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Financieras I
GUÍA DE ACTIVIDADES DEL ALUMNO
PARA EL DESARROLLO DE COMPETENCIAS
Nombre:
Plantel:
Matemáticas Financieras I
Edición, agosto de 2016 (RIEMS) actualizado por: C.P. Margarita Castillo González
Lic. Araceli Ahumada Muñoz
Lic. Arely Mariet Cordero Gañiño
Edición, agosto de 2019 (NME) actualizado por: Lic. Dora Julia Villaseñor Pimienta
Lic. Araceli Ahumada Muñoz
Lic. Laura Carolina Amador Guzmán
Edición, agosto de 2020, (MEPEO) actualizado por: M.D. Marysol Rangel Parra
M.E. Margarita Castillo González
C.P. Juan Javier Ortega Martínez
En la realización del presente material, participaron: JEFE DEL DEPARTAMENTO DE ACTIVIDADES EDUCATIVAS
Mtro. Alfredo Sánchez Orozco
Presentación
Competencias Genéricas
Enfoque de la disciplina
Ubicación de la asignatura
Referencias 62
Presentación
Con la puesta en marcha del Modelo Educativo para la Educación Obligatoria (MEPEO) (SEP,
2017), se realizó una reestructuración de los programas de estudio de primero a sexto semes-
tre por lo que fue necesario realizar una adecuación de los materiales didácticos de apoyo
para los estudiantes y docentes.
“El Modelo educativo 2016 reorganiza los principales componentes del sistema edu-
cativo nacional para que los estudiantes logren los aprendizajes que el siglo XXI exige
y puedan formarse integralmente... En este sentido, el planteamiento pedagógico -es
decir, la organización y los procesos que tienen lugar en la escuela, las prácticas peda-
gógicas en el aula y el currículum- constituyen el corazón del modelo”.
En este sentido, todas las Guías de Actividades del Alumno para el Desarrollo de Competen-
cias de las diferentes asignaturas de los Componentes de Formación Básica y Propedéutica,
así como de las Guías de Aprendizaje de los distintos módulos del Componente de Formación
para el Trabajo, fueron adecuadas a los lineamientos pedagógicos antes citados y a los nue-
vos programas de estudio emanados del MEPEO.
Conscientes de la dificultad para que el alumnado tenga acceso a una bibliografía adecuada
pertinente y eficaz con el entorno socioeconómico actual, el CBBC brinda la oportunidad a los
estudiantes de contar con materiales didácticos para el óptimo desarrollo de los programas de
estudio de las asignaturas que comprende el Plan de Estudios Vigente. Cabe subrayar que,
dichos materiales son producto de la participación de docentes de la Institución, en los cuales
han manifestado su experiencia, conocimientos y compromiso en pro de la formación de los
jóvenes bachilleres.
Es necesario, hacer énfasis que la guía no debe ser tomada como la única herramienta de
trabajo y fuente de investigación, ya que es imprescindible que los estudiantes lleven a cabo
un trabajo de consulta e investigación en otras fuentes bibliográficas impresas y electrónicas,
material audiovisual, páginas Web, bases de datos, entre otros recursos didácticos que apo-
yen su formación y aprendizaje.
COMPETENCIAS GENÉRICAS
SE AUTODETERMINA Y CUIDA DE SÍ
1. Se conoce y valora a sí mismo y aborda problemas y retos teniendo en cuenta los objetivos que persigue.
CG1.1 Enfrenta las dificultades que se le presentan y es consciente de sus valores, fortalezas y debilidades.
CG1.2 Identifica sus emociones, las maneja de manera constructiva y reconoce la necesidad de solicitar apoyo ante
una situación que lo rebase.
CG1.3 Elige alternativas y cursos de acción con base en criterios sustentados y en el marco de un proyecto de vida.
CG1.4 Analiza críticamente los factores que influyen en su toma de decisiones.
CG1.5 Asume las consecuencias de sus comportamientos y decisiones.
CG1.6 Administra los recursos disponibles teniendo en cuenta las restricciones para el logro de sus metas.
CG2.1 Valora el arte como manifestación de la belleza y expresión de ideas, sensaciones y emociones.
CG2.2 Experimenta el arte como un hecho histórico compartido que permite la comunicación entre individuos y cultu-
ras en el tiempo y el espacio, a la vez que desarrolla un sentido de identidad.
CG2.3 Participa en prácticas relacionadas con el arte.
CG3.1 Reconoce la actividad física como un medio para su desarrollo físico, mental y social.
CG3.2 Toma decisiones a partir de la valoración de las consecuencias de distintos hábitos de consumo y conductas
de riesgo.
CG3.3 Cultiva relaciones interpersonales que contribuyen a su desarrollo humano y el de quienes lo rodean.
SE EXPRESA Y COMUNICA
4. Escucha, interpreta y emite mensajes pertinentes en distintos contextos mediante la utilización de medios,
códigos y herramientas apropiados.
CG5.1 Sigue instrucciones y procedimientos de manera reflexiva, comprendiendo cómo cada uno de sus pasos con-
tribuye al alcance de un objetivo.
CG5.2 Ordena información de acuerdo a categorías, jerarquías y relaciones.
CG5.3 Identifica los sistemas y reglas o principios medulares que subyacen a una serie de fenómenos.
CG5.4 Construye hipótesis y diseña y aplica modelos para probar su validez.
CG5.5 Sintetiza evidencias obtenidas mediante la experimentación para producir conclusiones y formular nuevas
preguntas.
CG5.6 Utiliza las tecnologías de la información y comunicación para procesar e interpretar información.
6. Sustenta una postura personal sobre temas de interés y relevancia general, considerando otros puntos de vista
de manera crítica y reflexiva.
CG6.1 Elige las fuentes de información más relevantes para un propósito específico y discrimina entre ellas de acuer-
do a su relevancia y confiabilidad.
CG6.2 Evalúa argumentos y opiniones e identifica prejuicios y falacias.
CG6.3 Reconoce los propios prejuicios, modifica sus puntos de vista al conocer nuevas evidencias, e integra nuevos
conocimientos y perspectivas al acervo con el que cuenta.
CG6.4 Estructura ideas y argumentos de manera clara, coherente y sintética.
CG8.1 Propone maneras de solucionar un problema o desarrollar un proyecto en equipo, definiendo un curso de ac-
ción con pasos específicos.
CG8.2 Aporta puntos de vista con apertura y considera los de otras personas de manera reflexiva.
CG8.3 Asume una actitud constructiva, congruente con los conocimientos y habilidades con los que cuenta dentro de
distintos equipos de trabajo.
9. Participa con una conciencia cívica y Ética en la vida de su comunidad, región, México y el mundo.
10. Mantiene una actitud respetuosa hacia la interculturalidad y la diversidad de creencias, valores, ideas y prác-
ticas sociales.
CG10.1 Reconoce que la diversidad tiene lugar en un espacio democrático de igualdad de dignidad y derechos de
todas las personas, y rechaza toda forma de discriminación.
CG10.2 Dialoga y aprende de personas con distintos puntos de vista y tradiciones culturales mediante la ubicación de
sus propias circunstancias en un contexto más amplio.
CG10.3 Asume que el respeto de las diferencias es el principio de integración y convivenvcia en los contextos local,
nacional e internacional.
CG11.1 Asume una actitud que favorece la solución de problemas ambientales en los ámbitos local, nacional e inter-
nacional.
CG11.2 Reconoce y comprende las implicaciones biológicas, económicas, políticas y sociales del daño ambiental en
un contexto global interdependiente.
CG11.3 Contribuye al alcance de un equilibrio entre los intereses de corto y largo plazo con relación al ambiente.
COMPETENCIAS DISCIPLINARES EXTENDIDAS
MATEMÁTICAS
Las competencias disciplinares extendidas para este campo del conoci-
miento corresponden a las competencias disciplinares básicas previstas en
el artículo 7 del Acuerdo 444 y son las siguientes:
CDEM 3. Explica e interpreta los resultados obtenidos mediante procedimientos matemáticos y los con-
trasta con modelos establecidos o situaciones reales.
CDEM 4. Argumenta la solución obtenida de un problema, con métodos numéricos, gráficos, analíticos
o variacionales, mediante el lenguaje verbal, matemático y el uso de las tecnologías de la información
y la comunicación.
CDEM 5. Analiza las relaciones entre dos o más variables de un proceso social o natural para determinar
o estimar su comportamiento.
CDEM 6. Cuantifica, representa y contrasta experimental o matemáticamente las magnitudes del espa-
cio y las propiedades físicas de los objetos que lo rodean.
CDEM 7. Elige un enfoque determinista o uno aleatorio para el estudio de un proceso o fenómeno y
argumenta su pertinencia.
CDEM 8. Interpreta tablas, gráficas, mapas, diagramas y textos con símbolos matemáticos y científicos.
ENFOQUE DE LA DISCIPLINA
UBICACIÓN DE LA ASIGNATURA
1ER. SEMESTRE 2DO. SEMESTRE 3ER. SEMESTRE 4TO. SEMESTRE 5TO. SEMESTRE 6TO. SEMESTRE
Ecología y Medio
Matemáticas I Matemáticas II Matemáticas III Matemáticas IV Geografía
Ambiente
Estructura Socioeconómi-
Química I Química II Biología I Biología II Cálculo Integral
ca de México
TUTORÍAS
RELACIÓN DE BLOQUES DEL PROGRAMA DE
MATEMÁTICAS FINANCIERAS I CON LOS CON-
TENIDOS DEL NUEVO MODELO EDUCATIVO DEL
CAMPO DISCIPLINAR DE MATEMÁTICAS
EJE COMPONENTE CONTENIDO CENTRAL BLOQUE
Variación proporcional.
Bloque I FUNDAMENTOS BÁSICOS DE LAS MATEMÁTICAS FINANCIERAS Y SU APLICACIÓN
Bloque I
FUNDAMENTOS BÁSICOS DE LAS MATEMÁTICAS
FINANCIERAS Y SU APLICACIÓN
Competencias
genéricas disciplinares extendidas
Aplica los conceptos financieros básicos que permitan dar soluciones tanto
creativas como responsables, a problemas relacionados con actividades
mercantiles y financieras presentes en su contexto.
INTERDISCIPLINARIEDAD TRANSVERSALIDAD
APRENDIZAJES ESPERADOS
Operaciones financieras básicas. ● Explica los elementos que com- ● Se relaciona con sus
ponen las operaciones financie- semejantes de forma
Manejo de operaciones ras básicas y sus métodos de colaborativa mostrando
matemáticas de formación manual solución. disposición al trabajo
y/o electrónica: metódico y organizado.
INTRODUCCIÓN AL BLOQUE:
En este bloque tendrás la oportunidad de identificar y analizar los conceptos principales en
Matemáticas Financieras, realizar actividades introductorias y revisar los contenidos bási-
cos que te llevarán a aplicar los elementos de interés simple.
DIAGNÓSTICO
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1
En estas el valor del dinero es en consideración al tiempo, ya que el dinero tiene un valor
según el tiempo en que se coloca un capital en una inversión. Por ejemplo: No se puede
considerar $200,000 pesos como inversión inicial, a tener en una inversión de $200,000 en
un año. Por lo que se entiende que el dinero está en constante cambio todo el tiempo, una
consecuencia de esto es el alza de precios.
Con base en lo aprendido menciona ejemplos de tu vida cotidiana en los cuales están pre-
sentes las Matemáticas Financieras:
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 2
Continúa con la lectura comentada identificando los puntos importantes
del texto, relaciona tus conocimientos previos con los conceptos que se te
presentan y discútanlos en plenaria.
Conceptos básicos
Proporciones
En la vida corriente utilizamos el término propor-
ción con distintos sentidos:
Razones
Es el resultado de la comparación de dos
cantidades de la misma especie y puede ser
geométrica o aritmética:
Ra= a + b Ra= b – a
Ejemplo 100 – 50 = 50
El primer término de una razón aritmética recibe el nombre de antecedente (100) y el segun-
do consecuente 50.
Ejemplo: 100 / 50 = 2
Ramón 2R 2R + 6R = 48,000.00
8R = 48,000.00
Juan 6R 48,000.00
R = = 6,000
8
Por tanto: Ramón es 2R es igual a 2x6,000= 12,000
Juan es 6R es igual a 6x6,000= 36,000
Comprobación 12,000 + 36,000 = 48,000
Una empresa tiene un inversión de $ 200,000 y unas deudas de $ 50,000, ¿cuál será la
razón geométrica (RG), y cuál su conclusión?
I = $200,000 antecedente
D = $50,000 consecuente
I
RG =
D
Simplificamos
200,000 200 4
RG = = =
50,000 50 1
Reducimos a la 5 potencia
Conclusiones:
Por cada $4 pesos de inversión se cubren $1 peso de deuda.
Esto nos proporciona una idea más exacta de la magnitud de la situación financiera de la
empresa.
Magnitud es una expresión medible en números. Cuando dos magnitudes directamente pro-
porcionales aumentan una en relación con la otra en iguales proporciones.
A más más
A menos menos
Ejemplo:
Un camión repartidor recorre 320 km en 6 horas. ¿Cuántos kilómetros habrá recorrido en 8 horas?
Son magnitudes directamente proporcionales, ya que a menos horas recorrerá menos kilómetros.
320 km 8h
x km 6 h
320 8 (320)(6)
= (320) (6) = (8) (X) X = = 240 km
X 6 8
La regla de tres inversa la aplicaremos cuando entre las magnitudes se establecen las relaciones:
A más menos
A menos más
Ejemplo:
Una planta de agua de la empresa Agua Fiel tiene una llave por la que fluyen 27 L de agua por
minuto tarda 8 horas en llenar un depósito. ¿Cuánto tardaría si se llenara 5 L por minuto?
Son magnitudes inversamente proporcionales, ya que a menos litros por minuto tardará más en
llenar el depósito.
27 8
=
5 x
5 8 (27)(8)
= X = = 43.2 horas
27 x 5
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 3
Porcentaje
Es una cantidad que permite expresar un porcentaje equiva-
lente de dividir una cantidad en 100 partes, proporcionando
un cantidad expresada en un tanto por ciento (%). La razón
que da el denominador (100) se puede expresar por medio de
una fracción y decimal.
Pon atención al facilitador a la explicación del tanto por ciento, para que realices las
operaciones que se presentarán más adelante.
Ejemplo:
El porcentaje es una de las expresiones matemáticas que más usamos en la vida cotidiana.
Por ejemplo: te han avisado que próximamente te van a subir 4.5% a tu sueldo de $ 1,500.00.
Esto es a $ 1,567.50; pero ¿cómo sacamos este valor?
Ejemplos:
d) 4% 4/100 ________
100*4 a) 2
X = =
6 8
X = 66.66% b) 5
=
7
c) 3
=
9
Ejemplo:
https://www.merca20.com/6-tipos-descuento-tal-vez-conocias/
Ejemplo:
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4
2. Un granjero tiene 69 vacas que comen 690 kilos de pienso al día, si tuviese 71 vacas
¿Cuánto pienso consumirían en un día?
4. En una granja avícola hay 200 gallinas que se comen un camión de grano en 15 días. Si
se compran 120 gallinas más ¿En cuánto tiempo comerán la misma cantidad de grano?
Ejercicios de Descuento.
1. Liverpool ofrece en su Gran Barata de inverno hasta 60% de descuento en ropa y acce-
sorios deportivos. Paloma decide adquirir una camiseta Nike; el valor original del artículo
es de $ 699.00.
Además Paloma decidió adquirir un par de tenis Nike con un valor de $1,289.00 pesos ya
que tienen un descuento de 35%. ¿Cuánto pagará Paloma al final por los dos artículos?
1. El señor José Luis paga por un servicio de comida $8,000 del cual le otorgaron 15% de
descuento por pronto pago. Anteriormente abonó $1,500 sin aplicarle dicho descuento.
¿Cuánto pagará en total el señor José Luis por el servicio?
Competencias
disciplinares
genéricas
extendidas
INTERDISCIPLINARIEDAD TRANSVERSALIDAD
APRENDIZAJES ESPERADOS
INTRODUCCIÓN AL BLOQUE:
En este bloque pondrás en práctica los conceptos que aprendiste en el bloque anterior para
continuar con tu proceso de aprendizaje, para el cual es necesario que identifiques procedi-
mientos matemáticos básicos que te permitan aplicar elementos de interés simple.
DIAGNÓSTICO
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1
SUCESIONES Y SERIES
Una sucesión es un conjunto de cosas (normalmente números) una detrás de otra, en un
cierto orden.
PROGRESIÓN ARITMÉTICA:
“Es toda serie en la cual cada término después del primero se obtiene sumándole al térmi-
no anterior una cantidad constante llamada razón o diferencia” (Baldor, A. 2006, p. 490,
Algebra).
an = a1+(n-1 ) d
Donde:
an = término general
a1 = valor del término técnico
n = número de términos
d = diferencia
http://maralboran.org/wikipedia/index.php/Progresiones_aritm%C3%A9ticas
FÓRMULA D AT O S SUSTITUCIÓN
an = 5 + (10 -1 ) 4
a1 = 5
an = a1+(n-1 ) d an = 5 + (9) 4
n = 10
an = 5 + 36
d =4
an = 41
La diferencia d de una progresión aritmética podrá ser positiva, nula o negativa, y se pre-
sentará:
• Ejemplo: 4, 4, 4, 4, 4... (d = 0)
d<0: Progresión decreciente. La progresión de los términos siempre será menor que el tér-
mino anterior, la diferencia es negativa.
Se suele reservar el término progresión cuando la secuencia tiene una cantidad finita de
términos mientras que se usa sucesión cuando hay una cantidad infinita de términos que
puede ser positiva, negativa o cero, si bien, esta distinción no es estricta.
PROGRESIÓN GEOMÉTRICA:
“Está constituida por una secuencia de ele-
mentos en la que cada uno de ellos se ob-
tiene multiplicando el anterior por una cons-
tante denominada razón de la progresión”
(luismiglesias.wordpress.com)
Ejemplos:
an = a1r(n-1 )
Donde:
Para conocer el valor de la razón basta con dividir un numero de la sucesión por el anterior.
Por ejemplo:
FÓRMULA D AT O S SUSTITUCIÓN
an = 1 · 2(10-1 )
a1 = 1
an = a1 r(n-1 ) r =2 ·29
an = 1
n = 10 a = 1 · 512
n
an = 512
• La sucesión de números 5, 10, 20, 40, es una progresión geométrica cuya razón vale 2.
• La razón no tiene que ser forzosamente un número entero. Así, 12, 3, 0.75, 0.1875 es
una progresión geométrica con razón ¼ ó 0.25.
• La razón tampoco debe ser positiva por obligación. De este modo la progresión 4, -8,
16, -32 tiene razón -2. Esta sucesión es un ejemplo de progresión alternante porque los
signos varían entre positivo y negativo (los signos se alternan).
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 2
1.- Un restaurante de comida china ha decidido comprar una motocicleta para el reparto de
sus pedidos a domicilio, se dio un anticipo de $4,000 y el resto se firmarán pagarés de $500
pagaderos a 24 meses. ¿Cuál fue el costo real de la motoneta?
an = a1 + (n-1) d
2.- Gustavo tiene una deuda en una financiera por lo que su pago mensual es de $500 pe-
sos y cada mes le aumenta 2 veces su valor a razón de intereses el cual no ha pagado en 6
meses, ¿qué cantidad debe actualmente?
an = a1r(n-1)
an = 500 * 2 (6-1)
an = 500 * 2 (5)
an = 500 * 32
an = $16,000
3.- Consideremos la siguiente situación: 2 inversionistas se preparan para realizar una exi-
tosa negociación: Carlos comienza con $1,000 pesos, y todos los días gana $1,000 pesos
más. Por otro lado, Alberto comienza su inversión con $200 pesos y día a día se le duplica
lo ganado el día anterior. ¿Cuánto dinero de la inversión ganará cada uno el décimo día?
¿Cuál de los dos obtendrá mayor ganancia?
an = a1 + (n-1) d
an = $2,000 + (10 - 1) $1,000
an = $2,000 + (9) $1,000
an = $2,000+ $9,000
an= $11,000
•
En cambio, Alberto aumenta su inversión según una progresión Geométrica, por tanto:
an = a1r(n-1)
a10 = $200 * 2(10 – 1)
a10 = $200 * 2(9)
a10 = $200 * 512
a10 =$102,400
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 3
Competencias
genéricas disciplinares extendidas
INTERÉS SIMPLE
INTERDISCIPLINARIEDAD TRANSVERSALIDAD
APRENDIZAJE ESPERADO
● Utiliza la metodología del interés simple para tomar decisiones consientes e informadas, en
la solución de situaciones financieras de su vida cotidiana.
En este bloque se definen los conceptos básicos en el tema de Interés simple, analizarás las
variables que se presentan en situaciones financieras de la vida cotidiana y sus condiciones
de pago (crédito y contado).
DIAGNÓSTICO
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1
Dicho en otras palabras, cuando pagas la deuda, estás pagando la suma del capital (canti-
dad de dinero que fue tomada en préstamo) y el interés.
Por ejemplo:
Cuando quieres comprar un celular en una tienda departamental de crédito (COPPEL o ELEK-
TRA), si lo compras de contado, es decir, si lo pagas en ese instante, te saldría en $600 pesos,
pero como en el momento de la compra no cuentas con esa cantidad, por lo tanto, solicitas a
esa tienda un crédito el cual sería de $600 pesos (capital) pero al final del periodo acordado
terminarás pagando $900 pesos (capital final o monto), esto quiere decir que te están cobran-
do $300 pesos de intereses por haberte prestado los $600 del costo del celular. Y esto por el
hecho de comprarlo a plazos, es decir, por no pagar el total del valor al instante de la
compra.
El concepto de riesgo y el de rendimiento son de vital importancia para todas las decisiones,
no solo financieras, sino también en la vida en general.
Riesgo
La palabra riesgo proviene del latín “risicare” que significa
“atreverse”. En finanzas, el concepto de riesgo está rela-
cionado con la posibilidad de que ocurra un evento que se
traduzca en pérdidas para los participantes en los merca-
dos financieros, como pueden ser inversionistas, deudores
o entidades financieras. Es decir, es la probabilidad de que
algo no suceda como lo tenías planeado.
Rendimiento
El rendimiento es el producto de una inversión en un espacio de tiempo determinado. De
acuerdo con esta definición, el rendimiento son los ingresos adicionales al capital que se re-
ciben por la inversión realizada. Es decir, es la ganancia o utilidad que produce una inversión
o negocio. Normalmente se expresa en términos de porcentaje (%) anual sobre la inversión.
Por ejemplo:
Si tienes depositado $10,000 a plazo fijo por un año con una tasa del 12%, tu rendimiento al
finalizar el año será de $1,200.
INTERÉS
El interés es el pago por el uso del dinero ajeno, se denota con I. (Villalobos, J. 2016)
• El dinero que produce un capital al prestarlo o invertirlo para que otros lo usen sin ser
de su propiedad. Por ejemplo, si usted consigue un préstamo bancario, estará utilizando
un dinero que no es suyo sino del banco. También si invierte un capital en un banco,
entonces el banco le pagará intereses por usar el dinero de usted.
Interés Simple
Se denomina interés simple al interés que se aplica siempre sobre el capital inicial, debido a
que los intereses generados no se capitalizan. Este interés siempre se calcula sobre el ca-
pital inicial sin la capitalización de los intereses, de suerte que los intereses generados
no se incluyen en el cálculo futuro de los intereses, permaneciendo el capital fijo.
Por no capitalizar intereses resulta siempre menor al interés compuesto, puesto que la base para
su cálculo permanece constante en
el tiempo, a diferencia del interés
compuesto.
Capital
Término que se utiliza para hacer referencia al dinero o al patrimonio monetario que posee
una persona, es decir, es el valor económico de un artículo, medido en dinero y condicio-
nado por la disponibilidad en el tiempo. También se le denomina valor actual o presente del
dinero e inversión inicial.
Tiempo
Es un plazo que normalmente se especifica en el documento o contrato y puede ser cual-
quier unidad de tiempo; días, meses, años, etc.
C= I
c·i
Fórmula para obtener el tiempo
6 bimestres
3 x 6 = 18 bimestre sería el
tiempo.
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 2
2.- Julián invirtió a 4 años sus ahorros los cuales le pagan intereses cada semestre
¿Qué plazo se debe considerar para determinar el interés?
Tasa de interés
Es el precio del dinero que normalmente se indica en tanto por ciento (%), es una operación
comercial donde se hace uso de un capital.
Ejemplo: Un crédito con una tasa de interés del 20% anual y el plazo estará expresado en
meses, por lo que se necesita convertir la tasa anual a mensual.
¿Cómo convierto una tasa anual a mensual? 20% ÷ 12 = 1.66% tasa mensual.
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 3
Monto
El monto o también conocido como valor futuro, es la suma del capital inicial más los intere-
ses que se generan al transcurrir el plazo, como se muestra en la siguiente imagen:
Desde este punto de vista, el monto siempre es mayor que el capital y se ubica en un tiempo
futuro respecto del capital.
2.- La mamá de Roberto quiere invertir un capital de $4,000 pesos y el banco le ofrece una
tasa del 5 % mensual durante 3 bimestres, ayúdale a calcular el interés que obtendrá:
FÓRMULA D AT O S SUSTITUCIÓN
C = $4,000.00
I = 4000 · 0.05 · 6
I = C· i · n
n = 3 bimestres · 2 = 6 meses
I = $1,200.00
i = 5% ÷100 =0.05
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4
2. Martha invirtió su Afore de $50,000 a una tasa del 7 % mensual durante 2 tri-
mestres, calcula el interés que ganó.
6. Indica el tiempo en que estuvo invertido un capital de $5,000 que al ser deposi-
tado con una tasa anual de 0.08 obtuvo una ganancia de $600.
7. ¿Durante cuántos periodos invirtió Manuel un capital de $10,000 para que a una
tasa anual del 0.08 haya obtenido un interés de $2,000?
Ejemplo:
Rafael compra una laptop con valor de $14,000 en una tienda departamental dando como
enganche $2,000 y el resto lo pagará en abonos con una tasa de interés de 1.5% a 5 meses.
Donde:
Valor de la compra $14,000 menos enganche
I = Interés $2,000 = $12,000
C = Capital
Tasa de interés = 1.5%= 1.5 / 100 = 0.015
i = Tasa de interés
C A P I TA L /
PERIODO ABONO A ABONO
SALDO IN- INTERÉS
(n) C A P I TA L MENSUAL
SOLUTO
1 $12,000.00 $180.00 $2,400.00 $2,580.00
2 9,600.00 144.00 2,400.00 2,544.00
3 7,200.00 108.00 2,400.00 2,508.00
4 4,800.00 72.00 2,400.00 2,472.00
5 2,400.00 36.00 2,400.00 2,436.00
$12,000 x 0.015 = $180 de intereses + $2,400 de abono a capital = $2,580 1er. Mensualidad
$9,600 x 0.015 = $144 de interés + $2,400 abono a capital = $2,544 2da. Mensualidad, y
así sucesivamente hasta llegar a la última mensualidad.
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 5
Ejemplo
Pedro, quien es dueño de una constructora, solicita un préstamo a ASP Financiera para
invertir en maquinaria por la cantidad de $450,000 a un plazo de 18 meses y una tasa de
interés del 3% mensual. ¿Cuánto se pagará al final del plazo? y ¿Cuánto pagará de manera
mensual?
La respuesta a la primera pregunta ¿cuánto se pagará al final del plazo? Serían los $693,000
del monto.
Para contestar la segunda pregunta ¿cuánto pagará de manera mensual? Se deberá dividir
el monto entre el plazo de pago.
693,000 ÷ 18 = 38,500
4. José adquiere una lavadora LG con un costo de $10,900 a crédito con una tasa
de interés del 8% mensual, durante 1 año. ¿Cuánto es lo que debe actualmente?
Y ¿cuánto paga de manera mensual?
INSTRUMENTO DE AUTOEVALUACIÓN
Instrucciones: Contesta honestamente, marcando con una a los siguientes cuestionamientos.
Competencias
genéricas disciplinares extendidas
INTERDISCIPLINARIEDAD TRANSVERSALIDAD
●
Se retomarán las asignaturas que en ● Eje transversal social
cada plantel se impartan en 5to. se- ● Eje transversal ambiental
mestre del componente de Formación
● Eje transversal de salud
Básica, Propedéutica como Formación
para el Trabajo ● Eje transversal de habilidades
lectoras
APRENDIZAJES ESPERADOS
INTRODUCCIÓN AL BLOQUE:
Este bloque tiene como objetivo analizar cómo se origina una inversión o un crédito,
cuáles son los elementos principales y su clasificación, así como las funciones del
AFORE y como se integrará a tu vida laboral.
INVERSIONES Y CRÉDITOS
DIAGNÓSTICO
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1
INVERSIONES
Una inversión es una actividad que consiste en dedicar recursos con el objetivo de obtener
un beneficio de cualquier tipo. Cuando se realiza una inversión se asume un coste de opor-
tunidad al renunciar a esos recursos en el presente para lograr el beneficio futuro, el cual es
incierto. Por ello cuando se realiza una inversión se está asumiendo cierto riesgo.
Tipos de inversión
La clasificación de las inversiones puede hacerse desde distintos puntos de vista. Así, no
existe una única clasificación, ni tampoco una que sea mejor. Existen varias, todas válidas
y útiles según el contexto.
Una inversión en términos económicos, sea cual sea su tipo, se rige bajo tres factores fun-
damentales: el rendimiento, el riesgo y el plazo. Esto es, lo que ganamos, lo que podríamos
perder y el tiempo.
Acciones: Tener una acción es adquirir una porción de una empresa. Esta puede
ser una inversión muy acertada. Aunque es importante conocer el tamaño de la
empresa, funcionamiento y potencial.
Fondos de inversión: Son una variedad de tipos de inversión que tienen en común un
gran beneficio y que permiten una diversificación. Ventaja: la disponibilidad del dinero
que se acostumbra a garantizar en cualquier momento. Desventaja: puede producir una
pérdida de valor debido a la inflación.
Criptomonedas: Son monedas virtuales que nacieron como un medio para hacer
intercambios virtuales. Estas son operadas e intercambiadas como una moneda
tradicional. La diferencia radica con el control: este está fuera de las instituciones
financieras y los gobiernos. La volatilidad puede ser bastante rápido, por lo que puedes
ganar dinero de forma muy rápida o perder todo tu ahorro de la misma manera.
Por otro lado, llamamos inversión a aquél dinero que renunciamos a gastar en el presente
para que en el futuro nos aporte un dinero extra. Asociamos la inversión con la compra de
un bien o un activo financiero, con la esperanza de obtener una ganancia.
Esta ganancia extra que nos aporta la inversión con respecto al ahorro se debe a que con
la inversión estamos arriesgando nuestro dinero, y por ello recibimos una compensación.
Podemos invertir nuestro dinero en un sinfín de cosas, desde algo inmaterial como la educa-
ción hasta activos financieros como las acciones, los bonos o los fondos de inversión.
https://economipedia.com/definiciones/inversion.html
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 2
De acuerdo con la Ley del SAR vigente, cada trabajador tiene derecho a una cuenta indi-
vidual en una institución financiera que se dedique exclusivamente a la administración de
fondos para el retiro (una Afore). Ahí se depositan sus aportaciones, junto con las que realice
el patrón y el gobierno.
De esta manera se crea un fondo de ahorro durante los años que labore el trabajador, el cual
conformará el patrimonio del que disfrutará después de jubilarse.
Por ley, todos los trabajadores del país afiliados al IMSS o al ISSSTE deben estar registrados
en una Afore. A quienes no hayan elegido se les asignará una según los criterios establecidos
por la CONSAR.
CUENTAS INDIVIDUALES
Una cuenta individual es un fondo de ahorros donde se depositan, a lo largo de tu vida labo-
ral, tus contribuciones para tu retiro.
Se encuentra en una Afore, incluso si no elegiste una, pues por ley todos los ahorros para el
retiro deben ser administrados por el SAR (Sistema de Ahorro para el Retiro).
Pero puede ocurrir también que si no elegiste una, tu dinero no haya sido depositado toda-
vía en una cuenta individual Afore y se encuentre en la Cuenta Concentradora esperando
a ser remitido.
Las Afore, además de ofrecer seguridad, se encargan de manejar tus recursos de tal forma
que tu ahorro genere rendimientos, lo que con el tiempo hace crecer tu patrimonio.
Para ello, los recursos de tu cuenta individual son invertidos en SIEFORE (Sociedades de
Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro).
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 3
Ahora que conoces más a fondo qué son las AFORES, contesta e
investiga la siguiente información.
B) Menciona 5 ejemplos en los que las AFORES invierten para aumentar los
ahorros de los trabajadores:
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4
Total de Importe
12 $500 pesos x 2= $1,000 pesos
quincenas quincenal
Resolución
2.- Carlos quiere saber cuánto dinero tiene ahorrado en su cuenta de ahorro, él lleva aho-
rrando 2 años abonando $250 mensuales, por lo que espera sumar 3 años más con un
rendimiento del 12% anual. ¿Cuánto espera ahorrar Carlos en 5 años?
C = $8,000 I=Ci n
n = 3 años I = 8,000 X 0.15 X 3 = $3,600
i = 15% anual/100 = 0.15 M=C +I
I=? M= $8,000 + $3,600 = $11,600
M=? M = $11,600 de Inversión
1.- Marcela decide entrar a la caja de ahorro de su trabajo para pagar la graduación de su
hijo, el ahorro es de $1,500 quincenales, dicha caja de ahorro genera un rendimiento del
18% anual. ¿Cuál será la cantidad que recibirá Marcela al término de su ahorro, si tiene una
duración de un año?
2.- Carmen quiere saber cuánto dinero tiene ahorrado en su cuenta de retiro. Ella inició a
trabajar en febrero del año 1999, y quincenalmente le aportaba la cantidad de $350 y el pa-
trón aportaba lo mismo, en la cuenta de Afore tiene un rendimiento del 9% anual. ¿Cuál es la
cantidad que tiene ahorrada a febrero del presente año?
3.- Bertha abrió una cuenta de inversiones en el banco, por lo que le solicitaron un depósito
inicial de $5,000. La inversión tendrá un plazo de 2 años, con un interés de 15% anual. ¿Cuál
será su saldo final al término de la inversión?
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 5
CRÉDITOS
Un crédito es una operación en la que un acreedor, presta una cantidad de dinero durante
un tiempo determinado a un deudor, que lo devolverá en un futuro con intereses.
Estos créditos se utilizan para financiar algún tipo de compra o para realizar una inversión
empresarial, con el objetivo de que produzca un beneficio mayor. El acreedor que presta el
dinero también realiza una inversión, ya que presta el dinero con el objetivo de que le sea
devuelto después del tiempo pactado, con una serie de intereses que serán sus beneficios.
Todas las condiciones del contrato de crédito se negocian y quedan plasmadas antes de
percibir el dinero. En este contrato se deja clara la cantidad del crédito, los intereses, el
tiempo en que se devolverá y las condiciones de pago.
CRÉDITOS COMERCIALES
Son montos de dinero que otorga el banco a empresas de diverso tamaño para apoyar sus
operaciones para satisfacer necesidades de capital de trabajo, adquisición de bienes, pago
de servicios orientados a la operación de la misma o para refinanciar pasivos con otras ins-
tituciones y proveedores de corto plazo y que normalmente es pactado para ser pagado en
el corto o mediano plazo (hasta 4 años).
Su diferencia con los créditos de consumo tiene relación con la flexibilidad de pago, per-
mitiendo prorrogar el pago de las cuotas y utilizar los fondos para las actividades propias
de la empresa, tales como las señaladas antes. Así mismo, los plazos pueden ser cortos,
medianos o largos, dependiendo de las características de la operación que quien solicita el
crédito desee desarrollar. Para acceder a este tipo de financiamiento, las empresas deben
proveer amplia información al banco respecto de sus operaciones y de los flujos de ingreso y
gasto que genera, con el fin de garantizar el pago del crédito que se otorga. Por lo mismo las
empresas sin historial comercial o que no tengan balances auditados por terceros, enfrentan
problemas para acceder a este tipo de financiamiento.
DIFERENCIA ENTRE CRÉDITOS Y PRÉSTAMOS
CRÉDITO P R É S TA M O
Pago de intereses solo del capital necesitado. Pago de intereses del total del capital concedido.
CRÉDITOS BANCARIOS
Un crédito bancario es un voto de confianza que un cliente recibe al obtener dinero de una
entidad financiera, ya sea pública o privada. Las entidades financieras son aquellas que
captan dinero de sus clientes mediante operaciones pasivas y lo prestan a tasas más altas
de las que lo reciben, en operaciones activas. Mediante el crédito el cliente obtiene disponi-
bilidad de efectivo y el banco los intereses por el uso del dinero.
Los créditos bancarios, son pólizas que otorgan la disponibilidad de ciertas cantidades de
dinero, que se extraen de una cuenta bancaria abierta a ese efecto, que no necesitan ser
usadas en su totalidad, sino que pueden disponerse gradualmente o abstenerse de hacerlo,
y los intereses solo se deberán por las sumas efectivamente gastadas. El cliente tiene un
límite en su crédito, si excede ese límite deberá pagar intereses adicionales.
http://finanzasparatodos.es
https://deconceptos.com/ciencias-juridicas/credito-bancario
TARJETA DE CRÉDITO
Una tarjeta de crédito es un documento de material plástico o metal emitido por un banco o
institución especializada a nombre de una persona, que podrá utilizarla para efectuar com-
pras sin tener que pagar en efectivo y pudiendo, además, llevar el pago de los productos a
períodos futuros.
Las tarjetas de crédito suelen tener un límite de dinero que permite que la persona compre
o consuma servicios. No obstante, la entidad emisora de la tarjeta de crédito carga al co-
merciante un porcentaje por este servicio y en algunos casos una cuota fija anual al tenedor.
Las formas más primitivas de las tarjetas de crédito fueron aquellas que se empe-
zaron a difundir entre algunas empresas de Estados Unidos en la década de 1920.
Estas tarjetas eran de uso interno en tales compañías y servían para acreditar
sueldos y realizar otras operaciones simples, aunque no estaban todavía dirigidas
hacia el consumo. Con todo, la primera tarjeta de crédito universal, que fue acepta-
da en muchos establecimientos, fue emitida por Diner’s Club en 1950.
Existen diferentes fórmulas de pago y de acceder a este tipo de crédito, lo que hace que también
haya distintos tipos de tarjetas, como veremos a continuación:
Tarjeta de crédito clásica: Son las más más habituales, las Visa, Mastercard o American Ex-
press. Con ellas, todo el dinero prestado se devuelve pasado un mes (a veces dos) desde el
momento de la compra; en caso de que no disponga de saldo, se comenzarán a cobrar intereses
como parte del préstamo. Su crédito oscila normalmente entre los 600 y los 1,200 euros al mes.
Tarjetas oro y platino: Funcionan igual que las tarjetas de crédito convencionales, solo que en
este caso la línea de crédito es mucho mayor y suelen tener aparejados una serie de servicios
adicionales. En teoría están destinadas a los llamados clientes VIP o que hacen un empleo muy
frecuente de su tarjeta.
Tarjetas revolving: Los pagos realizados con este tipo de tarjeta se aplazan de forma automáti-
ca. Así, el titular pagará una cantidad fija al mes en lugar de tener que abonar todo de golpe una
vez llegado el momento de liquidación. Su mayor inconveniente radica en los altos intereses que
cobran por estos préstamos.
Tarjetas de puntos: Ofrecen ventajas adicionales como programas de puntos para obtener via-
jes gratis, ahorrar en gasolina y descuentos en tiendas.
Comerciales: Son las emitidas por establecimientos y no por entidades bancarias. Se las llama
también tarjetas de compra o tarjeta de cliente. Mediante estas tarjetas, la deuda de los bienes
y servicios adquiridos se carga en una cuenta bancaria del usuario en un plazo único prefijado,
normalmente mensual, con una financiación a coste cero.
De empresas: Son las destinadas a cubrir gastos empresariales como viajes y representación de
la firma, medios de transporte, etc.
TARJETA DE DÉBITO
En palabras más sencillas, la tarjeta de débito es un medio de pago, ya sea nómina, becas, etc.
De hecho, el pago en una tarjeta de débito conlleva de manera directa el cargo en dicha cuenta
de la que es titular.
Igualmente, la tarjeta de débito facilita la adquisición de los artículos y productos que se deseen
en los comercios y establecimientos que la aceptan como medio de pago. Al mismo tiempo,
permite realizar extracciones en efectivo de su red de cajeros automáticos y otras operaciones
(como recargar un móvil con tarjeta prepago, completar transferencias, etc.).
De cualquier modo, se le llama "tarjeta" debido a que consiste en un dispositivo de plástico in-
transferible, del tamaño de una tarjeta de visita, con el logotipo y nombre del banco, un número
de identificación, el nombre del titular, la fecha de vencimiento de la misma (expresadas con mes
y año) y que cuenta, además, con una banda magnética en la que se almacena información con
la identificación de su dueño y otros datos relacionados.
Oficinas físicas y online: los dos tipos de tarjetas se pueden contratar tanto en
sucursales a pie de calle como por Internet. Que se puedan contratar tarjetas
de débito y tarjetas de crédito online dependerá del banco, de si permite o no
solicitar productos por Internet. Gracias al boom de la Red, cada vez es más
habitual que los bancos ofrezcan esta posibilidad y cada vez es más habitual
encontrarnos en la banca online de los bancos una tarjeta de crédito virtual o
una de débito online.
5. Comprobante de domicilio.
6. Comprobantes de ingresos.
http://www.kardmatch.com.mx/requisitos/
requisitos-para-tramitar-tarjeta-de-credito
PROBLEMAS DE CRÉDITO
1.- Carolina quiere utilizar el total de su tarjeta de crédito para el negocio de planta de agua
y compra de todo lo necesario para ofrecer el mejor servicio por la cantidad de $75,000 a un
plazo de 24 pagos mensuales, con un interés anual del 28%. ¿Cuánto sería el monto de los
pagos mensuales que tendrá que pagar Carolina?
C = $75,000 I=Ci n
n = 24 meses I = 75,000 X 0.023 X 24 = $41,400
i = 28% anual/12/100 = 0.023 M=C +I
I=? M= $75,000 + $41,400 = $11,600
M=? M = $116,400 de la Tarjeta de Crédito
2.- Sara solicita una tarjeta de crédito para festejar su nuevo trabajo, se la otorgan por una
cantidad de $48,000 pesos, el banco solicita como pago mínimo 5% total de las compras
realizadas durante el mes. Ella efectúa las siguientes compras:
En los primeros días del siguiente mes recibió por correo el resumen de sus compras con la
tarjeta de crédito.
Se pide:
3.- Lorena compró una televisión de 60" con un costo de $40,000 pesos, de los
cuales dio un pago inicial de $15,000 pesos, y el resto pide un financiamiento a 12
meses con una tasa del 3% mensual. ¿Cuál es el monto total financiado?
1.- Ana Laura desea abrir un negocio de eventos infantiles. Para ello necesita un crédito
comercial para la renta del local y compra de todo lo necesario para dar un buen servicio.
Un préstamo comercial por la cantidad de $250,000 a un plazo de 36 pagos mensuales, con
un interés anual del 18%. ¿Cuánto sería el monto de los pagos mensuales que tendrá que
pagar Ana Laura?
2.- Enrique solicita una tarjeta de crédito para irse de vacaciones, que se la otorgan por una
cantidad de $30,000 pesos. El banco solicita como pago mínimo el 7% total de las compras
realizadas durante el mes. Él efectúa las siguientes compras:
Se pide:
3.- Verónica compró una motocicleta Honda para iniciar como Uber Eats con un costo de
$48,500 pesos, de los cuales dio un pago inicial de $13,500 pesos, y el resto pide un finan-
ciamiento a 24 meses con una tasa del 5% mensual. ¿Cuál es el monto total financiado?
C R É D I T O X G I T O R W X C
A R F I K O K R A F O R E N M R
X P R É S T A M O K P L N B T H
I S D U I O L O R E N I D H P F
A N E D G R Y H I K P D I C V A
X C V Z E R A E V B O Y M F R G
B Y K E A E B A R T R H I W E R
N E H S R C B G U H R B E C H J
O D N A T S M N R T O J N M N Y
P O F G H J I J K L H R T E F O
C D G C O R T O P L A Z O E D K
V N S D R T G F N G H I A S Q B
T A R J E T A D E C R É D I T O
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