TEMA 8

CLASIFICACION DE LOS SEGUROS

8.1. Introducción:
Los seguros pueden clasificarse desde diversos puntos de referencia o bajo diversos aspectos, para fines de estudio se
considera la siguiente clasificación.

Según la naturaleza de la entidad aseguradora

Según la materia asegurada

8.2. Clasificación de los seguros según la naturaleza de la entidad.

Seguro social.
Seguro privado.

8.3. Seguro privado. Son seguros que el asegurado contrata voluntariamente para cubrir ciertos riesgos, mediante el
pago de una prima, en nuestro país de acuerdo a la Ley de seguros solamente lo cubren aquellas entidades cuyo objeto
social sea la cobertura de riesgo.

8.4. Ámbito de acción de las aseguradoras. El ámbito de aplicación de la presente Ley comprende las actividades de
asumir riesgos de terceros y conceder coberturas, la contratación de seguros en general, el prepago de servicios de
índole similar al seguro, así como los servicios de intermediación y auxiliares de dichas actividades, por sociedades
anónimas expresamente constituidas y autorizadas a tales efectos, por la Superintendencia de Pensiones, Valores y
Seguros, (Art. 1 LS).

También norma el funcionamiento y fiscalización de las entidades que rechazan las actividades señaladas anteriormente,
la protección a los asegurados, tomadores y beneficiarios de seguros y las atribuciones de la Superintendencia.

Las normas referidas al seguro, se entienden igualmente aplicables a cualquier modalidad de la actividad aseguradora y
reaseguradora.

8.5. Prohibición. Ninguna persona, natural o jurídica podrá realizar las actividades señaladas en el artículo anterior, sin
previa autorización de constitución y de funcionamiento otorgadas por la Superintendencia, con las formalidades y
requisitos establecidos por la presente Ley, sus reglamentos y sin perjuicio de lo señalado en el artículo 55, (Art. 2 LS)

8.6. Obligatoriedad de la contratación de seguros y de retenciones en Bolivia. Las personas naturales o jurídicas
que contraten seguros, domiciliadas en Bolivia se encuentran obligadas a tomar seguros en el país con entidades
aseguradoras constituidas y autorizadas para operar en el territorio de la República, (Art. 3 LS).

8.7. Entidades aseguradoras y reaseguradoras, disposiciones generales. La actividad aseguradora y reaseguradora,

de acuerdo a lo establecido por la presente Ley, solo puede ser realizada por sociedades anónimas constituidas y
reguladas de acuerdo a lo determinado en el Capítulo V, Título III, Libro Primero del Código de Comercio, (Art. 7 LS).

Las entidades aseguradoras y reaseguradoras deberán tener objeto social único y especifico, para trabajar con los
Seguros de Personas o los Seguros Generales y cumplir con los requisitos de solvencia y de inversiones establecidos en
la presente Ley y sus reglamentos.

La transformación, fusión y liquidación de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, así como la cesión de cartera y
su aceptación, requiere de autorización expresa de la Superintendencia.

Los riegos a que están expuestas las personas, solo pueden estar cubiertos y contratados por entidades que sean
sociedades anónimas, que han de cumplir una serie de condiciones.

Cubrir los riesgos supone no solo disponer de una estructura administrativa, sino disponer de la capacidad económica y
financiera para poder hacer frente al pago de indemnizaciones tanto en forma de capital como de renta o prestación de
servicios, cuando se produzca el evento incierto, para lo que es necesario que los entes que realizan la cobertura del
riesgo ofrezcan las garantías financieras suficientes.

El seguro privado está regulado tanto por normas de derecho privado como público, ya que en este último ámbito se
basa por la misión de tutelar en favor de los asegurados y beneficiarios del seguro, dado que esta operación supone el
cambio de una prestación presente por otra posible y futura, lo cual pone de manifiesto la existencia de un interés público
destinado a que tenga efectividad tal prestación cuando eventualmente el riesgo tenga consecuencias económicas. De
ahí que la institución del seguro privado está sujeta a vigilancia oficial tendiente a comprobar que las empresas
mantienen una situación de solvencia suficiente para cumplir su objetivo social.

8.8. Clasificación de los seguros según la materia asegurada.

8.8.1. Seguros generales. Son aquellos que amparan los riesgos que afectan a los bienes o al patrimonio de las
personas naturales o jurídicas.

a) Incendio. Son los que cubren los daños producidos por un incendio en el objeto asegurado.
b) Robo. Resarcimiento de daños sufrido a consecuencia de la desaparición, destrucción o deterioro de bienes
asegurados a causa de robo o tentativa de robo, perdida o daños por robo, asalto, atraco hurto, etc.
c) Naves o embarcaciones. Resarcimiento de daños sufridos en buques, embarcaciones y artefactos flotantes, perdida
o daños al casco y responsabilidad civil, por transporte de carga, pasajeros, etc.
e) Transporte. Resarcimiento de daños sufridos por las mercancías, equipos y otros bienes que sean objetos de
transporte, pérdida total daños o averías ocasionadas por el uso del medio de transporte.
f) Automotores. Resarcimientos de daños ocasionados al vehículo, corporales o materiales que se causen a terceros
como consecuencia de cualquier accidente, responsabilidad civil y pérdidas o daños al vehículo.
g) Aeronaves. Resarcimiento de pérdida o daño accidental de la aeronave, bienes y lesiones corporales a terceros,
responsabilidad civil a pasajeros, personas que no son pasajeros, daños a la propiedad ajena, daños corporales, etc.
h) Ramos técnicos. Resarcimiento de daños ocasionados a equipos, maquinaria e instalaciones técnicas, daños
accidentales a maquinaria, equipo liviano, plantas, industrias, etc.
i) Responsabilidad civil. Resarcimiento del daño ocasionado a terceros por actos de los que sea responsable, daños a
personas, bienes de terceros, gastos y costos en que incurra con motivo de defensa del asegurado.
j) Fidelidad de empleados. Resarcimiento de pérdidas ocasionadas por abuso de confianza de los empleados y
dependientes a su servicio, actos deshonestos de los empleados y/o dependientes y fidelidad de empleados.
k) Riesgos varios misceláneo. Resarcimiento de daños ocasionados por diferentes causas, robo con violencia, asalto a
personas de una familia, inundaciones, etc.
l) Agropecuario. Resarcimiento de daños de cultivos y especies animales ocasionados por aspectos climatológicos,
sequias, inundaciones, heladas, vientos, lluvia, plagas, incendios y granizos.
m) Seguro obligatorio de accidentes de tránsito (SOAT). Indemnización por fallecimiento o lesiones corporales, como
consecuencia de un accidente de tránsito, muerte, gastos médicos, invalidez total permanente.
8.8.2. Seguro de fianza. Por el que el asegurador se obliga, en caso de incumplimiento por el tomador del seguro
(afianzado), de sus obligaciones legales o contractuales a indemnizar al beneficiario del seguro los daños patrimoniales
sufridos dentro de los límites establecidos en la póliza.

a) Garantía de Seriedad de presentación de propuesta. (Sinónimo de aval), resarcimiento económico hasta el valor
caucionado, en caso de que el afianzado desistiera de su oferta después de la apertura de propuesta, o después de
habérsele adjudicado legalmente, conciliación y arbitraje, reclamos, fianza ejecutiva, etc.
b) Garantía de Cumplimiento de contrato de obra. (Sinónimo de aval), resarcimiento económico hasta el valor
caucionado, por daños que pudieran resultar de la falta de cumplimiento de contrato de obra.
c) Garantía de Buena ejecución de obra. (Sinónimo de aval), resarcimiento económico hasta el valor caucionado, por
daños que pudieran resultar de la mala ejecución de la obra objeto del contrato.
d) Garantía de cumplimiento de contrato de servicios. (Sinónimo de aval), resarcimiento económico hasta el valor
caucionado, por daños que pudieran resultar de la falta de cumplimiento del contrato de servicios.
e) Garantía de cumplimiento de contrato de suministros. (Sinónimo de aval), resarcimiento económico hasta el valor
caucionado, por daños que pudieran resultar de la falta de cumplimiento de suministros.
f) Garantía de inversión de anticipos. (Sinónimo de aval), resarcimiento económico hasta el valor caucionado, por
daños que pudieran resultar de la incorrecta inversión de anticipos.
g) Garantía de funcionamiento de maquinaria y/o equipos.
h) Garantía de fidelidad de empleados.
i) Garantía de créditos. Tiene por objeto garantizar a una persona el pago de los créditos que tenga a su favor cuando
se produzca la insolvencia de sus respectivos deudores.
j) Garantía de cumplimiento de obligaciones aduaneras. Tiene por objeto garantizar a una persona el pago de los
créditos que tenga a su favor cuando se produzca la insolvencia de sus respectivos deudores, garantiza el reembolso de
las letras o pagares no canceladas por el afianzado en fechas determinadas.
k) Garantía de cumplimiento de obligaciones y/o derechos contractuales.

8.8.3. Seguro de personas. Son aquellos que tienen por objeto asegurado a la persona natural, su existencia, salud o
integridad física.
a) Vida individual a corto y largo plazo. Protección por riesgo de fallecimiento, por periodos superiores a un año,
protección al asegurado considerado individualmente, protección al asegurado durante toda su vida por el riesgo de
fallecimiento durante la vigencia del seguro.
b) Desgravamen hipotecario a corto plazo. Cobertura del saldo deudor del préstamo, a la muerte del asegurado,
invalidez total y permanente.
c) Desgravamen hipotecario a largo plazo. Protección por riesgo de fallecimiento, por periodos superiores a un año,
protección al asegurado considerado individualmente, cobertura del saldo deudor del préstamo a la muerte del seguro.
d) Rentas. Protección por riesgo de fallecimiento, por periodos superiores a un año, protección al asegurado considerado
individualmente, otorga un beneficio económico por supervivencia, cubre los gastos de sepelio en caso de fallecimiento
del seguro.
e) Sepelio o defunción a corto plazo. Protección contra los riesgos de muerte, lesiones corporales y salud del
asegurado por periodos iguales o menores a un año, protección contra el riesgo de muerte.
f) Sepelio o defunción a largo plazo. Protección por riesgo de fallecimiento, por periodos superiores a un año,
protección al asegurado considerado individualmente, cubre los gastos de sepelio en caso de fallecimiento del seguro.
g) Vida en grupo a corto plazo. Protección contra los riesgos de muerte lesiones corporales y salud del asegurado
h) Salud enfermedad. Protección contra el riesgo de enfermedad, gastos hospitalarios, ambulatorios, farmacéuticos y
otros
i) Accidentes personales. Protección contra riesgos de muerte accidental y lesiones corporales por accidente, muerte
accidental, incapacidad, gastos médicos y otros.

8.8.4. Seguros previsionales. Comprenden los seguros de renta vitalicia, seguro de invalidez y muerte por riesgo
común y profesional.

a) Riesgo común. Protección contra riesgos de muerte e incapacidad fuera de horas de trabajo, protección al asegurado
y a los derechos habientes otorgando una pensión vitalicia o temporal.
b) Riesgo profesional. Protección contra riesgos de muerte e incapacidad fuera de horas de trabajo, protección al
asegurado y a los derechos habientes otorgando una pensión vitalicia o temporal.

3. Riesgo laboral.
4. Vitalicios.
5. Invalidez.
6. Muerte.
7. Gastos funerarios.
8. Sistema de reparto.

8.8.5. Seguro obligatorio de accidentes de tránsito. SOAT es el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito que
todo propietario de vehículo motorizado, público y/o privado, debe adquirir con carácter obligatorio, para poder transitar
por vías públicas del territorio boliviano.

Está concebido con un profundo contenido social, porque garantiza la atención médica de heridos en accidentes de
tránsito y evita que los familiares de las víctimas fatales queden en absoluto desamparo.

1. Gastos médicos.
2. Incapacidad total.
3. Muerte.

Gastos médicos, el pago se realizara en forma directa al centro médico que acredite haber prestado dicho servicio a la
víctima cap. Bs24.000

Incapacidad total, la indemnización se pagara directamente al damnificado o a su representante cap. Bs22.000.

Muerte, se indemnizara a los derechos habientes, del damnificado en el orden y prelación dispuesto por el código civil
cap. Bs22.000.

El SOAT cuenta con las siguientes características especiales, las cuales benefician a todos los afectados:
Sin límite en el número de eventos. (Accidentes)
Sin límite en el número de personas accidentadas.
Procedencia de acumulación de capital.
Incorporación de Roseta con dispositivo electrónico.