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Comunidad Financiera
NDICE
1 Qu es una entidad de crdito?
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21 Qu es un cheque?
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25 Qu son las transferencias SEPA, los Adeudos directos SEPA, CORE, B2B, el mandato?
Desparecen las OTEs?
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31 Nmeros gratuitos para llamar a la banca online: Openbank, ING, Oficina Directa,
Bankialink, Activobank...
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Comunidad Financiera
Qu es una entidad
de crdito?
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Gua Bancos - Tipos de cuentas bancarias: Cuenta de ahorro, Cuenta nmina y Cuenta corriente
Comunidad Financiera
Domiciliacin de la nmina
Domiciliacin de las facturas
Ingreso y retirada de dinero
Ingreso y retirada de cheques
Cuenta corriente
La cuenta corriente es el principal contrato entre el cliente y el banco, est destinada a las operaciones ms sencillas y habituales, bsicamente a la gestin de los cobros y pagos de los clientes. Con una cuenta corriente no recibiremos ninguna remuneracin por nuestro dinero, adems, tendremos que tener en cuenta los posibles gastos o comisiones de mantenimiento y
administracin que tenga asociados. Tambin tendremos la opcin de elegir una tarjeta de dbito o de crdito, segn nuestras
preferencias.
Si ests buscando ahorrar, este no es el tipo de cuenta bancaria que necesitas.
Cuenta nmina
La cuenta nmina es otro tipo de cuenta bancaria con el que nos podemos encontrar. Realmente es una modalidad dentro de
la cuenta corriente, pero presenta una serie de ventajas si domicilias tu nmina.
Ventajas de las cuentas nmina frente a las cuentas corrientes
No tienen comisiones: normalmente no nos cobrarn gastos de administracin y mantenimiento ni gastos en las operaciones ms habituales.
Devolucin de un % de tus recibos: algunas entidades por domiciliar nuestros recibos nos devuelven entre un 2% o 3%.
Rentabilidad: puede darse el caso que te proporcionen una rentabilidad por tu dinero, pero siempre ser ms pequea que
en las cuentas remuneradas.
Gua Bancos - Tipos de cuentas bancarias: Cuenta de ahorro, Cuenta nmina y Cuenta corriente
Comunidad Financiera
Gua Bancos - Tipos de cuentas bancarias: Cuenta de ahorro, Cuenta nmina y Cuenta corriente
Comunidad Financiera
Nueva numeracin
Cuentas corrientes:
De 20 a 24 dgitos
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Los Requisitos
A partir del 1 de Febrero, el campo de referencia que viaja en el fichero que emite la entidad financiera no podr superar los
140 caracteres. El Banco de Espaa ha activado la pgina de Internet www.sepaesp.es para informar del nuevo sistema y
facilitar un convertidor de la cuenta.
La Operativa
Esta nueva manera de operar permitir realizar transferencias o domiciliar facturas en cualquier banco de un pas de la zona
Euro, pero tambin obligar a las empresas a saber manejar cuenta bancaria domiciliada en el extranjero.
El nuevo cdigo IBAN permitir hacer operaciones en cualquier punto de la zona Euro.
En caso de no disponer el nuevo IBAN, el ciudadano no podr hacer transferencias o domiciliaciones ni dentro ni fuera de
Espaa.
El Banco de Espaa ha advertido que son las empresas, las que tienen la obligacin de conseguir el IBAN de sus empleados.
Las Pymes
La mayor preocupacin del Banco de Espaa est en las Pymes, as como las Comunidades de Vecinos, los Clubes y Asociaciones que debern actualizar sus cuadernos bancarios si quieren facturas o poder pagar el salario a sus trabajadores.
Los datos que maneja el Banco de Espaa sealan que slo el 0,25% de las operaciones que se realizan en el pas, usan el
IBAN.
La previsin es que ese porcentaje supere el 80% a finales de 2013.
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Cdigo BIC de 8 caracteres, donde podemos encontrar informacin sobre la entidad, el pas y la localidad. Por ejemplo
BBVAESMM, que significa que la entidad es el BBVA, un banco espaol y la cuenta pertenece a la localidad de Madrid.
Cdigo BIC de 11 caracteres, se aaden 3 caracteres ms que especifican la oficina. Por ejemplo, BCOEESMM191, que
significa que la entidad es Bantierra, un banco espaol, y la cuenta pertenece a la localidad de Madrid y a la oficina 191.
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Hay entidades de muy diversos pases, Holanda, Alemania, Ecuador, China.., pero la que ltimamente est teniendo mayor
impacto y relevancia, son los bancos de Malta, entre los que hay 4 en la lista.
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Para conocer el cdigo IBAN del resto de entidades bancarias hay que acudir a la oficina virtual, a la oficina bancaria o a la web
de la Zona nica de pagos.
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Pas
Cdigo
Alemania
DE (22 carcteres)
Austria
AT (20 carcteres)
Blgica
BE (16 carcteres)
Bulgaria
BG (22 carcteres)
Chipre
CY (28 carcteres)
Croacia
HR (21 carcteres)
Dinamarca
DK (18 carcteres)
Eslovaquia
SK (24 carcteres)
Eslovenia
SI (19 carcteres)
Espaa
ES (24 carcteres)
Estonia
EE (20 carcteres)
Finlandia
FI (18 carcteres)
Francia
FR (27 carcteres)
Grecia
GR (27 carcteres)
Hungria
HU (28 carcteres)
Irlanda
IE (22 carcteres)
Italia
IT (27 carcteres)
Letonia
LV (21 carcteres)
Lituania
LT (20 carcteres)
Luxemburgo
LU (20 carcteres)
Malta
MT (31 carcteres)
Paises Bajos
NL (18 carcteres)
Polonia
PL (28 carcteres)
Portugal
PT (25 carcteres)
Reino Unido
GB (22 carcteres)
Repblica Checa
CZ (24 carcteres)
Rumana
RO (24 carcteres)
Suecia
SE (24 carcteres)
Islandia
IS (26 carcteres)
Noruega
NO (15 carcteres)
Suiza
CH (21 carcteres)
San Marino
SM (27 carcteres)
Mnaco
MC (27 carcteres)
Liechtenstein
LI (21 carcteres)
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Qu datos son necesarios para realizar una transferencia a cualquier parte del
mundo?
Para realizar una transferencia a otro pas europeo es necesario tambin el cdigo IBAN, especificando el cdigo pas y el dgito
de control.
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Cuenta con titularidad indistinta: Cada uno de los titulares de la cuenta puede operar por su cuenta y riesgo sin consentimiento expreso del resto de titulares. Si hay dos titulares, cada uno es dueo al 50% del dinero.
Cuenta con titularidad mancomunada: Los titulares necesitan la aprobacin recproca de sus operaciones en cuenta.
Cuenta con titularidad subordinada: Cada titular tiene un rango. Quin se encuentre en 1 posicin, no necesita autorizacin de nadie sin embargo quin se encuentre segundo lugar, necesita la autorizacin de la primera posicin.
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Qu cuentas permiten ms
de un titular?
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Cuentas conjuntas o mancomunadas: este tipo de cuenta puede albergar a varios titulares, por este motivo es una cuenta
que en la prctica varias empresas y sociedades mercantiles utilizan. La principal caracterstica es la necesidad de la firma
de todos los titulares para cualquier operacin relacionada con la cuenta, en ocasiones se puede establecer un lmite por
el cual dependiendo del importe de la operacin la pueda realizar un nico titular. Esta caracterstica puede conllevar problemas de agilidad a la hora de realizar operaciones.
Cuentas indistintas o solidarias: los titulares de la cuenta pueden disponer del saldo de la cuenta en cualquier momento
y sin necesidad de las firmas de otros titulares. Slo las operaciones que establezcan relaciones contractuales sobre la
cuenta necesitarn la firma de todos los titulares.
Cuentas mixtas: es la combinacin de las cuentas anteriores. Suele establecerse un requisito sobre las firmas necesarias
para realizar las diversas operaciones.
Como podemos ver la cotitularidad de una cuenta suele darse en las empresas y en las familias que desean tener un mayor
control sobre el dinero en comn. La decisin de un cotitular para una empresa puede ser una condicin indispensable para
mantener un control efectivo de los fondos de la empresa, mientras que para un particular suele responder a la confianza depositada en la otra persona.
En cualquier caso la extincin de una cuenta con varios titulares requiere la firma de todos y cada uno de los titulares, salvo en
el caso de fallecimiento o incapacidad (inhabilitacin legal) de alguno de los titulares. En este caso uno de los cotitulares debe
comunicar a la entidad, mediante el certificado de defuncin, que uno de los titulares ha fallecido o no est habilitado legalmente para ejercer un control sobre sus finanzas.
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Gua Bancos - Durante cuanto tiempo puedo consultar mis movimientos bancarios?
Comunidad Financiera
Plazo de 5 aos
En el artculo 518 de la Ley de Enjuiciamiento Civil de 2000 se establece un plazo de 5 aos para que caduque cualquier tipo
de accin contra la entidad.
Artculo 518
Caducidad de la accin ejecutiva fundada en sentencia judicial, o resolucin arbitral o acuerdo de mediacin.
La accin ejecutiva fundada en sentencia, en resolucin del tribunal o del secretario judicial que apruebe una transaccin judicial
o un acuerdo alcanzado en el proceso, en resolucin arbitral o en acuerdo de mediacin caducar si no se interpone la correspondiente demanda ejecutiva dentro de los cinco aos siguientes a la firmeza de la sentencia o resolucin.
Plazo de 15 o 20 aos
Por norma general las relaciones contractuales se rigen por la prescripcin general a los 15 aos. En el caso de las hipotecas el
plazo se alarga hasta los 20 aos. El plazo est enmarcado en el artculo 1964 del Cdigo Civil
Artculo 1964
La accin hipotecaria prescribe a los veinte aos, y las personales que no tengan sealado trmino especial de prescripcin a los
quince.
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Gua Bancos - Durante cuanto tiempo puedo consultar mis movimientos bancarios?
Comunidad Financiera
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En caso de que queramos que sea nuestra entidad la encargada de cambiar la domiciliacin de nuestros recibos. Veamos el
ejemplo de cambiar nuestro recibo a la Cuenta expansin de Banco Sabadell:
En la pgina web podemos encontrar la solicitud de cambio de domiciliacin de recibos. El proceso es sencillo, descargamos
la solicitud, la completamos con nuestros datos e indicamos recibos que queramos cambiar. Una vez indicados todos los recibos firmamos la solicitud y fotocopiamos los ltimos recibos que queremos cambiar.
Una vez hayamos realizado todo lo anterior podemos acudir a nuestra entidad y solicitar el cambio de la domiciliacin de nuestros recibos.
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Qu es un Anticipo de Nmina?
Un anticipo de nmina es un tipo de crdito rpido que suelen conceder las entidades financieras con unas condiciones favorables a los usuarios de la cuenta nmina.
Consiste en adelantar el importe equivalente a la nmina(las veces que permita la entidad), en un crdito generalmente sin
intereses.
Importe no demasiado alto(vara en funcin de la entidad y va desde una hasta doce nminas).
Suelen ser a un tipo de inters muy bajo.
Es para el corto plazo.
Pueden llevar comisiones de apertura.
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Quiere decir eso que no llega la operacin a su cuenta hasta que pasen dos
das?
No. La operacin llega al destinatario en la fecha de abono que consta en la operacin y que puede ser al da siguiente de
haberla realizado.
Puedo disponer del dinero en la fecha de abono sin esperar a la fecha valor?
Si pero tendremos que hacer frente al descubierto por valoracin de nuestra cuenta. Aunque aparentemente no estemos en
descubierto porque hemos recibido la transferencia, a efectos contables no podemos disponer del dinero hasta la fecha valor y
nos generar intereses por descubierto.
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Qu comisiones cobra mi
banco? Tarifas y comisiones
de los bancos espaoles
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Gua Bancos - Qu comisiones cobra mi banco? Libros de tarifas y comisiones de Bancos ESP
Comunidad Financiera
Estas comisiones son las mximas, es decir mximo de lo expuesto en estos PDFs es lo mximo que nos pueden cobrar. Pero
lo que puede ocurrir es que una entidad tenga aprobadas comisiones que luego no aplica a ningn cliente, bien cobrando menos, bien no cobrando nada. Hay que tener en cuenta que estas tarifas pueden variar
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Gua Bancos - Qu comisiones cobra mi banco? Libros de tarifas y comisiones de Bancos ESP
Comunidad Financiera
Cmo cancelar
una cuenta bancaria?
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Recabar informacin para saber cul es la actividad profesional o empresarial de sus clientes antes de que abran una
cuenta o contraten con ellos algn otro producto.
Comprobacin de las actividades declaradas cuando el cliente tenga riesgos superiores al promedio o las operaciones que
realice no se correspondan con esa actividad.
Las medidas que establece la ley ya son bastante restrictivas pero algunos de los bancos las exceden y parece que sospechan de todos sus clientes, exigiendoles que justifiquen su actividad: si eres trabajador por cuenta ajena mediante nmina o
vida laboral de la Seguridad Social, si eres autnomo mediante la ltima declaracin de IRPF, documento de la Seguridad Social
y si eres jubilado, pensionista o parado tambin se te exigir documento acreditativo.
Si no cumples con estos requisitos algunas entidades han amenazado con suspender la operativa por Internet o por telfono o
incluso con bloquear la cuenta si no disponen de un DNI actualizado del titular. Tanto es as que algunas entidades como La
Caixa mandaron el pasado mes de diciembre cartas a sus clientes avisndoles de que si no disponan de un DNI actualizado
del titular procederan a bloquear su cuenta.
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Cuando tengas una deuda con el banco vencida que no has pagado. Esta es una prctica recurrente de los bancos pero
es cuestionable que siempre pueda hacerse. Esta posibilidad tendr que venir prevista en el contrato que rige el prstamo,
crdito, pliza o contrato del que se trate y que vincule a esa cuenta, eventualmente bloqueada, que es a la que se cargan
las cuotas correspondientes.
Cuando se produzca el fallecimiento de un titular de la cuenta, dado que el saldo no est disponible hasta que no se
justifique por parte de los herederos del causante el pago del ISD y se aporten una serie de documentos administrativos
acreditativos de su condicin.
Cuando tengan autorizacin judicial. Por ejemplo, si te han demandado porque debes una deuda y van a proceder a
embargar tus cuentas o como medida cautelar en un concurso de acreedores te congelan la cuenta para que no retires el
dinero y dejes sin pagar tus deudas.
Adems de estos casos, como ya se ha apuntado antes, van a bloquear las cuentas si el DNI del titular no est actualizado
amparndose en la ley antiblanqueo pero esta prctica no est en principio establecida por ley ni alavada por el Banco de
Espaa, as que si te han bloqueado la cuenta puedes reclamar ante el Servicio de Atencin al Cliente del banco en cuestin o
directamente ante el Banco de Espaa. Eso s, puede que sea ms rpido que simplemente renueves tu DNI.
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Si el fallecido es titular nico de la cuenta, sern los herederos legalmente reconocidos, y en caso de no haber, los familiares directos de primer rango, seran los encargados de gestionar los recursos de esa cuenta.
Si el fallecido era cotitular de una cuenta bancaria, el otro cotitular mantendr el control sobre el 50% de la cantidad dispuesta en la cuenta.
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Gua Bancos - Cmo deben actuar los bancos ante el fallecimiento de un titular/cotitular de cuenta?
Comunidad Financiera
17. CMO DEBEN ACTUAR LOS BANCOS ANTE EL FALLECIMIENTO DE DE UN TITULAR O COTITULAR DE CUENTAS?
Cuando el titular o el cotitular de una cuenta bancaria fallece, los bancos tienen que actuar de manera diferente en funcin del
tipo de cuenta que el fallecido hubiese contratado. Adems, no es lo mismo facilitar informacin de una cuenta bancaria, que
facilitar la disposicin de los fondos que hubiese en la misma.
As pues, vamos a analizar, cmo deben actuar los bancos a la hora de salvaguardar la informacin de las cuentas bancarias
del fallecido, as como de los fondos recogidos en las mismas.
Las posiciones del fallecido a la fecha de defuncin. Esta suele ser la informacin ms demandada. La entidad emite el
correspondiente Certificado de posiciones que mantena el causante frente a ella.
Los movimientos habidos en la cuenta con posterioridad a la fecha del fallecimiento. Sirve para que los herederos puedan
conocer los cargos practicados en la cuenta.
Los movimientos habidos en la cuenta con anterioridad a la fecha de defuncin. Esta solicitud de informacin es la que
acapara un mayor nmero de reclamaciones.
As pues, el Servicio de Reclamaciones del Banco de Espaa precis hasta qu punto estn obligados los bancos a facilitar
toda la informacin requerida por los herederos:
Las entidades bancarias, no tienen la obligacin de admitir peticiones desproporcionadas en las que lo que pretendan los
herederos sea efectuar una auditora de la relacin que exista entre la entidad de crdito y el causante a lo largo de un
amplio perodo de tiempo.
Las solicitudes de informacin han de concretarse, no es admisible que stas se refieran a periodos de tiempo indeterminados
En los casos en los que en una cuenta bancaria con ms de un titular, uno de estos fallezca y uno de los cotitulares se niegue a
que el banco facilite informacin sobre los movimientos anteriores al fallecimiento, la entidad bancaria debe conseguir que se
cumpla, tanto el derecho de informacin de los herederos, como el deber de secreto y la proteccin de datos de carcter personal. Por tanto, en estos casos, la negativa de la entidad a facilitar dicha informacin sin que medie un previo pronunciamiento
judicial, no puede considerarse arbitraria o carente de justificacin, sino que por el contrario obedece a la prudencia y cautela
del banco.
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Gua Bancos - Cmo deben actuar los bancos ante el fallecimiento de un titular/cotitular de cuenta?
Comunidad Financiera
Cmo pueden disponer de fondos los herederos del titular de una cuenta
bancaria?
Para responder a esta pregunta debemos diferenciar entre:
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Gua Bancos - Cmo deben actuar los bancos ante el fallecimiento de un titular/cotitular de cuenta?
Comunidad Financiera
Servicio de reclamaciones
del Banco de Espaa
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Qu es una reclamacin?
Es la que presentan los usuarios de servicios financieros al objeto de obtener la restitucin de un inters o de un derecho, en
relacin con acciones u omisiones que supongan un perjuicio para el reclamante, por un presunto incumplimiento de la normativa de transparencia y proteccin de la clientela o de la buenas prcticas y usos financieros.
Qu es una queja?
Es la referida al funcionamiento de los servicios financieros como consecuencia de la demora, desatencin o cualquier otro tipo
de actuacin deficiente que se observe en el funcionamiento de las entidades financieras.
Qu es una consulta?
Es la peticin de asesoramiento e informacin sobre cuestiones de inters general relativas a los derechos de los usuarios de
servicios financieros en materia de transparencia y proteccin de la clientela.
Todas las personas fsicas o jurdicas con capacidad de obrar conforme a Derecho, espaolas o extranjeras, que estn
debidamente identificadas, en su condicin de usuarios de servicios financieros(ya sea personalmente o mediante representacin), y siempre que se refieran a sus intereses y derechos legalmente reconocidos, ya deriven de la normativa de
transparencia y proteccin de la clientela o de las buenas prcticas y usos financieros.
Las asociaciones y organizaciones representativas de legtimos intereses colectivos de los usuarios de servicios financieros, siempre que afecte a un determinado cliente y acrediten su representacin, y, en el caso de intereses colectivos ,
siempre que ests resulten afectados y las asociaciones y organizaciones estn habilitadas para su defensa y renan los
requisitos establecidos en materia de defensa de los consumidores.
Personalmente, en cualquiera de los registros del Banco de Espaa. En aplicacin del principio de ventanilla nica, tambin
pueden ser presentadas ante los servicios de reclamaciones de la Comisin Nacional del Mercado de Valores y de la Direccin General de Seguros y Fondos de Pensin.
Por correo postal dirigido a: Banco de Espaa, Servicio de Reclamaciones. Calle de Alcal, 48. 28014 Madrid.
A travs de la oficina virtual del Servicio de Reclamaciones.
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Cmo reclamar
al banco?
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Acudiendo a cualquiera de las oficinas(consultar ubicacin a travs de la pgina web o llamando al 901.33.55.33).
Enviando un correo a una oficina de la Agencia Tributaria.
Enviando un fax.
A travs de Internet(www.agenciatributaria.es)
O cualquier sistema de transmisin disponible en las oficinas de la Agencia Tributaria y en su pgina web.
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Qu es un cheque?
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21. QU ES UN CHEQUE?
Es un documento por el cual una persona (la que lo expide o emite y lo firma -la Ley la denomina librador-) ordena a una
entidad bancaria (el librado) en la que tiene dinero que pague una determinada suma a otra persona o empresa (el beneficiario
o tenedor).
El cheque se utiliza, por tanto, para pagar algo sin necesidad de utilizar fsicamente dinero. Sigue siendo un mecanismo comercial bastante utilizado, a pesar de la popularidad de otros instrumentos de pago, como las transferencias bancarias o las
tarjetas de crdito y dbito. El librador y beneficiario pueden ser el mismo, lo que ocurre cuando el cheque se utiliza para sacar
dinero de una cuenta.
Las caractersticas del cheque que usted debe conocer son:
Es un documento pagadero cuando se presenta y tiene que hacerse efectivo sin restriccin alguna (siempre que haya dinero en la cuenta). Debe pagarse incluso aunque se presente al cobro antes de la fecha que figura como fecha de emisin.
Si los fondos del que emite el cheque no son suficientes para cubrir la totalidad del importe, la entidad lo ha de pagar
parcialmente.
La presentacin al cobro ha de realizarse en 15 das desde su fecha de emisin para los emitidos o pagaderos en Espaa,
20 das para los emitidos en el resto de Europa y 60 das para los emitidos en el resto del mundo, siempre que hayan de
pagarse en Espaa. Pasados dichos plazos, la entidad, teniendo en cuenta todas las circunstancias que concurran (existencia o no de saldo en la cuenta, tiempo transcurrido, etc.) puede, si lo desea, pagar el cheque que se presente al cobro,
salvo que haya sido revocado.
La revocacin quiere decir que el librador ha comunicado a la entidad que anula el cheque. Esta anulacin slo tiene efecto
una vez transcurridos los plazos citados.
Para que sea vlido, el cheque ha de incluir:
La palabra cheque.
La orden de pagar la suma que en l se indique.
El nombre de la entidad bancaria que ha de pagar (librado).
La firma de quien expide el cheque (librador).
La fecha de emisin. Es necesaria para computar el plazo de presentacin al cobro. No obstante, son vlidos los cheques
emitidos sin fecha (para que la ponga despus el beneficiario) as como los llamados postdatados o antedatados, es
decir, aquellos en los que la fecha es posterior o anterior a la del momento en que realmente se expidieron. Por ello, nada
impide presentar al cobro un cheque (y cobrarlo efectivamente), que tenga como fecha de emisin una fecha posterior a la
del da de la presentacin.
Los no imprescindibles, seran:
Cobrarlo en efectivo en la ventanilla de la sucursal del banco del que firma el cheque.
Ingresarlo en su propia entidad para que se pague en su cuenta. Su entidad se encargar de cobrarle el cheque en la otra
entidad en la que estn depositados los fondos del que firma el cheque.
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Cmo rellenar
un cheque?
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Cheque cruzado. Slo se puede cobrar a travs de una entidad bancaria, y despus esta entidad lo cobrar. La accin de
cruzar un cheque al rellenarlo, es trazar 2 rayas paralelas en el anverso del cheque.
Cheque para abonar en cuenta. Slo se puede cobrar en la cuenta (te lo ingresan, abonan o transfieren...), y al rellenar el
cheque, se debe escribir la expresin abonar en cuenta.
Cheque conformado.Tiene implcita la garanta o seguro (por parte del banco del pagador) que hay fondos en la cuenta y
el cheque ser pagado sin problemas. Para ello, la entidad anota en el documento la expresin conforme, certificado u
otra parecida y la firma.
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Qu es
una transferencia bancaria?
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Que tipos de
transferencias existen?
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Transferencias bsicas: son las que se realizan dentro del Espacio Econmico Europeo, es decir, dentro de Espaa o entre
una entidad en Espaa y otra de cualquier Estado miembro de la UE o de los pases no que se hayan adherido al Reglamento UE 2560/2001, Liechtenstein, Noruega e Islandia. La cantidad permitida en una transferencia bsica debe ser igual
o inferior a 50.000 euros, con cargo y abono en cuenta y que figure con el BIC e IBAN en el caso de Espaa CCC, el precio
de las transferencias bsicas es compartido entre ordenante y beneficiario. Adems se requiere que no lleven informacin adicional entre ordenante y beneficiario que supere la longitud actual establecida en los campos de concepto que se
comunica en el extracto o similar que implique realizar una gestin especfica diferente a la liquidacin.
Transferencias normales: Son todas aquellas transferencias que incumple alguno de los requisitos indicados para las
transferencias bsicas, aunque es necesario que la transferencia se haga dentro del Espacio Econmico Europeo. Cuando
la transferencia se realice entre oficinas de distinto Estado de la UE, el importe mximo es de 50.000 euros, adems es
obligatorio que figure el BIC e IBAN completo y vlido de la cuenta del ordenante y del beneficiario, en el caso de Espaa
CCC.
Transferencia-orden de pago: son todas aquellas transferencias en las que no se indica una cuenta de abono BIC e IBAN
(CCC en el caso de Espaa) completa y vlida. De tal forma que el mnimo requerido para poder procesar es el cdigo de
banco y oficina de la entidad beneficiaria.
Transferencias urgentes: cualquier transferencia en la que utilizando procedimientos especiales las entidades intervinientes garantizan que los fondos quedan abonados en el mismo da que la fecha de cargo, para lo cual se requiere la tramitacin de la orden de forma automtica. Ha de tener las caractersticas que permitan el tratamiento autorizado, es decir, BIC
e IBAN, CCC en el caso de las cuentas espaolas completo y vlido.
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Gua Bancos - Qu son las transferencias SEPA, los adeudos directos SEPA,CORE,B2B?...
Comunidad Financiera
Igualdad de condiciones y tarifas para operaciones domsticas y transfronterizas en el Espacio Econmico Europeo, independientemente del importe de la operacin.
El Cdigo IBAN tiene que ser el identificador de la cuenta de beneficiario. Los instrumentos SEPA requieren obligatoriamente el uso del IBAN incluso para las operaciones domsticas, por lo que sustituye al Cdigo Cuenta Cliente (CCC).
Y qu es el esquema COR1?
Es una opcin dentro del adeudo directo SEPA bsico que permite unificar y acortar los plazos de anticipacin de las presentaciones,
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Gua Bancos - Qu son las transferencias SEPA, los adeudos directos SEPA,CORE,B2B?...
Comunidad Financiera
Qu es el mandato?
El mandato u orden de domiciliacin es el medio por el que el deudor autoriza y permite al acreedor a iniciar los cobros
mediante el cargo en la cuenta indicada por el deudor y autoriza a la entidad del deudor a cargar en su cuenta los adeudos
presentados al cobro por la entidad bancaria del acreedor.
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Gua Bancos - Qu son las transferencias SEPA, los adeudos directos SEPA,CORE,B2B?...
Comunidad Financiera
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Cobro de comisiones
El traspaso no debe implicar gasto alguno para el cliente.
La transferencia genera el pago de una comisin que la entidad bancaria establece en funcin de varios factores: importe de la
transaccin econmica, ubicacin geogrfica de la entidad beneficiaria, modo en que se realice la transferencia (manual, por
Internet o mediante un fichero informtico), o segn normativa interna de cada entidad.
Instantaneidad
El traspaso, al efectuarse entre cuentas pertenecientes a la misma entidad bancaria, se realiza en el momento, es un ingreso
inmediato.
Las transferencias nunca son instantneas.
Posibilidad de ingreso en efectivo
El traspaso no acepta esa posibilidad.
Las transferencias pueden realizarse en efectivo. Normalmente el dinero se recibe en la entidad beneficiaria al da siguiente, o
incluso puede postergarse dos das, dependiendo de la hora del da en que se realice el ingreso.
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Gua Bancos - Cmo transferir dinero de una cuenta Paypal a una cuenta bancaria?
Comunidad Financiera
American Express
Visa
Visa Electron
Mastercard
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Gua Bancos - Cmo transferir dinero de una cuenta Paypal a una cuenta bancaria?
Comunidad Financiera
Transferencias internacionales
Cdigos IBAN y BIC
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La primera de ellas est compuesta por 4 caracteres, divididos por la mitad entre el cdigo del pas (por ejemplo ES para
Espaa) y un cdigo de control.
La segunda la forman los caracteres propias de la cuenta que ser objeto de la transferencia.
El otro cdigo al que nos referimos es el BIC, que en este caso sirve para identificar a la entidad receptora de la transferencia.
Sus siglas significan Bank Identifier Code. Sirve para completar la informacin proporcionada por el IBAN y tambin existe para
las entidades no financieras, aunque para este ltimo caso recibe el nombre de BEI (Business Entity Identifier). Este cdigo, a
parte de para transferencias internacionales, tambin es utilizado por las entidades financieras para realizar otro tipo de intercambios entre ellas.
El BIC puede encontrarse de dos maneras diferentes:
Cdigo de 8 caracteres que incluye informacin acerca del pas, la entidad y la localidad.
Cdigo de 11 caracteres, cuyos 8 primeros son los comentados en el punto anterior, complementados con 3 dgitos ms
con informacin relevante a la sucursal.
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Gua Bancos - En que cajeros puedo sacar dinero sin coste? Que bancos pertenecen a Servired...
Comunidad Financiera
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Gua Bancos - En que cajeros puedo sacar dinero sin coste? Que bancos pertenecen a Servired...
Comunidad Financiera
Targo Bank
Evo Banco
Banco Mare Nostrum (BMN)
Ibercaja
Kutxabank
CajaSUR
Caixa Pollena
Liberbank
CajAstur (Liberbank)
CCM (Liberbank)
Caja Cantabria (Liberbank)
Caja de Extremadura (Liberbank)
Abanca
Unicaja
Caixa Ontinyent
Caja Espaa-Duero
Caja de Burgos (La Caixa)
Caja de Navarra (La Caixa)
Caja de Canarias (La Caixa)
Cajasol (La caixa)
Banco Madrid
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Gua Bancos - En que cajeros puedo sacar dinero sin coste? Que bancos pertenecen a Servired...
Comunidad Financiera
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Telfono de pago
Telfono gratuito
ActivoBank
902 22 84 86
91 782 90 10 y 93 520 23 09
Banco Popular-e
Bankialink
Evo Banco
91 09 00 900
ING
91 206 66 55
Oficina Directa
Openbank
91 177 33 10
Selbank
UNOE
Si tienes tarifa plana en las llamadas, llamar al telfono gratuito no tendr ningn coste. Si no tienes tarifa plana, el telfono
gratuito s que tendr coste. El telfono de pago tiene coste, con y sin tarifa plana. Son nmeros con una tarificacin especial
con un coste superior al de una llamada normal.
Todos los telfonos gratuitos aparecen en las webs de los bancos, salvo el de UNOE. El 913 606 080 funciona por ahora, pero
puede dejar de funcionar.
Ante cualquier tipo de duda o reclamacin a vuestra banco online, no dudis en llamar a estos nmeros de telfono gratuitos. Si
llamis desde el extranjero, tener en cuenta que los bancos proporcionan un telfono para estos casos.
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Gua Bancos - Cmo abrir una cuenta bancaria para no residentes en Espaa?
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Gua Bancos - Cmo abrir una cuenta bancaria para no residentes en Espaa?
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Si el importe de nuestras transacciones no supera el milln de euros, estamos exentos de presentar el formulario y slo lo
haremos si el Banco de Espaa nos lo solicita, presentndolo como mucho hasta dos meses despus de su requerimiento.
El formulario ETE se deber presentar una vez al ao y no ms tarde del da 20 de Enero, mediante la declaracin resumida cuando ni las transacciones ni los saldos superan los 50 millones de o la declaracin sin resumir si es inferior a 100
millones de .
Se deber presentar el formulario ETE cada 3 meses (dentro de los 20 das siguientes a la finalizacin del trimestre), si las
transacciones y los saldos de activos y pasivos son superiores a 100 millones de e inferiores a 300 millones de .
Presentar cada mes y dentro de los 20 das siguientes a la finalizacin del mes natural, si las transacciones y los saldos de
activos y pasivos superan los 300 millones de
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