CREDITO DOCUMENTADO

La operación base sobre la que nace y se inicia el crédito documentado es la compraventa

internacional.

-Es un contrato moderno, omitido por las codificaciones

-se fue desarrollando paulatinamente por usos y prácticas que fueron recopiladas en un cuerpo de
Reglas y Usos Uniformes Relativos a los Créditos Documentados

Concepto:
El contrato por el que el comprador de la mercadería (importador/ ordenante/ solicitante) abre un
crédito en un banco de su país (banco emisor) para que por medio de otro banco corresponsal
(banco notificador) del país de procedencia de la mercadería abone el precio al vendedor
(exportador/beneficiario) a la presentación de la documentación de embarque (factura,
conocimiento, póliza de seguro, etc.).

RELACIONES
1) el acuerdo entre el banco emisor y el ordenante;
2) la relación entre el banco emisor y el beneficiario;
3) el contrato subyacente entre el ordenante (comprador) y el beneficiario (vendedor).

.-RELACION INICIAL O CAUSAL

Banco emisor – ordenante
Contrato de apertura de crédito cuyo beneficiario no es el ordenante sino un tercero que es el
vendedor
Finalidad: la creación de la carta de crédito, que es el instrumento escrito emitido por el banco
emisor mediante el cual éste se obliga frente al beneficiario en los términos de la carta y que
deberá presentar el acreedor para cobrar el crédito.

II.-RELACION FINAL
Banco emisor – beneficiario
Carta de crédito
Autoriza al vendedor a presentarse para cobrar el crédito de acuerdo con ciertas condiciones
fijados en la misma carta de crédito, y la persona beneficiaria deberá satisfacerlos si pretende
cobrarlo.
La carta garantiza el pago si se cumplen las condiciones establecidas.

III.-RELACION BASE O FUNDAMENTAL

Ordenante – beneficiario
Compraventa internacional
Es el origen del crédito documentado, pero éste es un contrato independiente y autónomo, por lo
que las partes no pueden invocar razones vinculadas al contrato subyacente para eludir sus
obligaciones nacidas del crédito documentario
RELACIONES:
Banco emisor > Ordenante > Beneficiario
Estos son sujetos esenciales para la existencia del contrato de crédito documentado

Naturaleza jurídica y caracteres

*Económica//: medio de pago.

*Jurídicamente: CONTRATO
de crédito
complejo
autónomo
innominado
no formal
oneroso
bancario

Sujetos intervinientes
 Ordenante: solicita apertura de crédito (comprador/importador)
Banco emisor
recibe solicitud de apertura de crédito y otorga a favor de persona diferente del solicitante
indicado como beneficiario, Bco. debe avisar la concesión mediante el envío de la carta de crédito
 Banco Emisor
 Beneficiario (vendedor/exportador)
Banco emisor
Tiene obligación frente al beneficiario en forma autónoma y directa
Debe revisar la documentación (no mercaderías)
Entrega la documentación al comprador
Debe pagar si se cumplimenta con la documentación requerida

Banco corresponsal: (Bco en plaza de vendedor)

Banco notificador o avisador (da aviso al beneficiario)
Banco confirmante (obligado autónomo y directo)
Banco pagador o nominado (mandatario del emisor)

Otras entidades bancarias:

banco negociador, banco de reembolso, etc.

Operatoria: 1

Comprador / Contrato de
compraventa Vendedor/
importador exportador

se encuentran en distintas plazas, celebran un contrato de compraventa internacional (relación

base o fundamental),
es la causa del crédito documentado, pero es independiente de aquél.

Operatoria: II
comprador /importador (ordenante)
solicita la apertura del crédito a un banco de su plaza (banco emisor), éste lo acepta, y el
comprador ordena la apertura del crédito a favor del vendedor.

Operatoria: III
Banco emisor> carta de crédito> banco notificador si confirma será banco confirmante
Comprador vendedor

El banco emisor envía la carta de crédito al banco de la plaza del vendedor (banco notificador, si a
su vez confirma el crédito será banco confirmante).

Operatoria: IV
Banco notificador: notifica apertura DE crédito documentado
vendedor-exportador (beneficiario)

Operatoria: V
Banco notificador : Paga el beneficiario -Despacha mercaderías Presenta documentación
VENDEDOR/EXPORTADOR (BENEFICIARIO)

Una vez despachada la mercadería, el vendedor (beneficiario) presenta la documentación

pertinente al banco notificador. Una vez verificados los mismos, se procede al pago al beneficiario

Operatoria: VI
Banco emisor realiza los rembolsos al banco notificador y este ultimo hace envios de documentos.
Envío de los documentos al banco emisor y reembolso entre los bancos.

Operatoria: VII
Banco emisor entrega documentos >COMPRADOR/IMPORTADOR (ORDENANTE)

Operatoria: VIII
El ordenante (comprador-importador) retira las mercaderías de la aduana.

Tipos de créditos documentados

Irrevocable: el emisor no puede modificar o cancelar
Revocable: puede ser anulado o modificado sin necesidad de previo consentimiento del
beneficiario antes que el beneficiario cobre.
Divisible: de pago fraccionado respondiendo a cada entrega
Con anticipo de fondos: se paga al beneficiario una parte del crédito con anterioridad al envío de
la mercadería
Con cláusula verde “Green ink clause” - PRENDA
Con cláusula roja “Red ink clause” – A SOLA FIRMA
Transferible: permite que el Beneficiario, ceda total o parcialmente, a un segundo beneficiario, los
derechos y obligaciones contenidos en el Crédito Documentario.
Intransferible: no permite al Beneficiario que ceda a un segundo Beneficiario, los derechos y
obligaciones contenidos en el Crédito Documentario.

Confirmado: aquel al cual el Banco Notificador o un tercer Banco agregan su propio compromiso
de pago, adicional al del Banco Emisor.
Es decir que el Banco confirmador es garante del Banco Emisor frente al beneficiario.
No Confirmado: aquel que tiene como único compromiso de pago el asumido por el Banco Emisor.

Provisión de Fondos: CON - SIN

Tipos de créditos documentados

(de acuerdo a forma de pago)

De pago a la vista: pagaderos al contado, contra presentación de documentos requeridos, si se

cumplen los términos y condiciones estipulados.

De pago diferido: son pagaderos a un plazo determinados. Dicho plazo se establece en una
cantidad de días, contados a partir de una fecha determinada (ej. 180 días a partir de la fecha de
embarque)

Otras modalidades
Crédito documentado rotativo, renovable o “revolving credit”.
Crédito circular.
Crédito “back to back”.
Cartas de crédito “stand by” o contingentes.