menos que sea retenido, en la
modalidad de custodia por los bancos o que la Ley ordene su preservación en dichos bancos. Esto es acorde
con el artículo 41 de la susodicha Ley.
En otro orden, diremos que la selección del medio aquí expresado, como medios de pruebas, no elimina la
posibilidad de que los documentos originales sean presentados a tales fines. Esto es externado en el artículo
42 de dicha Ley 708-65.
TRIBUNAL COMPETENTE.
El tribunal competente en casos de la Superintendencia de Banco es el Tribunal de Primera Instancia que
tienes que ver con los aspectos comerciales (Tribunal Contencioso-Administrativo de lo Monetario y
Financiero), que es un órgano colegiado que se enmarca en el Derecho Administrativo como una rama de
Derecho Público. Este tribunal tiene la función de conocer y resolver los recursos que se interpongan contra
las decisiones de la Junta Monetaria, el Banco Central y la Superintendencia de Bancos, así como las
controversias que surjan entre estas entidades o entre ellas y los agentes económicos que participan en el
sistema monetario y financiero.
De acuerdo con el artículo 36 de la Ley 708-65, si el Superintendente de Bancos considerare en cualquier
momento que un banco no está en buenas condiciones económicas para continuar los negocios o que sus
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depositantes u otros acreedores, o sus accionistas, están en peligro de ser defraudados, o si un banco no
cumple las obligaciones, dicho funcionario, con la aprobación de la Junta Monetaria podrá solicitar por
instancia su liquidación al Juzgado de Primera Instancia, en atribuciones comerciales, del Distrito Judicial
donde esté radicada la oficina principal del banco de que se trate.
El Juzgado apoderado, después de escuchar al representante del banco afectado, dictará su decisión en el
término improrrogable de 10 días. No será necesario someter este procedimiento a otras formalidades que
las ya indicadas, mientras el asunto sea decidido, el Superintendente, con la aprobación de la Junta Monetaria,
podrá ordenar la suspensión temporal de las operaciones del banco a que se refiere la solicitud.
La decisión del Tribunal Contencioso-Administrativo de lo Monetario y Financiero no será susceptible de
apelación; excepto en casación por ante la Suprema Corte de Justicia, de acuerdo con el artículo 77 de la Ley
183-02 Monetaria y Financiera. Esto significa que solo se puede impugnar la sentencia del tribunal por
razones de violación de la ley o de la jurisprudencia, pero no por cuestiones de hecho o de valoración de la
prueba. El recurso de casación debe interponerse dentro del plazo de treinta días hábiles siguientes a la
notificación de la sentencia.
Una vez dictada la sentencia que pronuncie la liquidación y notificada al banco de que se trate, el
Superintendente:
 Tomará posesión del activo y pasivo del banco, de sus libros, papeles y archivos;
 Cobrará todos los créditos y ejercerá los derechos y reclamaciones que le correspondan;
 Atenderá al pago de las obligaciones, procediendo a la liquidación con la mayor rapidez, para lo cual
podrá enajenar la propiedad mueble o inmueble y demás activos del banco.