INTRODUCCIÓN.

-
La historia de BBVA comienza en 1857 en Bilbao, una ciudad situada al norte de
España, cuando la Junta de Comercio promueve la creación de Banco de Bilbao
como banco de emisión y descuento. Se trató de una iniciativa pionera, impulsada
por un contexto de crecimiento económico de la región. Hasta la última década del
siglo XIX, la entidad actuó casi en solitario en la plaza.

Banco de Vizcaya se funda en 1901; realiza sus primeras operaciones en Bilbao y

poco a poco se extiende por todo el país. 

En 1902, Banco de Bilbao se fusiona con Banco del Comercio, aunque ambas
entidades mantienen sus respectivas figuras jurídicas.

En 1988 se firma el acuerdo de fusión de Banco de Bilbao y Banco de Vizcaya

para crear BBV.

BBV y Argentaria anuncian su proyecto de fusión el 19 de octubre de 1999, con el

objetivo de seguir creando valor. El nuevo banco (BBVA) nace con un tamaño
relevante, una fuerte solvencia patrimonial y gran estructura financiera, una
adecuada diversificación geográfica de los negocios y de los riesgos y, como
consecuencia de todo ello, un mayor potencial de crecimiento de beneficios.

El propósito de BBVA es poner al alcance de todos las oportunidades de esta

nueva era. Este propósito está centrado en las necesidades reales de los clientes:
proporcionar las mejores soluciones y ayudarles a tomar las mejores decisiones
financieras, a través de una experiencia fácil y conveniente.

BBVA, es muy importante debido a la integridad de su Código de Conducta, el

cual establece las pautas de comportamiento que, de acuerdo a los principios del
Grupo BBVA, ajustan la conducta a los valores internos de la organización. Para
ello, establece para todos sus integrantes el deber de respeto a las leyes y normas
aplicables, de manera íntegra y transparente, con la prudencia y profesionalidad
que corresponde al impacto social de la actividad financiera y a la confianza que
los accionistas y clientes han depositado en BBVA.

El Código fue aprobado por el Consejo de Administración de BBVA el 28 de mayo

de 2015.

La institución continuará liderando el crecimiento en el país para consolidar su

posición como el mejor y el banco más grande, con el claro objetivo de ofrecer la
mejor experiencia a sus clientes.

1
 INFORMACION CORPORATIVA

Constitución de la Sociedad o Estatutos Sociales

La Sociedad es una institución de banca múltiple filial, en los términos del Capítulo
III del Título Segundo de la Ley de Instituciones de Crédito y de las Reglas para el
Establecimiento de Filiales de Instituciones Financieras del Exterior.
La Sociedad tendrá por objeto la prestación del servicio de banca y crédito en los
términos de la Ley de Instituciones de Crédito y, en consecuencia, podrá realizar
las operaciones y prestar los servicios bancarios en las modalidades previstas en
todas las fracciones a que se refiere el artículo 46 de dicha ley.
La Sociedad únicamente podrá realizar aquellas operaciones previstas en el
artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito, y que estén expresamente
contempladas en estos estatutos, cualquier modificación al presente artículo
requerirá previa aprobación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en
términos de lo dispuesto por los artículos 9o. y 46 Bis de la Ley de Instituciones de
Crédito.
Para cumplir su objeto social, la Sociedad podrá:
I.- Adquirir, enajenar, poseer, tomar en arrendamiento, usufructuar y, en general,
utilizar y administrar, bajo cualquier título, toda clase de derechos y bienes
muebles e inmuebles que sean necesarios o convenientes para la realización de
su objeto y el cumplimiento de sus fines.
II.- Realizar cualquier otra actividad de conformidad con la Ley de Instituciones de
Crédito y las disposiciones que al efecto dicten la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público, el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
y demás autoridades competentes, así como de las que emanen de los tratados o
acuerdos internacionales de los que los Estados Unidos Mexicanos sea parte.
III.- Realizar todos los actos jurídicos necesarios o convenientes para el
desempeño de sus actividades y la consecución de sus objetivos.

Duración
La duración de la Sociedad será indefinida.

Nacionalidad
La Sociedad es mexicana. Los socios extranjeros actuales o futuros, se obligan
formalmente con la Secretaría de Relaciones Exteriores a considerarse como
nacionales respecto de las acciones de la Sociedad que adquieran o de que sean
titulares, así como de los bienes, derechos, concesiones, participaciones o
intereses de que sean titulares o bien de los derechos y obligaciones que deriven
de los contratos en que sea parte la propia Sociedad con autoridades mexicanas,
y a no invocar, por lo mismo, la protección de sus Gobiernos bajo la pena en caso
contrario, de perder en beneficio de la Nación las participaciones sociales que
hubieren adquirido.

Tipo social
La sociedad se denomina BBVA BANCOMER. Esta denominación deberá estar
seguida por las palabras SOCIEDAD ANÓNIMA o por su abreviatura S.A.,

2
INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE, GRUPO FINANCIERO BBVA BANCOMER
(la “Sociedad”).

Actas de asambleas ordinarias y extraordinarias

La Asamblea General Ordinaria se reunirá cuando menos una vez al año, dentro
de los 4 (cuatro) meses siguientes a la terminación del ejercicio social y en los
demás casos en que sea convocada por el Consejo de Administración. La
Asamblea General Extraordinaria se reunirá cuando deba tratarse alguno de los
asuntos previstos en el artículo 182 de la Ley General de Sociedades Mercantiles.
Las Asambleas deberán celebrarse en el domicilio social de la Sociedad, salvo
caso fortuito o de fuerza mayor. Quedan a salvo, sin embargo, los casos de
Asambleas que deban celebrarse en los eventos previstos en los artículos 168,
184 y 185 de la Ley General de Sociedades Mercantiles, así como en los
supuestos a que se refiere el artículo 29 Bis-1 de la Ley de Instituciones de
Crédito.
Serán Asambleas Especiales las que se reúnan en el domicilio social para
deliberar sobre asuntos que afecten exclusivamente a los accionistas de alguna de
las series de acciones en circulación. Con el fin de dar cumplimiento a lo dispuesto
por los artículos 45-K y 45-M de la Ley de Instituciones de Crédito, la designación
de Consejeros y Comisarios se realizará por Asamblea Especial de Accionistas de
cada una de las Series de acciones en circulación. A dichas Asambleas
Especiales les será aplicable, en lo conducente, las disposiciones para las
Asambleas Generales Ordinarias de Accionistas, previstas en la Ley General de
Sociedades Mercantiles.
Las actas de las Asambleas se consignarán en un libro especial y serán firmadas
por quien presida la Asamblea, por el Secretario y por el Comisario o Comisarios
que concurran. A un duplicado del acta, certificado por el Secretario, se agregará
la lista de los asistentes con indicación del número de acciones que representen,
los documentos justificativos de su calidad de accionistas y, en su caso, el
acreditamiento de sus representantes, asimismo, un ejemplar de los periódicos en
que se hubiese publicado la convocatoria y los informes, dictámenes y demás
documentos que se hubiesen presentado en el acto de la celebración de la
Asamblea o previamente a ella. Las copias o constancias de las actas de
Asambleas Generales y Especiales de Accionistas, de sesiones del Consejo de
Administración y de sesiones del Comité Ejecutivo de dicho Consejo, así como de
los asientos o acuerdos contenidos en los libros y registros sociales no contables
y, en general, de cualquier documento de archivo de la Sociedad, podrán ser
certificados por el Secretario o el Prosecretario, quienes también podrán, conjunta
o separadamente, acudir ante el Notario Público de su elección a protocolizar las
actas o acuerdos correspondientes.

Consejo de Administración
El Consejo de Administración podrá estar integrado, a elección de los accionistas
de la Sociedad, por el número de consejeros que libremente determinen, el cual
en ningún caso podrá ser inferior a 5 (cinco), ni superior a 15 (quince), de los
cuales, cuando menos el 25% (veinticinco por ciento) deberán ser independientes,
según este concepto se define en los artículos 22 y 45-K en su cuarto párrafo,
3
ambos de la Ley de Instituciones de Crédito. El accionista de la Serie "F" que
represente cuando menos el 51% (cincuenta y uno por ciento) del capital social
pagado designará a la mitad más uno de los consejeros y por cada 10% (diez por
ciento) de acciones de esta Serie que exceda de ese porcentaje, tendrá derecho a
designar un consejero más. Los accionistas de la Serie "B", designarán a los
consejeros restantes. Sólo podrá revocarse el nombramiento de los consejeros de
minoría, cuando se revoque el de todos los demás de la misma Serie. La mayoría
de los consejeros deberá residir en el territorio nacional.

Libros corporativos (registros de accionistas)

Excepción hecha del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario a que se
refiere la Ley de Instituciones de Crédito, las acciones de la Serie "F" solamente
podrán ser adquiridas por una Sociedad Controladora Filial o, directa o
indirectamente por una Institución Financiera del Exterior. Los Gobiernos
extranjeros no podrán participar, directa o indirectamente en el capital social de la
Sociedad salvo en los casos a que se refiere el artículo 13 de la Ley de
Instituciones de Crédito. Las acciones de la Serie "F", representativas del capital
social de la Sociedad, únicamente podrán ser enajenadas previa autorización de la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con aprobación de su Junta de
Gobierno, con observancia de las disposiciones contenidas en la Ley de
Instituciones de Crédito. Salvo en el caso en que el adquirente de las acciones
representativas del capital social sea una Institución Financiera del Exterior, una
Sociedad Controladora Filial o una Filial, para llevar a cabo la enajenación de
dichas acciones deberán modificarse los estatutos sociales de la Sociedad.
Tratándose de Instituciones de Banca Múltiple Filiales, deberá cumplirse con lo
dispuesto en la fracción I del artículo 45-I de la Ley de Instituciones de Crédito.
Las acciones representativas de la Serie "B", serán de libre suscripción y se
regirán por lo dispuesto en la Ley de Instituciones de Crédito para las acciones
Serie "O". La Institución Financiera del Exterior o la Sociedad Controladora Filial,
propietaria de acciones Serie "F", no quedará sujeta a los límites establecidos en
el artículo 17 de la Ley de Instituciones de Crédito, respecto de su tenencia de
acciones Serie "B". Las personas que pretendan adquirir, directa o indirectamente,
acciones Serie “F” representativas del capital social de la Sociedad, deberán
obtener previamente la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores, quien podrá otorgarla discrecionalmente, después de escuchar la opinión
del Banco de México. Se requerirá de la previa autorización de la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores, para que cualquier persona física o moral
adquiera mediante una o varias operaciones simultaneas o sucesivas, acciones de
la Serie “B” del capital social pagado de la Sociedad, cuando excedan del 5%
(cinco por ciento) de dicho capital social. Asimismo, las personas que adquieran o
transmitan acciones de la Serie "B" por más del 2% (dos por ciento) del capital
social pagado de la Sociedad, deberán dar aviso de ello a la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores dentro de los 3 (tres) días hábiles siguientes a la
adquisición o transmisión de que se trate, en los términos del artículo 14 de la Ley
de Instituciones de Crédito.

Libros corporativos (de variaciones del Capital)

4
La Sociedad tiene un capital social de $5,000’000,000.24 M.N. (CINCO MIL
MILLONES DE PESOS 24/100 MONEDA NACIONAL), representado por
17,857’142,858 acciones ordinarias, nominativas, con valor nominal de $0.28 M.N.
(CERO PESOS VEINTIOCHO CENTAVOS MONEDA NACIONAL), cada una, de
las cuales cuando menos el cincuenta y uno por ciento del capital social estará
integrado por acciones de la Serie “F” y el cuarenta y nueve por ciento restante de
dicho capital estará integrado por acciones de la Serie “B”. El capital social pagado
de la Sociedad es de $4,247,808,043.64 M.N. (CUATRO MIL DOSCIENTOS
CUARENTA Y SIETE MILLONES OCHOCIENTOS OCHO MIL CUARENTA Y
TRES PESOS 64/100 MONEDA NACIONAL), representado por 15,170,743,013
acciones íntegramente suscritas y pagadas, de las cuales 7,737,078,937 acciones
corresponden a la Serie “F” y 7,433,664,076 acciones corresponden a la Serie “B”,
permaneciendo las restantes 2,686,399,845 acciones depositadas en la tesorería
de la Sociedad, de las cuales 1,370,063,922 acciones pertenecen a la Serie “F” y
1,316,335,923 acciones pertenecen a la Serie “B”.

Títulos accionarios
Las acciones estarán representadas por títulos definitivos y en tanto estos se
expidan, por certificados provisionales. Los títulos o certificados ampararán en
forma independiente las acciones de cada una de las Series que se pongan en
circulación; serán identificados con una numeración progresiva distinta para cada
Serie; contendrán las menciones a que se refiere el artículo 125 de la Ley General
de Sociedades Mercantiles y la transcripción, en lo conducente, de los artículos 6,
11, 13, 14 y 18 de estos estatutos, además de los supuestos y acciones
mencionadas en los artículos 29 Bis-1, 29 Bis-2, 29 Bis-4, 29 Bis-13, 29 Bis14, 29
Bis-15, 152, 154, 158 y 164 de la Ley de Instituciones de Crédito, y las demás que
conforme a otras disposiciones aplicables deban contener, y llevarán las firmas de
dos consejeros propietarios, las cuales podrán ser autógrafas o facsimilares, caso
este último en que el original de tales firmas deberá depositarse en el Registro
Público de Comercio del domicilio de la Sociedad.

Historia

5
Misión
En el Grupo BBVA ayudamos a que las personas puedan hacer realidad sus
sueños.
Nuestro propósito es poner al alcance de todos, las oportunidades de esta nueva
era.
Este propósito refleja nuestro papel facilitador para ofrecer a nuestros clientes las
mejores soluciones bancarias, ayudarles a tomar las mejores decisiones
financieras e impactar positivamente en su vida.
Vivimos en la era de las oportunidades, lo que facilita el acceso a la educación a
través de la tecnología; abre la posibilidad de acometer proyectos y de perseguir
los sueños a un colectivo mucho más amplio de lo que tradicionalmente era
posible.

Visión
Su visión es una aspiración que impulsa sus ambiciones como compañía y que se
define en una idea: trabajamos por un futuro mejor para las personas. BBVA
concibe su futuro como parte del de todos aquellos que rodean su actividad.
Entiende que el desarrollo de su negocio está vinculado a la prosperidad de las
personas presentes en las sociedades y países donde actúa y, por ello, aspira a
que su labor como empresa contribuya a construir un futuro mejor para todas
ellas. De este modo, el Grupo se compromete con las personas que rodean su
actividad y, en especial, con sus clientes, quienes sin duda son concebidos como
el centro del negocio (customer-centric). Esta determinación define la identidad y
el posicionamiento de la marca BBVA, haciendo de ésta una referencia de
comportamiento empresarial responsable.

Valores
Trabajar por un futuro mejor para las personas es un compromiso que el Grupo
define desde los fundamentos más básicos del comportamiento empresarial
responsable: los principios. BBVA es una organización que construye y se
construye desde los principios de integridad, prudencia y transparencia.
La integridad, como manifestación de la ética en las actuaciones del Grupo y en
todas sus relaciones con los grupos de interés (clientes, empleados, accionistas,
proveedores y sociedad en general).
La prudencia, entendida básicamente como el principio de precaución en la
asunción del riesgo.
La transparencia, como máxima que impera en toda la actividad para ofrecer un
acceso a la información clara y veraz dentro de los límites de la legalidad.
En definitiva, este modo de trabajar se resume en un modelo de negocio basado
no sólo en la tradicional rentabilidad ajustada al riesgo, sino también en la
rentabilidad ajustada a principios.

INFORMACION LEGAL

6
La información contenida en este portal hace referencia a los productos y servicios
financieros comercializados por BBVA México, S.A. Institución de Banca Múltiple,
Casa de Bolsa BBVA, S. A. de C. V., BBVA Asset Management México, S. A. de
C. V., Sociedad Operadora de Fondos de Inversión, BBVA Seguros México, S. A.
de C. V., BBVA Pensiones México, S.A. de C.V., y BBVA Seguros Salud México,
S.A. de C.V. todas entidades financieras integrantes del Grupo Financiero BBVA
México, S.A. de C.V. sobre nuestro desempeño frente a los usuarios, por la
prestación de productos y servicios.

Los productos financieros descritos hacen referencia, exclusivamente, a la

normatividad que rige en los Estados Unidos Mexicanos y son formulados para las
operaciones que se realicen dentro de dicho territorio.

La información contenida en este portal es solo enunciativa, por lo que de ninguna

manera constituye una oferta vinculante que obligue al usuario y a las
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7
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Información Crediticia, entre otras.

Información
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personales.

Calidad
Haremos todo lo posible por mantener tu información completa y actualizada,
estos esfuerzos solamente se realizarán por nuestros medios oficiales y en ningún
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Finalidad

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 El cumplimiento de la relación contractual derivada de la solicitud y/o
contratación de nuestros productos o servicios;
 Verificar, confirmar y validar tu identidad;
 Administrar, operar y dar seguimiento a los servicios y productos que
solicitas o contratas con nosotros; y
 Cumplir con las obligaciones establecidas por la legislación aplicable y las
autoridades competentes.
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 Comercializar productos y servicios de BBVA y empresas pertenecientes al
Grupo Financiero BBVA México S.A. de C.V.;
 Envío de ofertas, promociones y publicidad de nuestros productos y
servicios financieros;
 Elaborar perfiles de clientes para el ofrecimiento de productos y servicios
bancarios y financieros;
 Elaboración de encuestas; y
 Campañas de educación e inclusión financiera.
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 Datos laborales,
 Datos académicos,
 Datos migratorios y
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mediante un análisis técnico, permiten distinguir las particularidades únicas
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10
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 Terceros con quienes se celebre un contrato de venta de cartera;
 Fedatarios Públicos para la instrumentación de las operaciones de crédito;
 Empresas internacionales pertenecientes a Grupo BBVA;
 Instituciones financieras a efecto de cumplir con la solicitud del cliente para
portabilidad y/o movilidad de productos financieros;
 Con el Instituto Nacional Electoral;
 Prestadores de servicios especializados y/u otras instituciones financieras
para atención de requerimientos derivados del ejercicio de facultades de
supervisión, obligaciones de naturaleza prudencial, de justicia, de
fiscalización y/o de prevención y detección de irregularidades o delitos; y
 Autoridades competentes, previstas en las legislaciones aplicables a las
instituciones financieras.
En cualquier caso, BBVA comunicará a los receptores, el presente Aviso de
Privacidad, con el fin de asegurar que tu información se utilice en los términos del
mismo y de ser necesario se solicitarán los consentimientos correspondientes para
dichas transferencias.

11
 INFORMACION ADMINISTRAIVA

Relaciones Laborales
El BBVA Continental persiste en el desarrollo de condiciones adecuadas de
trabajo, para lo que fomenta la formación, integración y calidad de vida del
colaborador y de su familia. En ese sentido, a lo largo del 2018 se gestionaron
diversas actividades para los colaboradores y sus familiares enfocadas en retribuir
y valorar el aporte del colaborador al Banco.
Así, en la gestión del equipo de Benefits & Services se desarrollaron programas y
actividades a partir de las siguientes premisas:
Mejorar el bienestar del colaborador y de su familia.
Prevenir la salud y calidad de vida del colaborador.
Potenciar los beneficios y facilidades existentes para el colaborador.
Difundir el importante portafolio de beneficios que el Banco ofrece a sus
colaboradores. Asimismo, se cuenta con el portal de beneficios “Disfruta BBVA”,
un espacio digital que brinda información de los programas de descuentos y
beneficios corporativos exclusivos para los colaboradores y sus familiares. Para
proporcionar un fácil acceso a estos beneficios y mejorar la calidad de vida del
personal, se ha desarrollado la aplicación móvil de este portal, que desde su
puesta en marcha presenta más de 12,000 visitas. Los beneficios que otorga el
Banco se dan de manera equitativa sin diferenciar tipo de contrato, jornada,
género, edad, etc. Conforme a las disposiciones de ley, el Banco mantiene un
constante diálogo con los representantes del Centro Federado del BBVA
Continental para el logro de acuerdos. Todos los empleados afiliados al sindicato
están cubiertos por los convenios colectivos. La junta directiva de la
representación sindical es elegida por sus asociados para un período de dos años.

12
13
 OBLIGACIONES QUE DIVERSAS LEYES LE IMPONEN A LA
EMPRESA

Ley de instituciones de seguro y fianzas 

artículo 96.- los agentes de seguros y los agentes de fianzas deberán proporcionar
a quien pretenda contratar un seguro o una fianza la información que establezca el
reglamento respectivo, considerando lo siguiente:
l.- los agentes de seguros deberán informar, de manera amplia y detallada, sobre
alcance real de la cobertura de seguro, forma de conservarla o terminarla.
proporcionarán a la institución de seguros información precisa y relevante relativa
al riesgo cuya cobertura se proponga. los agentes de seguros deberán apegarse a
la información que proporcionen las instituciones de seguros para este efecto, así
como a sus tarifas, pólizas, endosos, planes de seguros y demás circunstancias
técnicas utilizadas por dichas instituciones.
II. Los agentes de fianzas deberán informar, de manera amplia y detallada, sobre
las características y alcance de la fianza y que ésta se puede extinguir cuando se
extinga la obligación principal garantizada o por causas inherentes a la fianza de
que se trate. Asimismo, proporcionarán a las Instituciones, la información precisa y
relevante que sea de su conocimiento relativa a la obligación que se garantiza, a
la capacidad técnica del fiado para cumplir con dicha obligación, a la situación
económica y financiera del fiado y del obligado solidario, así como de las garantías
de recuperación que se ofrezcan, con objeto de que dichas instituciones se
puedan formar un juicio sobre las características de la obligación a afianzar y del
fiado y, en su caso, del obligado solidario, a fin de fijar conforme a las normas
respectivas, las condiciones y primas adecuadas.

Artículo 200.- Las Instituciones de Seguros, al realizar su actividad, deberán

observar los siguientes principios:

I. Ofrecer y celebrar contratos en relación a las operaciones autorizadas en

términos de las disposiciones legales aplicables y conforme a las sanas prácticas
en materia de seguros, con el propósito de lograr una adecuada selección de los
riesgos que se asuman;

II. Determinar, sobre bases técnicas, las primas netas de riesgo a fin de garantizar,
con un elevado grado de certidumbre, el cumplimiento de las obligaciones que al
efecto contraigan con los asegurados;

III. Prever que las estipulaciones contenidas en la documentación contractual

correspondiente a las diversas operaciones de seguro, así como la determinación
del importe de las primas y extraprimas, su devolución y pago de dividendos o
bonificaciones.

14
IV. Indicar de manera clara en la documentación contractual de las operaciones de
seguros y la relacionada con éstas, el alcance, términos, condiciones, exclusiones,
limitantes, franquicias o deducibles y cualquier otra modalidad que se establezca
en las coberturas o planes que ofrezca la Institución de Seguros, así como los
derechos y obligaciones de los contratantes, asegurados o beneficiarios.

V. Verificar que la documentación contractual y la nota técnica de los productos de

seguros que ofrezcan al público, mantengan la debida congruencia, a fin de que
las obligaciones para las partes contenidas en el contrato, correspondan con las
determinaciones técnicas del producto de seguros respectivo.

VI. En el caso de las Instituciones de Seguros que operen el ramo de salud,

deberán:

I. Informar a los asegurados por escrito o a través de cualquier medio convenido

por las partes, dentro de los quince días hábiles siguientes, de los cambios en la
red de servicios médicos e infraestructura hospitalaria ofrecidos por la Institución
de Seguros, los cuales deberán mantenerse de tal forma que sean suficientes
para cumplir los contratos suscritos.

Artículo 201.- Los productos de seguros mediante los cuales las Instituciones de
Seguros ofrezcan al público las operaciones que esta ley les autoriza y los
servicios relacionados con éstas, se integrarán por la nota técnica, la
documentación contractual y un dictamen de congruencia.

Artículo 214.- La celebración de las operaciones y la prestación de servicios de las

Instituciones, se podrán pactar mediante el uso de equipos, medios electrónicos,
ópticos o de cualquier otra tecnología, sistemas automatizados de procesamiento
de datos y redes de telecomunicaciones, ya sean privados o públicos,
estableciendo en los contratos respectivos.

Artículo 214.- La celebración de las operaciones y la prestación de servicios de las

Instituciones, se podrán pactar mediante el uso de equipos, medios electrónicos,
ópticos o de cualquier otra tecnología, sistemas automatizados de procesamiento
de datos y redes de telecomunicaciones, ya sean privados o públicos,
estableciendo en los contratos respectivos.

Artículo 276.- Si una Institución de Seguros no cumple con las obligaciones

asumidas en el contrato de seguro dentro de los plazos con que cuente
legalmente para su cumplimiento, deberá pagar al acreedor una indemnización por
mora.

Artículo 277.- En materia jurisdiccional para el cumplimiento de la sentencia

ejecutoriada que se dicte en el procedimiento, el Juez de los autos requerirá a la
Institución de Seguros, si hubiere sido condenada, para que compruebe dentro de
las setenta y dos horas siguientes, haber pagado las prestaciones a que hubiere
15
sido condenada y en caso de omitir la comprobación, el Juez ordene al
intermediario del mercado de valores o a la institución depositaria de los valores
de la Institución de Seguros que, sin responsabilidad para la institución depositaria
y sin requerir el consentimiento de la Institución de Seguros, efectúe el remate de
valores propiedad de la Institución de Seguros, o, tratándose de instituciones para
el depósito de valores a que se refiere la Ley del Mercado de Valores, transfiera
los valores a un intermediario del mercado de valores para que éste efectúe dicho
remate.

Artículo 474.- Los actos jurídicos que se celebren en contravención a lo

establecido por esta ley, los reglamentos aplicables o por las disposiciones que
emanen de este ordenamiento, así como a las condiciones que, en lo particular, se
señalen en las autorizaciones que se otorguen para que se organicen y operen
Instituciones y Sociedades Mutualistas con tal carácter y en los demás actos
administrativos, darán lugar a la imposición de las sanciones administrativas o
penales que correspondan, sin que dichas contravenciones produzcan la nulidad
de los actos, en protección de terceros de buena fe, salvo que esta ley establezca
expresamente lo contrario.

Artículo 475.- Lo dispuesto en este Capítulo no excluye la imposición de las

sanciones que conforme a ésta u otras leyes fueren aplicables por comisión de
otras infracciones o delitos, ni la revocación de la autorización otorgada a la
Institución o Sociedad Mutualista de que se trate.

Artículo 476.- Las personas que ostenten algún cargo, mandato, comisión o
cualquier otro título jurídico que, para el desempeño de las actividades y
operaciones que correspondan a las personas y entidades reguladas por esta ley,
éstas les hubieren otorgado, estarán sujetas a las responsabilidades
administrativas o penales establecidas en este Capítulo aplicables a los
funcionarios o empleados de dichas personas o entidades.

Artículo 477.- Las multas por las infracciones a esta ley, a las disposiciones de
carácter general que de ella emanen, así como a los reglamentos respectivos,
serán impuestas administrativamente por la Comisión, tomando como base el
salario mínimo general vigente en el Distrito Federal al momento de cometerse la
infracción, a menos que en la propia ley se disponga otra forma de sanción, y se
harán efectivas por las autoridades de la Secretaría.

Artículo 478.- Al imponer la sanción que corresponda, la Comisión siempre deberá

oír previamente al interesado y tomará en cuenta las condiciones económicas e
intención del infractor, la importancia de la infracción y sus antecedentes en
relación con el cumplimiento de esta ley, de los reglamentos respectivos o de las
disposiciones de carácter general que emanen de ella.

Artículo 479.- En los procedimientos administrativos de imposición de sanciones

previstos en esta ley, se admitirán toda clase de pruebas. En el caso de la
confesional a cargo de autoridades, ésta deberá ser desahogada por escrito.
16
Artículo 480.- La Comisión, para determinar si la infracción administrativa cometida
en términos de lo dispuesto en los artículos 64 y 117, fracciones II y III, de esta
ley, o si las conductas previstas en los artículos 332, fracciones V y VI, 333,
fracciones V y VI, y 363, fracción V, de este ordenamiento, se consideran como
graves.

LEY DE CONCURSOS MERCANTILES

Artículo 1o.- La presente Ley es de interés público y tiene por objeto regular el
concurso mercantil.

Es de interés público conservar las empresas y evitar que el incumplimiento

generalizado de las obligaciones de pago ponga en riesgo la viabilidad de las
mismas y de las demás con las que mantenga una relación de negocios.

Artículo 2o.- El concurso mercantil consta de dos etapas sucesivas, denominadas

conciliación y quiebra.

Artículo 3o.- La finalidad de la conciliación es lograr la conservación de la empresa

del Comerciante mediante el convenio que suscriba con sus Acreedores
Reconocidos.

La finalidad de la quiebra es la venta de la empresa del Comerciante, de sus

unidades productivas o de los bienes que la integran para el pago a los
Acreedores Reconocidos.

Artículo 4o.- Para los efectos de esta Ley, se entenderá por:

I. Acreedores Reconocidos, a aquéllos que adquieran tal carácter por virtud
de la sentencia de reconocimiento, graduación y prelación de créditos;
II. Comerciante, a la persona física o moral que tenga ese carácter conforme
al Código de Comercio. Este concepto comprende al patrimonio fideicomitido
cuando se afecte a la realización de actividades empresariales. Igualmente,
comprende a las sociedades mercantiles controladoras o controladas a que se
refiere el artículo 15 de esta Ley;
III. Domicilio, el domicilio social y en caso de irrealidad de éste, el lugar donde
tenga la administración principal la empresa. En caso de sucursales de empresas
extranjeras será el lugar donde se encuentre su establecimiento principal en la
República Mexicana. Tratándose de Comerciante persona física, el
establecimiento principal de su empresa y, en su defecto, en donde tenga
su domicilio;
IV. Instituto, al Instituto Federal de Especialistas de Concursos Mercantiles;
V. Masa, a la porción del patrimonio del Comerciante declarado en concurso
mercantil integrada por sus bienes y derechos, con excepción de los
expresamente excluidos en términos de esta Ley, sobre la cual los Acreedores
Reconocidos y los demás que tengan derecho, pueden hacer efectivos sus
créditos, y
17
VI. UDIs, a las Unidades de Inversión a las que se refiere el decreto publicado
en el Diario Oficial de la Federación del 1o. de abril de 1995.

Artículo 5o.- Los pequeños comerciantes sólo podrán ser declarados en concurso
mercantil, cuando acepten someterse voluntariamente y por escrito a la aplicación
de la presente Ley. Para efectos de esta Ley se entenderá como pequeño
comerciante al Comerciante cuyas obligaciones vigentes y vencidas, en conjunto,
no excedan el equivalente de 400 mil UDIs al momento de la solicitud o demanda.
Las empresas de participación estatal constituidas como sociedades mercantiles
podrán ser declaradas en concurso mercantil.

Artículo 6o.- Cuando en esta Ley se señale un número de días para la celebración
de una audiencia, la práctica de alguna diligencia o acto, o el ejercicio de algún
derecho, sin hacer referencia alguna al tipo de días, se entenderá que se trata de
días hábiles. En los casos en que se haga referencia expresa a un plazo, si éste
vence en un día inhábil se entenderá concluido el primer día hábil siguiente.

Artículo 7o.- El juez es el rector del procedimiento de concurso mercantil y tendrá

las facultades necesarias para dar cumplimiento a lo que esta Ley establece. Será
causa de responsabilidad imputable al juez o al Instituto la falta de cumplimiento
de sus respectivas obligaciones en los plazos previstos en esta Ley, salvo por
causas de fuerza mayor o caso fortuito.

Artículo 8o.- Son de aplicación supletoria a este ordenamiento, en el orden

siguiente:

I. El Código de Comercio;
II. La legislación mercantil;
III. Los usos mercantiles especiales y generales;
IV. El Código Federal de Procedimientos Civiles, y
V. El Código Civil en materia federal.

De los supuestos del concurso mercantil

Artículo 9o.- Será declarado en concurso mercantil, el Comerciante que incumpla

generalizadamente en el pago de sus obligaciones.
Se entenderá que un Comerciante incumplió generalizadamente en el pago de sus
obligaciones cuando:

I. El Comerciante solicite su declaración en concurso mercantil y se ubique en

alguno de los supuestos consignados en las fracciones I o II del artículo siguiente,
o

II. Cualquier acreedor o el Ministerio Público hubiesen demandado la

declaración de concurso mercantil del Comerciante y éste se ubique en los dos
supuestos consignados en las fracciones I y II del artículo siguiente.

18
Artículo 10.- Para los efectos de esta Ley, el incumplimiento generalizado en el
pago de las obligaciones de un Comerciante a que se refiere el artículo anterior,
consiste en el incumplimiento en sus obligaciones de pago a dos o más
acreedores distintos y se presenten las siguientes condiciones:

I. Que de aquellas obligaciones vencidas a las que se refiere el párrafo

anterior, las que tengan por lo menos treinta días de haber vencido representen el
treinta y cinco por ciento o más de todas las obligaciones a cargo del Comerciante
a la fecha en que se haya presentado la demanda o solicitud de concurso, y

II. El Comerciante no tenga activos enunciados en el párrafo siguiente, para

hacer frente a por lo menos el ochenta por ciento de sus obligaciones vencidas a
la fecha de la demanda.

Los activos que se deberán considerar para los efectos de lo establecido en la

fracción II de este
artículo serán:

a) El efectivo en caja y los depósitos a la vista;

b) Los depósitos e inversiones a plazo cuyo vencimiento no sea superior a
noventa días naturales posteriores a la fecha de admisión de la demanda;
c) Clientes y cuentas por cobrar cuyo plazo de vencimiento no sea superior a
noventa días naturales posteriores a la fecha de admisión de la demanda, y
d) Los títulos valores para los cuales se registren regularmente operaciones de
compra y venta en los mercados relevantes, que pudieran ser vendidos en un
plazo máximo de treinta días hábiles bancarios, cuya valuación a la fecha de la
presentación de la demanda sea conocida.
El dictamen del visitador y las opiniones de expertos que en su caso ofrezcan las
partes, deberán referirse expresamente a los supuestos establecidos en las
fracciones anteriores.

Artículo 11.- Se presumirá que un Comerciante incumplió generalizadamente en el

pago de sus obligaciones, cuando se presente alguno de los siguientes casos:

I. Inexistencia o insuficiencia de bienes en qué trabar ejecución al practicarse

un embargo por el incumplimiento de una obligación o al pretender ejecutar una
sentencia en su contra con autoridad de cosa juzgada;
II. Incumplimiento en el pago de obligaciones a dos o más acreedores
distintos;
III. Ocultación o ausencia, sin dejar al frente de la administración u operación
de su empresa a alguien que pueda cumplir con sus obligaciones;
IV. En iguales circunstancias que en el caso anterior, el cierre de los locales de
su empresa;
V. Acudir a prácticas ruinosas, fraudulentas o ficticias para atender o dejar de
cumplir sus obligaciones;
VI. Incumplimiento de obligaciones pecuniarias contenidas en un convenio
celebrado en términos del Título Quinto de esta Ley, y
19
VII. En cualesquiera otros casos de naturaleza análoga.
Artículo 12.- La sucesión del Comerciante podrá ser declarada en concurso
mercantil cuando la empresa de la cual éste era titular se encuentre en alguno de
los casos siguientes:

I. Continúe en operación, o
II. Suspendidas sus operaciones, no hayan prescrito las acciones de los
acreedores.
En estos casos, las obligaciones que se atribuyan al Comerciante, serán a cargo
de su sucesión, representada por su albacea. Cuando ya se hubiere dispuesto del
caudal hereditario, será a cargo de los herederos y legatarios, en términos de lo
previsto por la legislación aplicable. Tratándose de obligaciones que se atribuyan
al Comerciante, serán responsabilidad de los herederos y legatarios a beneficio de
inventario y hasta donde alcance el caudal hereditario.

Artículo 13.- El Comerciante que haya suspendido o terminado la operación de su

empresa, podrá ser declarado en concurso mercantil cuando incumpla
generalizadamente en términos del artículo 10 de esta Ley en el pago de las
obligaciones que haya contraído por virtud de la operación de su empresa.

Artículo 14.- La declaración de concurso mercantil de una sociedad determina que

los socios ilimitadamente responsables sean considerados para todos los efectos
en concurso mercantil. La circunstancia de que los socios demuestren
individualmente que pueden hacer frente al pago de las obligaciones de la
sociedad no los eximirá de la declaración de concurso, a menos que tales socios,
con medios propios, paguen las obligaciones vencidas de la sociedad.
El procedimiento se podrá iniciar conjuntamente en contra de la sociedad y en
contra de los socios. Los procedimientos relativos a los socios se acumularán al
de la sociedad, pero se llevarán por cuerda separada.
La declaración de concurso mercantil de uno o más socios ilimitadamente
responsables, en lo individual, no producirá por sí sola la de la sociedad.
El concurso mercantil de una sociedad irregular provocará el de los socios
ilimitadamente
responsables y el de aquéllos contra los que se pruebe que sin fundamento
objetivo se tenían por limitadamente responsables.

Artículo 15.- No se acumularán los procedimientos de concurso mercantil de dos o

más Comerciantes, salvo lo previsto en el párrafo siguiente.
Se acumularán, pero se llevarán por cuerda separada, los procedimientos de
concurso mercantil de:

I. Las sociedades controladoras y sus controladas, y

II. Dos o más sociedades controladas por una misma controladora.
Para los efectos de esta Ley, se entenderá por sociedades mercantiles
controladoras las que reúnan los siguientes requisitos:
I. Que se trate de una sociedad residente en México;

20
II. Que sean propietarias de más del cincuenta por ciento de las acciones con
derecho a voto de otra u otras sociedades controladas, inclusive cuando dicha
propiedad se tenga por conducto de otras sociedades que a su vez sean
controladas por la misma controladora, y
III. Que en ningún caso más de cincuenta por ciento de sus acciones con
derecho a voto sean propiedad de otra u otras sociedades.
Se considerarán acciones con derecho a voto, aquéllas que lo tengan limitado y
las que en los términos de la legislación mercantil se denominen acciones de
goce; tratándose de sociedades que no sean por acciones se considerará el valor
de las partes sociales.

Se considerarán sociedades controladas aquéllas en las cuales más del cincuenta

por ciento de sus acciones con derecho a voto sean propiedad, ya sea en forma
directa, indirecta o de ambas formas, de una sociedad controladora. Para ello la
tenencia indirecta a que se refiere este párrafo será aquélla que tenga
la controladora por conducto de otra u otras sociedades que a su vez sean
controladas por la
misma controladora.

Artículo 16.- Las sucursales de empresas extranjeras podrán ser declaradas en

concurso mercantil.

La declaración sólo comprenderá a los bienes y derechos localizados y exigibles,

según sea el caso, en el territorio nacional y a los acreedores por operaciones
realizadas con dichas sucursales.

Del procedimiento para la declaración de concurso mercantil

Artículo 17.- Es competente para conocer del concurso mercantil de un

Comerciante, el Juez de Distrito con jurisdicción en el lugar en donde el
Comerciante tenga su Domicilio.

Artículo 18.- Las excepciones de naturaleza procesal, incluyendo las de

incompetencia del juez y de falta de personalidad, no suspenderán el
procedimiento. Tampoco se suspenderá el procedimiento de declaración de
concurso mercantil por la interposición y trámite de recursos en contra de las
resoluciones que al efecto dicte el juez.
El juez deberá desechar de plano las excepciones notoriamente improcedentes y
podrá resolver las excepciones procesales en una o varias sentencias
interlocutorias o en la definitiva.

Artículo 19.- Si se declara procedente la excepción de falta de personalidad del

actor o la objeción que se haya hecho a la personalidad de quien se haya
ostentado como representante del Comerciante, el juez concederá un plazo no
mayor de diez días para que se subsane, si los defectos del documento
presentado por el representante fueren subsanables. De no subsanarse, cuando
se trate de la legitimación al proceso del Comerciante, se continuará el juicio en
21
rebeldía de éste. Si no se subsanara la del actor, el juez de inmediato sobreseerá
el juicio.
Artículo 20.- El Comerciante que considere que ha incurrido en el incumplimiento
generalizado de sus obligaciones en términos de cualquiera de los dos supuestos
establecidos en el artículo 10 de esta Ley, podrá solicitar que se le declare en
concurso mercantil.

La solicitud de declaración de concurso mercantil presentada por el propio

Comerciante deberá contener el nombre completo, denominación o razón social
del Comerciante, el domicilio que señale para oír y recibir notificaciones, así como
en su caso el domicilio social, el de sus diversas oficinas y establecimientos,
incluyendo plantas, almacenes o bodegas, especificando en caso necesario en
dónde tiene la administración principal de su empresa o en caso de ser una
persona física, el domicilio donde vive y además, a ella deberán acompañarse los
anexos siguientes:

I. Los estados financieros del Comerciante, de los últimos tres años, los
cuales deberán estar auditados cuando exista esta obligación en términos de ley;
II. Una memoria en la que razone acerca de las causas que lo llevaron al
estado de incumplimiento en que se encuentra;
III. Una relación de sus acreedores y deudores que indique sus nombres y
domicilios, la fecha de vencimiento del crédito o créditos de cada uno de ellos, el
grado con que estima se les debe reconocer, indicando las características
particulares de dichos créditos, así como de las garantías, reales o personales,
que haya otorgado para garantizar deudas propias y de terceros, y
IV. Un inventario de todos sus bienes inmuebles y muebles, títulos valores,
géneros de comercio y derechos de cualquier otra especie.

La solicitud deberá tramitarse conforme a las disposiciones subsiguientes relativas

a la demanda.

Artículo 21.- Podrán demandar la declaración de concurso mercantil cualquier

acreedor del Comerciante o el Ministerio Público.
Si un juez, durante la tramitación de un juicio mercantil, advierte que un
Comerciante se ubica en cualquiera de los supuestos de los artículos 10 u 11,
procederá de oficio a hacerlo del conocimiento de las autoridades fiscales
competentes y del Ministerio Público para que, en su caso, este último demande la
declaración de concurso mercantil. Las autoridades fiscales sólo procederán a
demandar el concurso mercantil de un Comerciante en su carácter de acreedores.

Artículo 22.- La demanda de concurso mercantil deberá ser firmada por quien la
promueva y contener:

I. El nombre del tribunal ante el cual se promueva;

II. El nombre completo y domicilio del demandante;

22
III. El nombre, denominación o razón social y el Domicilio del Comerciante
demandado incluyendo, cuando se conozcan, el de sus diversas oficinas, plantas
fabriles, almacenes o bodegas;
IV. Los hechos que motiven la petición, narrándolos brevemente con claridad y
precisión;
V. Los fundamentos de derecho, y
VI. La solicitud de que se declare al Comerciante en concurso mercantil.

Artículo 23.- La demanda que presente un acreedor, deberá acompañarse de:

I. Prueba documental que demuestre que tiene tal calidad;
II. El documento en que conste de manera fehaciente que se ha otorgado la
garantía a la que se refiere el siguiente artículo, y
III. Los documentos originales o copias certificadas que el demandante tenga
en su poder y que hayan de servir como pruebas de su parte.
Los documentos que presentare después no le serán admitidos, salvo tratándose
de los que sirvan de prueba contra las excepciones alegadas por el Comerciante,
los que fueren posteriores a la presentación de la demanda y aquéllos que,
aunque fueren anteriores, manifieste el demandante, bajo protesta de decir
verdad, que no tenía conocimiento de ellos al presentar la demanda.

Si el demandante no tuviera a su disposición los documentos a que se refiere este

artículo, deberá designar el archivo o lugar en que se encuentran los originales,
para que, antes de darle trámite a la demanda, a costa del demandante, el juez
mande expedir copia de ellos.

Artículo 24.- Si el Juez no encuentra motivo de improcedencia o defecto en el

escrito de solicitud o demanda de concurso mercantil, o si fueren subsanadas las
deficiencias, admitirá aquélla. El auto admisorio de la solicitud o demanda dejará
de surtir sus efectos si el actor no garantiza los honorarios del visitador, por un
monto equivalente a mil quinientos días de salario mínimo vigente en el Distrito
Federal, dentro de los tres días siguientes a la fecha en que se le notifique el auto
admisorio.
La garantía se liberará a favor del actor si el juez desecha la solicitud o demanda o
dicta sentencia que declare el concurso mercantil.

En caso de que la demanda la presente el Ministerio Público no se requerirá la

garantía a la que se refiere este artículo.

Artículo 25.- El acreedor que demande la declaración de concurso mercantil de un

Comerciante, podrá solicitar al juez la adopción de providencias precautorias o, en
su caso, la modificación de las que se hubieren adoptado. La constitución,
modificación o levantamiento de dichas providencias se regirán por lo dispuesto al
efecto en el Código de Comercio.

Artículo 26.- Admitida la demanda de concurso mercantil, el juez mandará citar al

Comerciante, concediéndole un término de nueve días para contestar. El

23
Comerciante deberá ofrecer, en el escrito de contestación, las pruebas que esta
Ley le autoriza.

El juez, a solicitud del Comerciante, o de oficio, dictará las providencias

precautorias que considere necesarias a fin de evitar que se ponga en riesgo la
viabilidad de la empresa con motivo de la demanda o de otras que se presenten
durante la visita, o que se agrave dicho riesgo, para lograr salvaguardar el interés
público previsto en el artículo primero de la presente Ley.

Al día siguiente de que el juez reciba la contestación dará vista de ella al

demandante para que dentro
de un término de tres días manifieste lo que a su derecho convenga y, en su caso,
adicione su ofrecimiento de pruebas.

Al día siguiente de que venza el plazo a que se refiere el primer párrafo de este
artículo sin que el Comerciante haya presentado su contestación, el juez deberá
certificar este hecho declarando precluido el derecho del Comerciante para
contestar y se continuará con el procedimiento. La falta de contestación en tiempo
hará presumir, salvo prueba en contrario, como ciertos los hechos contenidos en
la demanda que sean determinantes para la declaración de concurso mercantil. El
juez deberá dictar sentencia declarando el concurso mercantil dentro de los cinco
días siguientes.

Artículo 27.- Con la contestación de la demanda se admitirán la prueba

documental y la opinión de expertos cuando se presente por escrito. Quien
presente la opinión de expertos deberá acompañar dicho escrito de la información
y documentos que acrediten la experiencia y conocimientos técnicos del experto
que corresponda. Por ningún motivo se citará a los expertos para ser interrogados.

Con la contestación de la demanda, el Comerciante podrá ofrecer en adición a las

pruebas a que se refiere el párrafo anterior, aquéllas que directamente puedan
desvirtuar el supuesto del artículo 10 de esta Ley; y el juez podrá ordenar el
desahogo de pruebas adicionales que estime convenientes, pero el desahogo de
todas ellas no podrá exceder de un término de treinta días.

Artículo 28.- El Comerciante que haya solicitado su declaración de concurso

mercantil o, en su caso, los acreedores que lo hayan demandado, podrán desistir
de su solicitud o demanda, siempre que exista el consentimiento expreso de todos
ellos. El Comerciante o los acreedores demandantes sufragarán los gastos del
proceso, entre otros, los honorarios del visitador y, en su caso, del conciliador.

De la visita de verificación

Artículo 29.- Al día siguiente de que el juez admita la demanda, deberá remitir
copia de la misma al Instituto, ordenándole que designe un visitador dentro de los
cinco días siguientes a que reciba dicha comunicación. De igual forma y en el
mismo plazo deberá hacerlo del conocimiento de las autoridades fiscales
24
competentes para los efectos que resulten procedentes, girándose de inmediato
los oficios respectivos.
A más tardar al día siguiente de la designación del visitador, el Instituto lo deberá
informar al juez y al visitador designado. El visitador, dentro de los cinco días que
sigan al de su designación, comunicará al juez el nombre de las personas de las
que se auxiliará para el desempeño de sus funciones sin que persona alguna no
designada pueda actuar en la visita. Al día siguiente de que conozca de dichas
designaciones, el juez dictará acuerdo dándolas a conocer a los interesados.

Artículo 30.- Desahogada la vista a la que hace referencia el segundo párrafo del
artículo 26 del presente ordenamiento, deberá practicarse una visita al
Comerciante, que tendrá por objeto que el visitador:

I. Dictamine si el Comerciante incurrió en los supuestos previstos en el

artículo 10 de esta Ley, así como la fecha de vencimiento de los créditos
relacionados con esos hechos, y
II. Sugiera al juez las providencias precautorias que estime necesarias para la
protección de la Masa, en los términos del artículo 37 de la misma.
Cuando se trate de una sociedad mercantil controladora o controlada el visitador
deberá asentar este hecho en su dictamen.

Artículo 31.- Al día siguiente de que el juez reciba la designación del visitador por
el Instituto, ordenará la visita. El auto correspondiente deberá expresar además, lo
siguiente:

I. El nombre del visitador y el de sus auxiliares;

II. El lugar o los lugares donde deba efectuarse la visita correspondiente, y
III. Los libros, registros y demás documentos del Comerciante sobre los cuales
versará la visita, así como el periodo que abarque la misma.
El auto que ordene la visita tendrá efectos de mandamiento al Comerciante para
que permita la realización de la visita.

Artículo 32.- El visitador deberá presentarse en el Domicilio del Comerciante

dentro de los cinco días siguientes a aquel en que se dicte la orden de visita. Si
transcurrido este plazo, el visitador no se hubiere presentado a realizarla por
cualquier causa, el juez de oficio o los acreedores que hayan demandado al
Comerciante, por conducto del juez, podrán solicitar al Instituto la designación de
un visitador sustituto. Una vez nombrado el visitador sustituto el Instituto lo hará
saber al juez para que modifique la orden de visita.

Artículo 33.- Si al presentarse el visitador en el lugar donde deba verificarse la

visita, no estuviere el Comerciante o su representante, dejará citatorio con la
persona que se encuentre en dicho lugar para que lo espere a hora determinada
del día siguiente para darse por enterado del contenido de la orden de visita; a
falta de persona con quien se entienda la visita, el visitador deberá solicitar al juez
que, previa inspección que practique el secretario de acuerdos del juzgado

25
concursal, se prevenga al Comerciante para que, de insistir en su omisión, se
proceda a declarar el concurso mercantil.

En caso de que a juicio del visitador sea necesaria la designación de lugares

adicionales para el desahogo de la visita, deberá solicitarlo al juez para que éste
acuerde lo conducente.
Artículo 34.- El visitador deberá acreditar su nombramiento con la orden
respectiva. Tanto el visitador como sus auxiliares deberán identificarse con el
Comerciante antes de proceder a la visita.

El visitador y sus auxiliares tendrán acceso a los libros de contabilidad, registros y

estados financieros del Comerciante, así como a cualquier otro documento o
medio electrónico de almacenamiento de datos en los que conste la situación
financiera y contable de la empresa del Comerciante y que estén relacionados con
el objeto de la visita. Asimismo, podrán llevar a cabo verificaciones directas de
bienes y mercancías, de las operaciones, así como entrevistas con el personal
directivo, gerencial y administrativo del Comerciante, incluyendo a sus asesores
externos financieros, contables o legales.

Artículo 35.- El Comerciante y su personal estarán obligados a colaborar con el

visitador y sus auxiliares. En caso de que no colaboren, obstruyan la visita o no
proporcionen al visitador o a sus auxiliares los datos necesarios para que pueda
producir su dictamen, a petición del visitador el juez podrá imponer las medidas de
apremio que considere pertinentes, apercibiendo al Comerciante que de no
colaborar se le declarará en concurso mercantil.

Artículo 36.- Al término de la visita el visitador levantará acta en la que se harán

constar en forma circunstanciada los hechos u omisiones que se hubieren
conocido por el visitador y sus auxiliares relativos al objeto de la visita.

El acta de visita deberá levantarse ante dos testigos nombrados por el

Comerciante, para lo cual el visitador debe comunicarle por escrito con
veinticuatro horas de anticipación, el día y hora en que levantará el acta; en caso
de negativa del Comerciante a efectuar el nombramiento de los testigos, el acta se
levantará ante el secretario de acuerdos del juzgado concursal. El Comerciante y
los testigos deberán firmar el acta; si se rehúsan a hacerlo, deberá asentarse
dicha circunstancia en el acta, sin que por ello se vea afectada
su validez.

El visitador y sus auxiliares podrán reproducir por cualquier medio documentación

para que, previo cotejo, sea anexada al acta de visita. El visitador podrá acreditar
los hechos conocidos relativos a la visita por medio de fedatario público, sin que
se requiera la expedición de exhortos ni la habilitación de días y horas para los
efectos de la visita.

Artículo 37.- Además de las providencias precautorias a que hace referencia el

artículo 25, el visitador podrá solicitar al juez en el transcurso de la visita la
26
adopción, modificación o levantamiento de las providencias precautorias a las que
se refiere este artículo, con el objeto de proteger la Masa y los derechos de los
acreedores, debiendo fundamentar en todos los casos las razones de su solicitud.

El juez podrá dictar las providencias precautorias que estime necesarias una vez
que reciba la solicitud, o bien de oficio.
Las providencias precautorias podrán consistir en las siguientes:

I. La prohibición de hacer pagos de obligaciones vencidas con anterioridad a

la fecha de admisión de la solicitud o demanda de concurso mercantil;
II. La suspensión de todo procedimiento de ejecución contra los bienes y
derechos del Comerciante;
III. La prohibición al Comerciante de realizar operaciones de enajenación o
gravamen de los bienes principales de su empresa;
IV. El aseguramiento de bienes;
V. La intervención de la caja;
VI. La prohibición de realizar trasferencias de recursos o valores a favor de
terceros;
VII. La orden de arraigar al Comerciante, para el solo efecto de que no pueda
separarse del lugar de su Domicilio sin dejar, mediante mandato, apoderado
suficientemente instruido y expensado. Cuando quien haya sido arraigado
demuestre haber dado cumplimiento a lo anterior, el juez levantará el arraigo, y
VIII. Cualesquiera otras de naturaleza análoga.

Artículo 38.- Las providencias precautorias subsistirán hasta que el juez ordene su
levantamiento.
El Comerciante podrá evitar la aplicación de las providencias precautorias o bien
solicitar que se levanten las que se hubieren dictado, previa garantía constituida a
satisfacción del juez.

Artículo 39.- Las manifestaciones del Comerciante relativas a la existencia de

documentos probatorios que no se encuentren en su posesión, deberán
consignarse en el acta de visita.

Artículo 40.- El visitador, con base en la información que conste en el acta de

visita, deberá rendir al juez, en un plazo de quince días naturales contados a partir
de la fecha de inicio de la visita, un dictamen razonado y circunstanciado tomando
en consideración los hechos planteados en la demanda y en la contestación,
anexando al mismo, el acta de visita. El dictamen deberá ser presentado en los
formatos que al efecto dará a conocer el Instituto.
El visitador deberá presentar su dictamen en el plazo a que se refiere el párrafo
anterior, sin embargo, por causa justificada, podrá solicitar al juez una prórroga
para su presentación. La prórroga en ningún caso podrá exceder de quince días
naturales.

Artículo 41.- El juez al día siguiente de aquel en que reciba el dictamen del
visitador lo pondrá a la vista del Comerciante, de sus acreedores y del Ministerio
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Público para que dentro de un plazo común de diez días presenten sus alegatos
por escrito, y para los demás efectos previstos en esta Ley.

Ley de Instituciones de Crédito

Fomento al desarrollo. -Artículo 44 Bis 2.- Las instituciones de banca de
desarrollo en cumplimiento de su objeto, podrán crear programas y productos
destinados a la atención de las áreas prioritarias para el desarrollo nacional, que
promuevan la inclusión financiera de las personas físicas y morales, incluyendo en
las instituciones que corresponda, a las micro, pequeñas y medianas empresas,
así como a pequeños productores del campo, prestándoles servicios, ofreciendo
productos, asistencia técnica y capacitación.
Responsabilidad ambiental. - Artículo 44 Bis 5.- Las instituciones de la banca
de desarrollo deberán promover la sustentabilidad ambiental en sus programas
operativos y financieros, así como incentivar la responsabilidad ambiental
corporativa en ellas mismas, en los términos que establezca su Consejo Directivo
conforme a las disposiciones jurídicas aplicables.
Información. -Artículo 48 Bis 4.- Las instituciones deberán mantener en su
página electrónica en la red mundial "Internet", la información relativa al importe de
las comisiones que cobran por los servicios que ofrecen al público relacionados
con el uso de tarjetas de débito, tarjetas de crédito, cheques y órdenes de
transferencias de fondos. Asimismo, en sus sucursales deberán contar con la
referida información en carteles, listas y folletos visibles de forma ostensible, así
como permitir que ésta se obtenga a través de un medio electrónico ubicado en
dichas sucursales, a fin de que cualquier persona que la solicite esté en
posibilidad de consultarla gratuitamente.
Terminación de contratos. - Artículo 48 Bis 5.- Las instituciones de crédito
están obligadas a realizar las acciones conducentes para que sus clientes puedan
dar por terminados los contratos de adhesión que hubieren celebrado con las
mismas en operaciones activas y pasivas, mediante escrito en el que manifieste
su voluntad de dar por terminada la relación jurídica con esa institución. Los
clientes podrán en todo momento celebrar dichas operaciones con otra institución
de crédito. En estos casos será aplicable lo previsto en el tercer párrafo de este
artículo respecto de los plazos para transferir los recursos respectivos y dar por
terminada la operación una vez recibida la solicitud respectiva del cliente.
Seguridad y Servicio. - Artículo 77.- Las instituciones de crédito prestarán los
servicios previstos en el artículo 46 de esta Ley, de conformidad con las
disposiciones legales y administrativas aplicables, y con apego a las sanas

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prácticas que propicien la seguridad de esas operaciones y procuren la adecuada
atención a los usuarios de tales servicios.
Cajas de seguridad. - Artículo 78.- El servicio de cajas de seguridad obliga a la
institución que lo presta, a responder de la integridad de las cajas y mediante el
pago de la contraprestación correspondiente, mantener el libre acceso a ellas en
los días y horas hábiles. El tomador de la caja es responsable por todos los
gastos, daños y perjuicios que origine a la institución con motivo de su uso.
Información de inversión. - Artículo 81 Bis. Las instituciones de crédito deberán
contar con lineamientos y políticas tendientes a identificar y conocer a sus clientes,
así como para determinar sus objetivos de inversión respecto de las operaciones
con valores y operaciones derivadas que realicen en cumplimiento de
fideicomisos, mandatos, comisiones y contratos de administración. Asimismo, las
instituciones de crédito deberán proporcionar a su clientela la información
necesaria para la toma de decisiones de inversión, considerando los perfiles que
definan al efecto ajustándose a las disposiciones de carácter general que expida la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Identificación de los funcionarios. - Artículo 90.- Para acreditar la personalidad
y facultades de los funcionarios de las instituciones de crédito, incluyendo a los
delegados fiduciarios, bastará exhibir una certificación de su nombramiento,
expedida por el secretario o prosecretario del consejo de administración o consejo
directivo.
Respaldo y respuesta. - Artículo 91.- Las instituciones de crédito responderán
directa e ilimitadamente de los actos realizados por sus funcionarios y empleados
en el desempeño de sus funciones, así como por los actos celebrados por quienes
ostenten algún cargo, mandato, comisión o cualquier otro título jurídico que
aquéllas hubieren otorgado para la realización de sus operaciones.
Seguridad. - Artículo 96.- Las instituciones de crédito deberán establecer
medidas básicas de seguridad que incluyan la instalación y funcionamiento de los
dispositivos, mecanismos y equipo indispensable, con objeto de contar con la
debida protección en las oficinas bancarias para el público, factores y
dependientes que las ocupen, así como del patrimonio de la institución. Cuando
las instituciones contraten a las personas referidas en el artículo 46 Bis 1 de esta
Ley, con el objeto de que éstas reciban recursos de sus clientes, en efectivo o
cheque, adicionalmente deberán asegurarse que los establecimientos que al
efecto utilicen dichas personas para llevar a cabo tales operaciones en
representación de las propias instituciones, cuenten con las medidas básicas de
seguridad que se establezcan conforme a lo señalado en el presente artículo.
Transparencia. - Artículo 101 Bis.- Las instituciones de crédito estarán obligadas
a poner a disposición del público en general la información corporativa, financiera,
administrativa, operacional, económica y jurídica que determine la Comisión

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Nacional Bancaria y de Valores, mediante reglas de carácter general que emita
para tales efectos. Para dictar dichas reglas, la Comisión deberá tomar en
consideración la relevancia de esa información para transparentar al público la
solvencia, liquidez y seguridad operativa de las instituciones

Confidencialidad. - Articulo 117.- La supervisión de las entidades reguladas por

la presente Ley estará a cargo de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores,
quien la llevará a cabo sujetándose a lo previsto en su Ley, en el Reglamento
respectivo y en las demás disposiciones que resulten aplicables. La citada
Comisión podrá efectuar visitas de inspección a las instituciones de crédito, con el
objeto de revisar, verificar, comprobar y evaluar las operaciones, organización,
funcionamiento, los procesos, los sistemas de control interno, de administración de
riesgos y de información, así como el patrimonio, la adecuación del capital a los
riesgos, la calidad de los activos y, en general, todo lo que pudiendo afectar la
posición financiera y legal, conste o deba constar en los registros, a fin de que las
instituciones de crédito se ajusten al cumplimiento de las disposiciones que las
rigen y a las sanas prácticas de la materia.
Plan de contingencia financiera. - Artículo 119.- Las instituciones de banca
múltiple deberán contar con un plan de contingencia que detalle las acciones que
se llevarán a cabo por la institución para restablecer su situación financiera, ante
escenarios adversos que pudieran afectar su solvencia o liquidez en términos de
lo que establezca la Comisión Nacional Bancaria y de Valores mediante
disposiciones de carácter general aprobadas por su Junta de Gobierno.
Almacenamiento de información. - Artículo 124.- Las instituciones de banca
múltiple deberán contar, en los sistemas automatizados de procesamiento y
conservación de datos, así como en cualesquiera otros procedimientos técnicos,
ya sean archivos magnéticos, archivos de documentos microfilmados o de
cualquier otra naturaleza, con la información relativa a los titulares de las
operaciones activas y pasivas, a las características de las operaciones que la
institución de banca múltiple mantenga con cada uno de ellos, y la información
relativa a las operaciones relacionadas con las obligaciones garantizadas a que se
refiere la Ley de Protección al Ahorro Bancario. Asimismo, los sistemas antes
mencionados deberán proveer la información relativa a los saldos que se
encuentren vencidos de los derechos de crédito a favor de la propia institución
derivados de operaciones activas, de conformidad con las disposiciones de
carácter general sobre cartera crediticia emitidas por la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores, y realizar el cálculo de la compensa ión que, en su caso, se
efectúe en términos del artículo 175 de esta Ley.

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PUNTOS FUERTES DE BBVA.-
Como punto fuerte de BBVA tenemos su gran apuesta por la tecnología, ya que, la
apuesta por la tecnología que realizó BBVA en el 2018, fue unos de sus
principales puntos fuertes. Fue una inversión que en su momento, no se reflejaba
en la cotización, debido a que, como aseguran los analistas, no se monetiza a
corto plazo sino a varios años vista.
En el 2021, BBVA México, apostó por la tecnología de pagos sin contacto para su
nueva generación de tarjetas. En el lanzamiento de esta nueva generación de
tarjetas, tanto de débito como de crédito, que, entre otras características, ya no
cuentan con datos visibles, están elaboradas con plástico reciclado, y cuentan con
tecnología de pago sin contacto (contactless), además de incorporar un lector de
datos biométricos. Aunado a ello, se presentaron nuevas funcionalidades para la
aplicación móvil de BBVA, con lo que el manejo de las tarjetas será aún más
seguro, y permitirá a los clientes gozar de una mejor salud financiera.
Hugo Nájera, responsable del desarrollo de negocios en BBVA México, destacó el
crecimiento que ha habido en los pagos sin contacto. Mencionó el caso de BBVA
España, donde al cierre del primer trimestre de 2021, el 75% de las compras en
negocios físicos se había realizado por esta vía.
De acuerdo con información de Visa, se espera que para el 2024 la cantidad de
tarjetas contactless crezca 290% en América Latina.
Por todo esto, la tecnología impacta como un punto fuerte de BBVA.

PUNTOS DÉBILES DE BBVA.-

Como punto débil de BBVA tenemos su filial en Turquía, la cual tiene una inflación
considerada una de las más altas del mundo tras situarse en el 13,6% en febrero
2021, una tasa de paro de 13,6% y un déficit por cuenta corriente del -5,2%/PIB.
Esto se causó debido a la destitución del gobernador del banco central del país, el
segundo en menos de cinco meses, lo que provocó una fuerte sacudida en la lira
turca, que ha llegado a caer un 17%

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La recuperación del país depende especialmente de la reactivación global y la
confianza de los Inversores, continúa desde la entidad, por lo que estiman un
impacto negativo en BBVA porque obtuvo un BNA de 563 millones de Euros en
2020 a través de su filial en Turquía.

CONCLUSIÓN
Nuestra conclusión sobre el proyecto aquí presentado, se basa en la gran
importancia, y el gran impacto que tiene esta institución financiera que es BBVA.
Con este proyecto aprendemos y exponemos como fue que BBVA se conformó,
siguiendo de cerca todos los procesos de escisión y de fusión por las cuales
pasaron las diferentes instituciones que actualmente conforman el grupo
financiero.
De igual manera, conocemos sus legislaciones internas, su organigrama, puntos
débiles y fuertes de la institución, la gran capacidad que tiene BBVA de destacar
sobre las demás instituciones, conocemos toda su integridad, y como ayuda no
solo a generar su gran utilidad, sino, también al medio ambiente con la
implementación de tarjetas de material reciclado, si bien sabemos, también es una
empresa con más de 20 años siendo socialmente responsable. BBVA es una
institución la cual invierte grandes cantidades de dinero en sus programas de
ayuda social, como lo son, sus programas de becas, la reconstrucción de planteles
educativos, gran ayuda en desastres naturales, entre otros.
La mayoría de estos proyectos de BBVA, han sido reconocidos por el CEMEFI
como unos de las mejores prácticas empresariales en responsabilidad social.

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A pesar de la gran diversidad de leyes que se le imponen a BBVA, este ha sabido
formar una gran estructura tanto legal como administrativa para poder dar frente a
todas esas leyes, y así poderlas seguir al pie de la letra.
Por otro lado, se da a conocer el fuerte impacto que ha tenido su gran desarrollo
tecnológico, el cual tiene como objetivo principal de la estrategia de transformación
de BBVA, su aspiración, es afianzar la relación con sus clientes. El cliente es el
principal beneficiario de este nuevo entorno en el que los servicios financieros se
democratizan. Para conseguirlo, BBVA está redefiniendo su propuesta de valor,
centrada en las necesidades reales de sus clientes, ayudándoles a tomar las
mejores decisiones financieras a través de una oferta de soluciones clara,
transparente e íntegra que les genere confianza.
Es por estos, y muchos puntos más aquí redactados, que en este proyecto
decidimos investigar sobre este gran grupo financiero que es BBVA.

REFERENCIAS
https://www.finanzaspracticas.com.mx/finanzas-personales/entendiendo-el-
credito/instituciones-financieras-crediticias/los-bancos?print=y

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https://inehrm.gob.mx/work/models/Constitucion1917/Resource/1413/
PDF_Usuarios_de_la_banca.pdf

Referencias
https://investors.bbva.mx/wp-content/uploads/2017/06/
BANCO_Estatutos_Sociales_1__tcm1344-552575.pdf
https://www.bbva.com/es/informacion-corporativa/#historia-de-bbva
https://www.bbva.mx/personas/informacion-corporativa/mision.html
https://accionistaseinversores.bbva.com/microsites/bbva2012/es/Resumenejecutivo/
Visionymision.html
https://accionistaseinversores.bbva.com/microsites/bbva2012/es/Resumenejecutivo/
Principiosyvalores.html
https://www.bbva.mx/personas/aviso-legal.html
https://www.bbva.com/es/contribucion-fiscal-de-bbva-en-2020-8-325-millones-de-euros-en-todo-
el-mundo/
https://www.bbva.mx/personas/conocenos.html
https://extranetperu.grupobbva.pe/memoria2018/ibr/condiciones-laborales.html

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