Asesoría Financiera.

Introducción.
•El presente trabajo consiste en brindar asesoría financiera a MEFCCA a través de una solicitud de
apoyo a su banco para trabajar con diez pequeñas PYMES, para dicha solicitud debemos realizar un
programa de financiamiento, seleccionando el tipo de operación bancaria que utilizaremos para cada
empresa dependiendo del sector al que pertenezca.

Partiendo de lo anterior determinaremos los aspectos y términos claves abordados en cada una de las
operaciones bancarias que utilizaremos para la elaboración del programa de financiamiento de cada
una de las PYMES abordadas en el caso.
 Objetivos.
•Objetivo principal:

 El principal objetivo de este trabajo de asesoría financiera es el de informar al público acerca del tipo de
operación bancaria que es utilizada en un programa de financiamiento según la PYME que este trabaje.

•Objetivos secundarios:

 Lograr explicar dicha auditoria de manera que esclarezca cualquier duda o incertidumbre entre el público sobre
cómo presentar una solicitud de apoyo al banco.

 Explicar los aspectos y términos claves para realizar cada uno de los programas de financiamiento que se
abordan en el caso.
 Desarrollo.
•La asesoría financiera es un servicio que presta un asesor financiero que puede ayudarte en las
decisiones que debas tomar en materia de finanzas, con el objetivo de que puedas rentabilizar cada
vez más tus recursos financieros.

•Como asesor financiero se debe contar con profundos conocimientos del ámbito de las finanzas,
habilidades y capacidad para detectar amenazas, riesgos y resolver problemas de sus clientes, ya sean
empresas o particulares, el asesor administra los recursos financieros que sus clientes han puesto a su
disposición en función de sus necesidades y objetivos. 
 Caso.
•Bajo un convenio estatal el MEFCCA solicita el apoyo de su banco para trabajar con 10 pequeñas PYME.

1. Agricultura.

2. Hoteles rústicos.

3. Exportación de carbón nicaragüense.

4. Exportación de carne de ganado a otro país.

5. Transformación de insumos alimenticios.

6. El resto son tiendas pequeñas.

 Programa de Financiamiento para la PYME agricultura.
 

Después de un previo estudio recomendamos el

•Monto del préstamo: $10,000.
crédito agropecuario como operación bancaria para
trabajar con esta PYME. •Tasa: 18%

•Tasa interés moratorio: 4%

El día 18 de abril del presente año se presentó el gerente
de MEFCCA, solicitando el servicio bancario de un
•Plazo: 12 meses.
financiamiento para una pequeña PYME perteneciente a
un convenio estatal por medio de un crédito
•Gasto honorario: $200
agropecuario. Por un monto de $10,000 pagadero en un
plazo de 12 meses, cabe mencionar que MEFCCA
•Seguro de vida $15
trabaja directamente con nosotros de la cual tiene cuenta
de ahorro, cuenta corriente y otros servicios.
•Comisión: 5%
 Requisitos.
 Carta de solicitud del cliente.
 Escritura de la propiedad a hipotecar y Avalúo.
 Documento del proyecto objeto de la solicitud.

 Estados financieros de 2 periodos anteriores del cliente potencial.

 Libertad de gravamen del bien a hipotecar.
 Ficha de costo del rubro a financiar.  Solvencia Municipal del bien a hipotecar.
 Descripción del lugar de ejecución del proyecto
 Cedula RUC (persona jurídica).
 Estado de resultados proyectado.

 Flujo de caja del periodo a financiar.  Cedula de Identidad (persona natural).

 Factura pro forma (maquinaria)
 Referencia registral de bienes a otorgar en hipoteca.
 Constancia de pasivos con otras Instituciones financieras y/o de servicio.
 Manejo de negocios compensatorios.
 Contrato de compra para la producción proyectada.

 Avalúo de la propiedad a hipotecar.  Visita al lugar de la inversión.

 Diferentes casos.
En caso de trabajar con propiedades
arrendadas:
 Contrato de arriendo de la propiedad.
 Garantía alternativa.
En caso de ser persona jurídica:
 Constitución de sociedad y estatutos.
 Reformas al pacto social o ratificación del mismo.
 Certificación notarial de la actual junta directiva.
 Certificación notarial con facultades del representante legal.
 Certificación de la Junta Directiva (notariada) donde se
autoriza contratar el préstamo con Banpro, indicando el
propósito, monto y nombre del compareciente o apoderado de
la empresa.
 Programa de Financiamiento para la PYME Hoteles rústicos.

Después de un previo estudio recomendamos un

crédito hipotecario como operación bancaria para
trabajar con esta PYME.

El día 18 de abril del presente año se presentó el gerente

de MEFCCA, solicitando el servicio bancario de un
financiamiento para una pequeña PYME perteneciente a
un convenio estatal, a través de un crédito hipotecario.
Por un monto del 90% del valor de la propiedad, en un
plazo de 15 años, cabe mencionar que MEFCCA trabaja
directamente con nosotros de la cual tiene cuenta de
ahorro, cuenta corriente y otros servicios.
 Requisitos.
Requisitos Generales: Sobre el Inmueble a adquirir:

 Solicitud de crédito con todos los datos del solicitante y/o fiador.  Avalúo de la propiedad a comprar o presupuesto de compra.
 Fotocopia de cédula de identidad ciudadana o residencia del solicitante y/o  Copia de escritura de propiedad, certificado de historia registral de los
fiador.
últimos 30 años, libertad de gravamen reciente y solvencia municipal.
 Estados de cuentas bancarias y tarjetas de crédito del solicitante y/o fiador.
Del Fiador:
 Constancia de Ingresos y última colilla de pago INSS del solicitante y/o
fiador.
 Cédula de Identidad.

 Copia de un recibo de pago de servicios públicos (Agua, Luz o Teléfono).  Fotocopia de recibo de luz, agua o teléfono.

 Abrir cuenta bancaria en BANPRO.  Ultima colilla de pago o documento que indique su salario después de
deducciones.
Programa de Financiamiento para las PYMES de exportación
de carbón nicaragüense y exportación de carne de ganado.
 
• Después de un previo estudio
recomendamos el factoring como operación
bancaria internacional para trabajar con
estas PYMES, ya que hoy en día es uno de
los tipos de financiamiento que se suelen
utilizar para las exportaciones.

• En estos casos la financiación siempre tiene

que ir ligada a una exportación.
 Introducción para ambas solicitudes.

El día 18 de abril del presente año se presentó el

•Monto del préstamo: 80% de las cuentas por
gerente de MEFCCA, solicitando el servicio
bancario de un financiamiento para una pequeña cobrar.
PYME perteneciente a un convenio estatal por
medio de Factoring. Por un monto del 80% de •Plazo: 5 meses.
las cuentas por cobrar, en un plazo de 5 meses,
cabe mencionar que MEFCCA trabaja •Tasa de descuento: la establecida por el banco y
directamente con nosotros de la cual tiene cuenta
de ahorro, cuenta corriente y otros servicios. vigente al momento de presentar la solicitud.

•Garantía: sin garantías reales.

 Requisitos.
Solicitud de Factoring con datos de solicitante y fiador. 
Documentos descontables:
 Escritura de Constitución, Estatutos y Reformas (Personas Jurídicas).

 Certificación de Accionistas y Junta Directiva inscrita.  Facturas de ventas al crédito.

 Poder General de Administración (Personas Jurídicas).
 Letras de cambio comercial.
 Documentos de identidad de representantes y accionistas.

 Estados Financieros del negocio con última declaración IR.  Letras de cambio avaladas.
 Estados Patrimoniales de fiadores.
 Avalúos de avance de obras.
 Flujo de Caja Proyectado del negocio

 Inscripción como comerciante, número RUC y matrícula del negocio.  Facturas de exportación.
 Copia de facturas, letras o pagaré a descontar (muestras).

 Abrir cuenta bancaria con Banpro.

 Pagarés.
 *Requisitos adicionales pueden ser solicitados al momento de la solicitud.  Otros.
 Programa de Financiamiento para la PYME transformación de insumos alimenticios.
 

Después de un previo estudio recomendamos el

•Monto del préstamo: $20,000.
crédito agropecuario como operación bancaria para
trabajar con esta PYME.
•Tasa: 18%

•Tasa interés moratorio: 4%

El día 18 de abril del presente año se presentó el gerente
de MEFCCA, solicitando el servicio bancario de un
•Plazo: 12 meses.
financiamiento para una pequeña PYME perteneciente a
un convenio estatal por medio de un crédito
•Gasto honorario: $200
agropecuario. Por un monto de $20,000 pagadero en un
plazo de 12 meses, cabe mencionar que MEFCCA
•Seguro de vida $15
trabaja directamente con nosotros de la cual tiene cuenta
de ahorro, cuenta corriente y otros servicios.
•Comisión: 5%
Programa de Financiamiento para las PYMES tiendas pequeñas.

Después de un previo estudio recomendamos el

•Monto del préstamo: $30,000.
crédito comercial como operación bancaria para
trabajar con estas PYMES.
•Tasa: 15%

•Tasa interés moratorio: 4%

El día 18 de abril del presente año se presentó el gerente
de MEFCCA, solicitando el servicio bancario de un
•Plazo: 10 meses.
financiamiento para cinco pequeñas PYMES
pertenecientes a un convenio estatal por medio de un
•Gasto honorario: $40
crédito comercial. Por un monto de $30,000 pagadero en
un plazo de 10 meses, cabe mencionar que MEFCCA
•Seguro de vida $60
trabaja directamente con nosotros de la cual tiene cuenta
de ahorro, cuenta corriente y otros servicios.
•Comisión: 7%
 Requisitos.
 Perfil del Negocio (Actividad, Dirección, Características y Situación en el Información financiera:
Mercado que atiende, Proveedores, etc.). Información de la empresa (historia,
 Estados financieros de los últimos 2 periodos fiscales debidamente
etc.)
auditados (Balance General y Estado de Resultado, ambos con sus
 Carta solicitud del cliente que especifique propósito, monto, plazo solicitado, anexos).
forma de pago y garantías ofrecidas.
 Estados financieros internos más recientes y estados financieros al
 Organigrama o detalle de principales funcionarios de la empresa (incluido
mismo mes del año anterior, ambos con sus anexos
auditor interno), sellado o membrete de la empresa.
 Copia de últimas 2 declaraciones de IR.
 Cédula de identidad de los accionistas.
 Flujo de caja proyectado por el plazo de los nuevos créditos donde
 Formato de resumen de participación de accionistas, directivos y funcionarios
claramente se reflejen todas las deudas bancarias con sus respectivos
en otras empresas aparte de la empresa solicitante.
servicios de la deuda y por el plazo del crédito con su memoria de
 Referencias bancarias y/o comerciales (proveedores, clientes y otros
cálculo.
acreedores) para abrir cuenta bancaria.
 Otros datos.
Información legal:
 Cedula del representante legal.
 Escritura de constitución legal y estatutos y reformas al pacto
social  Cedula RUC vigente.

 Certificación de accionistas hasta llegar a personas naturales. Es  Inscripción como comerciante.

decir, si hay personas jurídicas que son accionistas de la sociedad,  Matricula de la Alcaldía vigente.
favor dar detalle de los accionistas de esta otra sociedad hasta  Certificación de acta para contratar crédito ante Banpro y otorgar
llegar a personas naturales. garantías en respaldo del mismo (una vez aprobados los créditos).

 Certificación de elección de junta directiva vigente debidamente Información de las garantías:

inscrita en el Registro (no se acepta sin la inscripción).
 Las garantías solicitadas son Fiduciaria, Prendaria o Hipotecaria. 
 Poder del representante legal o poder general de administración
 Preguntas de análisis.

PYME Agricultura.
4. ¿Cuáles son los destinos del financiamiento?
1. ¿A qué tipo de procesos debe estar relacionado el financiamiento de la
•Para capital de trabajo o habilitaciones agrícolas, se financian para
PYME agricultura?
cubrir los gastos originados para el establecimiento,
Los procesos relacionados a este tipo de financiamiento son: Siembra, Cosecha,
mantenimiento, cosecha y comercialización de los cultivos. Para
sostenimiento, transformación y/o comercialización.
inversiones fijas o prestamos de largo plazo; adquisición y mejoras
2. ¿Cuál es el monto mínimo de una financiación agrícola?
de propiedades, maquinaria y equipo, sistemas de riego, etc.
•El financiamiento mínimo para clientes agropecuarios será de USD 10,000
5. ¿Cuál es la tasa de interés mínima?
3. ¿En cuánto tiempo tengo respuesta de mi solicitud?
•La tasa de interés estará en dependencia de varias variables, tal
• El tiempo del trámite de la solicitud de crédito estará en dependencia del
como; monto de la solicitud, tipo de garantía, rubro, plazos, etc.
monto de la solicitud, tipo de garantía y disponibilidad de información del
Las tasas oscilan dentro del 12% al 24% anual.
cliente. El plazo máximo no debería de exceder un mes.
 PYME hoteles rústicos.
1. ¿A qué tipo de procesos debe estar relacionado el 3. ¿De cuánto es el monto de este tipo de financiamiento?
financiamiento de la PYME Hoteles rústicos?

•Los procesos relacionados a este tipo de PYME son:

De hasta el 90% del valor de la propiedad.
comprar, ampliar, reparar, remodelar o construir

2. ¿Plazo limite para pagar el crédito hipotecario sobre una

propiedad? 4. ¿Factores para establecer el límite del plazo pagar este tipo
de financiamiento?
•El plazo de este tipo de operación bancaria puede ser
hasta de 20 años. •Capacidad de pago, la situación de la propiedad, tiempo
en que se demoren los notarios y conservadores, entre
otros.
 PYMES de Exportación.

1. ¿Qué tipo de operación bancaria se recomienda para la 3. ¿Cuál es el plazo de tiempo de este tipo de
financiación de exportaciones? operación?

•Hasta de 5 meses o 180 días.

•La operación bancaria más utilizada en casos en los que la
empresa necesita liquidez es el Factoring o factoraje.
4. ¿A quién es orientada esta alternativa de
financiamiento?
2. ¿De cuánto es el anticipo vía descuento de este tipo de
financiamiento? •De preferencia se orienta a pequeñas y medianas
•Hasta del 80% del valor de las cuentas por cobrar. empresas.
 PYME transformación de insumos.

1. ¿Qué tipo de operación bancaria es orientada para este tipo de

3. ¿Cuál es el monto mínimo de una
financiamiento?

•Para este tipo de empresa se recomienda de igual manera el crédito financiación de este tipo?
agropecuario.

2. ¿A qué tipo de procesos esta orientado este tipo de financiamiento?

•Los procesos relacionados a este tipo de financiamiento son:
Siembra, Cosecha, sostenimiento, transformación y/o
comercialización.
•El financiamiento mínimo para clientes
dedicados a la transformación de insumos
será de USD 10,000.
 PYME tiendas pequeñas.

1. ¿Qué tipo de crédito es recomendado para empresas de 3. ¿Qué necesidades de la empresa solventa
este tipo?
esta operación?
•El tipo de crédito que se orienta para estas PYMES es el
crédito comercial. •Acceder a un capital de inversión,
•  expansión del negocio, adquisición de uno
2. ¿Qué tipo de actividades obtienen la financiación de esta nuevo u oportunidades más grandes.
operación?

•Las actividades son: comercio, industria, servicios y

construcción.
Diagrama de GANTT
  1 semana
1 2 3 4 5
25/04/22 Presentar        
solicitud
26/04/22   Revisión de      
requisitos.
27/04/22     Junta del    
comité de
Crédito

28/04/22       Autorización  
de los fondos

29/04/22         Se solicitan
los fondos
aprobados
 Conclusión.

• Con este trabajo, logramos poner en practica los conocimientos que hemos
adquirido a lo largo del curso de Técnicas y Procedimientos Bancarios,
demostrando con él el dominio de la materia y los conceptos bancarios abordados a
lo largo de la carrera de finanzas, lo que sirvió como una introducción a las
practicas bancarias que efectuaremos en nuestro futuro como egresados de esta
carrera.