COMISIÓN NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO Y

COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y DEFENSA DE LOS

USUARIOS DE SERVICIOS

INTRODUCCIÓN

Hoy en día existen varias entidades de carácter gubernamental encargadas a

ciertas funciones dentro de los sectores sociales, económicos, financieros,
culturales entre otros, esto porque es necesario hacer énfasis en cada uno de
estos aspectos para que el cumplimiento de actividades y operaciones surja de
una manera segura y eficiente, con el objetivo de salvaguardar los intereses de los
usuarios de la sociedad y de os propios miembros que operan en dichas
instituciones. Es indispensable conocer a que se refieren las diferentes estructuras
de gobierno dentro de México, esto porque cada una de ellas tiene un enfoque
concentrado en llevar a cabo diferentes funciones para que todo este correcto con
la premisa de no comprometer intereses, recursos y seguridad de los usuarios que
intervienen o interactúan con entidades de carácter público y con personas físicas
y morales que ofrecen sus servicios pero están reguladas por órganos, comisiones
y entidades federales mediante una supervisión y autorización de actividades y
procedimientos legales y ejecutivos que ayuden a tener al margen de la ley todas
las operaciones que lleven a cabo desde un inicio hasta el fin de dichos procesos.
Tomando en cuenta lo anterior, es necesario conocer cuáles son las comisiones,
órganos e instituciones gubernamentales presentes en la entidad federativa, esto
haciendo énfasis a que se dedica cada una de ellas de manera generalizada para
tener una visión de funciones entre ellas; en el caso de las instituciones
gubernamentales presentes en México, las podemos definir como aquellas que
ofrecen un servicio de carácter público a toda la sociedad, teniendo en cuenta que
la gestión y administración está a cargo del propio gobierno de turno. En el caso
de los organismos, se refieren a aquellas instituciones principalmente federales y
estatales que brindan un control a cargo del gobierno con la finalidad de
proporcionar un servicio adecuado y seguro a la ciudadanía que es determinado
como necesario para la sociedad. Ahora bien, en el papel de las comisiones
encargadas de diferentes labores en la república, los podemos entender como
aquellos órganos de especialidad técnica que están encargados del análisis de la
materia que se les turnan. Dentro de su conformación podemos encontrar la
integración mínimamente de tres y como máximo quince senadores, en los cuales
se incluye el presidentes y dos cargos de secretaria, estos individuos son los
encargados de ser de distintos grupos parlamentarios. Como se observa, la
estructura de gobierno es muy amplia, ya que, si solo se le imputaran cargos de
función a solo una institución, sería muy difícil llevar un buen control de
operaciones.
Se tomará en cuenta dos comisiones existentes en el sector gubernamental de la
república las cuales son la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro
(CONSAR) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios
de Servicios (CONDUSEF), cada una de estas comisiones se dedica a un área de
operaciones importantes para la ciudadanía de la sociedad, se relacionan además
con los sectores económicos, esto es algo normal propio de dichas comisiones, no
solo tienen un encargo de actividad, esto porque se relacionan con varios factores
dentro de los cuales destacan los políticos, los sociales, económicos, culturales,
etc., esto sirve como complementación entre sí, lo cual beneficia que puedan
acaparar el conjunto esencial de información, esto para que tengan un correcto
desempeño laboral respecto a la función establecida previamente.
Entonces, se estará revisando detalladamente aspectos básicos propios de cada
comisión, esto con el objetivo de entender que significa cada una de ellas, el
concepto general otorgado directamente por Gobierno de México hoy en la
actualidad, cuáles son sus características que las distinguen una de otras, las
funciones primordiales dentro del sector ciudadano y empresarial, los objetivos
establecidos previamente a cualquier en la ejecución de sus actividades
operacionales, la misión y visión que son aspectos determinantes que ayudara a
conocer si son comisiones con metas importantes a alcanzar con los usuarios y
con el propio gobierno, los diferentes tipos de servicios que ofrecen como
instituciones gubernamentales, entre otros puntos significativos de gran validez
que ayude a mejorar el bienestar y desarrollo de todos los individuos que viven en
la república mexicana, tomando en cuenta a los ciudadanos, trabajadores, dueños,
patrones, a las personas físicas con emprendimiento, operarios, empresas o
entidades de carácter moral o jurídica, etc., es importante tener un conocimiento
de todo esto para encontrar el punto de equilibrio de operaciones entre dichos
individuos mencionados.

DESARROLLO
Como se estará haciendo énfasis en dos comisiones de gobierno, es
indispensable conocer que es una comisión perteneciente al gobierno mexicano,
tomando en cuenta la naturalidad de este, o el tipo de grupo que pertenece,
representa ser uno de los órganos internos pertenecientes a la dirección del
mismo gobierno y el cual es de cierta manera permanente, cuenta con una
expresión de pluralidad, además, es encargado de dirigir y poder optimizar el
cumplimiento y desarrollo de las funciones de tipo legislativas, políticas, de control,
administrativas y viceversa; algo importante a destacar en este tipo de comisiones
gubernamentales es que pertenece a ser un órgano colegiado el cual impulsara
acuerdos, consensos y decisiones para mejorar el desarrollo de actividades en la
ciudadanía, evitando los prejuicios o aspectos negativos que intervengan en los
intereses propios del gobierno y de la sociedad.
El retiro laboral es una de las ideas más frecuentes que se dan entre el sector
laboral, mayormente entre los trabajadores que ya cuentan con tiempo laborado o
se encuentran en buenos números de antigüedad, este tipo de situación es una de
las responsables en generar incertidumbre. Todo esto se origina por desconocer o
no tener una idea clara sobre el que pasara después y como se tiene que preparar
para dicho momento, normalmente es una de las cuestiones que se debe anticipar
desde que se comience a trabajar en cualquier tipo de empresa o entidad, sin
importar si es una persona física, persona moral, jurídica, dentro del sector público
o privado, debe ser un aspecto universal a tomar en cuenta para nuestro retiro
como empleados pertenecientes a una sociedad con ánimo de lucro, por ello es
necesario tener en cuenta cual es la comisión encargada de llevar a cabo este tipo
de procesos que nos ayudaran en un futuro, sus funciones e influencia que tiene
en el sector laboral.
Dado a lo anterior, el gobierno necesitaba una comisión que ayudara a tener en
cuenta lo anterior, por ello la CONSAR fue fundada desde el día 22 de Julio del
año 1994, esto surgió tras la expedición de la Ley para la Coordinación de los
Sistemas de Ahorro para el Retiro, se creó con la principal finalidad de que
construyeran una entidad encargada en los aspectos de autoridad reguladora y
supervisora de los Sistemas de Ahorro para el Retiro en México, esto en relación a
los trabajadores de las empresas en toda la república sin importar si laboran en el
sector privado o en el público, dicha comisión ayudaría bastante a impulsar las
mejorar operativas en los mencionados sistemas.
Entonces, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro mejor
conocida como CONSAR, tiene una labor irremplazable que se encarga en regular
de manera intensa el aspecto del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que de
cierta manera está constituido por diversas cuentas de carácter individual a
nombre de los empleados o trabajadores de una empresa, los cuales manejan el
AFORE. Este como tal significa Administradora de Fondos para el Retiro. Como
estamos analizando de una manera detallada esta comisión gubernamental, es
indispensable abarcar las demás instituciones que la relacionan de manera directa
o indirecta, por ello, el AFORE corresponde una institución que tiene como
principal función o cargo de comprometerse a llevar una correcta administración y
gestión de fondos para el posterior retiro de los trabajadores en la república
mexicana, esto engloba a aquellos empleados que laboran en instituciones o
empresas de carácter públicas y privadas, obviamente es un factor prioritario estar
dado de alta o registrado en dicha institución, normalmente este proceso puede
estar guiado por el patrón o dueño de la entidad en la cual laboran sus empleados.
Es necesario hacer énfasis en el artículo 18 de la ley de los Sistemas de Ahorro
para el Retiro el cual menciona que el concepto de las AFORE son aquellas
entidades de carácter financiera las cuales están constituidas como sociedades de
tipo mercantil ante la sociedad y el mercado las cuales se dedican de cierta
manera exclusiva, habitual y profesional a la gestión y control de las cuentas de
los ciudadanos de manera individual y a encaminar los recursos o bienes de
aquellas subcuentas que la conforman en términos de legalidad hacia la seguridad
social y así tener presente la administración de sociedades de inversión.
Tomando en cuenta lo anterior, la CONSAR es una dependencia gubernamental
que se encarga de manera prioritaria en regular y poder establecer de una manera
segura y adecuada aquellas reglas que servirán como punto de partida para
garantizar o buscar el número más alto de aseguramiento en los aspectos de la
gestión, administración, inversión y de retorno de los recursos y bienes disponibles
para el futuro retiro de los trabajadores.
Estableciendo de una mejor manera, como se mencionó anteriormente que la
comisión del CONSAR tiene una relación directa con las AFORE, algunas de las
actividades u operaciones que se llevan a cabo son las siguientes:
 De manera principal la CONSAR se encarga de establecer las respectivas
reglas para que el SAR funcione de una manera adecuada sin
complicaciones.
 Se encarga de examinar que se resguarden de manera adecuada los
recursos y bienes pertenecientes a los empleados que laboran en las
entidades o empresas de tipo público o privada.
 Se encomienda a la supervisión correcta de las inversiones de los recursos
de los empleados, es decir, se encarga de llevar un control de que se
inviertan de manera adecuada los recursos de los operarios mediante el
uso de parámetros y limites ya preestablecidos por la comisión competente
(Régimen de Inversión).
 Se asegura de que ofrezcan los datos e información requerida por los
empleados, un ejemplo de esto es cuando se les solicita que envíen de
manera formal el estado de cuenta por lo mínimo tres veces al año para
estar observando de manera adecuada los movimientos, cantidades, etc.
 Cuenta con la capacidad para imponer multas a las respectivas AFORE y
de igual manera puede establecer y poner sanciones a los trabajadores en
el caso de cuentan con irregularidades o tienen incumplimiento respecto a
esto.
Es importante conocer cuál es la misión y visión de esta comisión gubernamental,
estos conceptos son de gran ayuda ya que son utilizados para saber a dónde
quiere llegar la entidad en relación a la sociedad o al propio mercado financiero. El
término de la misión corresponde a la principal razón por la cual existe dicha
institución, se toma en cuenta los aspectos del propósito y objetivo en relación a la
función a cumplir dentro de la sociedad o del mercado. La misión permite decretar
la base del proyecto de los negocios y debidamente con esto poder construir
estrategias que beneficien a la manera de operar de la comisión, esto es
relativamente valioso, ya que haciendo un buen uso de dicha estrategia se puede
llegar a tener un desarrollo más voluminoso en relación a la propia comisión y a
los usuarios que intervienen en ella, pueden ser los propios encargados públicos o
empleados de otras entidades que requieren de los servicios de dicha comisión de
retiro. Ahora bien, haciendo énfasis en el concepto de la visión, este se refiere a
donde quiere llegar la entidad y, además, cuáles son sus metas estableciéndolas
por medio de periodos, a corto, mediano y largo plazo. Como tal, la visión da la
facilidad de poder definir el rumbo que se debe perseguir para cumplir las metas
planteadas desde un inicio por parte de la institución, es aquí donde se debe de
establecer y presentar de una manera clara, breve y precisa los principios que le
dan una identidad a dicha comisión.
Conociendo las definiciones básicas de estos dos conceptos es fundamental
abarcar cual es la misión y visión de la comisión gubernamental CONSAR.
Dicha comisión tiene como misión poder regular y supervisar de manera eficiente
el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) para que cada individuo que funge
como ahorrador consiga construir o alcanzar su patrimonio pensionario a lo largo
del tiempo que haya trabajado. En el caso de la visión es llegar a ser aquella
institución que consolide el respectivo sistema confiable, seguro e incluyente, que
además sea un pilar de tipo preponderante del patrimonio de los ahorradores para
el retiro de su vida laboral.
Existen diversos beneficios al momento de pertenecer a este tipo de grupo,
algunos de ellos son los próximos:
 Los recursos y bienes se invierten de una manera constante y segura para
el empleado, esto a su vez va generando rendimientos con un enfoque a
largo plazo, esto surge porque dichas inversiones son supervisadas y
monitoreadas por la CONSAR.
 Uno de los aspectos más atractivos de este tipo de fondo es que en el caso
de matrimonio por parte del trabajador o si se encuentra en una situación
desfavorable de desempleo, él puede disponer sin ningún problema de una
parte del total del ahorro.
 Se mantiene constantemente informado sobre el ahorro del fondo y los
respectivos movimientos de la cuenta mediante el estado de cuenta
perteneciente al AFORE, este se recibe de manera cuatrimestral o en el
caso de necesitarlo antes de la fecha programada de entrega de
documentación, se puede solicitar en cualquier momento.
 Dependiendo de las decisiones que se opte por tomar, se puede hacer
crecer el ahorro y debidamente asegurar el retiro que se desea llegar con
las aportaciones de manera voluntaria por el individuo hacia la cuenta
AFORE desde la cantidad de $50.00. Algo importante a señalar en este tipo
de aportaciones, es que, si se desea llevar a cabo este procedimiento y se
invierte a largo plazo, se obtendrán beneficios de carácter fiscal.
De igual manera, la CONSAR tiene una relación con la nómina, esto porque
juega un papel de gran validez para poder asegurar que las diferentes
aportaciones de los empleados estén bien aseguradas bajo los criterios de
legalidad, liquidez y a nivel financiero. El dueño o patrón de la empresa o
entidad en la cual se labora, tiene que realizar una aportación del 2% del
salario base de cotización mejor conocida hoy en día como la “SBC” que va de
una manera directa con el ahorro del fondo para el retiro de los empleados el
cual está controlado y administrado por las AFORES.
Ya conocemos a que se dedica la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro
para el retiro en el país, cuál es su importancia, características, funciones,
entre otros aspectos de gran importancia. Ahora es necesario hacer énfasis en
la otra comisión que se había mencionado desde un inicio en este trabajo,
dicha comisión corresponde a la Comisión Nacional para la Protección y la
Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros mejor conocida hoy en
día por sus siglas como “CONDUSEF”, este es el organismo gubernamental de
carácter público descentralizado que dispone de una personalidad jurídica legal
con patrimonio propio la cual surgió como un tipo de contestación del Estado
Mexicano a la necesidad de poder asegurar una buena defensa de los
respectivos derechos de la ciudadanía o usuarios de los servicios financieros
en el país, que prestan a las instituciones de todo tipo de carácter ya sea
públicas, privadas y además, en el sector social que se encuentra debidamente
autorizadas.
Algo importante a señalar dentro de este tema, es que el 18 de enero del año
de 1999 se realizó la publicación en el Diario Oficial de la Federación la Ley de
Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, con ella nació la
Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros mejor conocida hoy en día como CONDUSEF, esta abrió
sus servicios a la ciudadanía el día 19 de abril del año 1999, con el distinguido
objetivo de asesorar, proteger y sobre todo defender a los ciudadanos que
fungen como usuarios ante cualquier tipo de conflicto o disconformidad que se
genere entre estos y las instituciones establecidas que integran al Sistema
Financiero Mexicano. De igual manera tiene el propósito de crear y fomentar
un tipo de cultura que sea adecuada en términos de las operaciones y del uso
de los servicios financieros presentes en la república mexicana.
La CONDUSEF tiene varios objetivos ya planteados en la sociedad, algunos de
ellos son los siguientes:
 Su principal función es la de proteger, preservar y defender los
derechos, intereses y bienes de los usuarios relacionados al uso de
productos y servicios financieros que prestan las entidades financieras.
 Tiene como objetivo prioritario el punto clave de procurar la equidad en
las relaciones que existen entre los usuarios que consumen servicios
 financieros y las instituciones financieras que los ofrecen, esto en base a
la otorgación de los primeros elementos esenciales que servirán para
mejorar la seguridad en terminación legal y jurídica en aquellas
actividades operacionales que lleven a cabo y en los vínculos que se
establezcan con las segundas.
 La CONDUSEF tiene como finalidad básica la promoción, asesoría,
preservación, protección y defensa de los respectivos derechos e
intereses pertenecientes a los usuarios o clientes frente a las entidades
financieras, de igual manera se encargan de arbitrar las desigualdades
de tipo imparcial y con ello proveer a la justicia e igualdad en las
relaciones entre estos. Es importante destacar que este órgano se
encarga de supervisar y regular de una manera constante la
conformidad con lo previsto en las leyes y normas establecidas en el
sistema financiero a las entidades que ofrecen este tipo de servicio a la
sociedad en general, todo esto con la finalidad de proteger los intereses
y derechos de los usuarios.
 Dicha comisión procurará el establecimiento de los programas de tipo
educativos, y de otro modelo de carácter en disciplina de cultura
financiera, para ello desarrollará y propondrá a las autoridades más
competentes en dicha especialidad.
Respecto a las funciones y facultades de la comisión, se pueden distinguir las
siguientes:
 Se encarga de la atención y resolución relacionado con las consultas que
sean presentadas por parte de los usuarios, sobre asuntos de competencia.
 Brinda la atención y resolución de las reclamaciones que formulen los
clientes o usuarios en términos de los asuntos de competencia de la
CONDUSEF.
 Es encargado de llevar a cabo el procedimiento conciliatorio entre los
individuos que funjan como usuarios y con la Institución Financiera, esto en
términos ya anticipados y en viceversa que sería una Institución Financiera
y varios usuarios, esto es de manera exclusiva en aquellos casos en los
cuales se hayan adquirido o contratado un mismo servicio mediante un
contrato.
 Debe de actuar como individuo arbitrario en la composición o juicios de este
tipo de índole en base a criterios estrictos de derecho buscando la
conformidad con la ley establecida y con los convenios arbitrales llevados
por ambas partes. De igual manera es necesario cumplir con las acciones
necesarias para la organización propia tomando en cuenta el tipo de
funcionamiento y promoción del respectivo Sistema Arbitral.
 Se ocupa en emitir dictámenes de conformidad mediante esta ley.
 Lleva a cabo acciones de tipo colectivas y, además, asume la
representación de la colectividad en materia de conformidad con lo
 establecido en el libro del Código Federal de Procedimientos Civiles, esto
es cuando se realicen actividades, hechos, actos, y debidas omisiones que
generen vulnerabilidad en los intereses, bienes y derechos de la
colectividad en los usuarios.
CONCLUSIONES

Estas dos comisiones tienen un papel fundamental dentro del país, esto porque
las funciones que manejan cada una de ellas esta relacionadas de manera directa
con los ciudadanos del país, ya sea la comisión que está orientada para el fondo
de retiro de los trabajadores que laboran en la república, como se observó en la
información proporcionada anteriormente. Los empleados tienen preguntas de que
harán después de concluir una vida operando en alguna empresa mexicana, como
pueden juntar dinero para su retiro que ayude a gozar tanto empeño de trabajo
año tras año, por ello esta comisión encaja perfectamente para resolver este tipo
de cuestiones que son planteadas por los obreros y operarios de las empresas,
locales, tiendas, etc., esto sin importar que lleven a cabo sus actividades
operacionales en entidades públicas o privadas, se puede decir que este tipo de
comisión ayuda a todos los trabajadores de cualquier institución o empresa. En el
caso de la comisión orientada a proteger a los usuarios que adquieren servicios y
productos de las Instituciones Financieras, es indispensable contar con ella, esto
porque es el órgano gubernamental que nos ayuda a proteger nuestros bienes e
intereses al momento de relacionarnos de manera directa con las Instituciones
Financieras que operan cotidianamente en el país.
Cada una de estas comisiones o entidades establecidas en México por causa del
gobierno ayudan de una manera significativa a cada sector de la sociedad en
general, ya que, es común que nos preocupemos por generar un ahorro para
cuando nos retiremos de la vida laboral o cuando necesitemos una parte de ese
ahorro por motivos de desempleo u otros; y de igual manera, es importante que el
gobierno nos brinde seguridad de que las instituciones financieras operen de una
manera segura y correcta que garanticen el buen manejo de nuestros bienes sin
que exista la posibilidad de que se pierdan o decremente su valor, en este mismo
tema se recalca que el gobierno supervisa dichas instituciones con el objetivo de
que no existan incongruencias operarias relacionadas con nuestros intereses, todo
debe estar correctamente regulado para que los usuarios obtengan gratificaciones
por adquirir sus productos y las instituciones consigan ganancias que influyan
directamente con el desarrollo e innovación de su entidad.
Simplemente es necesario informarse sobre estos dos tipos de comisiones y de
las demás existentes hoy en día. Si conocemos a que se dedican cada una de
ellas, sus funciones, características propias, su misión, visión, objetivos, etc.,
podremos acudir a cada una de ellas para tener nuestra vida más controlada, esto
en aspectos de economía, finanzas, seguridad, integridad, prosperidad, entre otros
factores importantes para tener un crecimiento como persona dentro de la
sociedad. Estos órganos gubernamentales llevan a cabo funciones prioritarias
para que la ciudadanía y el propio gobierno se encuentren en un punto de
equilibrio en relación a conseguir beneficios mutuamente.
REFERENCIAS – BIBLIOGRAFÍA:

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Maldonado, C. (2022, 7 enero). ¿Qué es la CONSAR y cuáles son sus funciones?

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