LA GESTIÓN BANCARIA

Activos financieros:

• Dinero:
• Depósitos en Cuenta Corriente (C/C)
• Depósitos en Caja de Ahorro
• Depósitos en Plazo Fijo
• Divisas o Moneda extranjera
• Depósitos en moneda extranjera
• Títulos Públicos
• Acciones
• Fondos comunes de inversión
Completa la siguiente tabla con los activos financieros y sus propiedades:

Acactivo Financiero Liquidez Riesgo Rendimiento

Dinero en efectivo

Depósito en C/C

Depósito en Caja de Ahorro

Depósito en Plazo Fijo

Moneda extranjera

Títulos públicos

Acciones

Fondos comunes de inversión

Condiciones para completar la tabla:

* Liquidez consignar Alta/Media/Baja
* Riesgo consignar Alto/Medio/Bajo
* Rendimiento Si ó No
Las empresas a la hora de invertir cuentan con 3 posibilidades:

1. Autofinanciamiento: generan sus propios fondos parta invertir.

2. Financiación directa: cuando compran a crédito a particulares o proveedores.
3. Financiación indirecta: cuando canalizan sus fondos a través de las instituciones financieras.

Al conjunto de instituciones financieras se las denominan Sector financiero

Los bancos comerciales

En todos los países del mundo existen instituciones que se dedican a recibir depósitos y otorgar préstamos al
público. Se llaman Bancos Comerciales y su función principal es la de intermediar entre los depósitos y
préstamos de la economía.
Intermediar significa que los bancos captan el dinero del público(depósitos) y luego se lo prestan a otros actores
de la economía (créditos).
Cuando las familias, empresas o el Gobierno cuentan con dinero, pueden depositarlo en un Banco Comercial.
Los Bancos comerciales reciben ese dinero como depósito y a cambio, le pagan un interés. Y cuando prestan
ese dinero cobran un interés.
El interés es un porcentaje que se denomina «Tasa de interés», para determinar la tasa de interés que pagan al
público (TASAS PASIVAS) y las que cobran al público (TASAS ACTIVAS), los Bancos consideran muchas
variables como, los costos fijos, gastos, riesgos de incobrabilidad, variaciones en los precios, situación
económica del país, etc.
El crédito o préstamo es el monto de dinero que los bancos comerciales otorgan al público para diversos fines,
consumo, inversión, etc.

Las principales modalidades son:

• Personales: son los destinados a consumos diversos de las familias, se otorgan a personas físicas y la
garantía generalmente son los ingresos de las mismas o se pide un tercero de garante.

• Prendarios: son destinados a la compra de bienes muebles, como automóviles, maquinarias, equipos,
etc. La garantía es el mismo bien que se adquiere y si no paga el Banco podrá quedarse con el bien.

• Hipotecarios: son destinados a la compra de propiedades inmuebles (casas, departamentos, locales,

etc.). La garantía es dicho bien y si no paga el Banco podrá quedarse con el bien.

• Financiaciones con tarjetas de crédito: los poseedores de tarjetas pueden efectuar compras hasta un
límite que el Banco establece y pagar las mismas después, si no lo hace puede pagar un mínimo y el
banco cobra intereses el saldo sin pagar o de lo contrario inhabilita el uso de la misma.
 • Adelantos en C/C: son créditos que los bancos otorgan a los titulares de c/c que utilicen más fondos de
los disponibles en la cuenta; para ello deben tener autorización y el Banco cobra interés por el mismo y
el titular deberá devolver el préstamo de lo contrario se le puede inhabilitar la cuenta.

Preguntas de Elección Múltiple

1. Para invertir las empresas cuentan con las siguientes opciones:
a. Financiamiento directo
b. Financiamiento indirecto a través de instituciones financieras
c. Autofinanciación
d. Autofinanciación, financiamiento directo y financiamiento indirecto

2. El autofinanciamiento se refiere a:
a. Obtener los recursos genuinos para invertir
b. Pedir un préstamo a los bancos
c. Solicitar una financiación directa por ejemplo a los proveedores.
d. Solicitar un préstamo a los bancos y a los proveedores.

3. La financiación indirecta es cuando se realiza a través de:

a. La propia empresa
b. Un préstamo a alguna institución financiera
c. Pedir un préstamo al Banco Central de la República Argentina
d. Solicitar préstamos a los proveedores.

4. El Sistema Financiero está compuesto por:

a. Las compañías financieras no bancarias
b. El sistema bancario y las instituciones financieras no bancarias
c. Las compañías de seguros
d. Los bancos comerciales.

5. El sistema Bancario está compuesto por:

a. El BCRA
b. El BCRA, Bancos comerciales y Bancos de Inversión
c. Las Instituciones financieras no bancarias
d. Las compañías de ahorro y préstamo
 Actividad
1. Busca información en Internet de al menos 3 bancos y completa la siguiente tabla:

Nombre del Banco Banco Banco Banco

Tasa en % de interés por depósito en caja de ahorro

Tasa en % de interés por depósito en plazo fijo

Tasa en % de interés por préstamos personales

Tasa en % de interés por préstamos bancarios

Tasa en % de interés por préstamos hipotecarios

2. En base a la información anterior responda:

a. ¿Por qué crees que las tasas pasivas son menores que las activas?
b. Investiga a qué se denomina spread bancario
Caso práctico
1. Resuelve los casos que se le plantean a continuación:
Caso 1:
Paula González quiere hacer unas reformas en su casa y necesitaría $8000, pidió un préstamo
al Banco con una tasa del 25% anual.
Caso 2:
Gonzalo Aguirre quiere comprarse un auto, tiene algunos ahorros, pero necesita $20000, pide
un préstamo al banco y se lo otorgan con una tasa del 22% anual.
Caso 3:
Valeria y Pablo decidieron casarse y quieren comprarse un departamento, luego de los
trámites correspondientes le asignaron $200000 con una tasa del 30% anual.

2. Contesta:
a. Suponiendo que en los 3 casos el plazo de devolución es al año ¿cuánto deberán devolver?
b. ¿Qué tipo de préstamo es en cada uno?