FONDO DE EMPLEADOS DE LA FÁBRICA DE CAFÉ LIOFILIZADO

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SISTEMA DE GESTIÓN DE CALIDAD Fecha: 18 de noviembre de 2020

FÓNFABRI'AFÉ
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La Junta Directiva del Fondo de Empleados de la Fábrica de Café Liofilizado,

Fonfabricafé, en uso de sus atribuciones legales y estatutarias, especialmente las que le
confiere el Artículo 58, numeral 6 y considerando que es fundamental establecer las
disposiciones con las cuales el Fondo ejerce la actividad de crédito con sus asociados,
con soluciones financieras que satisfagan sus necesidades para una mejor calidad de
vida, expide el siguiente:

REGLAMENTO DE CRÉDITO:
CAPITULO 1
GENERALIDADES
Artículo 1. Objetivo.
Establecer las políticas y normas que regulan el servicio del crédito para beneficio de los
asociados del Fondo, procurando la satisfacción de sus necesidades, tales como vivienda,
salud, educación, consumo, recreación y todas aquellas que conlleven a mejorar su nivel
de vida.

Artículo 2. Del Crédito

El crédito es considerado como un servicio esencial para contribuir al mejoramiento de las
condiciones de vida de los asociados y de sus familias

El servicio de crédito se presta en concordancia con las normas legales vigentes, así
como las disposiciones emanadas por la Junta Directiva de Fonfabricafé.

Artículo 3. Recursos:
Las operaciones activas, están apalancadas con los recaudos de cartera, aportes
sociales, depósitos de ahorro permanente, ahorro voluntario, crédito externo y el capital
institucional.

El servicio de crédito estará sujeto a disponibilidad de recursos por parte del Fondo, el
cual deberá programar de forma oportuna y adecuada los desembolsos de los préstamos
una vez cumplidos los requisitos exigidos en el presente reglamento.

Artículo 4. Requisitos generales para solicitar un crédito.

• Ser asociado al Fondo y cumplir con los requisitos establecidos para cada línea de
crédito.
• Tener como mínimo dos (2) meses de asociado.
• Diligenciar debidamente el formato de solicitud de crédito y demás documentos que le
sean solicitados.
• Disponer de capacidad de pago considerados los ingresos, egresos, activos, pasivos y
patrimonio.
• Encontrarse al día en el pago de todas las obligaciones económicas.


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Otorgar las garantías exigidas y demás documentos que le sean solicitados.

Autorizar la consulta y reporte de información a las Centrales de Riesgo, tanto el
deudor como codeudor, así como la información necesaria de conformidad con la
legislación sobre protección de datos y lavado de activos.
Autorizar los descuentos por nómina, cuenta de ahorro en tarjeta Fonfabricafé, débito
automático o domiciliación.

CAPÍTULO II

MODALIDADES DE CRÉDITO

Artículo S. Líneas de crédito

1. ORDINARIO
Finalidad: Libre destinación.
Monto: tres (3) veces el valor de los aportes y ahorros permanentes u ocho (8) veces el
monto del salario ordinario, mesada o base de aporte mensual
Plazo: Tasa de interés mensual:
Hasta 72 meses 0.99% mes vencido
2. ORDINARIO ESPECIAL
Finalidad: Libre destinación - vigente mientras dure la emergencia sanitaria y económica
ocasionada por el COVID 19 y decretada por el gobierno nacional.
Monto: de acuerdo a la capacidad de pago del solicitante.
Plazo: Tasa de interés mensual: Renovación:
H asta 24 meses 0.95% mes vencido No aplica
3. CUPO ROTATIVO
Finalidad: Libre inversión
Monto: Hasta el valor total de sus aportes y ahorros permanentes o el equivalente a un
salario mensual ordinario o base de aporte mensual.
Nota: La suma del crédito ordinario y el cupo rotativo no puede superar 3 veces el total de

1
los aportes y ahorros permanentes o nueve (9) veces el monto del salario ordinario,
mesada o base de aporte mensual.
Plazo: Tasa de interés mensual: Adición: Cuando la capacidad
Hasta 48 meses 1.20% de cupo del asociado lo permita
4. VEHÍCULO
Finalidad: Compra de vehículo

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Monta: Hasta por 40 salarios mínimos mensuales legales vigentes
Plazo:
Hasta 84 meses
Tasa de interés mensual:
0.99% mes vencido
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Requisitos y condiciones
• Mínimo seis (6) meses continuos de afiliación
• Si el vehículo es nuevo, presentar copia de la factura expedida por el vendedor. En
caso de ser usado, se debe anexar la promesa de compraventa
S. VACACIONAL
Finalidad: Satisfacer las necesidades de descanso e integración del asociado y su familia
en el pago de hospedaje, manutención y desplazamiento al sitio vacacional.
Monto: Hasta cuatro (4) salarios mínimos mensuales legales vigentes
Plazo: Tasa de interés mensual Renovación:
Hasta 24 meses 0.82% mes vencido Amortizado el 50%
Observaciones: La administración del Fondo podrá solicitar documentos que demuestren
la aplicación del crédito; también podrá realizar el pago directamente a la empresa
prestadora del servicio.
6. EDUCACIÓN
Finalidad: Para estudios de preescolar, primaria, bachillerato, carreras intermedias,
técnicas, tecnológicas, universitarias, postgrados y cursos de educación continuada,
siempre y cuando la entidad educativa se encuentre debidamente aprobada por el ICFES
o el Ministerio de Educación Nacional. Se incluyen también derechos de grado,
amortización y pago de préstamos educativos adquiridos con el ICETEX y entidades
financieras, debidamente soportados, herramientas de estudio que tengan relación de
causalidad con el programa de capacitación que esté realizando el asociado o sus
beneficiarios en el crédito de Educación. Los recursos obtenidos por este crédito podrán
ser destinados a cubrir gastos causados por el asociado o sus beneficiarios registrados
en el Fondo.
Monto: Hasta por un máximo de ocho (8) salarios mínimos mensuales legales vigentes.
Plazo: Tasa de interés mensual Renovación:
Hasta 12 meses 0.82% mes vencido Amortizado el 50%
Requisitos y condiciones:
Presentar la liquidación de matrícula o servicio, emitida por la institución educativa o
entidad prestadora del servicio, con fecha de expedición no superior a 30 días.
7. CALAMIDAD DOMÉSTICA
Finalidad: Atención de sucesos o desastres parciales o totales del inmueble y enseres
propios, que afecten pecuniariamente al asociado.
Monto: Hasta el equivalente a seis (6) salarios mínimos mensuales legales vigentes.
Plazo: Tasa de interés mensual Renovación:
Hasta 60 meses 0.82% mes vencido Al suceso del evento
Requisitos particulares
• Justificación de la solicitud con sus respectivos soportes.
• La administración del Fondo podrá verificar el uso adecuado de este crédito.
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8. COMPRA DE VIVIENDA
Finalidad: Compra de vivienda.
Monto: Hasta por 200 salarios mínimos mensuales legales vigentes
Plazo:
Hasta 180 meses
Tasa de interés mensu
0.90% mes vencido
Requisitos y condiciones
F Renovación:
No aplica

• Mínimo cinco (5) años continuos de afiliación.

• Garantía hipotecaria
• El préstamo cubre únicamente hasta el 70% del valor de compra del inmueble,
el otro 30% debe cubrirlo el asociado con recursos propios.
• Avalúo comercial a través de un miembro de la lonja de propiedad raíz para
compra de vivienda nueva o usada.
• Constitución de póliza contra incendio y terremoto a favor de Fonfabricafé por un
monto mínimo al valor del préstamo.
9. COMPLEMENTO VIVIENDA
Finalidad: Compra o construcción de su única vivienda sobre lote de propiedad del
asociado.
Monto: Hasta por 40 salarios mínimos mensuales legales vigentes
Plazo: Tasa de interés mensual Renovación:
Hasta 96 meses 0.90% mes vencido No aplica
Requisitos y condiciones
• Mínimo dos (2) años continuos de afiliación.
• El desembolso del crédito se realizará directamente al vendedor, a excepción de
las modalidades de construcción o mejoras.
• Se considerarán con prioridad las solicitudes de aquellos asociados que no
posean vivienda y que no hayan hecho uso de esta modalidad de crédito.
• Dentro de los 90 días siguientes al desembolso del crédito, el asociado
demostrará la inversión y realizará la constitución de las garantías, de lo
contrario, deberá reintegrar la totalidad del monto desembolsado.
• Constitución de póliza contra incendio y terremoto a favor de Fonfabricafé por un
monto mínimo al valor del préstamo.
10. MEJORAS DE VIVIENDA
Finalidad: Mejoras de la única vivienda de propiedad del asociado
Monto: Hasta 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes
Plazo: Tasa de interés mensual Renovación:
Hasta 84 meses 0.90% mes vencido A su total cancelación
Requisitos y condiciones
• Mínimo 2 (dos) años continuos de afiliación al Fondo.
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• Dentro de los 90 días siguientes al desembolso del crédito, el asociado

demostrará la inversión y realizará la constitución de las garantías, de lo
contrario, deberá reintegrar la totalidad del monto desembolsado.

II. EMPRENDIMIENTO
Finalidad: Apoyo a las empresas constituidas o ideas de proyectos de los asociados o
beneficiarios, con capital semilla, capacitaciones y mentarías.
Monto:
• Para empresas constituidas: un tope de hasta 20 smmlv.
• Para empresas nuevas: un tope de hasta 30 smmlv.
Plazo: Renovación:
Hasta 48 meses No Aplica
Tasa de interés mes vencido
Los primeros doce (12) meses: Los treinta y seis (36) meses restantes:
0.1% 1 0.4%
Requisitos y condiciones:
• Los créditos están condicionados a la generación de empleo o continuidad del
número de empleados.
• Cumplir con los requisitos descritos en el reglamento y convocatorias del Programa
de Emprendimiento.

Artículo 6. Facultad Discrecional.

Se reviste al Gerente de la facultad discrecional para ampliar la cuantía del crédito
ordinario cuando su destinación sea para proyectos de inversión, formación profesional o
sustitución de cartera. Lo anterior siempre y cuando la liquidez y disponibilidad de
recursos de Fonfabricafé lo permitan y no se afecten las demás líneas de crédito.

Parágrafo: Estos créditos otorgados con facultad discrecional no podrán sobrepasar la

suma de 15 salarios ordinarios del Asociado. En esta sumatoria solo se incluyen los
créditos ordinarios y rotativos.

Los créditos que excedan los topes anteriores, serán considerados por el Comité de
Evaluación de Cartera.

Artículo 7. Tasa moratoria.

El atraso en el pago de las obligaciones ocasiona un interés igual al porcentaje máximo
autorizado por el gobierno nacional para los créditos de consumo.

Artículo 8. Pago por desvinculación.

Si al momento de desvincularse el asociado del Fondo, no cubre con su liquidación
definitiva de prestaciones sociales, aportes sociales, ahorro permanente y demás ahorros,
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el saldo de la deuda total que por cualquier concepto tenga con Fonfabricafé, la
Administración del Fondo, aplicará la cláusula aceleratoria.

CAPÍTULO III

DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL ASOCIADO

Artículo 9. Deudor solidario.

El deudor solidario, preferentemente deberá tener un vínculo laboral dependiente, una
antigüedad laboral superior a los seis (6) meses, rentas de capital y/o de trabajo,
solvencia patrimonial y económica y sólo podrá ser deudor solidario de máximo tres (3)
asociados.

En caso de muerte o pérdida de la solvencia económica del deudor solidario, el deudor

tendrá plazo de un (1) mes para efectuar su remplazo.

Artículo 10. Forma de pago de los créditos.

Como norma general los créditos se otorgan bajo la modalidad de libranza con firma de
carta de instrucciones y pagaré en blanco.

En forma excepcional los asociados que no dispongan de cupo para descuento por
nómina o mesada pensional, podrán realizar el recaudo a través de débito automático,
domiciliación, internet (PSE), consignación bancaria, y débito en cuenta de nómina
Coopcentral - Fonfabricafé. Para tener derecho a estos tipos de recaudo, los asociados no
podrán haber tenido sus créditos en las categorías D y E, salvo que se trate de una
reestructuración. Las transacciones que ocasionen comisión bancaria serán asumidas por
el asociado

Artículo 11. Autorización de pagos.

El beneficiario del crédito y su(s) deudor(es) solidario(s) autorizará(n) expresamente al
pagador de la empresa donde labora(n) o a los Fondos de Pensiones, para que le(s)
sea(n) descontada(s) de la nómina, mesada pensional, primas, ingresos especiales,
ocasionales o permanentes, las cuotas pactadas y de sus prestaciones sociales los
saldos pendientes con Fonfabricafé en caso de retiro.

Artículo 12. Garantías.

Todos los créditos otorgados por Fonfabricafé deben estar garantizados bajo los
siguientes criterios:

+ Los aportes, ahorros permanentes, certificados de ahorros a término, ahorros a la

vista a favor del asociado deudor, y en general las prestaciones sociales liquidadas a
su favor en el momento de retiro de la institución que genera el vínculo laboral, o
cualquier otro pago que haga su empleador, constituyen las garantías primarias de
todo Asociado.
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FON FAB Rl CAFÉ

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•. Codeudores. Hay dos clases: internos y externos; los internos son asociados a
Fonfabricafé, los externos no, por tanto, se les exige la documentación que permita
establecer su idoneidad y capacidad de pago.

+ Afianzadora. Los asociados que adopten por este servicio de fianza, autorizan con
cargo al crédito la comisión única anticipada cobrada por la Afianzadora.

•• Con Garantía Real: están obligados a cumplir este tipo de garantía los créditos que
por su monto así lo ameriten, de acuerdo a la administración de Fonfabricafé.

Artículo 13. Seguros.

Todos los créditos estarán amparados con un seguro de vida a cargo del deudor, cuya
prima mensual se calcula multiplicando el valor del capital por el factor acordado por la
Junta Directiva, así:

Para los créditos con tasa hasta del 0.00040 fijada por Seguros la Equidad, se
aplicará factor de liquidación del 0.00040

Los créditos con tasa superior al 0.00040 fijadas por seguros la equidad y a los no
asegurables, se les aplicará factor de liquidación del 0 .00099.

En caso que la compañía de seguros rechace la asegurabilidad del asociado, el Fondo

exigirá al deudor otras garantías.

Artículo 14. Sanciones.

El incumplimiento en el pago de las obligaciones y constitución de las garantías exigidas o
cuando se llegare a comprobar inexactitud en la información y documentos suministrados,
el asociado se hará acreedor a suspensiones temporales o definitivas de los servicios y
beneficios sociales que ofrece el Fondo como auxilio para: plan exequial, temporada
navideña y escolar entre otros, sin perjuicio de las sanciones por mora o acciones legales
para la recuperación de cartera.

Parágrafo: En caso de mora en el pago de la cuota mensual del crédito rotativo, la tarjeta
débito será bloqueada.
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CAPÍTULO IV
PROCEDIMIENTO DE APROBACIÓN Y ÓRGANOS COMPETENTES

Artículo 15. Órganos competentes para aprobación de créditos.

Las solicitudes serán aprobadas por la Gerencia, la Junta Directiva o Comité de
Evaluación de Cartera.

Artículo 16. Atribuciones de los órganos competentes.

Para agilizar y simplificar el proceso de aprobación de los créditos, la Junta Directiva
otorga las siguientes facultades:

• Gerente: Aprueba los préstamos de acuerdo al orden de recepción. Su desembolso

estará sujeto a la liquidez en tesorería y al cumplimiento de los requisitos en la
reglamentación de crédito vigente, disponiendo hasta de 15 días hábiles para dar
respuesta.

• Presidente Junta Directiva: Junto con el Gerente y por unanimidad, aprueban las
solicitudes de crédito de los miembros de la Junta Directiva, funcionarios del Fondo y
asociados conectados, ajustándose estrictamente a las cuantías, porcentajes y plazos
estipulados en este reglamento~.

• Junta Directiva: Aprueba los préstamos del Gerente y del Presidente de la Junta
Directiva y su grupo conectado.

• Comité de Evaluación de Cartera: Podrá evaluar todas las solicitudes de crédito

comprobando que cumplan con las garantías exigidas en los reglamentos, y aquellas
solicitudes de crédito que no hayan sido aprobadas por la Gerencia y a su juicio
cumplan con los requisitos exigidos, serán remitidos a la Junta Directiva para su
consideración.

Parágrafo. Tanto el Gerente como la Junta Directiva, serán responsables por el

otorgamiento de créditos en condiciones que incumplan las disposiciones legales,
estatutarias y reglamentarias sobre la materia.

Artículo 17: Actas. El comité de evaluación de cartera elaborará el acta en la cual se

registren las solicitudes tramitadas por la Gerencia y la Junta Directiva en la que consten
las observaciones correspondientes para conocimiento de la misma Junta Directiva,

Artículo 18: Trimestralmente, el Comité de evaluación de cartera y el Gerente

presentarán informe a la Junta Directiva sobre los créditos otorgados.
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CAPÍTULO V
DISPOSICIONES FINALES
Artículo 19. Cobranza de los créditos.
Fonfabricafé podrá dar por vencido el plazo de la obligación cuando se pierda la calidad
de asociado, se incumpla el pago o se desmejore la garantía.

Artículo 20. Vigencia.

El presente reglamento tiene vigencia a partir de la fecha de su aprobación y deroga las
normas contenidas en reglamentos anteriores

Aprobado por la Junta Directiva, en su reunión ordinaria del 18 de noviembre de dos mil
veinte (2020), según Acta No.228.

Comuníquese y cúmplase,

. 09-1-X (--a -
CARLOS HARVEY GONZALEZ HERRERA ARISTÓFELES ORTIZ
Presidente Secretario