Curso: Entorno Global y Tendencias de Innovación Tecnológica

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Ponente: Joan Rosario Maria ● LinkedIn ● Email

Tabla de Contenidos
Introducción: ............................................................................................................................................. 2
1. Identifica dos mega tendencias que impactan de manera importante a tu empresa o
idea de negocio. ....................................................................................................................................... 2
2. Usa dos modelos de evaluación para analizar tu empresa o idea de negocio. .............. 2
FODA: ...................................................................................................................................................... 2
• Fortalezas: ................................................................................................................................... 2
• Oportunidades: ........................................................................................................................... 3
• Debilidades:................................................................................................................................. 3
• Amenazas:................................................................................................................................... 4
PESTEL: .................................................................................................................................................. 4
• Político: ........................................................................................................................................ 4
• Económico:.................................................................................................................................. 4
• Social:........................................................................................................................................... 4
• Tecnológico: ................................................................................................................................ 5
• Ambiental:.................................................................................................................................... 5
• Legal:............................................................................................................................................ 5
3. Identifica una área o proceso de negocio que requieren más atención con base en el
resultado de los pasos 1 y 2, es decir, proceso o área más impactado por las mega
tendencias y con una evaluación no favorable derivado de los modelos de evaluación
empleados.................................................................................................................................................. 6
4. Identifica una tecnología disruptiva que podría ayudar a transformar esa área o
proceso. ...................................................................................................................................................... 6
5. Describe cómo podría generar beneficios a tu empresa o idea de negocio la
tecnología disruptiva elegida. .............................................................................................................. 7
6. Describe las barreras o la resistencia que traería la implementación o uso de esa
tecnología en tu empresa o idea de negocio.................................................................................... 7
7. Describe cómo podrías evitar esas barreras o resistencia. ................................................. 7
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Introducción:
El presente reporte tiene a bien proponer algunas mejoras incrementales y disruptivas para una
empresa del Sector Financiero, específicamente Banca, atendiendo a una serie de mega
tendencias que impactan el sector actualmente. La banca tiene la particularidad de que
podemos implementar estrategias de innovación en un sin número de operaciones, desde los
procesos de captura o creación de clientes, hasta en los procesos de fidelización y
mantenimiento de estos. Nuestras recomendaciones se desarrollarán en los acápites
siguientes.

1. Identifica dos mega tendencias que impactan de manera importante a tu empresa o

idea de negocio.
Digitalización y Fintech: La digitalización está transformando profundamente el sector
financiero. Las tecnologías como la inteligencia artificial, el blockchain y la computación en
la nube están siendo ampliamente adoptadas por instituciones financieras para mejorar la
eficiencia operativa, la seguridad y la experiencia del cliente. Las fintech, empresas de
tecnología financiera, están compitiendo con los bancos tradicionales en áreas como pagos
móviles, préstamos peer-to-peer, gestión de inversiones y seguros. Esta tendencia está
impulsando la innovación y la competencia en el sector financiero.

Sostenibilidad y Finanzas ESG: Cada vez hay una mayor conciencia sobre los problemas
ambientales, sociales y de gobernanza (ESG, por sus siglas en inglés), y esto está teniendo
un impacto significativo en las finanzas. Los inversores están prestando más atención a las
prácticas sostenibles y éticas de las empresas en las que invierten. Las instituciones
financieras están incorporando criterios ESG en sus decisiones de inversión y préstamos.
Además, se están desarrollando nuevos productos financieros relacionados con la
sostenibilidad, como bonos verdes y fondos de inversión sostenibles. La sostenibilidad se
ha convertido en una consideración clave en la toma de decisiones financieras.

2. Usa dos modelos de evaluación para analizar tu empresa o idea de negocio.

FODA:
• Fortalezas:
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o Recursos Financieros: Los bancos tradicionales suelen contar con recursos

financieros considerables que pueden invertir en una transformación digital
sólida.
o Experiencia y Reputación: Tienen una larga historia y experiencia en el
sector financiero, lo que les otorga una reputación sólida y la confianza de
los clientes.
o Base de Clientes Establecida: Con 800 mil clientes, el banco ya tiene una
base sólida para adoptar servicios digitales y retener clientes existentes.
o Regulaciones Cumplidas: Suelen cumplir con regulaciones bancarias y de
seguridad, lo que puede ser una ventaja competitiva al garantizar la
seguridad de las transacciones digitales.
• Oportunidades:
o Expansión de Canales Digitales: La transformación digital permite llegar a un
público más amplio a través de canales digitales, lo que puede aumentar la
base de clientes y los ingresos.
o Mejora de la Experiencia del Cliente: La digitalización puede mejorar la
experiencia del cliente con servicios más rápidos y convenientes.
o Automatización de Procesos Internos: Puede aumentar la eficiencia y reducir
costos a través de la automatización de procesos internos.
o Nuevos Modelos de Negocio: La tecnología permite explorar nuevos
modelos de negocio, como servicios de asesoramiento financiero en línea.
• Debilidades:
o Cultura Organizativa Resistente al Cambio: El banco tiene una cultura
organizativa resistente al cambio, lo que puede dificultar la adopción de
nuevas tecnologías.
o Sistemas Legados Obsoletos: Está atrapado en un sistemas legados que
son costosos de actualizar o reemplazar.
o Seguridad Cibernética: La digitalización expone al banco a amenazas de
seguridad cibernética, y mantener la seguridad es un desafío constante.
o Costos Iniciales Elevados: La inversión en tecnología y capacitación puede
ser inicialmente costosa.
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• Amenazas:
o Competencia de Fintech: Las empresas de tecnología financiera (Fintech)
pueden ofrecer servicios más ágiles y atractivos, lo que representa una
amenaza para los bancos tradicionales.
o Cambios Regulatorios: Cambios en las regulaciones pueden aumentar los
costos de cumplimiento y afectar la estrategia de transformación digital.
o Expectativas de los Clientes: Los clientes pueden tener expectativas cada
vez mayores en cuanto a servicios digitales, y la incapacidad de cumplirlas
puede llevar a la pérdida de clientes.
o Riesgos Tecnológicos: Problemas técnicos, como interrupciones del servicio,
pueden dañar la reputación del banco y la confianza de los clientes.

PESTEL:
• Político:
o Regulaciones Financieras: Las regulaciones financieras en la República
Dominicana pueden afectar significativamente las operaciones del banco,
incluyendo la regulación de tasas de interés, requerimientos de capital y
medidas de seguridad cibernética.
o Estabilidad Política: La estabilidad política en el país es fundamental para la
seguridad y la inversión a largo plazo. La inestabilidad política puede
aumentar los riesgos para el banco.
• Económico:
o Ciclo Económico: La economía dominicana puede experimentar ciclos
económicos que afectan la demanda de servicios financieros, como
préstamos e inversiones.
o Tipo de Cambio: La variabilidad en el tipo de cambio puede influir en la
rentabilidad del banco, considerando que este banco tiene operaciones en
monedas extranjeras.
• Social:
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o Demografía: Cambios en la demografía, como el crecimiento de la población

joven o el envejecimiento de la población, pueden influir en las necesidades
y preferencias de los clientes.
o Cultura Financiera: El nivel de educación financiera y la confianza en los
servicios bancarios pueden afectar la adopción de servicios digitales y
productos financieros.
• Tecnológico:
o Infraestructura Tecnológica: La disponibilidad de infraestructura tecnológica,
como acceso a Internet de alta velocidad, es esencial para la implementación
exitosa de soluciones digitales.
o Innovación Tecnológica: El ritmo de la innovación tecnológica en la
República Dominicana puede influir en la competitividad del banco en el
ámbito digital.
• Ambiental:
o Cambio Climático: Eventos climáticos extremos pueden tener un impacto en
la seguridad de las operaciones bancarias y la gestión de riesgos,
especialmente en un país propenso a huracanes.
o Responsabilidad Social Empresarial: El enfoque en la sostenibilidad y la
responsabilidad social es cada vez más importante para la reputación y la
percepción de los clientes.
• Legal:
o Regulación Ambiental: Normativas relacionadas con la sostenibilidad y el
impacto ambiental pueden requerir que el banco ajuste sus prácticas y
ofrezca productos financieros sostenibles.
o Protección de Datos: Las leyes de protección de datos y privacidad pueden
afectar cómo el banco maneja la información de sus clientes en la era digital.
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3. Identifica una área o proceso de negocio que requieren más atención con base en el
resultado de los pasos 1 y 2, es decir, proceso o área más impactado por las mega
tendencias y con una evaluación no favorable derivado de los modelos de evaluación
empleados.
La adopción de nuevas tecnologías es uno de los grandes desafíos que podemos destacar,
recordado que en el FODA vemos la Cultura Organizativa Resistente al Cambio, y, por otro
lado, en el análisis PESTEL se resalta la Cultura Financiera, como uno de los puntos
destacados a nivel social. Esto es de gran impacto en las áreas de Negocios, que manejan
las relaciones comerciales con los clientes.

4. Identifica una tecnología disruptiva que podría ayudar a transformar esa área o
proceso.
La Inteligencia Artificial, pueden ayudar a superar la resistencia al cambio y fomentar la
adopción por parte de las áreas de negocios. ¿Qué se pudiese implementar?

• Automatización de Procesos: La IA puede automatizar tareas rutinarias y

repetitivas en las áreas de negocios, lo que liberaría a los empleados de tareas
tediosas y les permitiría centrarse en actividades más estratégicas.
• Personalización de Servicios: La IA puede ayudar a ofrecer servicios financieros
más personalizados a los clientes, lo que puede aumentar la satisfacción y la lealtad
del cliente.
• Gestión de Riesgos: La IA puede mejorar la gestión de riesgos al identificar
patrones y anomalías en datos financieros, lo que es esencial en el sector bancario.
• Chatbots y Asistentes Virtuales: La implementación de chatbots y asistentes
virtuales impulsados por IA puede mejorar la atención al cliente y proporcionar
respuestas rápidas a las consultas de los clientes.
• Capacitación y Adopción de la Cultura de Cambio: La IA también se puede
utilizar para capacitar a los empleados y fomentar una cultura de cambio. Por
ejemplo, se pueden utilizar plataformas de e-learning basadas en IA para
proporcionar capacitación personalizada y adaptada a las necesidades individuales
de los empleados.
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5. Describe cómo podría generar beneficios a tu empresa o idea de negocio la

tecnología disruptiva elegida.
La IA puede ser una herramienta poderosa para mejorar la eficiencia operativa, la
satisfacción del cliente y la competitividad en el mercado, lo que puede motivar a las áreas
de negocios a asumir y promover estos nuevos procesos. Dentro del mismo elemento de
eficiencia operativa, con una reducción de los costos de originación o transacción podemos
ofrecer a los clientes productos menos costosos y atractivos para ellos, de esta forma
también se puede facilitar la gestión de negociación que realizan las áreas de negocios.

6. Describe las barreras o la resistencia que traería la implementación o uso de esa

tecnología en tu empresa o idea de negocio.
o Miedo a la Automatización: Los colaboradores pueden temer que la IA automatice
sus tareas y, en última instancia, los reemplace.
o Resistencia a la Adopción: Los colaboradores pueden resistirse a aprender nuevas
habilidades y procesos, especialmente si se sienten abrumados por la cantidad de
cambios.
o Clientes Tradicionales: Algunos clientes pueden preferir la atención personalizada
de un asesor bancario y pueden resistirse a la automatización de servicios.
o Altos Costos Iniciales: La implementación de sistemas de IA puede ser costosa en
términos de inversión en tecnología y capacitación de personal.
o Retorno de la Inversión: Puede llevar tiempo ver un ROI significativo, lo que puede
generar impaciencia en la Alta Gerencia.
o Cumplimiento Regulatorio: La necesidad de cumplir con regulaciones de privacidad
de datos puede limitar la forma en que se utiliza la IA.

7. Describe cómo podrías evitar esas barreras o resistencia.

o Informa y Educa: Comunica claramente los beneficios de la IA tanto a los empleados
como a los clientes. Destaca cómo la IA puede mejorar la eficiencia, la precisión y la
experiencia del cliente.
o Sesiones de Capacitación: Ofrece sesiones de capacitación y talleres para
empleados y clientes para familiarizarlos con la tecnología y mostrarles cómo
pueden aprovecharla.
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o Involucra a los Empleados: Invita a los empleados a participar en el proceso de

implementación de la IA. Pide sus opiniones y comentarios para que se sientan
parte del cambio.
o Ofrece Opciones Personalizadas: Diseña soluciones de IA que permitan a los
clientes elegir entre la atención personalizada de un asesor bancario y la
automatización, de modo que puedan satisfacer sus preferencias individuales.
o Garantiza una Experiencia Positiva: Asegúrate de que los sistemas de IA ofrezcan
una experiencia de usuario fluida y de alta calidad, para que los clientes vean el
valor en la automatización.