ENTORNO OPERATIVO

Es un conjunto de variables y fenómenos económicos que ejercen

1.ENTORNO mayores influencias en el desarrollo financiero de un país, tales como
ECONOMICO tasas de inflación y de interés, producto interno bruto, balanza de pagos,
cotizaciones y política monetaria, deuda pública.
✓ Se analiza el desempeño del país en términos de mejoras en las
condiciones de vida de la población.
✓ Se evalúa la protección a los derechos humanos y el compromiso de
1. Equilíbrio Político, Social e Institucional. los países en asegurar un equilibrio de los pesos y contrapesos
políticos.
2. Ciclo Económico y Perspectivas de Crecimiento de ✓ Los datos históricos nos orientan a medir este componente de riesgo
a partir del nivel de ingresos del país y las perspectivas de
Mediano y Largo Plazo de la Economía crecimiento económico

3. Equilibrio Externo y Balanzas de Pagos. ✓ Analiza la capacidad de un país para generar y acumular activos
externos netos.

4. Equilibrio Fiscal y Endeudamiento Público.
5. Sistema Monetario y Financiero
✓ Analizar la sostenibilidad de las cuentas fiscales y la carga generada
por la deuda externa e interna de un país
✓ La estructura del endeudamiento, la flexibilidad fiscal para alcanzar
nuevo financiamiento
✓ Se evalúa el desempeño del sistema financiero y la evolución de los
principales agregados monetarios de la economía.
2. DINÁMICA DE LA Evalúa las fortalezas y las debilidades de una institución en
INDUSTRIA Y varios segmentos del mercado y la capacidad para soportar la
MARCO presión competitiva.
INSTITUCIONAL

1. Marco Institucional 2. Dinámica Competitiva 3. Fondeo del sistema

Se basa en la evaluación de la
regulación y supervisión bancaria y
del historial regulatorio.
➢ Solidez y eficiencia del sistema
legal del país.
➢ Identificación de las fortalezas y
debilidades, y áreas de
vulnerabilidad.
➢ Estructura regulatoria, nivel y
calidad de la supervisión,
Está determinada por el apetito al
riesgo del sector bancario, ajustado
por la estabilidad de la industria y
las distorsiones del mercado.
✓ Entender el comportamiento
dinámico de una institución
✓ Dinámica de la competencia
entre y dentro de la industria,
✓ Identificar el tipo de institución
que está en evaluación.
Evalúa la estabilidad relativa de las
fuentes de fondeo de un sector
bancario y su acceso a fuentes
alternas.
✓ Depósitos
✓ Fondeo del exterior
✓ Activos no crediticios (si aplica)
✓ Mercados locales de deuda y
capitales
 POSICIÓN DE NEGOCIO
1. MODELO DE NEGOCIO

Evalúa la rentabilidad de los negocios de una institución. Esto

incluye evaluar tanto los servicios que ofrece la institución,
como los segmentos en que opera.

El modelo de negocio de la entidad debe estar alineado al

apetito al riesgo de una Institución Financiera.

Se evalúa la concentración de negocios de la entidad. Una mayor

desconcentración le permite a la institución obtener ingresos de
diferentes fuentes y así poder mantener niveles saludables de
rentabilidad cuando un sector económico o segmento está
experimentando situaciones difíciles.
 2. ESTRUCRURA
ORGANIZACIONAL
Evalúa la complejidad de las estructuras
corporativas, jurídicas y fiscales con que opera la
entidad.

Cuando la estructura organizacional es muy compleja

o difiere mucho de aquella de otras instituciones del
sistema, podría derivar en mayores riesgos para la
empresa.

Se evalúa la transparencia de la entidad hacia el

ente regulador respecto a su estructura
organizacional