Centro Educativo Manantial Del Saber

Matemática financiera
Portafolio Digital

Centro Educativo Manantial Del Saber

Matemática financiera

Licenciada Sheila de la Rosa

 Portafolio Digital

Presentado por: Nathalie Aquino, María de Jesús,

Maximiliano y Olga Lidia.

Fecha de entrega: 09/06/23

Introducción

En este portafolio de evidencias les estaremos desglosando los temas que

estuvimos tratando durante este año escolar, tales como las progresiones
aritméticas y geométricas y también sus aplicaciones, el interés compuesto, así
como la relación que hay entre el interés compuesto y el monto compuesto, el
valor actual, diagramas del tiempo, intereses sobre saldos insolutos, los
préstamos, la tarjeta de crédito entre otros temas de muchísimo interés.
Hablaremos de todo lo aprendido durante cada periodo, desde el inicio de las
clases hasta el último tema tratado, también estaremos viendo algunos
ejemplos aplicados en cada tema, así como la importancia de cada uno en
nuestro diario vivir.
Además, estaremos mostrando el proceso de cómo realizar algunas
operaciones referentes a cada tema.
Debemos de aclarar que uno de los temas de mayor importancia y que
aplicamos en nuestro diario vivir es el famosísimo préstamo que todos en
algún momento lo han utilizado, ya sea préstamos bancarios entre otros.
El préstamo suele realizarse a través de un convenio bilateral entre una o
persona que entrega a otra persona una cierta cantidad de dinero mediante
una operación financiera con la aplicación de intereses durante el plazo de
tiempo acordado de la operación y que al final del periodo, el deudor
devolverá el capital prestado más el interés.
El mundo financiero tiene una gama de préstamos para todo público, los
recursos obtenidos de los préstamos deben tener como objetivo el desarrollo
de algún plan o actividad del solicitante.
También hablaremos del interés compuesto que es de mucho interés ya que se
trata de que usted pueda generar interés sobre interés a diferencia del interés
simple, esto es lo que ocurre también con algunos empresarios muy exitosos
porque muchos prefieren el interés compuesto porque este le genera muchos
beneficios.

Progresiones aritméticas, geométrica y sus aplicaciones.

Una progresión se define como una colección de números llamados términos que se forman
mediante una regla Dada.
Las progresiones pueden ser infinitas o finitas de acuerdo con el número de términos que
contengan. Una progresión puede ser infinitas cuando no está definida el número de

termino que contiene, pero cuando está definida el número de términos se considera finita.
Las progresiones se clasifican en: aritméticas o geométricas.
La progresión aritmética: es una sucesión de números llamados términos en la que cualquier
termino es el resultado de son sumar al anterior una cantidad constante.
Ejemplo:
2,4,6,8,10 aquí vemos que el constante es el 2.
Los elementos de una progresión aritmética:
-el número de términos (N)
-el primer término(a)
-La diferencia de una progresión (d).
- el último término(L).
Un dato importante es que cuando la diferencia común es positiva es una regresión
creciente pero cuando es negativa Es decreciente.
Ejemplo:
2,7,12,22,27,32,37 aquí sus elementos son:
A:2 D:5 N:7 L: 37.

La progresión geométrica:
Una progresión geométrica se define como una sucesión de números llamados términos
cada uno de los cuales después del primero se obtiene multiplicando el número anterior por
una cantidad constante.
Ejemplo
(26, 18...). La constante es el 3 y se va multiplicando por los otros números.
Los elementos de una progresión geométrica son:
El número de términos(n)
El primer término (a)
La razón común (r)
El último término(l)

Ejemplo:
(3,6,-12,24,-48,)
N:5
A:3
R:-2
L:48
Valor del último término de una progresión geométrica:
En algunas circunstancias se conoce tres términos de una progresión geométrica pero es
necesario conocer el último término específico o e número de términos.
Por ejemplo:
(20,10,5) y se requiere conocer su sexto termino.
R: ½ 20,10,5,5/2, 5/4, 5/8
5/2(1/2):5/4
5/4(1/2)5/8
Suma de los (n) términos de una progresión geométrica
Factor común (1).
A2: a1xr
A3: a2xr
A4:a3xr
Ana: an,xr
Sumo todos los términos que están a la izquierda del signo: sumo todos los términos que
están a la derecha del signo: todos los términos contienen como factor a la razón, por lo que
el factor común del paréntesis aparece en la suma de todos los términos de la progresión
geométrica menos el último.
A2+A3+A4+…+an:r.(a1+a2+a3…+an-1)
La suma indica que tienes a la izquierda del signo: representa la suma de todos los términos
en el primero.
La suma anterior podemos escribirla : a2+ a3+ a4+ …+an:r(a1+ A2+a3+…+an-1).
5-a,:r(5-a1n)
Ejemplo de progresiones realizados en geogebra
Interés compuesto y aplicaciones
El interés compuesto representa la acumulación de intereses que se han generado en un
período determinado por el capital inicial(c) o principal a una tasa de interés (R) durante (N)
período de imposición de modo que los intereses que se obtiene al final de cada período de
inversión no se retira sino que se reinvierte o se añade al capital inicial, es decir se capitaliza.
El interés compuesto se puede obtener con la fórmula:
Cf:Ci (1+i)^n
Dónde:
Cf: capital final
Ci: capital inicial
I: tasa de interés
N: período del ahorro

Ejemplo:
Cuál es el capital final de 125000 que genera unos intereses de 105,000 después de 3
años?
Datos:
C:125000
I:10%
T: 3 años
Cf: 125000(1+0.1)^3
Cf:166.375.
 Factores de los que depende el interés:
El interés depende de tres factores, que son :
El capital: es la cantidad inicial de dinero que se invirtió o se presta, el cual representamos
con la letra (c).
La tasa de interés: es la cantidad de interés ($) expresado en tanto por ciento por unidad de
tiempo; la tasa de interés se representa de diferentes formas, dependiendo el tiempo de
interés al cual se refiera, la unidad de tiempo en la que por lo general se expresa la tasa de
interés al año, aunque puede expresarse en semana, quincena, meses, bimestres y etc.
El tiempo: es el lapso transcurrido entre el momento de la inversión o préstamo y el retiro o
pago.
Ejemplo del interés compuesto hecho en Excel

Ejemplo:
Una familia posee una cuenta bancaria de ahorros para viajar en vacaciones.
Inicialmente depositaron $100,000 que pagan el 18% de interés anual.
Cuánto dinero tendrán tras 8 meses de capitalización mensual?
Solución:
Cf:Ci(1+R)^
R: tasa de interés anual divido entre período de conversión.
R: 0.18/12:0.015:1.5% entonces:(1+R)^n:(1+0.15)8 :1.12649259.
Cf:Ci(1+r)^n:(100,000)(1.12649259):$112649.26.

Interés compuesto y aplicaciones

El interés compuesto representa la acumulación de intereses que se han generado en un
período determinado por el capital inicial(c) o principal a una tasa de interés (R) durante (N)
período de imposición de modo que los intereses que se obtiene al final de cada período de
inversión no se retira, sino que se reinvierte o se añade al capital inicial, es decir se
capitaliza.
El interés compuesto se puede obtener con la fórmula:
Cf: Ci (1+i) ^n

Dónde:
Cf: capital final
Ci: capital inicial
I: tasa de interés
N: período del ahorro
Ejemplo:
¿Cuál es el capital final de 125000 que genera unos intereses de 105,000 después de 3
años?
Datos:
C:125000
I:10%
T: 3 años
Cf: 125000(1+0.1) ^3
Cf:166.375

Factores de los que depende el interés:

El interés depende de tres factores, que son:
El capital: es la cantidad inicial de dinero que se invirtió o se presta, el cual representamos
con la letra (c).
La tasa de interés: es la cantidad de interés ($) expresado en tanto por ciento por unidad de
tiempo; la tasa de interés se representa de diferentes formas, dependiendo el tiempo de
interés al cual se refiera, la unidad de tiempo en la que por lo general se expresa la tasa de
interés al año, aunque puede expresarse en semana, quincena, meses, bimestres y etc.
El tiempo: es el lapso transcurrido entre el momento de la inversión o préstamo y el retiro o
pago.

Ejemplo:
Una familia posee una cuenta bancaria de ahorros para viajar en vacaciones.
Inicialmente depositaron $100,000 que pagan el 18% de interés anual.
¿Cuánto dinero tendrán tras 8 meses de capitalización mensual?
Solución:
Cf:Ci (1+R) ^n
R: tasa de interés anual divido entre período de conversión.
R: 0.18/12:0.015:1.5% entonces:(1+R) ^n:(1+0.15)8 :1.12649259.
Cf: Ci(1+r) ^n:(100,000) (1.12649259): $112649.26.

Relación entre monto compuesto e interés compuesto

 El interés compuesto es aquel que permite reinvertir tu dinero en cada término del tiempo
estipulado, y que las ganancias que obtengas por tu inversión pues subir exponencialmente. Esto se
conoce como capitalización continúa, la cual consiste en un fórmula que te ayuda a saber el valor
presente y futuro de una determinada cantidad de dinero, añadiendo los intereses correspondientes
que se van a ir acumulando. Un instrumento con interés compuesto cada vez que genera intereses
durante un periodo se le suman a la cantidad inicial y posteriormente, se vuelve a invertir para
generar más ingresos.

Cómo se calcula el interés compuesto?

Para realizar el cálculo interés compuesto se utiliza esta fórmula: con: co (1+i)n, siendo la “cn” el
capital que resulta el final, la “Co” el monto que depositaste para invertir la “i” La tasa de interés, la
“ n” el periodo de tiempo en medio del cual se hará la inversión para ,recibir los beneficios.

Ejemplo:
Si tiene una inversión de 7.000 euros, con un interés de 6%, durante un periodo de un año, tu
ganancia final seria de 7,420€, calculado de está manera:

Primero , multiplicado el monto inicial por el interés (7,000x6%), y el porcentaje final seria de 420€.

A esta cantidad le sumas el monto inicial (7,000+420) y al final tendría que dar 7,420€ para el
siguiente año tu capital inicial serán 7,420€. Ya ahí estás capitalizando el interés y obtendrás un
mayor ingreso de tu inversión.

La diferencia entre el monto compuesto y el capital original es el interés compuesto. El intervalo al

final del cual se capitaliza se conoce como periodo de capitalización.

Ventajas del monto compuesto:

Una de sus grandes ventajas es que el capital crece de manera exponencial, lo que permite alcanzar
grandes cantidades de dinero a largo plazo.
Tiene un efecto multiplicador sobre las inversiones ya que los intereses previos generan nuevos
intereses, que se van sumando.

Entonces se podría decir que el monto compuesto es el interés que se calcula sobre el capital de una
cuenta más cualquier interés acumulado.

El valor actual o valor presente

El valor actual se define como el capital depositado a cierta tasa de interés aplicado para conseguir
el monto futuro al final de un cierto período de tiempo.

El valor actual permite valorar nuestro dinero actual y nuestro dinero futuro.( Voy) y se calcula vf:
cómo sigue Y el valor futuro va a ser igual a vf: vp (1+r) n.

Vp: vf/(1+r)n

Ejemplo: cuánto debe depositar una persona en su cuenta de ahorro si quiere comprar un televisor
de 63 mil pesos a un plazo de 10 meses y a una tasa de interés de 26%, capitalizable bimestralmente.

Vf: vp(1+r)n

Vp: vf/(1+r)

Vp: 63,000/(1+0.26)5: 63,000/3,1758: 19.837.

Ejemplo aplicando el valor actual

Un empleado privado quiere comprar un solar valorado en 650 mil pesos, le ofrecen al dueño del
solar que le darán el 50% de anticipo y el otro 50% en un plazo de 2 años. Cuánto dinero tendrán
que depositar en el banco en este instante que garantice el pago de la deuda si el pago de interés es
de 19.8% anual capitalizable mensualmente?

Vp: vf/(1+r)n

Vp: 650,000/(1+0.198)24: 325/76.377: 4.255.

Diagramas del tiempo

El diagrama del tiempo es una de las herramientas más útiles para la definición, interpretación y
análisis de los problemas financieros. Un diagrama del tiempo, es un eje horizontal que permite
visualizar el comportamiento del dinero a medida que transcurren los periodos de tiempo,
perpendicular al eje horizontal se colocan flechas que representan las cantidades monetarias, que se
han recibido o desembolsado (flujo de fondos o efectivo). Los ingresos se representan con flechas
hacia arriba y los egresos con flechas hacia abajo.

Al diagrama de tiempo o económico hay que indicarle la tasa de interés ( efectiva o periódica) que
afecta los flujos de caja, la cual; debe ser concordante u homogénea con los periodos de tiempo que
se están manejando, es decir; si los periodos de tiempo son mensuales, la tasa de interés debe ser
mensual, si los periodos de tiempo son trimestrales, la tasa de interés que se maneja debe ser
trimestral; si los periodos de tiempo son semestrales, la tasa de interés debe ser semestrales y así
sucesivamente.

Un diagrama de tiempo tiene un principio y un fin, el principio es conocido como el hoy ( ubicado en
el cero del diagrama), y allí se encontrará el presente del diagrama ( PD), mientras que en el fin, se
ubicará el futuro del diagrama económico (FD), y la terminación e la obligación financiera. Hay que
tener en cuenta, que un diagrama económico, contempla presentes y futuros intermedios, es decir,
un período de tiempo puede ser el presente de uno o varios flujos de caja, o un período de tiempo
podrá ser un futuro de uno o varios flujos de caja, todo depende entonces de la ubicación del
periodo de tiempo versus la ubicación de los flujos de caja.
Las gráficas conocidas como diagramas dl tiempo, las cuales consisten en una línea recta donde se
detallan montos, fechas, plazos, capitales, y valores de los problemas a resolver.

Cuando se trata de períodos iguales, como en el tema de anualidades, se utilizan rectángulos en

lugar de la recta para representar los periodos.

Estos diagramas nos ayudan a representar gráficamente una línea de tiempo y detallar los periodos y
datos que aplican en cada lapso, lo que facilita la comprensión del planteamiento de los datos del
problema.

Importancia de los diagramas de tiempo

Estos son importantes al momento de resolver problemas de de intervienen grandes cantidades de

datos y fechas, como el caso de deudores y acreedores que con anterioridad contrajeron un
conjunto de obligaciones, resulta importante disponer de recursos que ayuden en la organización de
la información para poder identificar de forma más sencilla y práctica los datos.

Para que sirven los diagramas de tiempo?

Se utilizan para representar gráficamente la operación financiera, situando en el eje horizontal el o

los periodos de tiempo y, en el eje vertical, el capital inicial, el monto de intereses y en su caso el
capital; los diagramas de tiempo muestran la variación en el estado o configuración de un objeto a
través de una línea de tiempo.

Intereses sobre saldos insolutos

El saldo insoluto es el monto o deuda al l banco correspondiente o una porción del préstamo. En
cada pago la cuota abona al capital o deuda por lo que el monto de saldo insoluto va disminuyendo
hasta llegar al final del plazo establecido.

La noción del saldo insoluto aparece en el contexto de las opciones financieras que implican
préstamos dónde está establecido el interés y el plazo.

En pocas palabras el saldo insoluto es la parte de la deuda que no ha sido pagada. Esta conformado
por el capital y el interés aplicado a la fecha que aplica vencimiento sino el saldo que permanece
cómo deuda:

Ejemplo:

Si una persona debe un préstamo de 20k pesos y ha pagado en cuotas 19k pesos ¿ Cuánto debe la
persona?

Entonces la persona debe 4k pesos, lo que se le llama saldo insoluto.

Hay distintos clases de operaciones de préstamos. Puede destacarse que unos tipos de préstamos
estiman los intereses de acuerdo al monto de la deuda en el presente. Otros utilizan el monto de la
deuda original para su cálculo.

Importancia y aplicaciones de los saldos insolutos

Los préstamos o créditos con aplicación de intereses sobre saldos insolutos genera confianza
financiera por las ventajas que ofrece. Cuando se avanza en los pagos de las cuotas periódicas se
aplica menos interés , es decir, que en cada mes el banco descuenta la cuota mensual y sobre el
capital restante se recalcula el monto de interés que debe ser pagado.

El incumplimiento del pago de los préstamos genera riesgos de aumento del dinero adeudado
porqué los retrasos generan comisiones y el cliente corre el riesgo de no beneficiarse del cobro de
intereses sobre saldos insolutos

El cliente al momento de hacer una elección deberá hacer una comparación de beneficios de los
intereses sobre saldos insolutos y los intereses de saldo global.

Tabla sobre el saldo insoluto realizado en Excel

Saldos insolutos y amortizaciones
Los saldos insolutos están directamente relacionados con las amortizaciones hasta el punto de que
el compartimiento de la deuda conforme se van pagando los intereses pueden ayudar a calcularlos.
Una amortización no es más que el proceso financiero mediante el cual se paga una deuda a través
de cuotas periódicas en un plazo establecido. Hay varios tipos de amortizaciones, entre los que se
destacan:

La amortización gradual:

En esta la deuda se paga con cuotas constantes, correspondiendo una parte a los intereses y el resto
se abona al capital para reducirlo. En esta amortización el dinero abonado a la deuda aumenta,
mientras que el interés disminuye.

La amortización constante:

La deuda se paga con cuotas mensuales de recientes, es decir, el monto de los pagos va
disminuyendo y el abono a la deuda es constante.

Las amortizaciones graduales son los que se utilizan con mayor frecuencia en los préstamos y
operaciones de créditos. Estás amortizaciones están definidos por los pagos iguales realizados en el
mismo plazo y son una aplicación de las anuales, diferenciándose las amortizaciones en pagos
vencidos, anticipados o definidos.

Fórmula para calcular una anualidad vencida:

R= C.I/1-(1+i)^-n

C: es el monto de la deuda

I: es la tasa de interés

N: es el período de pago.

Ejemplo:

Un productor de café tiene una deuda de 375, 000 pesos que debe ser liquidado dentro de cuatro
años. Sus pagos se realizan bimestralmente en cuotas constantes. La tasa de interés aplicada es de
16.8% anual compuesta bimestralmente.

Calcular cuáles son las cuotas bimestrales de pago.

R=C.I/1-(1+i)^-n

R=375,000*0.028/1-(1+0.028)^-24= 10500/0.4846= 216,67.35452

Tablas de amortización

Una tabla de amortización es una herramienta que utilizan las entidades financieras para establecer
de manera clara el desglose de cada pago en interés y abono a la deuda con la misma también se
obtiene información de lo que se adeuda después de cada pago.
Durante la vida de un préstamo se realizan una serie de pagos llamados abono a capital. Que se
deducen de la deuda, se calcula restando del pago ( renta), el monto correspondiente a los intereses
generados por la deuda. Es ese plazo de tiempo no deben ser confundido los conceptos de abono a
capital y pago, ya que el primero forma parte del segundo.

- Numero de pagos
- Pago de interés
- Abono a capital
- Saldo insoluto

Los préstamos

Un préstamo se realiza a través de un convenio bilateral entre una entidad o persona ( prestador),
que entrega a otra ( el prestatario), una cierta cantidad de dinero mediante una operación financiera
con la aplicación de intereses durante el plazo de tiempo acordado de la operación y que al final del
período, el deudor devolverá el capital prestado más el interés.

Las operaciones de préstamos establece un contrato de confianza donde se fijan las cuotas e
intereses que el cliente ha de pagar a la entidad concesionaria a cambio de recibir la cantidad
solicitada. De igual manera queda establecida la forma de pago del capital prestado junto con el
abono de los intereses generales.

Las entidades financieras o personas jurídicas exigen siempre algún tipo de garantía personal ( el
patrimonio comercial, personal o de un tercero ) o ( un bien mueble o inmueble ) que sirva de
respaldo económico a la operación financiera.

Cómo los préstamos implican riesgos de mora o no puntualidad en los pagos e incluso, de impago, se
pueden presentar dificultades. Por está razón, los solicitantes de préstamos se deben ajustar de
modo satisfactorio a las garantías exigidas por los prestadores para su concesión.

Concesión de préstamos

La concesión de préstamos es la solicitud de una empresa a un banco, en la que se incluya una

garantía hipotecaria. Se asegura la devolución del dinero prestado, con un bien mueble; mediante la
intervención de un notario público; cómo instrumento jurídico para redactar el contrato
correspondiente.

La concesión de préstamos es un instrumento notable en el desenvolvimiento de las actitudes

personales, familiares o empresariales.

Hay diversas categorías de préstamos y los más frecuentes son para:

Tecnología: se toman préstamos rápidos para financiar la compra de televisiones, ordenadores o

móviles, impresoras, escáneres entre otros dispositivos.
Vacaciones y navidades: en ciertas épocas del año, cómo las vacaciones o las navidades, las
solicitudes de préstamos a instituciones financieras son muy frecuentes.

Vivienda: Se hacen préstamos para la adquisición de viviendas.

Automóviles: hay planes específicas de préstamos para la compra de automóviles, en ocasiones a

través de ferias organizadas para tales fines.

El mundo financiero tiene una gama de préstamos para todo público, los recursos obtenidos de los
préstamos tienen como objetivo el desarrollo de algún plan o actividad del solicitante.

Uso de los préstamos

Al presentar la oportunidad de tener acceso a cualquier tipo de préstamos se abren posibilidades de:

Emprende durísimo y negocios! Para los empresarios los préstamos son una vía de acceso para
financiar el desarrollo de proyectos de inversión, compra de bienes y servicios, en ocasiones en qué
se necesita dinero en efectivo del que no se dispone en el momento presente.

Confianza financiera

Resguardar el historial crediticio de una empresa o persona física es una necesidad prioritaria, ya
que las entidades financieras toman la decisión de conceder un préstamo al analizar el historial
financiero del solicitante. Los prestadores requieren que los clientes tengan la solvencia económica
al momento de planificar los pagos para devolver el dinero que han obtenido en préstamos. La
institución financiera que concede el préstamo tiene el deber de analizar los ingresos y antecedentes
financieras del cliente, para asegurarse de que pueden cumplir con los plazos de acuerdo a sus
posibilidades de sobre endeudamiento.

Diversificación financiera

Existen una gran variedad de opciones para tomar préstamos, desde aquellos disponibles con
intereses bajos, que ofrecen algunas entidades bancarias para atraer clientes, hasta préstamos de
mayor cantidad para grandes proyectos de inversión a mediano o largo plazo.

Ante la solicitud de un préstamo pueden presentarse situaciones que garanticen su proceso de

concesión entre estás se encuentran:

Requerimiento de documentos:

si un cliente no tiene historial crediticio o presenta manejo no satisfactorio de su crédito, las

entidades prestadoras exigirán más documentación para conceder el préstamo.

Altas comisiones:

Los préstamos con intereses fijas tienen comisiones altas por amortización anticipado.

Variabilidad en los intereses:

El mercado financiero no ofrece estabilidad en los intereses aplicados en los préstamos perjudicando
a los clientes.

Límites de uso:
Los asesores financieros juegan un papel importante aconsejando acerca de cómo debe ser
empleado el dinero solicitado en préstamos.

Elementos de un préstamo:

Capital: cantidad de dinero solicitada al banco.

Interés: precio que el cliente paga a la entidad por disponer del capital prestado.

Plazo: periodo de tiempo estipulado en el contrato para devolver el principal más el interés

Tipos de préstamos

Hay diversas clases, entre las que cabe destacar:

Préstamos con cuotas de amortización constante ( método francés), durante el plazo establecido
de pago de préstamo se tendrán cuotas de amortización constantes correspondiente a la aplicación.

El valor actual de la amortización tiene la estructura de un crédito constante, pagadero en un

período limitado.

Ao=[1-(1+i)^-n/i. Co= Mao

Co= M(1-(1+i)^-n)/i. M=Co/Ao

En las expresiones anteriores:

Co: es el monto del préstamo.

Ao: es el valor actual de crédito constante.

M: es la cuota de amortización constante.

Ejemplo: calcular la cuota de amortización mensual de un préstamo de un monto de 25,000 con el

interés del 12% anual a un plazo de 3 años.

Ao = (1-(1+i^-n – [ 1+0.012)^-3 ] = 0.28821975/0.12 = 240183125

M= Co/Ao = 25,000/240183125 = 10408.72.

También está otro tipo de préstamo que son los préstamos con amortización de capital constante:
la principal característica de está clase de préstamos es que el tipo de amortización de capital es
constante en la totalidad de las cuotas a pagar.

Las fórmulas para este tipo de préstamo son:

Cuotas de la amortización de monto principal: AMS =Co/N

Monto principal amortizado al momento: S casa = sumatoria AMS = £, AMS

Monto de la cuota al momento: S: ms= AMS +/S.

Cas = S AMk

Ss= Co – S AMk.
Préstamos con período de carencia

Éste es aquel en el que se concede al prestatario un tiempo, en el que el capital prestado genera
ingresos con los que paga la amortización del mismo. Éste período se aplica de dos formas las cuales
son:

Carencia en la amortización de capital: el prestatario realiza pagos en cuotas constantes, cuya

equivalencia es igual a los intereses periódicas mientras dura un período de carencia.

Ms= Co+it .

En la expresión anterior Co es capital inicial, del préstamo; I la tasa de interés aplicada y T es el

número de períodos.

Terminando el período de carencia, la evolución del préstamo discurre de manera normal.

Carencia total: el prestatario no paga ninguna cuota durante este período por lo que el capital
acumulará los intereses del período.

Solución: se calcula el monto de capital, después del período de carencia con la fórmula:

C = Co (1+i carencia )^4

C = (250,000) (1+0.04019229)

C = 292.681.00.

Finalizando el período de carencia el monto de préstamo asciende a 292.681.00

tarjeta de crédito
La tarjeta de crédito es un medio de pago que le permite al cliente obtener un dinero, que todavía
no se encuentra en su cuenta bancaria, pero del que se supone que dispondrá cuando llegue el
momento de devolver la cantidad adelantada. Con las tarjetas de crédito, se pueden realizar pagos u
obtener dinero, hasta el límite de crédito fijado, sin necesidad de tener en ese momento fondos en
la cuenta bancaria. Se puede elegir pagar todo a final del mes sin intereses o devolverlo en varios
plazos con un tipo de interés sobre el saldo dispuesto.

Las tarjetas de crédito son tarjetas de plástico (en tamaño cartera estándar) que contienen una cinta
corta magnética. Esta cita incluye los datos del titular de la tarjeta de crédito, su número de cuenta,
etc.

Esto permite a los titulares de tarjetas de crédito pagar por productos o servicios sin tener dinero en
efectivo o un cheque.

En palabras simples, una Tarjeta de Crédito es como una llave de acceso a esas compras necesarias o
urgentes cuando no cuentas con dinero efectivo en tu cuenta de ahorros, o para gastos que
prefieres pagar a largo o mediano plazo.

Cuál es el origen de la tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito tienen su origen en 1914 cuando la empresa Western Union creó una tarjeta
que daba ventajas a sus clientes más selectos.

Ella les permitía disfrutar de un trato preferente y también de una línea de crédito sin coste alguno.
En las décadas venideras varias grandes empresas le copiaron la idea. En principio eran tarjetas de
fidelización que incluían el crédito. Inicialmente, sólo permitían pagar en los establecimientos de la
empresa emisora.

En el año 1949 Frank McNamara pensó en una tarjeta que permitiera pagar en cualquier
establecimiento. Esto se le ocurrió en una cena con otros 2 comensales. A McNamara se le olvidó la
cartera y tuvo que telefonear a su mujer para que se la trajera. Junto a los otros dos decidieron crear
un método para poder pagar con una sola tarjeta en diferentes establecimientos de forma personal
y segura. De aquí surgió la Diners’ Club, la primera tarjeta de crédito.

En 1958 el Bank of America puso en circulación la primera tarjeta bancaria conocida como
Bankamericard (actualmente VISA). También en 1958 American Express lanzó su primera tarjeta de
crédito.

En el año 1967 el First American National Bank of Nashville creó la tarjeta denominada
MasterCharge (actualmente MasterCard).

En España se introdujeron hacia los años 60 procedentes del extranjero. El banquero Carlos Donis de
León fue quien trajo la tarjeta de crédito a España en el año 1978. La primera tarjeta de crédito fue
emitida por el Banco de Bilbao y se le otorgó el número 1 a Carlos Donis. Ya en los años 80 se
generalizó su uso.

Las ventajas de tener una tarjeta de crédito

Además de poder disponer de un dinero prestado y poder pagarlo a plazos, hay una serie de
ventajas que se adquieren al contratar una tarjeta de crédito que son:
Descuentos: Al comprar con la tarjeta de crédito en algunos establecimientos como gasolineras, el
usuario acumula puntos para futuros descuentos.

Seguros de viajes: Al usar la tarjeta de crédito para las compras de billetes u hoteles, el usuario
obtiene asistencia de viaje por robo, cancelación de vuelos u otro tipo de contratiempos.

Seguro contra fraude: la tarjeta de crédito cubre robos de dinero o si se ha producido un duplicado
de la tarjeta.

Tipos de tarjetas de crédito

Existen distintos tipos de tarjetas de crédito que se pueden contratar con una entidad bancaria. La
forma de diferenciarlas, por lo común, es a partir de la forma en que se devuelve el dinero, el emisor
de la tarjeta o las ventajas y desventajas que tienen.

Pago en un plazo: Todas las tarjetas de crédito permiten abonar el préstamo en un solo pago que se
realizará a final de mes. Este tipo de pagos no tiene intereses ni comisiones.

Pago aplazado: Esta modalidad de pago supone que el importe de la compra se aplaza en pagos
mensuales y cada cuota se compone de una parte de capital a devolver y otra de intereses. A
cambio, el cliente puede realizar el pago de sus compras según los plazos más convenientes para él.

Tarjeta de crédito universal: Son las tarjetas de crédito que emiten los bancos y que operan con
compañías como VISA, las dos grandes empresas tecnológicas que procesan los pagos. Este tipo de
tarjetas se reciben en la mayoría de comercios globales.

Tarjeta de crédito privada: Este tipo de tarjetas de crédito las emiten entidades financieras, que
pueden ser o no bancos. Cuentan con las características de pagos de las tarjetas de crédito pero a
diferencia de las tarjetas universales sólo pueden usarse en establecimientos o redes de comercios
concretos.

Desventajas de las tarjetas de crédito

Altas tasa de interés:

Muchas tarjetas de crédito cobran una tasa de interés muy alta, que puede resultar en una costosa
desventaja si no cancela el saldo en su totalidad cada mes. Además, en el instante en que obtenga
un préstamo en su tarjeta o si se retrasa un poco en el pago de su saldo, tendrá que enfrentar altos
cargos por intereses, a menudo hasta un 24% -36% anual.

Fraude con tarjetas de crédito:

Al igual que el efectivo, las tarjetas de crédito pueden ser robadas. Puede ser físicamente o alguien
puede robar su número de tarjeta de crédito de un recibo, por teléfono o de un sitio web. Luego,
podrían usar rápidamente su tarjeta para acumular deudas.

Tarifas anuales:

Recuerde que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tarifa anual. Es algo que la gente suele
olvidar, pero ¿cómo cree que los bancos pueden darse el lujo de regalar préstamos temporales de
vez en cuando? Cuando la tarifa anual y los intereses se suman, pueden ser más costosos de lo que
imaginaba.

Características

La principal característica de las tarjetas de crédito es que permiten a su titular contar con dinero
para pagar, aunque en ese momento no disponga de saldo en su cuenta o no quiera gastarlo. Esto es
gracias a que la entidad bancaria asociada proporciona un préstamo o línea de crédito para pagar. El
cliente decide, al abonar con la tarjeta, usar ese préstamo.

Antes de solicitar este producto, el cliente debe informarse de una serie de aspectos que son
fundamentales para gestionarlo correctamente.

¿ Cómo obtener una tarjeta de crédito?

En primer lugar, debe analizar sus necesidades para elegir la tarjeta que más le conviene y utilizar el
crédito de la tarjeta de un modo responsable. Las tarjetas suelen tener una cuota anual que se
especifica en el contrato. Conviene estar al tanto de las comisiones por emisión, renovación y
mantenimiento de la tarjeta, además de por la retirada de efectivo y consulta de movimientos en
cajeros automáticos.
Otro de los puntos a tener en cuenta es el plazo de devolución, pudiendo elegir pagar todo a final
del mes sin intereses o devolverlo en varios plazos con un tipo de interés sobre el saldo dispuesto. El
tipo de interés varía en función de la entidad y puede superar el 20% TAE.

Anualidades
Una anualidad es una serie de ingresos o desembolsos de dinero que se realizan de forma regular, ya
sea en períodos anuales, mensuales, trimestrales, semestrales o de cualquier otro tipo. Lo
importante en este aspecto es que el lapso de tiempo que separa una renta de la otra es siempre el
mismo.

En finanzas, una anualidad es una equivalencia entre un valor presente y una serie de pagos futuros
uniformes, efectuados en períodos regulares de tiempo; o es también una equivalencia entre una
serie de pagos uniformes, efectuados en períodos regulares de tiempo y un monto futuro.

Elementos de las anualidades

Toda anualidad debe contar con los siguientes elementos:

Rentas: Es el monto depositado, retirado o pagado periódicamente.

Período de pago de renta: Es el tiempo que ha sido establecido entre una renta y la siguiente.

Plazo de la anualidad: Es el período que transcurre entre la primera renta y la última.

Tasa de la anualidad: Es el tipo de interés ya sea interés simple o interés compuesto, fijado para la
operación, por ejemplo, como sucede cuando se hace un préstamo, en el que cada cuota devengará
un interés acumulado.

Formula

PV = P x 1-(1+r)^-n/r

PV = valor presente de una anualidad ordinaria

P = valor de cada pago

R = tipo de interés por periodo

N = número de periodos.

Beneficios que nos brindan las anualidades

Primero que nada , uno de sus beneficios es que Le permite al inversionista tener en ahorro su
dinero, sin pagar impuestos sobre los intereses sino hasta una fecha posterior.

Otros beneficios de las anualidades son la creación de un flujo de ingresos predecible que sirve para
financiar la jubilación, ajustes por inflación, distribución patrimonial sin sucesiones, beneficios por
muerte para herederos, la protección del capital, seguridad a largo plazo.

Tipos de anualidades

Anualidad vencida: El pago se hace al final del periodo acordado. Por ejemplo, a fin de cada mes.

Anualidad anticipada: En las anualidades anticipadas el pago está programado al inicio del periodo,
por ejemplo, al inicio del mes.

Anualidad diferida: El pago se hace en un periodo posterior, previo acuerdo entre las partes
involucradas. Por ejemplo, cuando los gastos efectuados con la tarjeta de crédito de un mes se
pueden pagar hasta el quince del mes siguiente.

Anualidades y amortización

Las anualidades de amortización son cantidades fijas que se abonan cada año durante un número
fijo de años para devolver un préstamo. Al final se devuelve el capital prestado más los intereses
generados.
La amortización es una de las aplicaciones más importantes de las anualidades. En efecto, cuando se
amortiza una deuda efectuando pagos periódicos iguales, la deuda es el valor actual de una
anualidad.

Educación y seguridad financiera

La educación financiera es el proceso educativo de aprender sobre temas financieros como la
administración del dinero, tomar decisiones informadas sobre finanzas personales, sobre
inversiones, la planificación de la jubilación y la seguridad financiera, con miras a tener un futuro sin
sobresaltos.

La educación financiera es la capacidad de comprender y utilizar de manera efectiva varias

habilidades financieras, incluida la gestión financiera personal, la elaboración de presupuestos y la
inversión . Cuando tiene conocimientos financieros, tiene la base de una relación con el dinero.

La seguridad financiera es muy importante porque te da la tranquera que siempre tendrás dinero
disponible si lo necesitas, lo que te permite concentrarte en otras áreas de la vida.

La educación financiera facilita las elecciones, puesto que genera las estructuras mentales necesarias
para evaluar riesgos y considerar las ganancias potenciales; es decir, para saber poner en una
balanza las condiciones positivas y las negativas de una situación y decidir los pasos a seguir con
bases sólidas.

Por medio de la educación financiera se puede planificar el futuro, elegir los mejores instrumentos
financieros, y estar siempre al tanto de lo que ocurre en el mundo que nos rodea.

Beneficios de la educación financiera

La educación financiera facilita las elecciones, puesto que genera las estructuras mentales necesarias
para evaluar riesgos y considerar las ganancias potenciales; es decir, para saber poner en una
balanza las condiciones positivas y las negativas de una situación y decidir los pasos a seguir con
bases sólidas.

Por medio de la educación financiera se puede planificar el futuro, elegir los mejores instrumentos
financieros, y estar siempre al tanto de lo que ocurre en el mundo que nos rodea.

¿Donde y como aprender educación financiera?

El hogar / la familia: El manejo de las finanzas en la familia se aprende tanto de manera consciente
como inconsciente. La manera en que los padres y hermanos mayores manejan los aspectos
económicos de sus vidas, deja una huella a los integrantes más pequeños de la familia.

En la escuela: Éste es el segundo lugar en donde los niños pueden y deben aprender sobre
educación financiera. Incluso si no se lleva una materia en específico que trate sobre los temas
financieros, se enseña de otras formas; por ejemplo, cuando se organizan eventos para apoyar
ciertas causas o cuando participan en actividades como cooperativas, kermeses, ferias, etcétera.

Medios de comunicación: Lo que los niños ven en televisión, escuchan en radio o experimentan en
Internet condiciona también su aprendizaje financiero. Por ello, es conveniente estar al tanto de los
ejemplos que los medios masivos transmiten sobre el tema.

La seguridad financiera
La Seguridad financiera hace referencia al control o la tranquilidad que se tiene cuando no hay
preocupación por que los ingresos sean suficientes para cubrir los gastos, ni mucho menos miedo a
perder la fuente de ingresos principal.

Depende siempre de las buenas decisiones que se tomen en un periodo largo, mismas que terminan

por ayudarnos a gestionar los ingresos de acuerdo con los intereses que tenemos, para poder
alcanzar una estabilidad económica.
¿Por qué es importante la seguridad financiera?

Porque esta no solo trae beneficios ni mejores resultados a nivel económico, sino también
emocional, pues no tener preocupaciones elimina, en buena medida, el estrés y permite vivir
enfocado en otras cosas importantes.

Tener la capacidad de poder responder a todas las responsabilidades financieras brinda tranquilidad
y permite que podamos tener planes en el mediano y en el largo plazo, sean proyectos,
adquisiciones u otros.

¿ Cómo alcanzar la seguridad financiera?

- Ahorra
- Evita las deudas
- Controla tu dinero
- Busca otras fuentes de ingresos
- Lleva un nivel de vida que puedas mantener
- Invierte para que tu dinero no pierda valor

Beneficios de la seguridad financiera

La seguridad financiera nos garantiza salud mental, ya que dejamos de vivir con miedos
constantes porque nuestros ingresos sean insuficientes para cubrir nuestros gastos. Cuando
tienes seguridad financiera, no sólo disminuye el estrés, sino que también podemos dedicar
nuestra atención y tiempo a otros asuntos importantes de la vida, que también nos brindan
felicidad.

El consumo inteligente
El consumo inteligente es buscar previamente información sobre el producto o el servicio
que se va a adquirir, examinar y comparar marcas, precios y garantías, para así tomar una
decisión que se adecue a nuestras necesidades y a nuestra economía.

Cuando se habla de consumo inteligente, se hace referencia a usuarios que son capaces de
tomar buenas decisiones de compra, respondiendo a necesidades propias. Lo primordial
para ser un consumidor inteligente es tener clara la relación entre calidad, servicio y precio.

Hacer un consumo inteligente es tan importante, puesto que es una forma de tomar
decisiones de forma coherente respecto a nuestras necesidades y mejorar la calidad de vida
individual y global, mediante el consumo.

Características de un consumidor inteligente

Busca formas de ahorrar en los productos y servicios de consumo habitual (luz, agua, etc.)
Antes de tomar una decisión de compra medita sobre ella.

Prima la calidad sobre la cantidad, porque sabe que un producto de calidad le va a durar más
tiempo, con lo que a la larga conseguirá ahorrar.

Compra solo aquello que considera realmente necesario.

Compara precios.

Cuida sus cosas y no las desecha a las primeras de cambio.

Busca una nueva vida para los objetivos viejos

Ventajas del consumo inteligente

La ventaja a nivel particular está muy clara: ahorramos. No solo porque comparamos precios
y buscamos la mejor oferta, también porque evitamos gastar dinero en bienes que
realmente no necesitamos.
¿Cómo ser un consumidor inteligente?
Para avanzar hacia un consumo inteligente debemos hacer:
Consumo consciente: ser conocedores de los derechos y obligaciones que tenemos y asumir
las consecuencias que se derivan de nuestro modelo de consumo.

Consumo informado: saber bien qué vamos a comprar, comparando no solo el precio sino
también otros factores como la huella de carbono de los diferentes fabricantes de un mismo
tipo de producto.
Consumo crítico: ir más allá de lo que nos muestra la publicidad y ser capaces de ver que
ciertos valores asociados a determinados productos no son reales. Por ejemplo, que un
determinado coche no nos va a dar más estatus social.
Consumo saludable: eligiendo productos que puedan contribuir a un estilo de vida más
sano.
Consumo sustentable: buscando reducir los efectos sobre el medio ambiente a través de
medidas como el reciclaje.
Consumo saludable: eligiendo productos que puedan contribuir a un estilo de vida más
sano.
Consumo sustentable: buscando reducir los efectos sobre el medio ambiente a través de
medidas como el reciclaje.
Consumo solidario: eligiendo proveedores que son socialmente responsables, el comercio
local sobre las grandes superficies, etc.
Consumo activo: implica defender los derechos propios del consumidor y exigir respeto a los
mismos, así como la calidad que corresponde a cada producto.

Reseña sobre el museo numismático y filatélico del banco central

¿Cuando fue creado?

El museo numismático y filatélico fue creado mediante resolución de la junta monetaria en
1978 y se inaugura en el 1985.

¿Cuántas salas tiene el museo numismático y filatélico del banco central?

Consta de 3 salas:
Incluye la historia numismática de la República Dominicana, con sus incursiones en el
acontecer político, así como en la banca y las finanzas nacionales.

¿Por qué está compuesto el acervo numismática?

Está compuesto por bóveda de metales preciosos, dónde también está una maqueta de la
mina de oro De pueblo viejo, de la rosario dominicana, con lingotes y objetos de orfebrería,
fabricados con metales extraídos de las minas.

¿Qué es la sala filatélico?

Está sala tiene una exposición de todos los correos a lo largo de los años y algunos retratos
de personajes dominicanos.

¿Cómo fue la experiencia?

Bueno, fue una muy buena experiencia ya que pude aprender mucho sobre los avances de
la moneda a lo largo de los años y también conocer más sobre la historia de nuestro país; la
excursión fue muy buena, me gustó mucho como nos recibieron además del sin número de
cosas que pude ver de cerca y aprender, pero lo que más me gustó es que en nuestro país
tengamos museos como estos, es decir que tengamos lugares donde ir y poder apreciar la
evolución de nuestra cultura desde su origen hasta la actualidad.