1.

Concepto de derecho bancario por Rogelio Guzmán Holguín

Rama del Derecho Público que regula la intermediación profesional del dinero y el crédito, así como la
organización, estructura y funcionamiento del sistema bancario y la forma en que el Estado ejerce la rectoría
de dicho sistema.

2. ¿Cuales son las 1eras disposiciones legales relativas al crédito?

Código de Hammurabi

3. Eran las primeras culturas de personas en ser realizaban las primeras funciones como banca
- Colubitas - Argentarii
- Trapecitas - Colubitas
- Bancos públicos - Cambiatori

4. Fue la primera ley bancaria

En Venencia de 1270

5. Concepto de bancarrota
Cuando fracasaban en el negocio quebraban el banco sobre la mesa

6. En donde inicio la primera banca moderna

Fue en el Banco de Inglaterra, en Londres de 1694

7. ¿En qué fecha fue la etapa de la expropiación del servicio público de la banca y crédito y quien fue?
1ero de septiembre de 1982 por José López Portillo

8. ¿Cuántos bancos en patrimonio se expropiaron y cuantos bancos se nacionalizados?

- Se expropiaron aproximadamente 1,200 millones de USD
- 49 bancos nacionalizados

9. ¿Cuáles fueron las características de la banca nacional?

- A prestar el ahorro de la población al Gobierno, para financiar el déficit de este último.
- Se perdió cultura de otorgamiento de crédito,
- No se modernizaron los sistemas informáticos y metodologías de riesgo,
- Se perdió una generación de profesionales de banca
- No había competencia entre bancos

10. ¿Cuántas bancas se privatizaron y cuantas se nacionalizaron y cuando fue su pago o ingreso?
- Las bancas nacionalizaron fue en 1982 y fueron en 49 bancos, pagaron en 1,200 millones de USD
- Se privatizaron en 1992 , 18 bancos con un ingreso de 11,300 millones de USD

11. Cuales son los fundamentos legales de la banca universal mexicana

- Ley de Instituciones de Crédito
- Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
- Ley para Regular las Agrupaciones Financieras

12. Son los efectos del Efecto Tequila, a través de la Crisis de 1995
- Fue la crisis de la balanza de pagos
- Devaluación del peso
- Incremento en tasas de interés
13. Cuáles fueron las acciones para efectuar la crisis bancaria
o Resolver problemas de liquidez:
• Banxico abrió ventanilla de créditos en dólares. Evitar que bancos incumplan en pago de
pasivos en moneda extranjera,
• PF y PM imposibilitadas para pagar sus deudas,
o Resolver problemas de solvencia. Aplicación de
programas:
• Capitalización temporal para los bancos,
• Intervención de los bancos,
• Segundo programa de capitalización y compra de cartera,
Programas de apoyo para los deudores de la banca

14. ¿Qué es FOBAPROA?

Fondo Bancario Para protección del Ahorra

15. ¿Qué es el Sistema Financiero Mexicano?

Es un mercado financiero integrado por personas físicas y morales, tanto privadas como públicas, por medio de
las cuales se captan, administran, regulan y dirigen los recuersos financieros que se negocian entre los diversos
agentes económicos, dentro del marco de la legislación correspondiente.

Constituye un gran mercado donde se contactan oferentes y demandantes de recursos monetarios.

16. Menciona como es la integración del Sistema Financiero Mexicano

- Autoridades Financieras
- Entidades Financieras
- Instituciones de servicios complementarios, auxiliares o de apoyo a dichas entidades
- Grupo financieros
- Otras entidades

17. ¿Qué son las Autoridades Financieras?

Es el conjunto de dependencias y organismos autónomos y desconcentrados del Estado a los que corresponde
principales funciones

18. Cuales son las funciones de las AUTORIDADES FINANCIERAS

- Regulación
- Supervisión
- Protección de los intereses del público usuario del sistema financiero

19. Cuál es el objetivo de las AUTORIDADES FINANCIERAS

El desarrollo equilibrado y una sana competencia en el sistema financiero, asi como la protección de los intereses
del público.

20. ¿Como se están compuestas las AUTORIDADES FIANCIERAS?

- Organismos desconcentrados de la SHCP

o Comisión Nacional Bancaria y de Valores
o Comisión Nacional de Seguros y Fianzas
o Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro
 - Organismos descentralizados
o CONDUSEF
o IPAB

21. ¿Qué son las ENTIDADES FINANCIERAS?

Son los intermediarios financieros autorizados por la SHCP y en algunos casos por la CNBV para captar,
administrar, orientar, y dirigir tanto el ahorro como la inversión del público.

22. ¿Cómo se considera un servicio de banca y crédito?

La captación de recursos del público en el mercado nacional para su colocación en el público, mediante actos
causantes de pasivo directo o contingente, quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y, en su
caso, los accesorios financieros de los recursos captados.

23. Diferencia entre una banca múltiple y banca especializada

- Banca Múltiple ofrecen varios servicios a sus clientes con la misma autorización gubernamental y
banca especializada están contemplan un objeto social la prestación de alguno de los servicios
contemplados en el Art. 46 LIC, ya que por la autorización gubernamental se limita a la prestación de
dicho servicio.

24. ¿Cuáles son las legislaciones especializadas que regulan las entidades financieras del Sector Asegurador y
Afianzador?
- Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas
- Ley Federal de Instituciones de Fianzas

25. ¿Cuál es de las Organizaciones Auxiliares?

Almacenes Generales de Depósito

26. Cuales son las formas en que se dividen los grupos financieros
- Grupos financieros sin Sociedad Controladora
o Grupos Financieros encabezados por un banco
o Grupos Financieros encabezados por una Casas de Bolsa

- Grupos financieros con Sociedad Controladora

27. ¿Qué es rectoría del estado?

Es la facultad y capacidad del Estado para dirigir la actividad de los agentes económicos a lo largo de los
objetivos y metas del desarrollo económico.

28. ¿Cuál es la autonomía de Banco de México?

Sirve para garantizar un comportamiento neutral, a través de los aspectos monetarios, ya que en el banco no
reciba ni deba obedecer instrucciones del Poder Ejecutivo o del Congreso.

29. ¿Cuál es la naturaleza jurídica de Banco de México?

Según el art 1 LBM, es determinar su naturaleza jurídica como una persona de derecho público, con carácter
autónomo.

30. En que año se convierte el Organismo Constitucional Autónomo

En 1993
31. Cual es la finalidad del Banco de México
- Proveer a la economía del país de moneda nacional. En la consecución de esta finalidad tendrá como
objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.
- Promover el sano desarrollo del sistema financiero;
- Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

32. Cuales son los instrumentos de la política monetaria en el Banco de México

- Tasa de fondeo interbancaria
- Tasa y límite de crédito por banco
- Bono de regulación monetaria(brems)

33. ¿Qué es el sistema de pago?

Es el conjunto de instrumentos, procedimientos e instituciones que permiten las transferencias de dinero entre los
agentes económicos.

34. Cuales son los instrumentos de pago con que cuenta para poder transmitir recursos y liquidar operaciones
interbancarias.
- SIAC-Banxico
- SPEUA
- SIDV
- SICAM
- Sistema de Pago Interbancario

35. De acuerdo con el art. 28 de CPEUM, ¿Quién designa la Junta de Gobierno?

Es designada por el Presidente y su aprobación es a través de la Cámara de Senadores.

36. ¿ Como se conforma la Junta de Gobierno y cuanto es su duración y cada cuanto tiempo entran?
Se conforma la Junta de Gobierno con un gobernador y 4 subgobernadores
- Gobernador durará 6 años
- Subgobernadores lo harán 8 años, sucediendo en puestos de manera escalonada cada 2 años

37. Concepto de desmonetización

Es sustituir los billetes que forman parte del sistema monetario por otros nuevos o dejar de emitir los de cierta
denominación.

38. ¿Qué es la Reserva Monetaria?

Es un conjunto de fondos representados en moneda, dinero o similares, guardados como previsión de eventuales
necesidades por razones legales o contractuales, es decir la tendencia activos monetarios de un país en un
momento determinado.

39. ¿Qué es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?

Es un órgano desconcentrado, con las funciones que le correspondían a las anteriores Comisiones.

40. ¿Cual es la naturaleza jurídica de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?

Es el Órgano Desconcentrado de la SHCP, con autonomía técnica y facultades ejecutivas.
41. ¿Qué significa en la Comisión que tenga las facultades ejecutivas atravez de este organismo?
Que no están sujetas a la aprobación de la SHCP, lo que permite una capacidad de respuestas dinámica y
oportuna, sobre que pueden tener consecuencias negativas en el desenvolvimiento y estabilidad del sistema
financiero.

42. Como es la Facultad de Supervisión, a través como parte de la CNBV

Se justifica a través de la virtud de que las mismas cumplen funciones de gran importancia para impulsar el
crecimiento y desarrollo económico. Tales como
- Constituyen el sistema de pagos mediante facilita a los diversos agentes económicos de la realización de
transacciones e intercambios de bienes y servicios.
- Captar una parte de recursos líquidos del país en promueven del ahorro financiero de las fuentes de
recursos para el financiamiento de actividades productivas.
- Principal canal para movilizar los ahorros y depósitos de los sectores que demandan los recursos.
- La interrelación que existen en el sector financiero y la de economía del país, las dificultades de que este
sector enfrenten consecuencias negativas.

43. Cual es el objetivo de la supervisión de la C.N.V

Es evaluar los riesgos a que están sujetos los sistemas de control y calidad de su administración, a fin de
procurar que las mismas mantengan una liquidez, solvencia, estabilidad y se ajusten a las disposiciones que rigen
a los usos y sanas prácticas de los mercados financieros.

44. ¿Qué es Vigilancia o Supervisión extra-situ(Gabinete)?

Se entiende por vigilancia, el monitoreo de las operaciones de las instituciones financieras efectuado desde las
oficinas de la CNBV, asi como su seguimiento y análisis.

45. Como se integran la Junta de Gobierno de la CNBV actualmente

- 10 vocales, mas el Presidente y 2 Vicepresidentes =13 en total

46. Características de Banca Múltiple Especializada

- Una institución de crédito
- Banco a la carta
- Institución con menores requerimientos de capital y costos regulatorios
- Con estructura tecnológica y corporativa congruente con operación
47. Cual es el capital de una Banca Múltiple Especializada
- Es el deposito garantía por el 10% capital incial ( de 3.6 a 9.0 millones de UDLS)

48. ¿Qué es la Banca de Desarrollo según del art. 30 LIC?

Son entidades de la administración Publica Federal con personalidad jurídica y de patrimonio propios
constituidas con el carácter de sociedades nacionales de créditos en los términos de sus correspondientes leyes
orgánicas y de esta ley.

49. ¿Como esta representada la conformación del Capital Social

Se representa por títulos de créditos nominativos, denominados por Certificados de Aportación Patrimonial
(CAP’s)

50. ¿Como esta divididos los títulos?

En 2 series de acciones
- Serie A (66%)
- Serie B (34%)
 Su características
- Serie A
Tienen como ser suscritos exclusivamente por el gobierno federal
- Serie B
Podrán ser susceptibles de ser adquiridos por personas físicas y morales mexicanas

51. Cuales son requisitos minimos para obtener como banca multiple la autorización para operar como
entidad financiera.
- Constituirse como S.A de capital fijo para los bancos multiples
- Tendrán por objeto la presentación del servicio de banca y crédito, en los términos de la LIC
- Duración indefinida de la sociedad
- Contar con un capital social y el capital mínimo que corresponda
- Domicilio social en el termino nacional

52. Como esta conformado el capital de la sociedad que presta el servicio de banca multiple (acciones).
Estaran conformado por una parte ordinaria (Serie O) y podrá también estar integrado por una prte adicional
(Serie L)

- Serie O
Será de linbre suscripción, con lo que ya n se limita la participación de los extranjeros en el
sistema bancario.

- Serie L
Podrá emitirse hasta por un monto equivalente al 40% del capital social ordinario.

53. ¿Qué es Filial?

Es lo que la sociedad mexicana autorizada para organizarse y operar como institución de banca múltiple y en
cuyo capital participe una Institución Financiera del Exterior o una Sociedad Controladora Filial en los términos
de la LIC.

54. Una filiar podrá realizar las mismas operaciones a través de las instituciones…….
Podra realizar las mismas operaciones que las Instituciones de banca múltiple, a menos que el tratado o acuerdo
internacional aplicable establezca alguna restricción.

55. Como se conforma las filiares de instituciones financieras del exterior?

Estarán integrado por acciones de la Serie “F” y Serie “B”
- Serie F
Representa por lo menos el 51%
Solamente podrán ser adquiridas por una Sociedad Controladora Filial o directa por la Institución
Financiera del Exterior.

- Serie B
Representa 49%
56. Diferencia entre el Préstamo y Crédito
El préstamo es el que entrega una cantidad de dinero de una sola vez al cliente y el crédito se obliga a mantener
una cierta disponibilidad de crédito por un cierto tiempo.

57. ¿Qué es fideicomisos públicos a través del art. 47 LOAPF?

Son aquellos que el gobierno federal o alguna de las demás entidades paraestatales constituyen, con el propósito
de auxiliar al Ejecutivo Federal en las atribuciones del Estado para impulsar las áreas prioritarias del desarrollo,
que cuenten con una estructura orgánica análoga a las otras entidades y que tengan comités técnicos.

58. __________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________

59. Nombra 3 Servicios de FIRA (Fideicomiso Instituidos en Relación con la Agricultura)

60. Según el art. 46 de la LIC, como se clasifica las operaciones bancarias en las instituciones de crédito.
- Operaciones Pasivas
- Operaciones Activas
- Operaciones Neutras o de servicio bancarios

61. Concepto de bancarios de dinero

Es la principal operación pasiva realizada por los bancos a través de un contrato de depósito por cuya virtud el
depositante entrega una suma de dinero en moneda nacional, o en su caso, en moneda extranjera, a una
 institución de crédito para su ahorro o inversión a la vista o a plazo, obligándose la misma a restituir la suma
que ampara el recibo de depósito más un interés en la misma especie.

62. Como se clasifica los depósitos bancarios de dinero

- A la vista
- Retirables en días prestablecidos
- De ahorro
- A plazo
- Con previo aviso
63. ¿Qué es
- Aceptación de préstamos y créditos
- Emisión de Bonos Bancarios
- Emisión de obligaciones subordiadas
- Depositos Bancarios de Títulos

64. ¿Qué es la Emisión de Bonos Bancarios?

Son títulos de crédito emitidos en serie, que incorporan una parte alícuota de un crédito constituido a cargo de un
banco, los cuales pueden ser adquiridos por personas físicas o morales mexicanas o extranjeras.

65. Cuales son las características de la emisión de bonos bancarios

 Son títulos al portador
 Se emiten en serie, en gran número, para ser ofrecidos a tomadores indeterminados
 Los títulos deberán contener: la mención de ser bonos bancarios y títulos al portador; la expresión del
lugar y fecha en que se suscriben; el nombre y la firma de la emisora; el importe de la emisión; con
especificación del número y el valor nominal de cada bono; el tipo de interés que en su caso devengarás;
los plazos para el pago de intereses y capital; las condiciones y las formas de amortización; el lugar de
pago único; y los plazos o términos y condiciones del acta de emisión
 Las instituciones podrán emitirlos en moneda nacional o extranjera.

66. Concepto de Operaciones Activas

Es un convenio que se establece bilateralmente entre un banco(acreedor), que se compromente a otorgar un
crédito o préstamo y un cliente (deudor), persona física o moral que lo recobe en base en la confianza y atributos
de reputación y solvencia que sastifaga

67. De acuerdo con el art. 68, Menciona 3 requisitos para su otorgamiento de los créditos, en las operaciones
activas?
- Análisis de información cuantitativa y cualitativa
- Solvencia crediticia
- Capacidad de pago
- Independientemente de las garantías ofrecidas
- Dejar constancia de que los procedimientos se ajustaron a las políticas y lineamientos del proceso
crediticio
- Ajustarse a las disposiciones prudenciales que en materia expida la CNBV

68. ¿Qué es el Préstamos Quirografario?

Es un documento en el que el deudor establece o reconoce su deuda, a fin de que el acreedor pueda probar su
crédito, instrumnto firmado por ambas partes contratantes del negocio jurídico celebreado.
69. En su forma de disposición como debe ser el crédito simple y el de cuenta corriente
- Simple
Cuando el crédito se agota por la disposición de los fondos, sin que el acreditado pueda volver a disponer
del crédito, aun cuando no haya vencido el termino de disposición de lo estipulado
- Cuenta corriente
Se pacta el derecho del acreditado para hacer remesas antes de la fecha fijada para la liquidación y
quedando facultado, mientras el contrato no concluya a disponer de las remesas entregadas en abono al
saldo, dentro del término y en la forma convenida.

70. Distinción entre ambos créditos de el crédito de habilitación o avío y el refaccionario

El crédito de habilitación o avío es que solo se aplica para la acción de producir y el refaccionario es el que
prepara a la empresa al fomento productivo

71. Cuales son los derechos adicionales del Aviador y Refaccionador

- Reivindicación
- Interventor

72. Como se clasifica los créditos en garantía

- Por personales (aval y fianza)
- Por reales ( La prenda, la hipoteca, etc.)

73. ¿Qué es hipoteca industrial?

Es una organización en una actividad económica, tendiente a la producción, distribución de bienes y servicios del
que se pueden establecer por mandato de ley, con las características, amplitud, efectos que la misma les otorgue.

74. ¿Cuál es el procedimiento especial prendario?

Es el procedimiento que tiene por objeto la venta judicial de los efectos prendados a fin de que, con su producto,
se cubra la obligación garantizada.

- Sin transmisión de posesión

- Con Transmisión de posesión

75. ¿Qué es Fideicomiso según el art. 381 LGTOC?

En virtud del fideicomiso, el fideicomitente transmite a una institución fiduciaria la propiedad o la titularidad de
uno o más bienes o derechos, según sea el caso, para ser destinados a fines lícitos y determinados,
encomendando la realización de dichos fines a la propia institución fiduciaria.

76. ¿Cuál es la naturaleza jurídica del fidecomiso?

Es siempre que una declaración sea de voluntad y que debe constar siempre por escrito .

77. ¿Qué es fideicomiso de Garantía?

Es el fideicomitente transmite a la institución fiduciaria la propiedad de ciertos bienes, con el fin de garantizar al
fideicomiso el cumplimiento de una obligación y preferencia en pago.
78. Cuales son los elementos personales del fidecomiso
-Fideicomitente
- Fiduciario
- Fideicomisario

79. ¿Qué es Carta de Crédito según el art. 71 LIC?

Es el instrumento por virtud del cual una institución de crédito se obliga a pagar, a la vista o a plazo, a nombre
propio o por cuenta de su cliente, directamente o a través de un banco corresponsal, una suma de dinero
determinada o determinable a favor del beneficiario, contra la presentación de los documentos respectivos,
siempre y cuando se cumplan los términos y condiciones previstos en la propia carta de crédito

80. ¿Qué es Secreto Bancario según Jesús de la Fuente Rodríguez

Es el deber jurídico que tienen las instituciones de crédito, sus órganos, funcionarios, empleados y personas en
relación directa con ellas, de observar discreción sobre cualquier tipo de operaciones que celebra con los
usuarios; salvo en los casos en que así lo disponga la ley de la materia, o lo faculte el mismo cliente o en los
casos de excepción que establezca la SHCP.

81. ¿Quiénes son las personas que tienen derecho a pedir directamente informes de los depósitos en el Secreto
Bancario?
- Depositante;
- Deudor de la institución;
- Titular de una operación;
- Beneficiario;
- Representantes legales;
- Quienes tengan otorgado poder para disponer de la cuenta, o intervenir en la operación o servicio;

82. Cuales son las Excepciones al Secreto Bancario a través de las autoridades facultadas para solicitar
directamente informes a instituciones de crédito respecto a secreto bancario
- Judiciales
- CNBV

83. ¿ Cuales son las prohibiciones para las PF y PM en el Sistema Financiero, según los arts. 103 y 105 LIC?

84. En qué sentido se han establecido en las legislaciones que regulan la materia financiera, una serie de tipos
penales especiales, como se llamaría ese libro?
- Derecho penal Financiero

85. ¿Qué es delitos financieros?

Son los actos u omisiones que atentan contra la seguridad en el tráfico jurídico, operaciones, patrimonio y el
sano y eficiente manejo de las entidades financieras, los cuales se tipifican y sancionan penalmente en la
legislación financiera.

86. Menciona 3 delitos de Particulares

 - Realizar servicio de banca y crédito sin estar autorizad legalmente para ello. (Delito doloso y grave).
- Captar directa o indirectamente recursos del público en el territorio nacional, sin estar facultado legalmente
para ello.
- Presentar datos falsos con objeto de obtener crédito y como consecuencia se produce quebranto o perjuicio
patrimonial a la institución.

87. De no lograrse la conciliación inmedita con la CONDUSEF, ¿que pasaría?

Se citará a las partes en una Audiencia de Conciliación en la que se realizará dentro de los 20 días hábiles
contados a partir de la fecha en que se reciba la reclamación.

- Procedimiento

88. ¿Que Compromiso Arbitral?

Es el convenio que fundamenta el procedimiento arbitral. En el mismo las partes facultarán a su elección, a la
CONDUSEF o a alguno o algunos de los árbitros propuestos por ésta, a resolver la controversia planteada con
estricto apego a las disposiciones legales aplicables y determinarán las formalidades, términos y plazos a que se
sujetará el arbitraje, con arreglo a lo dispuesto en el artículo 75 de la LPDUSF.

89. NO Procedencia de las reclamaciones de la CONDUSEF

- Varaciones de las tasas de intereses pactadas entre las partes y que sean consecuencia directa de las
condiciones de mercado;
- Decisión legítima de la institución financiera a denegar el otorgamientos de un crédito;
- De alguna queja que se encuentre substanciándose en un proceso civil, penal o mercantil;

90. Concepto de capital vigente y capital vencido

- Vigente
Es la suma o sumas de capital cuya época de pago es posterior a la fecha del estado de cuenta.

- Vencido
Es la suma o sumas de capital cuya fecha de pago es anterior a la elaboración del estado de cuenta.

91. ¿Que es una tasa líder?

Es un tipo de tasa variable y consistente en una tasa que cuantifica tomando como referencia la que al momento
del calculo, sea la mas alta entre varias, que se enuncien en el contrato respectivo.

92. Concepto de Intereses normal, vencido y moratorio

- Intereses normales u ordinaria

 Son los que se generan entre la fecha de disposición del crédito y la fecha en la que debe pagarse el
capital

- Vigente
Es el nombre que reciben los intereses normales cuya época de pago es posterior a la fecha del estado
de cuenta.

- Vencido
Es la denominación que se asigna a aquellos intereses normales cuya época de pago es anterior a la
fecha del estado de cuenta.

- Moratorios
Son los que causan debido a la ‘’mora’’ o tardanza, en el pago del capital, en que incurre el acreditado.

93. ¿INPC?
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________

94. ¿Qué es Amortizaciones?

Es un termino económico y contable, referido al proceso de distribución de gasto en tiempo de un valor
duradero.

95. ¿Que es CPP?

Significa, costo porcentual promedio, es el costo expresado en tasa o sobre tasa de los pasivos que resultan de los
depósitos bancarios a plazos, pagares, depósitos en cuenta corriente, papel comercial con aval bancario y otros
instrumentos financieros.

96. ¿Qué es UDIS?

Unidades de inversión, son unas unidades de valor que Banxico ha establecido para saldar las obligaciones de los
créditos hipotecarios o de cualquier acto mercantil o de carácter financiero.

97. ¿Qué es CETES?

Certificados de la tesorería de la federación, son el instrumento de deuda bursátil mas antiguo emitido por el
gobierno federal.

98.

99.

100.