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Realice un mapa mental en donde exponga los acontecimientos relevantes que se han dado en la evolución histórica del
sistema financiero en Colombia
También es la forma en que se canalizan recursos desde las personas que tienen un
excedente económico hacia las que necesitan dinero para financiación.
Entre el ahorro y la oferta de créditos existe una lógica de captación de recursos y
creación de instrumentos crediticios para satisfacer las necesidades de los
particulares y de las empresas. Esto es lo que constituye el ejercicio del sistema.
Banco de la República
Es el banco central del país y el encargado de emitir la moneda legal, es decir que el
único banco en Colombia autorizado para emitir las monedas y billetes que utilizan las
personas. Es el prestamista de última instancia, porque suple de manera temporal las
necesidades de liquidez de los establecimientos de crédito, como los bancos y las
compañías de financiamiento y en casos de extrema necesidad, también tiene la
facultad de aprobar créditos para el gobierno.
Es el banquero de bancos porque las instituciones bancarias depositan dinero en el
banco central para cumplir con el requisito de reserva bancaria, que sirve para regular
la capacidad de crédito del sistema financiero. Esta reserva, mantenida con máximas
condiciones de seguridad, garantiza la liquidez del sistema.
El Banco de la República también diseña y determina el manejo de la política de la
tasa de cambio, es decir que cuando ve amenazada la estabilidad de precio del peso
colombiano frente al dólar puede intervenir.
Se pueden identificar algunas propiedades esenciales que debe tener el dinero para
ser considerado como tal:
3. Depósito de valor: El dinero debe mantener su valor con el paso del tiempo. Con su
dinero una persona debe poder realizar compras en el futuro. Los rendimientos
resultantes del trabajo se pueden acumular en forma de dinero para poder adquirir
bienes y servicios en el futuro.
presidente Pedro Nel Ospina contrató un grupo de expertos presidido por el profesor
Edwin Walter Kemmerer, que más tarde se llamó la Misión Kemmerer. La primera
actividad de esta misión fue el estudio de nuestra realidad económica mediante el
contacto y discusión con cámaras de comercio, sociedades de agricultores y agentes
oficiosos regionales. Luego, sin que se tratara de un trasplante de normas y
organización vigentes en otras economías ni de innovación total, la misión condujo al
ordenamiento de lo aprovechable en las leyes dictadas el año anterior, como base
para la elaboración del estatuto orgánico de la entidad que iba a nacer.
SU INFLUENCIA
EN COLOMBIA, LAS TRANSFORMACIONES INSTITUCIONALES DE LAS
PRIMERAS DÉCADAS DEL SIGLO XX se forjaron en un contexto de mayor
vinculación de la economía al circuito internacional de capitales con el consecuente –y
esperado– aumento de la deuda pública externa. La considerable disminución de ese
flujo durante la Gran Depresión propició no solo la sustitución del régimen político
conservador por la República Liberal, sino también un movimiento de recuperación de
la economía que trajo aparejado el incremento de la deuda pública interna y de la
privada, la defensa de la unidad de cuenta y el abandono del patrón oro, así como la
adopción de medidas de carácter proteccionista como el control de cambios y la
elevación del arancel, todo lo cual significó el desplome del mito del mercado
autorregulador.
PROPUESTAS
TRANSFORMACIONES MONETARIAS
En todas las asesorías de Kemmerer sobresalió la idea de que la confianza en la
moneda se establecía a partir del patrón oro, su concepción “mono metalista” era
“favorable a ciertos principios de la Real Bills doctrine y obviamente defensor de la
teoría cuantitativa de la moneda”.
Para Kemmerer los mecanismos automáticos del patrón-oro radicaban en el
establecimiento estatal del contenido de oro de la moneda, la acuñación en las casas
de moneda –sin cobro de señoreaje– de todo el oro que se le ofreciera y la atención
de la autoridad monetaria a la relación entre el precio de mercado del oro y el volumen
de la producción, tener experiencia en la Reserva Federal de ese país y considerar
esa entidad como un punto de referencia le dieron el soporte para elaborar las
recomendaciones de la organización del Banco de la República
RECOMENDACIONES EN EL CONTROL FISCAL
La primera Misión de Expertos Financieros (1923), además de los temas monetarios y
financieros, tuvo a su cargo asuntos de orden fiscal como recomendar la forma como
se debía realizar el presupuesto anual, la contabilidad y la fiscalización, proponer
modificaciones a los impuestos derivados del timbre y del papel sellado y al impuesto
a la renta, que había sido establecido por el ministro Esteban Jaramillo por medio de
la expedición de la Ley 27 de 1918. El presidente, Pedro Nel Ospina, en su mensaje al
Congreso Nacional en sus sesiones extraordinarias del 28 de mayo de 1923, resaltaba
las labores realizadas por la Misión de Expertos Financieros y destacaba la solución
que brindaban a la organización de “una contabilidad oficial sencilla, clara y
efectivamente uniforme”
Por medio de la Ley 42 de 1923 se reorganiza la contabilidad oficial y se establece el
Departamento de la Contraloría⁸. En el diagnóstico realizado por los expertos de la
Misión se resaltaba la imposibilidad de tener información confiable con los métodos
utilizados para la teneduría de libros, por eso se le otorgaba al Contralor General la
facultad de examinar cualquier entidad u oficina del gobierno para analizar el manejo
de los negocios gubernamentales y hacer recomendaciones para su mejora.
Forex
El mercado de divisas o mercado cambiario, también conocido como Forex
(abreviatura del término inglés Foreign Exchange), FX o Currency Market, es un
mercado mundial y descentralizado en el que se negocian divisas.
Este mercado nació con el objetivo de facilitar el flujo monetario que se deriva del
comercio internacional. Es, por gran margen, el mercado financiero más grande del
mundo, llegando a mover un volumen diario de transacciones de alrededor de cinco
billones de dólares estadounidenses USD, más que todos los demás mercados
bursátiles del planeta combinados.
Encaje bancario
El coeficiente de caja, también denominado coeficiente de encaje bancario, coeficiente
legal de reservas, coeficiente de reservas o encaje legal,[1] es la porción de depósitos
de un banco que debe ser mantenido en reservas líquidas (en sus propias arcas o
ante otras instituciones financieras),[1] y por tanto no se puede usar para inversiones
ni préstamos. Las autoridades monetarias de cada país establecen un coeficiente
mínimo de reservas que todas las entidades financieras han de cumplir. En algunos
casos, las entidades financieras pueden colocarse por encima del mínimo fijado
legalmente.
UPAC
La UPAC fue una medida usada para calcular el costo de algunos créditos de
vivienda. Se implementó en 1972, por medio del Decreto 667, y llegó a su fin en 1999.
Durante su periodo de vigencia, la UPAC funcionó como una medida que hacía que
los créditos hipotecarios para la compra de vivienda y las cuentas de ahorro ajustaran
su valor en función del Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Objetivo de la UPAC
La finalidad de esta medida fue mantener el poder adquisitivo de la moneda y ofrecer
una solución a las personas que necesitaban de un crédito hipotecario de largo plazo
para comprar vivienda.
UVR
La unidad de valor real (UVR) es una unidad de cuenta que refleja el poder adquisitivo
de la moneda diariamente con base en la variación del índice de precios al
consumidor (IPC).
La UVR es calculada y certificada por el Banco de la República y es usada para
calcular el costo de los créditos de vivienda que le permite a las entidades financieras
mantener el poder adquisitivo del dinero prestado.
Canje
Acción por la cual se cambia un billete de curso legal muy usado por otro de igual
valor nuevo. Es también el proceso por el cual se sustituyen (cambian) las
denominaciones de billetes de un sistema monetario por otro en la circulación
fiduciaria. Por ejemplo, el cambio de los billetes del sistema monetario en pesetas por
los billetes en euros.
OMA
La Organización Mundial de Aduanas (OMA) es un organismo intergubernamental
independiente cuya misión es incrementar la eficiencia de las administraciones de
aduanas, contribuyendo al bienestar económico y a la protección social de sus
Miembros, favoreciendo de esta forma un entorno aduanero honesto, transparente y
previsible. Esto permite el desarrollo del comercio internacional lícito y lucha eficaz
contra las actividades ilegales.
Que es una OPA y que tiene que ver con la actualidad del grupo
Bancolombia?
Una OPA es una Oferta Pública de Adquisición, en donde una persona natural o
jurídica, quien desea comprar una participación con derecho a voto de una compañía,
propone a sus accionistas (minoritarios y mayoritarios) comprar la totalidad o parte de
las acciones en circulación a un precio y condiciones determinadas. A través de una
OPA se pretende adquirir un número significativo de acciones o títulos que le den
derecho a voto, es decir poder de decisión. En muchos casos puede darle al
comprador control sobre la compañía.
Transacciones de captación
Depósitos en Cuentas de ahorro
Depósito a término dijo
Depósitos en Cuenta corriente
Ahorro programado
Ahorro programado
Transacciones de colocación
Créditos para vivienda
Créditos de consumo
Créditos libre inversión
Descuentos de pagarés
Apertura de cartas de crédito
Es decir, la empresa de Factoring, compra las cuentas por cobrar de su cliente o pyme
y anticipa los fondos a través de una transferencia. Más adelante, esta empresa de
Factoring podrá cobrar el crédito adquirido y se quedará con las ganancias entre lo
que cobró y lo que transfirió al empresario.
El Factoring permite mejorar el flujo de caja de la empresa ya que, al transformar las
ventas a crédito en ventas al contado se obtiene liquidez inmediata permitiendo a la
pyme disponer de capital de trabajo.
Por otro lado, y debido a que el Factoring no se registra como deuda directa, la
empresa podrá mejorar su posición financiera y tendrá tiempo para dedicarse de
forma exclusiva al giro de la pyme dejando en manos de otros los trámites y
cobranzas.
En esta línea, el Leasing, es una herramienta ideal para las pequeñas o medianas
empresas con al menos 6 meses de funcionamiento. Este sistema permite a una pyme
arrendar bienes, pero con opción de poder comprarlos después. Con este sistema, las
pymes pagan cuotas del mismo monto hasta que logren completar el crédito total y
quedarse con el bien arrendado.
1880
1923
Capitales mínimos de las instituciones financieras. Los montos mínimos de capital que
deberán acreditarse para solicitar la constitución de las entidades sometidas al control
y vigilancia de la Superintendencia Bancaria, con excepción de los intermediarios de
seguros, serán de cuarenta y cinco mil ochenta y cinco millones de pesos
($45.085.000.000) para los establecimientos bancarios; de dieciséis mil trescientos
noventa y cinco millones de pesos ($16.395.000.000.) para las corporaciones
financieras; de once mil seiscientos trece millones de pesos ($11.613.000.000) para
las compañías de financiamiento comercial*; de tres mil cuatrocientos diecisiete
millones de pesos ($3.417.000.000) para las sociedades fiduciarias; de seis mil
ochocientos treinta y un millón de pesos ($6.831.000.000) para las sociedades
administradoras de Fondos de Pensiones; de tres mil cuatrocientos diecisiete millones
de pesos ($3.417.000.000) para las sociedades administradoras de fondos de
cesantías, el cual se acumulará al requerido para las sociedades administradoras de
fondos de pensiones, cuando la sociedad administre fondos de pensiones y de
cesantías, y de dos mil setecientos treinta y tres millones de pesos ($2.733.000.000)
para las demás entidades financieras. Estos montos se ajustarán anualmente en
forma automática en el mismo sentido y porcentaje en que varíe el índice de precios al
consumidor que suministre el DANE. El valor resultante se aproximará al múltiplo en
millones de pesos inmediatamente superior. El primer ajuste se realizará en enero de
2003, tomando como base la variación del índice de precios al consumidor durante
2002.
¿Defina inflación?
En una economía de mercado los precios de los bienes y de los servicios están
sujetos a cambios. Algunos aumentan y otros disminuyen. Existe inflación cuando se
produce un aumento general de los precios, no solo de artículos individuales, que da
como resultado que por cada euro puedan adquirirse hoy menos bienes y servicios
que ayer. Es decir, la inflación reduce el valor de la moneda con el tiempo.