abbydlsantos888@gmail.

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TIPOS DE SEGUROS
1. Seguros personales

Son aquellos que comprenden todos los riesgos que pueden afectar a una persona en su
integridad física, salud o existencia. Se clasifican en:

 Seguros de vida: sirve para que los beneficiarios puedan tener una seguridad

económica en el caso de fallecimiento de la persona asegurada o invalidez absoluta
o permanente.

 Seguros de accidentes personales: se trata de servicios y prestaciones

asistenciales. El asegurado puede ser indemnizado si sufriera una lesión o
incapacidad a causa de un accidente y también, en caso de fallecimiento.

 Seguros de salud o enfermedad: ofrece una cobertura sanitaria cuando se necesita,

además de prestación de capital o reembolso de gastos sanitarios.

 Seguro de dependencia: cubre a los clientes que tengan algún tipo de limitación

física o psíquica diagnosticada, a causa de la cual necesiten una persona que les
asista.

2. Seguros de daños o patrimoniales

Cubren los riesgos del patrimonio de la persona y de las empresas. Se dividen en:

 Seguros de coche: cubren los riesgos que se pueden correr a la hora de conducir y

son obligatorios por ley para circular. Adicionalmente, se pueden incorporar
coberturas ante robo, incendio y/o daños propios del vehículo.

 Seguros de ingeniería: están especializados en daños del patrimonio a causa de

accidentes provocados por fenómenos naturales, fallos humanos, acción de las cosas
o desgaste natural.

 Seguros multirriesgo: abarcan una amplia variedad riesgos a través de la

contratación de una única póliza de seguros.

 Seguros de crédito: cubren pérdidas por insolvencia de los deudores.

  Seguros de robo: se contratan ante la posible sustracción ilegítima (robo) de los
bienes asegurados, mediando violencia o intimidación.

 Seguros de transportes: garantizan la cobertura por los daños materiales que

puedan sufrir las mercancías o el transporte.

 Seguros de incendios: cubren los daños producidos si se incendia el objeto

asegurado.

 Seguro de responsabilidad civil: se contratan para indemnizar a un tercero cuando

el asegurado resulte civilmente responsable de los daños o perjuicios causados.

3. Seguros de prestación de servicios: 

La obligación del asegurador consiste en la prestación de un servicio al asegurado.

 Seguros de asistencia en viaje: cubren imprevistos en la realización de un viaje.

 Seguros de decesos: abarcan los gastos derivados del funeral del asegurado y los
trámites y gestiones que se deben realizar en el momento del fallecimiento.

 Seguros de defensa jurídica: se centran en servicios de asistencia jurídica y

extrajudicial.
Las aseguradoras en México con más y menos quejas de los usuarios
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (CONDUSEF) acaba de dar a conocer que en 2020 el total de reclamaciones
del sector asegurador fue de 72,649.

ASEGURADORAS CON MAYOR NÚMERO DE RECLAMACIONES

Aseguradora Número de reclamaciones

Citibanamex Seguros 16,015
Grupo Nacional Provincial 10,930
Patrimonial Inbursa 8,710
Metlife México 7,214
Axa 6,674

Este grupo presentó 68% del total de reclamaciones hechas en el sector. 

ÍNDICES DE RECLAMACIÓN POR RAMO (índice por cada 10 mil siniestros)

Para saber cuál es el nivel de reclamación por tipo de seguro, hay que echar un vistazo a lo
siguiente:

 Seguro de auto: 50 reclamaciones por cada 10 mil siniestros

 Seguro de vida: 429 reclamaciones por cada 10 mil siniestros
 Seguro de Gastos médicos: 252 reclamaciones por cada 10 mil siniestros

A partir de esto, se deriva el siguiente recuadro.

ASEGURADORAS DONDE ES MÁS (Y MENOS) PROBABLE QUE HAGAS UNA

RECLAMACIÓN POR RAMO

Seguro de auto Seguro de vida Seguro de gastos médicos

Axa:160 Grupo Nacional Provincial: 1,201 Zurich Santander: 511
Grupo Nacional Provincial: 140 Seguros Monterrey: 830 HSBC Seguros: 483
Zurich: 104 MetLife México: 746 Grupo Nacional Provincial: 343
Seguros Banorte: 35 Seguros Banorte: 217 Seguros Inbursa: 82
HDI: 27 Seguros BBVA: 124 MAPFRE: 55
Quálitas: 17 Seguros Argos: 44 Seguros Monterrey: 49
ÍNDICE DE DESEMPEÑO DE ATENCIÓN A USUARIOS (IDATU)

Ahora bien, ¿y cómo se comportaron las aseguradoras con los usuarios? La CONDUSEF
revela que, en los primeros nueve meses del año, el IDATU del sector asegurador se ubicó
en promedio en 8.03. La calificación máxima es 10. Con base en eso, tenemos lo siguiente.

ASEGURADORAS QUE TE TRATAN MEJOR (Y NO TAN BIEN) ANTE UN

RECLAMO

Seguro de auto Seguro de vida y Seguro de gastos médicos*

Zurich: 9.37 Seguros Monterrey: 9.71
Grupo Nacional Provincial: 9.30 Seguros BBVA: 9.62
CHUBB México: 9.23 Grupo Nacional Provincial: 9.30
Seguros Afirme: 8.51 Seguros Argos:  8.29
Quálitas: 8.51 MetLife México: 7.18
Seguros Banorte: 5.97 Seguros Banorte: 5.97
* Las calificaciones son por aseguradora no por producto.

ASEGURADORAS QUE RESUELVEN MÁS (Y MENOS) A FAVOR DEL

USUARIO POR RAMO

En lo que respecta a las aseguradoras que más decidieron a favor de los asegurados, los
datos son los siguientes:

Seguro de auto Seguro de vida Seguro de gastos médicos

Seguros Banorte: 28.1%
Seguros Afirme: 24.3%
HDI Seguros: 17.8%
CHUBB México: 10.7%
Grupo Nacional Provincial: 8.5%
Quálitas: 8.1%
Fuente. CONDUSEF
Seguros Inbursa: 62.4%
Metlife México: 51%
Citibanamex Seguros: 34.8%
HSBC Seguros: 22.5%
Seguros Argos: 16.1%
Seguros Monterrey: 13.9%
Citibanamex Seguros: 35.3%
Axa: 22.7%
Zurich Santander: 22.1%
CHUBB México: 16.9%
MAPFRE: 10.4%
Grupo Nacional Provincial: 4.1%

Datos IDATU
https://www.condusef.gob.mx/documentos/comercio/IDATU.pdf
Seguros que ofrecen los bancos

BBVA Bancomer
Vivienda
Coche y Moto
Salud
Vida
Viajes
Otros https://www.bbva.es/personas/productos/seguros.html?
utm_pais=espana&utm_producto=seguros
Scotiabank
Automóvil
Vida
Daños
Salud
Pyme
https://www.scotiabank.com.mx/personas/seguros.aspx
Santander
Vida
Gastos Médicos
Auto
Hogar
Fraude
Gadgets
Ahorro
Desempleo
Pymes
Básicos
https://www.santander.com.mx/personas/seguros/index.html
Banco Azteca
Salud
Vida
Bienes
https://www.segurosazteca.com.mx/productos/
1;jsessionid=6iud7JUwNmoEx53GqtE8ZZg-KjRMtKp1QNIMIn5IwEcGci8yD2Vt!-
2080043253
Banorte
Autos
Vida
Daños
Gastos médicos
https://www.segurosbanorte.com.mx/home
HSBC
Vida
Patrimonio
Futuro
Salud
https://www.hsbc.com.mx/seguros/
Banamex
Auto
Vida y Salud
Ahorro e Inversión
Casa y Negocio
Compras y Viajes
Pertenencias
https://www.banamex.com/seguros/index.html
American Express
Vida
Objetos
Viajes
Accidentes
https://www.americanexpress.com/es-mx/seguros/
ASEGURADORAS (Seguro de Auto)
 AXA
https://axa.mx/seguro-autos/cotizador-autos?gclid=Cj0KCQjwuuKXBhCRARIsAC-
gM0gyFb9zNURFTSe9M-tDiqSc2dOPYo1h7k1p-L3ZEJEC-8mD-
Vu37IQaAqW0EALw_wcB&gclsrc=aw.ds
 Grupo Nacional Provincial
https://www.gnp.com.mx/content/gnp-pp/mx/es/cotizador-auto/datos-vehiculo.html?
gclid=Cj0KCQjwuuKXBhCRARIsAC-
gM0h90tzIQDBQy1ppKHChmAnVfLzOltcfg_kXjNYHn5rNuZdPuo1rQ4kaAkEaEALw_
wcB
 Zurich
https://www.aig.com.mx/seguros/seguro-de-auto?gclid=Cj0KCQjwuuKXBhCRARIsAC-
gM0iDPVySyeyTmNX6W0oL8r1JqrhCW92uhZHpAqP4nbJGFxrpWQQYRjAaAvu9EAL
w_wcB
 HDI
https://hdisegurosauto.com/?gclid=Cj0KCQjwuuKXBhCRARIsAC-
gM0he8AItArafni5QQSwK_QkjeFHtf_9h5pjiBZJCFPT7_Ay-fX-tuH4aAv-yEALw_wcB
 Qualitas
https://qualitas.cotizar.com.mx/?gclid=Cj0KCQjwuuKXBhCRARIsAC-gM0gElbNRq-
qFu-To-gS9mNWebf2B5G7INnAsuDvnqECVTT2D2aCX6iYaAtwKEALw_wcB#
 Afirme
https://afirmesegurosautos.mx/?gclid=Cj0KCQjwuuKXBhCRARIsAC-
gM0hoRQ4OoLApnBWHEPjoWtxyVtnrnI3SUdUKORgcR3qTPXXL7ylnoWYaAgFhEA
Lw_wcB

ASEGURADORAS (Seguro de Vida)

 Inbursa
https://serviciosgfi.inbursa.com:4070/multiplataforma/mvc/others/autotalPublico/init?
ca=PUBLICO&pa=P&pro=GO&gclid=Cj0KCQjwuuKXBhCRARIsAC-
gM0hoRvLNJTkxD44n7L3wsrdXrn_CGiyqSCA_sJczE52DHloZIaUAmrcaAleEEALw_w
cB#no-back-button
  Metlife México
https://www.metlife.com.mx/
 Seguros Argos
https://www.segurosargos.com/
 Seguros Monterrey
https://www.mnyl.com.mx/

ASEGURADORAS (Seguro de gastos médicos)

 CHUBB
https://www.chubb.com/mx-es/
 MAPFRE
https://cotizadorautos.mapfre.com.mx/?
gclsrc=aw.ds&&gclid=Cj0KCQjwuuKXBhCRARIsAC-gM0iEF1fFT5TGn5YQKyz5oao4-
QKIfM1Bnz-f6HuLNN3InGpQGeV-PTwaAmCpEALw_wcB
TÍTULO SEXTO DE LA DEFENSA DE LOS USUARIOS CAPÍTULO ÚNICO DE LA ORIENTACIÓN JURÍDICA
Y DEFENSA LEGAL DE LOS USUARIOS ART 85
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas es un Órgano Desconcentrado de la Secretaría

de Hacienda y Crédito Público, encargada de supervisar que la operación de los sectores
asegurador y afianzador se apegue al marco normativo, preservando la solvencia y
estabilidad financiera de las instituciones de Seguros y Fianzas, para garantizar los intereses
del público usuario, así como promover el sano desarrollo de estos sectores con el propósito
de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población.

En términos generales la CNSF se ocupa de las siguientes funciones:

1. Autoriza la operación de las Instituciones o Sociedades Mutualista.

2. Supervisa la solvencia de las instituciones de seguros y fianzas.

3. Autoriza a los intermediarios de seguro directo y reaseguro.

4. Apoya al desarrollo de los sectores asegurador y afianzador a nivel nacional.

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (CONDUSEF) es un organismo efectivo para la protección y defensa de los
intereses y derechos de los usuarios ante las instituciones financieras.
El proceso de atención que la CONDUSEF proporciona a los usuarios es totalmente
gratuito, desde que inicia con la etapa de gestión electrónica, pasando por la conciliación,
dictamen técnico y en su caso la defensoría legal:

 Gestión (Ordinaria o Electrónica): Las instituciones financieras reciben vía

electrónica los asuntos o quejas del usuario para su solución amigable.
 Conciliación: La CONDUSEF encuentra mediante el diálogo entre el usuario y la
institución financiera, alternativas de solución para su problemática. Si no se
alcanza un acuerdo, mediante un acta se dejan a salvo los derechos de las partes y el
usuario podrá solicitar el Dictamen Técnico.
 Dictamen Técnico: Contiene una valoración técnica y jurídica para hacerla valer
ante los tribunales competentes.
 Defensoría Legal Gratuita: El usuario podrá solicitar la defensoría legal siempre
que existan elementos jurídicos suficientes y no se cuente con los medios
económicos para contratar un abogado.

Es importante señalar que, ante una reclamación, los usuarios no requieren presentarse con
un abogado a la CONDUSEF, ya que todos los trámites son gratuitos, incluyendo el
servicio de Defensoría Legal.
Por otro lado, si el usuario decide promover un juicio ante los tribunales competentes con
un abogado propio, en todos los casos quedará a su cargo cubrir los honorarios de éste o de
los peritos y demás gastos que origine el juicio, así como las costas que, en su caso, deriven
de resoluciones adversas emitidas por la autoridad jurisdiccional.
A manera de ejemplo, la nota que aparece el día de hoy en algunos medios de
comunicación en relación con que un Tribunal ordena a la aseguradora GNP indemnizar a
un cliente por más de 30 millones de pesos, ¿se señala que? los honorarios por el trámite
ante la CONDUSEF suman 1 millón 771 mil 714 pesos?
En este sentido, hay que indicar que en caso de que el usuario haya contratado un abogado
particular, puede solicitar a la autoridad jurisdiccional, el pago por parte del demandado de
los honorarios del abogado por todas las diligencias que haya llevado a cabo a nombre del
usuario.
Es importante aclarar que los honorarios que se llegasen a cobrar por el trámite ante la
CONDUSEF, como se refiere en la noticia publicada, son para el abogado particular del
usuario y no para esta entidad.
La Comisión Nacional recuerda a todos los usuarios de servicios financieros, que, si
requieren alguna orientación, información o defensoría en contra de alguna institución
financiera, pueden acercarse a ella, reiterando que sus servicios son totalmente gratuitos.
 LEYES QUE RESPALDAN
LEY DE PROTECCIÓN Y DEFENSA AL USUARIO DE SERVICIOS FINANCIEROS

TÍTULO SEXTO DE LA DEFENSA DE LOS USUARIOS CAPÍTULO ÚNICO DE LA ORIENTACIÓN JURÍDICA

Y DEFENSA LEGAL DE LOS USUARIOS ART 85

https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/64_090318.pdf
LEY SOBRE EL CONTRATO DE SEGURO

https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/211.pdf
LEY DE INSTITUCIONES DE SEGUROS Y DE FIANZAS

https://www.senado.gob.mx/comisiones/finanzas_publicas/docs/LISF.pdf
 CONDUSEF el Portal de Queja Electrónica

Algunos de los factores que incidieron significativamente en la baja calificación de las

aseguradoras son:
Por parte del usuario:

 Las expectativas son diferentes a las cláusulas de la póliza contratada.

 El funcionamiento del deducible y el coaseguro no es claro.
 No se tiene pleno conocimiento de sus obligaciones al contratar un seguro.

Por parte de la institución:

 Existe una mala asesoría por parte de los agentes de seguros.

 La información proporcionada por la aseguradora no es clara o precisa, en cuanto a
exclusiones o preexistencias.

Con la finalidad de promover el desarrollo de herramientas tecnológicas que faciliten y

acerquen los servicios que ofrece a los ciudadanos, la Comisión Nacional para la Protección
y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), puso en operación
el Portal de Queja Electrónica.
Para hacer uso del portal, los usuarios deberán seguir los siguientes pasos:

 Una vez ingresando al portal a través de www.gob.mx/condusef  el usuario deberá

elegir el banco para presentar su queja, así como el motivo de reclamación.
 El Usuario deberá proporcionar la información y datos del asunto, deberá adjuntar
los documentos digitalizados, además de proporcionar detalles como monto, fechas,
hechos, etc., Con esta información, el portal irá construyendo el escrito de
reclamación que se enviará a la Institución Financiera.
 El Usuario deberá registrar sus datos personales como nombre, domicilio, CURP y
correo electrónico.
 Por último, el usuario deberá validar la información y enviarla a la CONDUSEF.
 En respuesta, CONDUSEF enviará por correo electrónico el número de folio y el
escrito de reclamación.
 A través del portal, el usuario podrá dar seguimiento a su asunto.

Su queja la registrará a través del PORTAL DE QUEJA ELECTRÓNICA, el cual se

encuentra en la siguiente liga:
phpapps.condusef.gob.mx/margo.0.1/index.php

Deberá tener escaneada la siguiente documentación:

a) Identificación Oficial VIGENTE por ambos lados en formato PDF en un solo archivo
(INE, Pasaporte o Matrícula Consular)
b) Documento que compruebe la relación contractual con la Institución Financiera en PDF
(Estado de cuenta, contrato, Póliza, etc.).
Una vez adentro del sistema proporcione los datos que le solicita.
Deberá ser claro y concreto en el apartado de los HECHOS, y por otro lado redactar en el
apartado de PRETENSIONES qué es lo que exige de la Institución.17:27Para el caso de
cargos no reconocidos, consumos no reconocidos, disposición en Cajero Automático no
reconocida y transferencias electrónicas no reconocidas, la página no le solicitara que narre
los hechos, ni que señale sus pretensiones, solo basta que usted elija la causa.

Una vez llenos todos los campos deberá descargar el formato de reclamación, imprimirlo
firmarlo y escanearlo en 1 solo archivo en PDF de manera legible.

Deberá adjuntar y subir dicho escrito al sistema, junto con los documentos relativos a su
reclamación antes mencionados.

Recibirá la respuesta de su queja en el correo electrónico proporcionado dentro del plazo de

20 a 30 días hábiles.