Tipos de Seguros

1. Seguros personales

Son aquellos que comprenden todos los riesgos que pueden afectar a una persona en su integridad física, salud
o existencia. Se clasifican en:

 Seguros de vida: sirve para que los beneficiarios puedan tener una seguridad económica en el caso
de fallecimiento de la persona asegurada o invalidez absoluta o permanente.

 Seguros de accidentes personales: se trata de servicios y prestaciones asistenciales. El asegurado

puede ser indemnizado si sufriera una lesión o incapacidad a causa de un accidente y también, en
caso de fallecimiento.

 Seguros de salud o enfermedad: ofrece una cobertura sanitaria cuando se necesita, además de

prestación de capital o reembolso de gastos sanitarios.

 Seguro de dependencia: cubre a los clientes que tengan algún tipo de limitación física o psíquica
diagnosticada, a causa de la cual necesiten una persona que les asista.

2. Seguros de daños o patrimoniales

Cubren los riesgos del patrimonio de la persona y de las empresas. Se dividen en:

 Seguros de coche: cubren los riesgos que se pueden correr a la hora de conducir y son obligatorios
por ley para circular. Adicionalmente, se pueden incorporar coberturas ante robo, incendio y/o daños
propios del vehículo.

 Seguros de ingeniería: están especializados en daños del patrimonio a causa de accidentes

provocados por fenómenos naturales, fallos humanos, acción de las cosas o desgaste natural.

 Seguros multirriesgo: abarcan una amplia variedad riesgos a través de la contratación de una única
póliza de seguros.

 Seguros de crédito: cubren pérdidas por insolvencia de los deudores.

 Seguros de robo: se contratan ante la posible sustracción ilegítima (robo) de los bienes asegurados,
mediando violencia o intimidación.
  Seguros de transportes: garantizan la cobertura por los daños materiales que puedan sufrir las
mercancías o el transporte.

 Seguros de incendios: cubren los daños producidos si se incendia el objeto asegurado.

 Seguro de responsabilidad civil: se contratan para indemnizar a un tercero cuando el asegurado

resulte civilmente responsable de los daños o perjuicios causados.

 Seguros de casa habitación: es un contrato por el cual se protege la vivienda y el contenido que hay
dentro, se protegen daños parciales o totales.

 Seguros de mascota: es un seguro destinado a cubrir los daños que pueda ocasionar el animal a
terceros. También existe el seguro de salud para mascotas que cubre los daños que pueda tener el
animal derivado de algún padecimiento.

3. Seguros de prestación de servicios: 

La obligación del asegurador consiste en la prestación de un servicio al asegurado.

 Seguros de asistencia en viaje: cubren imprevistos en la realización de un viaje.

 Seguros de decesos: abarcan los gastos derivados del funeral del asegurado y los trámites y
gestiones que se deben realizar en el momento del fallecimiento.

 Seguros de defensa jurídica: se centran en servicios de asistencia jurídica y extrajudicial.

Institución Aseguradora
La manifestación técnica y organizada de las iniciativas socioeconómicas de compensación de
riesgos. Así como la existencia del riesgo, junto con la reparación de las consecuencias dañosas que
su ocurrencia (siniestro) pueda producir, es el elemento básico que da razón de ser a una Institución
Aseguradora.

Estructura operativa que deben tener las compañías de seguro

El sector asegurador en México es supervisado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, la

cual se asegura de que dichas instituciones cumplan en todo momento con lo establecido en el
conjunto de leyes especializadas del sector y circulares emitidas por dicha comisión. Las empresas
del sector asegurador y afianzador, además de cumplir con lo establecido en la Ley General de
Sociedades Mercantiles, deben satisfacer lo dispuesto en las siguientes regulaciones:
  Ley de instituciones de seguros y fianzas (LISF)
 Circular Única de Seguros y Fianzas

Las Instituciones deberán disponer de un sistema eficaz de gobierno corporativo que garantice una
gestión sana y prudente de su actividad, cuya instrumentación y seguimiento será responsabilidad
de su consejo de administración.

La administración de las Instituciones estará encomendada a un consejo de administración y a un

director general, en sus respectivas esferas de competencia.

Director General: Deberá elaborar y presentar al consejo de administración, para su aprobación,

las políticas para el adecuado empleo y aprovechamiento de los recursos humanos y materiales de la
Institución.

El director general deberá en todos los casos proporcionar datos e informes precisos para auxiliar al
consejo de administración en la adecuada toma de decisiones.

Consejo de Administración: Será el responsable de dictar las medidas necesarias para garantizar y
verificar el cumplimiento por parte de las Institución de las disposiciones legales, reglamentarias y
administrativas que les sean aplicables.

Las Instituciones deberán disponer de un sistema eficaz de gobierno corporativo que garantice una
gestión sana y prudente de su actividad, cuya instrumentación y seguimiento será responsabilidad
de su consejo de administración.

Administración integral de riesgos: Es la responsable de diseñar, implementar y dar seguimiento

al sistema de administración integral de riesgos. Deberá establecerse de manera que exista
independencia entre ésta y las áreas operativas de la Institución. Tiene como objeto vigilar,
administrar, medir, controlar, mitigar e informar sobre los riesgos a que se encuentra expuesta la
Institución.

Contraloría interna: Es la responsable del diseño, establecimiento y actualización de medidas y

controles que propicien el cumplimiento de la normativa interna y externa aplicable a la Institución.

Auditoría Interna: Responsable de la revisión y verificación del cumplimiento de la normativa

interna y externa aplicable a la Institución o Sociedad Mutualista en la realización de sus
actividades.
Función actuarial: Coordinar las labores actuariales relacionadas con el diseño y viabilidad
técnica, cálculo y valuación de las reservas técnicas, entre otras.

Contratación de servicios con terceros: Las Instituciones deberán establecer políticas y

procedimientos para garantizar que las funciones operativas relacionadas con su actividad que sean
contratadas con terceros sigan cumpliendo con la normativa.

Las instituciones deben contar con los siguientes comités:

Comité de Auditoría: Será el órgano responsable de vigilar el apego de la Institución a la

normativa interna definida por el consejo de administración, así como el cumplimiento por parte de
la Institución de las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas aplicables.

Comité de inversiones: Es el responsable de garantizar que sus activos e inversiones se mantengan,

de manera permanente, de acuerdo con lo establecido por la política de inversión aprobada por el
consejo de administración, por la LISF y por la CUSF. El comité de inversiones será el responsable
de seleccionar los activos e inversiones que serán adquiridos por la Institución.

Comité de Suscripción: Es el responsable del diseño, operación, vigilancia y evaluación de las

políticas y estrategias en materia de suscripción

Comité de Reaseguro: Sera responsable del diseño, operación, vigilancia y evaluación de las
políticas y estrategias en materia de Reaseguro y otros mecanismos de transferencia de riesgos y
responsabilidades.

Áreas de una aseguradora:

Área de suscripción- Es el área que se encarga de la elaboración de las normas de suscripción para
cada ramo de seguro, vigila que se cumplan las normas de suscripción antes de aceptar un riesgo.
Dicta las normas para la confección de suplementos de seguro y da solución a las cuestiones
suscitadas por los asegurados respecto a la interpretación y aplicación de las condiciones generales
y particulares de las pólizas.
Área de contabilidad - Aquel que tiene por objeto el control contable de operaciones económico-
financieras de diversa índole.
Área de inversiones- Es la responsable de invertir las primas en instrumentos financieros como
bonos, acciones, hipotecas y bienes raíces. Esta actividad es muy importante en la rentabilidad de la
aseguradora.
Área de siniestros: Atiende cualquier reclamo de los clientes, investigando cada ocurrencia y
ayudando al cliente a través del proceso, ahí se determina si regresar, posponer, negar o pagar
reclamos con base en las condiciones de la póliza.