ANALISIS DE LA LEY No.

176 LEY REGULADORA DE PRESTAMOS

ENTRE PARTICULARES.

ANTESEDENTES JURIDICOS COMPARATIVOS Y COMPLEMENTARIEDAD DE LEYES

CON LA LEY 176 Y SUS CAMBIOS .

En el análisis de esta ley primeramente se mencionan sus antecedentes y conexiones

jurídicas entre ellas: La ley de intereses Publicada en la Gaceta Diario Oficial No.246 de
Noviembre de 1940 .hace aclaracion respecto al articulo : 2 del Decreto No.121 del 23 de
octubre de 1979 sobre nulidad de obligaciones al interés excesivo ,Decreto No. 310
Publicada en la Gaceta Diario Oficial el 15 de Febrero de 1980 ley complementada Y
aclaratoria al Decreto sobre la nulidad de obligaciones a entreses excesivos .Decreto No.
344 Publicado en la Gaceta Diario Oficial el 24 de marzo de 1980 Ley complementaria
INTERESES QUE REGULAN LOS PRESTAMOS ENTRE PARTICULARES VALIDOS EN LOS
CONTRATOS PARA SU ISCRIPCION REGISTRAL.

En el Artículo 2, de la ley Reguladora de Préstamos entre Particulares.

El interés máximo con que se pueden pactar los préstamos entre particulares objeto de
esta Ley, será el interés más alto que cobren los bancos comerciales autorizados en el
país, en la fecha de la contratación del préstamo, más un porcentaje adicional no mayor al
50% de dicha tasa

Préstamos prendarios
CREDITEA (s.f.) en un artículo escrito sobre créditos prendarios nos dice que:
El crédito prendario o pignoraticio se basa en el hecho de que la garantía es un bien
con valor, cuya custodia pasa a manos del prestamista, acreedor o entidad financiera.

durante el período en que el préstamo se halle vigente. Si el deudor incumpliera sus

obligaciones para con el prestamista, el bien depositado en prenda se podrá subastar o
vender para recuperar el importe prestado. (Párr. 2) CREDITEA (s.f.) indica que los
préstamos prendarios consisten en “la entrega de una suma de dinero por parte de la casa
de empeño y el recibo de cualquier objeto de valor garantizando el pago de la suma de
dinero más los intereses y gastos administrativos”. (Párr. 2)

Características
CREDITEA (s.f.) considera que las características más particulares de los préstamos
prendarios “es que las entidades financieras solo ofrecen estos préstamos a clientes que
tienen un bien o valor que soporte el monto de la deuda”. Otras características son:

Interés: El interés el provecho, la ganancia o la utilidad que se puede sacar de algo.

En este sentido, interés también designa, en economía, el lucro obtenido a partir de un
capital.

Financiamiento: Son los créditos concedidos por el sistema bancario a las familias,
empresas privadas y sector público, así como valores emitidos por empresas privadas,
sector público y Banco Central adquiridos por el sistema bancario.
Usura: Es como se denomina al cobro excesivo y abusivo de intereses por un
préstamo. Este término se emplea en finanzas para denominar cuando un crédito o un
préstamo demandan un alto tipo de interés por el préstamo de

Arreglos de pagos
Se usa cuando el cliente está en mora y consiste en ponerse de acuerdo en el tiempo y
montos a pagar para ponerse al día. Este procedimiento se realiza generalmente con el
área de cobro y no provoca mayor problema a tu récord, como sí lo ocasionaría no pagar o
un cobro por la vía judicial.

Un acuerdo de pago o convenio de pago es un documento mediante el cual acreedor y

deudor llegan a un acuerdo para saldar una deuda. Los convenios o arreglos de pago son
habituales en aquellos casos en los que la persona que debe dinero (deudor) ha
incumplido o a impagados montos de dinero a la persona que reclama el dinero
(acreedor).

La razón de ser del convenio de pago es establecer nuevas condiciones que faciliten el
pago al deudor. Así pues, a priori, es beneficioso para el deudor ya que se enfrenta a
mejores condiciones. Sin embargo, también es beneficioso para el acreedor. Ya que, si
bien es cierto que el acreedor debe ceder en algunas cláusulas, dada la situación
financiera del deudor, será más probable que recupere su dinero tras la firma del acuerdo.
En consecuencia, puede que algunas condiciones del contrato original desaparezcan para
dar cabida a otras nuevas que recoge el convenio de pago.

Tipos de arreglos de pagos

Arreglo de pago: Se usa cuando el cliente está en mora y consiste en ponerse de acuerdo
en el tiempo y montos a pagar para ponerse al día. Este procedimiento se realiza
generalmente con el área de cobro y no provoca mayor problema a tu récord, como sí lo
ocasionaría no pagar o un cobro por la vía judicial.

Reestructuración: Es la alternativa cuando hay una disminución en la capacidad de pago o

deterioro del ingreso. Consiste en alargar el plazo del crédito vigente (muy probablemente
en mora) para reducir la cuota, facilitando el pago. Suena favorable pero es muy negativo
para tu récord crediticio (algunas instituciones niegan de tajo cualquier solicitud de
crédito tras una reestructuración). También se realiza con el área de cobro de las
instituciones financieras.

Consolidación de deudas: Es la unificación de las deudas –con una o varias instituciones

financieras–, las cuales generalmente deben estar al día. OJO: no todas las instituciones
consolidan deudas externas (es decir con otros bancos o financieras), algunas sólo
consolidan las deudas que tengas con ellos. La ventaja de esta opción es que pagarás una
sola deuda y una sola tasa de interés (generalmente tasa fija); conviene más cuando el
grueso de las deudas es con tarjetas, por sus altos intereses.

Generalmente este procedimiento se hace con las áreas de negocio de las instituciones.

Refinanciamiento: Consiste en obtener un nuevo crédito aunque tengas vigente otro con
la misma institución (siempre que tu capacidad de pago y límite de endeudamiento te
permita) y con el desembolso se cancela la deuda y te queda una diferencia a tu favor.
También se hace con las áreas de negocios.
Datos del acreedor y del deudor: El nombre y los apellidos, así como el documento
nacional de identidad deben estar presentes en los documentos.

Cláusulas: Deben establecerse las cláusulas o declaraciones que modifican o

cumplimentan al acuerdo original. Entre ellas deben encontrarse:

Monto de la deuda: El deudor debe reconocer el tamaño de la deuda. Este monto podría
ser, en ocasiones, menor que lo que realmente debe. Todo, con el objetivo de que el
acreedor pueda recuperar el máximo dinero posible.

Plan de pagos: Tiempo, forma y cantidad en la que se realizará el pago a partir de dicho
momento.

Adicionales: Podrían añadirse cláusulas como la eliminación de los intereses moratorios si,
a partir de dicha firma, el deudor satisface todas sus cuotas según lo acordado. También

Firmas: Tanto el acreedor como el deudor deben firmar para manifestar que están
conformes con el acuerdo de pago. En caso de que alguna de las partes no lo haga, el
contrato será nulo ya que no existe consentimiento entre las partes

Tipos de clientes
Cliente interno: Cuando hablamos de cliente interno nos referimos a aquellos que
intervienen en el desarrollo de nuestro producto o servicio. Son nuestros empleados,
colaboradores y proveedores.

Cliente externo: Los clientes externos son aquellos que pagan por obtener los bienes o
servicios de la organización. A la hora de clasificarlos podemos dividirlos en distintos
perfiles y tipología de clientes externos.
 PARA OBTENER ESTOS TIPOS DE PRESTAMOS SE DEBERA CUMPLIR CON REQUISITOS
CONTEMPLADOS EN LA LEY 374 Y LA 176 LEY REGULADORA DE PRÉSTAMOS ENTRE
PARTICULARES
El Artículo 1 de la ley 176: Establece que los que se dedicaren a prestar dinero con interés,
deberán cumplir con los requisitos siguientes:

a) Declararse como prestamista en escritura pública la cual deberá contener:

1) Nombres, apellidos, generales de Ley, datos de identificación;

2) Dirección exacta del lugar sede en el que ejercerá operaciones;

3) Lista de libros de contabilidad que llevará, los cuales serán razonados por el Registrador
Público del Departamento;

b) Inscribirse como prestamista en el Libro que para este efecto lleve el Registro Público
del Departamento;

Se excluyen de la disposición anterior, a los bancos y demás instituciones financieras

autorizadas por la ley de la materia para otorgar préstamos a particulares.

Se tendrá como prestamista, aunque no estuviere inscrito al que ha hecho préstamos a

interés en un número superior a dos por año.

El Artículo 2 de la Ley 176, reformado por la ley 374 en su artículo 1. Ley Reguladora de
Préstamos entre Particulares:
Establecer que el interés anual máximo con que se puede pactar los préstamos entre
particulares objeto de esta Ley, será la tasa de interés promedio ponderado que cobren
los bancos comerciales autorizados en el país, en la fecha de contratación del préstamo,
en cada rubro. Estas tasas deberán ser publicadas por el banco Central de Nicaragua (BCN)
en cualquier medio de comunicación social escrito con cobertura nacional, en los últimos
cinco días de cada mes, para que la misma tenga vigencia durante todo el mes inmediato
posterior.

Del cálculo de interés promedio ponderado se excluyen, el interés cobrado en las

operaciones de tarjeta de crédito e intereses cobrados en concepto de sobregiro".

El Artículo 6 de la Ley 176, reformado por la ley 374 en su artículo 3 de la LEY DE

REFORMAS A LA LEY No. 176 "LEY REGULADORA DE PRESTAMOS ENTRE PARTICULARES" :
Ley Reguladora de Préstamos entre Particulares, establece que la nulidad por intereses
excesivos podrá ser alegada como acción o como excepción, siendo en ambos casos
improcedentes dictar apremio corporal contra el presunto deudor, sin antes de haber
resuelto el fondo del asunto.

En caso ya se hubiere dictado apremio corporal contra el presunto deudor, el juez de la

causa ordenará sin más trámite el inmediato levantamiento del mismo".

El Artículo 13 de la Ley 176, "Ley Reguladora de Préstamos entre Particulares"

reformado por la ley 374 en su art 4 de la LEY DE REFORMAS A LA LEY No. 176 "LEY
REGULADORA DE PRESTAMOS ENTRE PARTICULARES".
Establece que cuando de acuerdo con esta Ley se declare la nulidad del interés excesivo,
el acreedor podrá exigir de su deudor el capital y los intereses, de acuerdo con la tasa
publicada por el Banco Central al momento de contraerse la obligación, en los mismos
términos de tiempo y forma de pago pactadas en el contrato original."

ARTÍCULO 5 DE LA LEY 374. LEY DE REFORMAS A LA LEY NO. 176 "LEY REGULADORA DE
PRESTAMOS ENTRE PARTICULARES".
Establece que tanto las disposiciones contempladas en la Ley 176, "Ley Reguladora de
Préstamos entre Particulares", como las contentivas de la presente reforma, continuarán
siendo aplicables a todas aquellas Instituciones Micro financiera, sean estas constituidas
bajo la figura de Sociedad Mercantiles o Asociación Civil sin fines de lucro, que tengan
como objetivo principal o accesorio brindar servicios financieros al público, mientras no
exista en vigencia un marco legal regulatorio para estas Institución de Micro finanzas.

El Artículo 6 de la ley 374 LEY DE REFORMAS A LA LEY No. 176 "LEY

REGULADORA DE PRESTAMOS ENTRE PARTICULARES”.

Establece que por violaciones a la presente Ley se incurrirá en los delitos establecidos en
el Código Penal.

BIBLIOGRAFIA
https://repositorio.una.edu.ni/4376/1/tne13j61a.pdf
Ley 374 Ley de Reformas a la Ley No. 176 "Ley Reguladora de Prestamos Entre Particulares"