EL FACTORING Y LA LIQUIDEZ

EN LA EMPRESA

Tú mejor inversión
es tú educación

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2023
¿QUÉ ES EL FACTORING Y CÓMO FUNCIONA?

La necesidad de liquidez y las dificultades para acceder a las

fuentes de financiamiento tradicionales son cosas que suceden día
a día en las micro, pequeñas y medianas empresas. Esto suele
suceder debido a que muchas empresas del Perú venden a crédito
y tienen facturas por cobrar a 30, 60 o 90 días; así que no cuentan
con el dinero suficiente para seguir solventando su negocio en el
día a día.

Acceder a financiamiento para tu empresa puede ser más rápido y

seguro de lo que te imaginas. Es más, puedes hacerlo desde casa.
En este artículo conocerás como funciona el financiamiento el
proceso de financiamiento a través del factoring online.

El descuento de facturas, o factoring online es una herramienta de

financiación para las mipymes a anticipar el cobro de las cuentas
por cobrar de sus clientes. Con el factoring online, las empresas ya
no tendrán que esperar la fecha de pago de dichas facturas.

Ante la falta de oportunidad para acceder al financiamiento

tradicional, el factoring online se presenta como una opción 100%
online, segura, a bajo costo y sin trámites engorrosos para las
mypes. Con el factoraje las micro, pequeñas y medianas empresas
podrán seguir funcionando en su día a día y tendrán la oportunidad
de pagar a sus proveedores, empleados, reinvertir y generar
nuevos negocios.

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¿Qué es el factoring?
El factoraje o factoring es una alternativa que tienen las empresas
para adelantar la modalidad de cobro de sus cuentas. El factoring
opera a través de un contrato por el cual una empresa X cede el
crédito que proviene de una actividad comercial, a otra empresa Z
para que esta última se encargue de gestionar su cobro.

¿Tienes una factura por cobrar que te gustaría adelantar? La cedes

a una empresa dedicada al servicio de factoring, la subastan y al
término de esta actividad tú recibes el monto de la factura con un
pequeño porcentaje restado. Este porcentaje incluye la comisión
que cobra la empresa por el servicio. Así de simple es el factoring.

Te acompañamos
en tu éxito

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 Cómo funciona factoring?

Las empresas ceden las facturas y las entidades financieras las

subastan hasta que los inversionistas lleguen a cumplir con el
total de la factura. Cubierto todo el monto, las empresas
dedicadas al factoring se encargan de enviar el monto de la
factura con un porcentaje de descuento, para luego proceder a
cobrar la totalidad del monto original de la factura al deudor de
la mismas.

Esta práctica es muy frecuente y beneficia con liquidez

inmediata a las micro, pequeñas y medianas empresas que
prestan servicios o productos a grandes empresas, cuyas
facturas tienen plazo promedio de 30, 60 o 90 días de cobro.

En simples palabras, al ceder tu factura, te beneficias con

capital de trabajo a muy corto plazo,a una tasa competitiva y sin
generar deudas, uno de sus grandes beneficios, sobre todo
para las micro y pequeñas empresas, quienes tienen muchos
obstáculos para acceder a otros tipos de financiamiento como
los préstamos o líneas de crédito.

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Por ejemplo, Carlos es un empresario que desarrolla su negocio a través de una
compañía de confección de ropa. La tienda “MEX JEANS” compra a Carlos
10,000 jeans por un importe de S/20,000 que le paga en facturas a 90 días, pero
Carlos necesita cobrarlas lo antes posible para poder contratar más personal y
maquinaria que lo ayude en la producción. Además, ve que es innecesario acudir
a un banco a solicitar un crédito innecesario y con altos costos de interés.

En este caso, Carlos podrá recurrir al factoring para solucionar esta situación. Él,
Carlos, se convertirá en “cedente” y la tienda de jeans como el “deudor”. El
tercer actor sería el “factor” que define a la financiera, caja o banco que prestará
el servicio de factoring a Carlos. El último actor involucrado sería, él o los
inversionista que participarán en una subasta inversa por un porcentaje de las
facturas.

Entonces, Carlos firma un acuerdo de factoring con su entidad financiera de

confianza, quien le pagaría el importe de la factura emitida al “deudor” - en este
caso, los S/20,000 que le debe la tienda “MEX JEANS” Pero la entidad financiera
no ingresaría a Carlos la totalidad de los S/20,000 puesto que se entiende que la
entidad realiza una actividad y los inversionistas también. Entonces es así que,
al pagarse las facturas, Prestamype le transfiere el remanente a la empresa
vendedora y las ganancias a cada inversionista.

Aceptando todos estos detalles , Carlos recibirá un total de S/19,300.

20,000 x 3.5 = 70,000

70,000 / 100= 700
20,000 -700= 19,300 soles.

Carlos, de esta manera, se asegura liquidez para seguir haciendo frente a los
pagos y gastos derivados de su actividad de producción y confección. Después,
cuando pasen los 90 días para el cobro de la factura, “MEX JEANS” pagará la
totalidad de los soles a la entidad financiera, quien deberá desembolsar las
ganancias a los inversionistas que ganaron un porcentaje de las facturas.

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Los actores en el factoring

Cedente
El empresario solicitante de factoring. Quien cede las
facturas de sus clientes.

Deudor
Es la empresa que debe pagar las facturas.

Plataforma o factor
Es el punto de conexión al factoring para la empresa y los
inversores.

Inversionistas
Ahorristas o entidades que adquieran las facturas a cambio
de rentabilidad.

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El sistema financiero tradicional, la accesibilidad para las mipymes, la agilidad,
los altos costos y falta de transparencia no logra ser del todo atractiva para los
empresarios.

Ante una necesidad tan importante por cubrir el sector mype, es que las
plataforma de servicios financieros online empezaron a surgir para otorgar
oportunidades de financiamiento a las pequeñas y medianas empresas a través
del factoring. ¿Cuáles son las ventajas del factoring online?

Rapidez: Con el factoring online puedes obtener hasta el 85% del valor de
tu factura en menos de 48 horas.

Flexibilidad: En las plataformas online de factoring puedes registrar tu

factura en cualquier momento.

No te endeudas: Con el factoring electrónico te financias sin generar

deudas. La evaluación es a tu cliente por lo que no será necesario que tu
empresa cuente con historial crediticio.

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¿Cómo funciona el proceso de factoring online para las empresas?

Anticipar el cobro de tus facturas es un procedimiento fácil y seguro donde puedes

llegar a obtener liquidez instantánea. El proceso empieza cuando la empresa
transfiere la propiedad de la factura o cuenta por cobrar a las plataformas de
factoring para se encarguen de perseguir la deuda.

1.Te registras, subes y envías los detalles de la factura a la plataforma de factoring

2.Las empresas de factoraje evalúan a tu cliente y envían la propuesta de
financiamiento.
3.De aceptar las condiciones, tu factura será subastada entre todos los
inversionistas registrados en la plataforma de factoring.
4.Terminado el proceso de subasta, se te transfiere el adelanto de las cuentas por
cobrar. En promedio el adelante está entre el 80% y 90%.
5.Cuando llega la fecha de pago de la factura, la empresa de factoring realiza la
cobranza y transfiere el saldo pendiente de la factura a tu empresa.

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¿Cuáles son los pasos para ceder o vender mi factura?

Ahora es mucho más fácil y accesible acceder al factoring online gracias a las Fintech. En 3
simples pasos ya puedes vender tu factura.

Registro

Llenas los datos de tu empresa y envía la documentación para que sea validada por los
asesores.

Cede la factura

Sube la factura que hayas emitido a tu cliente y recibe una cotización. Una vez la aceptes,
pasará al proceso de subasta donde los inversionistas competirán por un % de la factura.

Desembolso

Completado el proceso de subasta, recibirás el adelanto de tu factura en 48 horas promedio

y con un porcentaje menor, pero que se te será completado al 100% cuando tu cliente pague
el monto restante.

¡No esperes más y simula tu adelanto de factura!

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