ASPECTOS GENERALES

Teoría del Riesgo Autoridades Sociedad Mutualista

Riesgo Asegurable Es la posible ocurrencia por azar de un acontecimiento que SHCP: interpreta, aplica y resuelve preceptos 1. Sin fines lucrativos
produce una necesidad económica y cuya aparición real o de Ley. 2. cubrir las reservas técnicas
existencia se previene y garantiza en la póliza y obliga al procura un desarrollo equilibrado de los 3. El número de mutualizados no podrá
Asegurador a efectuar la indemnización que le corresponde sistemas asegurador ser inferior de trescientos en operación
Otorga la autorización para constituirse de vida;
Actitudes frente al Eliminar, Prevenir, Disminuir, Retener, Distribuir, Transferir como institución de seguros. 4. La duración podrá ser indefinida
riesgo CNSF: Debe supervisar, vigilar, inspecciona y 5. El domicilio deberá estar dentro de
Clasificación Por su Puro. en su caso aplica sanciones a las Instituciones territorio nacional.
general Naturaleza Especulativo. de Seguros, a los agentes, observando que se 6. Su razón social deberá expresar su
Por su origen y Catastróficos. apeguen al marco normativo. carácter de mutualista.
alcance Particulares. 7. No podrán participar como socios el
Por su objetivos CONDUSEF: actúa como conciliador, Su
gobierno o instituciones financieras
valoración subjetivos objeto es “promover, asesorar, proteger y
extranjeras
Por su tiempo temporales defender los intereses del usuario de los
8. No podrán asegurar riesgos
y lugar geográficos servicios financieros, actúa como árbitro
catastróficos
Características Incierto, Aleatorio, Posible, Concreto, Lícito, Fortuito, Contenido características
económico Aseguradora Reservas Técnicas
Clasificación del a) Riesgos que afectan a las Personas. 1 Constituirse como SA La Reserva de Riesgo en Curso (RRC)
Riesgo Asegurable Muerte Prematura- Sobrevivencia -Invalidez o Incapacidad 2 Contar con dos o más accionistas. La Reserva Matemática (RM)
b) Riesgos que afectan a los Bienes. 3 Cubrir reservas técnicas Reserva para Obligaciones Pendientes
c) Riesgos que afectan a Terceros. 4 fines de Lucro de cumplir (ROPC)
Bienes de terceros, Persona de un Tercero, Daño Moral, 5 Contar con un capital mínimo de garantía Operaciones y Ramos del Seguro
Perjuicios 6 La duración de la sociedad no podrá ser OPERACIONES RAMOS
d) Riesgos Consecuenciales Vida Ind / Gpo / Ley SAR
inferior a 30 años
Asegurabilidad Homogeneidad-Incertidumbre -Dispersión Accidentes y Acc pers / GM / Salud
Opciones Jurídicas Póliza de Seguros Enfermedades
Póliza de Fianzas Daños relacionado a bienes
Formas de compartir el riesgo
Coaseguro participación de dos o más empresas de seguros en un mismo riesgo
Reaseguro Empresa de Seguros (Reaseguradora) toma a su cargo total o parcialmente un riesgo ya cubierto por otra
Deducible importe que ha de superarse en un siniestro para que se pague una reclamación
Franquicia cantidad que marca el límite a partir del cual se indemniza la pérdida en su totalidad.
Copago participación económica a cargo del asegurado al utilizar cualquier servicio del seguro de Salud
Contraseguro convenio en el cual una empresa de seguros se obliga a reintegrar al contratante las primas
Tipos de Contratos
adhesión no adhesión
Elaborados Unilateralmente, Elaborados Bilateralmente,
Características Bilateral, Oneroso, Principal, Consensual, Buena Fe
Conceptos generales de La Póliza
Extravió de la Cuando se pierda o se destruya, la empresa aseguradora tendrá
póliza la obligación de expedir, a solicitud y costa del asegurado o
beneficiario, copia o duplicado de la misma
Condiciones Estas conforman el clausulado del contrato, que determinan el
Generales funcionamiento del mismo
Endosos Son los documentos que modifican las condiciones generales y
contienen condiciones particulares
Declaraciones estará obligado a declarar por escrito, de acuerdo con el
del proponente cuestionario relativo, todos los hechos importantes para la
apreciación del riesgo
Aceptación de Se dice que un contrato se “perfecciona” cuando adquiere
la Oferta plena validez
Se perfecciona desde el momento Su validez no está
en que el proponente tuviere condicionada a la entrega de laAviso
conocimiento de la aceptación de póliza, ni tampoco al del pago
la oferta.
de la prima
Ratificación del Si el contenido de la póliza el Si la Aseguradora no contesta
contrato asegurado podrá pedir la dentro del plazo de 15 días,
rectificación correspondiente contados desde el siguiente de
dentro de los 30 días que sigan la recepción de la oferta, se
al día en que reciba la póliza. considera aceptadas.
La Prima
Lugar de pago El contratante pagara la prima en su domicilio
Vencimiento Las primas de los seguros se pagan por anticipado
Periodo pago Periodo de gracia maximo de 30 días
Prima podrá ser fraccionada en parcialidades en períodos de igual
Fraccionada duración
no se podra fraccionar seguros por un solo viaje, de accidentes
personales a corto plazo y seguros de riesgos profesionales.
Extraprimas Riesgo agravado Riesgo subnormal
Renovación La renovación en ningún caso excederá de un año
Omisión e El asegurado/contratante está obligado a declarar todos los
inexactas hechos que conozca o deba conocer, si omite deliberadamente
declaraciones esta declaración de hechos, o bien la falsea facultará a la
empresa aseguradora para considerar rescindido el contrato,
aunque no hayan influido en la realización del siniestro.
Excepciones Omisión e inexactas declaraciones
Si la empresa provocó la omisión
Si la empresa conocía o debía conocer el hecho que no ha sido
declarado o inexactamente declarado.
Si la empresa renunció al derecho de rescisión del contrato por
esa causa.
Si el declarante no contesta alguno de los cuestionarios y sin
embargo la empresa celebra el contrato..
Periodo de las compañías de Seguros en pólizas de vida,
disputabilidad renuncian a su facultad de rescindir el
contrato por omisiones o inexactas
declaraciones, se les conoce como Cláusulas
de Periodo de Disputabilidad.
Agravación del Riesgo
se deberá comunicar dentro de las 24 hrs
siguientes al momento en que las conozca
Excepciones I. - Cuando no tenga influencia
II. -Si tuvo por objeto salvaguardar los
intereses o un deber de humanidad.
III- Si la empresa renunció al derecho de
rescindir o no le comunica al asegurado
dentro de los 15 días siguientes, su voluntad
de rescindir el contrato.
Siniestros
Aviso del siniestroDar aviso inmediato a la Aseguradora. Se
cuenta con un plazo máximo de 5 días
Pago siniestro 30 días
Prescripción de En cinco años, tratándose de la cobertura de
derecho fallecimiento en los seguros de vida. En dos
años, en los demás casos. este plazo
correrá a partir de: La Realización
del Siniestro Tratándose de
beneficiarios a partir del conocimiento de la
poliza