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UNIDAD Nº 2
ESTRUCTURA DEL SISTEMA DE SALUD ACTUAL
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SEMANA 3
Introducción
Los chilenos y extranjeros que cumplan con los requisitos, puedes acceder a
cualquiera de estos dos sistemas, dependiendo de sus ingresos mensuales y de las
necesidades de cada uno de ellos. Estos dos sistemas tienen particularidades que
cualquier persona relacionada con el área de la salud, necesariamente debe conocer.
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Ideas Fuerza
1. El subsistema de salud público está compuesto por trabajadores que destinan
su cotización al Fondo Nacional de Salud (Fonasa). La ley obliga a cotizar
un 7% de la remuneración mensual a salud y por lo mismo, Fonasa establece
cuatro tramos, dependiendo del ingreso mensual de cada cotizante.
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Desarrollo
Estructura del sistema de salud público y privado
Fonasa
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Las personas que decidan cotizar en este sistema deben insribirse en Fonasa. Siendo
un trabajador dependiente o independiente, para hacer efectiva la destinación del 7%
de sus ingresos mensuales en el Seguro Público de Salud, debe realizar el proceso
activo de inscripción en Fondo Nacional de Salud.
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Cabe destacar que el límite entre el tramo B y C es el salario mínimo vigente, por
lo que cada vez que haya modificaciones a este sueldo, habrá cambios en la
clasificación de los tramos. Para efectos de las evaluaciones, se considerará la
información contenida en este documento de estudio.
El porcentaje de copago al que cada beneficiario del seguro está sujeto se define de
2 formas diferentes, dependiendo de si la atención médica es entregada en la red
Pública Preferente (Modalidad MAI) o en la red Privada (Modalidad MLE).
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misma cobertura para los beneficiarios de los cuatro tramos (más sus realidades
respectivas), y aumentando el porcentaje de bonificación para aquellos cuyos ingresos
son menores.
Ahora bien, existen algunas excepciones en este modelo general de copago, las
que por un lado obedecen al grado de demanda de las atenciones médicas, y por otro
responden a la necesidad de protección focalizada que tienen los beneficiarios en
determinados ciclos de vida:
• 100% de bonificación para todos los beneficiarios en (tramos A, B, C y D),
es decir, 0% de copago, para todas las atenciones médicas e insumos y
medicamentos entregados en los establecimientos de Atención Primaria.
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• 100% de bonificación (0% de copago) para todos los beneficiarios de 60
años o más, de cualquier tramo de ingreso, en la cartera completa de
programas médicos de la red Pública Preferente que forman parte del Plan de
salud, con atención en los niveles primario, secundario y terciario (complejidad
baja, media y alta), e incluyendo prótesis no contenidas en el arancel de una
atención (si aplica).
• 100% de bonificación (0% de copago) para toda la población beneficiaria en
atenciones médicas de alta complejidad y que se encuentran asociadas a
patologías con riesgo vital y de alto costo (“Catastróficas”).
Al mismo tiempo, hay otros 2 copagos específicos entre los grupos de prestaciones
de la red Pública Preferente:
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En lo que corresponde a la red Privada (MLE), los copagos no dependen del tramo de
ingreso al que pertenezca un beneficiario, sino que del nivel de inscripción que
tenga el prestador individual o institucional elegido por el beneficiario cotizante
para obtener una atención médica por medio de la cobertura que entrega Fonasa
(solo tramos B, C y D).
Hay 3 niveles:
• Nivel de inscripción 1 (más conocido como “Bono Fonasa 1”)
• Nivel de inscripción 2 (más conocido como “Bono Fonasa 2”)
• Nivel de inscripción 3 (más conocido como “Bono Fonasa 3”)
¿Cuáles son los niveles de Fonasa tiene en la red privada de atención? ¿Cuál
de ellos es el más barato?
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es manual, o hasta dentro de 13 días si el pago es a través de un medio
electrónico.
• Los trabajadores independientes deben cotizar por sí mismos su previsión del
7% mensual para salud, pudiendo pagar sus cotizaciones en forma electrónica
o manual.
• Los pensionados del sistema de AFP o INP/IPS (pensionados) cotizan el 7%
de su pensión mensual para salud, suma que es descontada de forma
automática por parte de la entidad pagadora de pensión.
• Dentro de los pensionados, un grupo en situación de especial vulnerabilidad,
previamente identificado, ha sido beneficiado con una rebaja en el pago de su
cotización de salud a cero, es decir, no cotizan para salud. Lo mismo ocurre
con los beneficiarios del Sistema de Pensiones Solidarias gozan desde 2011
de la eliminación de su cotización de 7% de salud.
No aplica si está en Chile con una visa de turismo, ya que se debe atender bajo la
cobertura de los seguros médicos exigidos para el viaje, u otros que se haya
contratado.
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Isapres
Las Instituciones de Salud Previsional (Isapres) son entidades privadas que funcionan
en base a un esquema de seguros, las cuales están facultados para recibir y
administrar la cotización obligatoria de salud (7% de su remuneración imponible) de
los trabajadores y personas, que libre e individualmente optaron por ellas en lugar del
sistema de salud estatal (Fonasa). A cargo de estas cotizaciones las Isapres financian
prestaciones de salud y el pago de licencias médicas. Estas prestaciones de salud se
otorgan mediante la contratación de servicios médicos financiados por las Isapres.
Las Isapres fueron creadas en 1981 en virtud de la dictación del DFL N°3 del Ministerio
de Salud y desde el año 2005 son supervisadas por la Superintendencia de Salud.
Las Isapres funcionan en base a un esquema de seguros, los cuales están facultados
para recibir y administrar la cotización obligatoria de salud, esto es, un 7% de la
remuneración imponible de trabajadores y personas afiliados a este sistema. La prima
del contrato de la Isapre, es decir, la cantidad periódica que se paga por pertenecer a
la misma, se determina en función de la edad, el sexo y el riesgo del cotizante. Los
cotizantes pagan mes a mes un plan de Isapre de acuerdo al ingreso que perciben y
las necesidades que tienen.
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Además, los cotizantes pueden adherir a beneficiarios: hijos hasta los 18 años de edad
y/o cargas médicas (cualquier beneficiario que el cotizante quiera agregar). A cargo
de estas cotizaciones, las Isapres financian prestaciones de salud y el pago de
licencias médicas.
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La superintendencia de salud pone a disposición una tabla comparativa con los aspectos que diferencian el sistema de
salud público y privado (cuadro extraído de http://www.supersalud.gob.cl/difusion/665/w3-printer-6444.html ):
Fonasa Isapres
Tipo de institución... El Fondo Nacional de Salud, FONASA, es un Las Instituciones de Salud Previsional, ISAPRES son
organismo público encargado de otorgar cobertura aseguradoras privadas de salud.
de atención en salud.
Se consideran Son beneficiarios de Fonasa tanto las personas que Son beneficiarios de isapres: el cotizante, sus cargas
beneficiarios del seguro cotizan el 7% de sus ingresos mensuales para la legales y otras cargas médicas que la isapre acepte
de salud... salud, sus cargas legales y aquellas que, por carecer como tal.
de recursos propios, financia el Estado a través de
un aporte fiscal directo. En cuanto al recién nacido:
Para que este nuevo beneficiario pueda contar desde
la fecha de su nacimiento con los efectos del
contrato, puede ser inscrito en la isapre con
antelación a su nacimiento, o antes de cumplir un
mes de vida.
Afiliación... Si decidiste pertenecer a Fonasa, la afiliación es La afiliación a una isapre se realiza mediante la
automática, cuando eres trabajador dependiente suscripción de un contrato privado, sujeto a
(con contrato de trabajo). Este seguro clasifica a sus determinadas normas que son supervigiladas por la
afiliados en los siguientes tramos, de acuerdo a su Superintendencia de Salud.
ingreso imponible:
• A: carentes de recursos, por lo tanto no Cuando se trata de la primera incorporación, previo a
tienen copagos asociados a las atenciones la suscripción del contrato, se deberá completar
de salud que requiera. la Declaración de Salud, documento que será
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• B: ingreso menor al sueldo mínimo, tampoco sometido a la evaluación de la Contraloría Médica de
tiene copago asociado. la Isapre, la que podrá establecer limitaciones a la
• C y D: ingreso mayor al sueldo mínimo, cobertura de determinadas patologías preexistentes,
tienen copagos establecidos. e incluso rechazar la incorporación de una persona
como nuevo afiliado por tales motivos .
Tu contrato... No requieres firmar un contrato para estar afiliado a Para incorporarte a una isapre debes
Fonasa. necesariamente firmar un contrato donde se estipule
en forma precisa las prestaciones, beneficios
incluidos que te ofrece la isapre y cuántos y quiénes
son los beneficiarios de tu plan (ya sean cargas
legales o médicas).
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Como beneficiario • En Modalidad institucional o con convenio Las isapres cuentan con las siguientes modalidades
puedes optar a ( MAI ), es decir, atención en la red pública para la atención del beneficiario:
atenderte de diversas de salud.
formas... Beneficios entregados en instituciones públicas y -Plan de libre elección en que el beneficiario puede
consultorios de atención primaria. elegir lo que el mercado le ofrece, y cancelar los
copagos de acuerdo a la cobertura pactada en su
-Para tramos A, B y mayores de 60 años: la atención plan.
es gratuita.
-Plan cerrado (es una opción más económica), en
-Para grupo C: Fonasa le dará una cobertura del éste los beneficiarios podrán utilizar sólo algunos
90%. prestadores de salud, expresamente identificados en
el plan, si se atiende en un prestador distinto no
-Para grupo D: Fonasa le cubrirá un 80%. tendrá cobertura alguna de parte de la Isapre.
• En Modalidad libre elección
(MLE), es decir, puedes optar por atención en - Plan con prestadores preferentes, es una
establecimientos privados de salud si así lo deseas. combinación de los dos anteriores, ya que el afiliado
puede optar por atender en los prestadores
Puedes hacerlo si tienes Fonasa grupo B, C o D y preferentes que señala el plan de salud, con un
mediante el pago con bonos, sin embargo, la copago de menor valor para las prestaciones
cobertura que te da Fonasa en esta modalidad es amparadas por esta cobertura preferencial, o
menor y, por tanto, el copago para ti será más alto. atenderse en cualquier otro prestador de su elección,
con un copago más alto.
Plan de salud... Fonasa tiene solamente un Plan único con dos Planes con diferentes modelos de atención, montos
modalidades de atención: de bonificación, cobertura y prestadores.
Modalidad Libre Elección (MLE) o Modalidad
Atención Institucional (MAI). Es importante destacar que el plan de salud, no
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necesariamente implica que se otorgue cobertura a
todas las prestaciones, ya que algunas de ellas
pueden encontrarse excluidas.
Modalidades de pago... En la modalidad de libre elección, la modalidad de Las posibilidades en cuanto a modalidades de pagos:
pago es a través de bonos y estos van de acuerdo al
nivel de atención (Nivel 1, 2 y 3) que tiene cada Los bonos u órdenes de atención, deben ser
afiliado. emitidos, previo pago del copago respectivo, antes
de que se realice la atención médica.
Fonasa también cuenta con algunos programas,
como el Pago Asociado a Diagnóstico (PAD), y el El reembolso de una boleta o devoluciones del valor
Pago Asociado a Emergencias (PAE). cobrado, se entregan una vez realizada la prestación.
Importante: Fonasa no cuenta con un sistema de En algunos casos los bonos serán emitidos con
reeembolsos, o devoluciones de dineros, una vez posterioridad a las atenciones -por ejemplo,
realizada la prestación requerida. tratándose de cirugías- previa emisión de un
Programa Médico por parte del prestador.
Prestaciones o En Fonasa las prestaciones de salud se identifican Las prestaciones de salud funcionan sobre la base
servicios de atención con un código determinado y un valor que lo de planes, y pueden ser diferentes dependiendo de
médica... acompaña (ambos datos conforman el arancel). la cotización que pacte cada afiliado.
(Las prestaciones de En Fonasa, el financiamiento de las prestaciones (es En los contratos las prestaciones se identifican con
salud están codificadas y decir, lo que te aporta Fonasa o la parte del valor de un arancel determinado, cada uno con sus
valorizadas según la prestación que no sale de tu bolsillo) se encuentra respectivos valores (similar a un catálogo con
Arancel). relacionada con el tramo en que te encuentres (A, B, nombre de artículos y sus precios).
C o D).
El valor de cada prestación se expresará en pesos
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($), Unidades de Fomento (UF) o valor arancel (VA).
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Cobertura de tu En la Modalidad Institucional, Fonasa cubre a las Tu isapre tiene la obligatoriedad de otorgar la
aseguradora... personas que cotizan un 7% de su renta, pero cobertura pactada en el plan de salud contratado, y
también cubre a las personas carentes de recursos al menos ésta debe ser de un 25% de cobertura de lo
con un aporte directo del Estado. pactado en el plan (o lo que bonifica Fonasa en
Modalidad Libre Elección, nivel 1).
El porcentaje que cubre FONASA dependerá del
tramo en que se encuentre el beneficiario, en Es decir, no podrán tener una bonificación inferior a
relación a su nivel de ingresos; la cobertura financiera que el Fondo Nacional de
• Para tramos A, B y mayores de 60 la Salud asegura en esta modalidad.
atención es gratuita.
• Para grupo C Fonasa le dará una cobertura No todas las prestaciones de salud tienen cobertura,
del 90%. ya que el plan sólo está obligado a incorporar las que
• Para grupo D Fonasa le cubrirá un 80%. se encuentran en el Arancel de Referencia del
Fonasa, pudiendo existir otras que no tendrán
cobertura si no ha expresamente así en el plan.
Topes... Es muy importante considerar que las Normas Las isapres contemplan en sus distintos planes,
Técnicas del Arancel del FONASA, contemplan topes de cobertura por prestación, y topes generales
topes para algunas de sus prestaciones, que debes anuales por beneficiario.
tomar en consideración. Por ejemplo, un tope de 30
anuales para consultas médicas en modalidad libre
elección.
Restricciones... En Fonasa no se contemplan restricciones de En isapres existen restricciones de cobertura para las
Cobertura en atención a enfermedades anteriores al prestaciones derivadas de enfermedades
ingreso. preexistentes, las que se limitan al plazo de tiempo
que la Isapre señale al analizar la respectiva
Declaración de Salud.
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Las enfermedades Fonasa no considera las preexistencias como un En el caso de que el beneficiario o sus cargas
preexistentes... impedimento para ingresar a la aseguradora ni limita presenten una enfermedad preexistente, esto deberá
las coberturas a otorgar por este motivo. ser declarado en un formulario llamado "Declaración
de salud", pudiendo la isapre condicionar su ingreso,
luego de ser evaluado por esta institución.
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Seguro catastrófico... Fonasa ofrece un seguro Catastrófico (por Algunas isapres (no todas) ofrecen un seguro que
diagnóstico) que cubre adicionalmente algunas cubre adicionalmente las enfermedades que por alto
enfermedades específicas. costo se consideran catastróficas (CAEC).
En ese caso la bonificación de Fonasa será de un Este cubre el 100% de los gastos efectuados que
100% (de financiamiento del total de gastos), excedan el deducible que te corresponde pagar
siempre que te atiendas en los establecimientos como cotizante, siempre que te atiendas en los
médicos que Fonasa destine para ello. establecimientos médicos que la Isapre destine para
ello.
Te conviene verificar en tu contrato si tu isapre te
ofrece este seguro adicional CAEC.
Término del contrato En Fonasa no hay causales para término del Las isapres están facultadas para poner término al
por parte de la contrato. contrato:
aseguradora... -Porque el beneficiario haya entregado información
falsa en la Declaración de Salud, a menos que haya
existido una justa causa de error.
-Por el no pago de cotizaciones por parte de las
personas cotizantes voluntarias e independientes.
-Por omitir en el contrato a alguna carga legal o
familiar beneficiaria que reúna las condiciones para
ser causante de asignación familiar, con el fin de
perjudicar a la isapre.
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Conclusión
Actualmente, en Chile conviven dos subsistemas de salud: el público y el
privado. Ambos prestan cobertura sanitaria a los cotizantes, pero tienen importantes
diferencias.
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Bibliografía
• Superintendencia de Salud. (SUPERSALUD). ¿FONASA o Isapre?. Ministerio
de Salud. Disponible en:http://www.supersalud.gob.cl/difusion/665/w3-printer-
6444.html
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